Chytré finanční řízení s digitálním bankovnictvím

V současné době je mnoho bank průkopníky v používání technologií k personalizaci finančních služeb. Aplikace digitálního bankovnictví proto nejsou jen pohodlnými transakčními kanály, ale také efektivními „finančními asistenty“ v každodenním životě, kteří pomáhají uživatelům efektivněji spravovat jejich aktiva.

Podle průzkumu společnosti Techcombank o finančním zdraví vietnamských spotřebitelů jsou výsledky znepokojivé ohledně schopnosti spravovat osobní finance. 60 % účastníků průzkumu má často neplánované finanční výdaje, 75 % lidí má dlouhodobé finanční cíle, ale dokáže jich dosáhnout pouze v krátkodobém horizontu, a 53 % účastníků průzkumu uvedlo, že se pokusili vytvořit finanční plán, ale pouze 30 % z nich své cíle splnilo.

Pan Pham Luu Hung, hlavní ekonom a vedoucí oddělení vzdělávání a rozvoje společnosti SSI Securities, se domnívá, že investiční vzdělávání mladých lidí je jednou z hlavních priorit rozvoje trhu. Finanční vzdělávání již není volitelným předmětem, osobní finance se v současné době staly nezbytnou životní dovedností.

Osobní finanční management je trend, o který se dnes zajímá mnoho mladých lidí, foto: ST

Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoj) však má stabilní práci s poměrně vysokým měsíčním platem a říká: „Po pandemii covidu-19 a ekonomické krizi, dlouhém období nezaměstnanosti a absenci finanční rezervy na utrácení jsem si uvědomil, že mít stabilní práci nebo žít z „měsíčního platu“ už není bezpečná volba. Kromě dodatečných zdrojů příjmu jsem se vážněji zabýval i vědeckým řízením osobních financí a účastí na investicích k dosažení finanční svobody.“

Nejen Ngoc, ale i správa osobních financí se v poslední době stává trendem, o který se mladí lidé zajímají. Vietnamské banky, které tuto psychologii chápou, také rychle spustily produkty na podporu zákazníků při správě jejich financí, integrované přímo do aplikace digitálního bankovnictví. Například Techcombank použila umělou inteligenci k zavedení funkce správy osobních financí. Prostřednictvím analýzy historie a chování finančních transakcí každého zákazníka systém poskytne užitečné rady, jako jsou „tipy“ na spoření, navrhování vhodných finančních produktů nebo poradenství ohledně růstu aktiv. Tato funkce navíc včas varuje před nadměrnými výdaji nebo neočekávanými platbami uživatelů, což pomáhá zákazníkům zlepšit jejich finanční zdraví a samostatně dosáhnout jejich cílů. To nejen pomáhá zákazníkům efektivněji spravovat jejich finance, ale také vytváří rozdíl a konkurenci pro banku.

TPBank, která se nenechala ujít, nasadila virtuálního finančního asistenta TPBank eBank AI, který pomáhá zákazníkům sledovat příjmy a výdaje a zároveň poskytuje návrhy na úspory a investice vhodné pro každého jednotlivce. MBBank také využívá umělou inteligenci v aplikaci MB SmartBanking k analýze výdajového chování a navrhuje tak optimální řešení pro správu osobních financí.

Ve skupině „velké čtyřky“ vylepšila Vietcombank s platformou VCB Digibank mnoho funkcí, které nejen podporují zákazníky ve sledování transakcí, ale také navrhují vhodné spořicí balíčky pro každou finanční fázi, jako jsou investice do nemovitostí, vzdělání, nákup auta, cestování, svatba, narození dítěte, nákup technologických produktů... s přiměřenou dobou akumulace, která pomáhá inteligentně optimalizovat kapitálové zdroje. Kromě toho některé banky, jako například Vietinbank, BIDV..., nyní nasadily online investiční platformy přímo v bankovní aplikaci, což zákazníkům umožňuje přístup k akciím, otevřeným fondům a dluhopisům v několika krocích.

Podle odborníků hraje umělá inteligence důležitou roli při vývoji nových produktů a služeb. Analýzou zákaznických a tržních dat může umělá inteligence pomoci bankám identifikovat nové trendy a potřeby, a tím vyvíjet vhodné produkty a služby. Banky, které využívají umělou inteligenci na podporu uživatelů při správě osobních financí, jsou správným směrem, nejen ke zvýšení zákaznické zkušenosti, ale také ke udržení uživatelů v bance, když jsou všechny životní potřeby v oblasti výdajů, investic a spoření inteligentně integrovány do jedné aplikace.

Nejen ve Vietnamu se bankovní služby po celém světě posouvají směrem k personalizovaným uživatelským zážitkům. Zpráva Capgemini o globálním retailovém bankovnictví (WRBR) za rok 2025 rovněž poukázala na významné změny v retailových bankách za poslední desetiletí. Banky zavádějí digitální inovace, aby zákazníkům poskytovaly bezproblémové a personalizované zážitky, které splňují jejich jedinečné potřeby v nebývalém měřítku. Sektor finančních služeb se vyvinul z produktově orientovaného na zákazníka, což představuje zásadní změnu ve způsobu, jakým banky k zákazníkům přistupují. Tradiční, fragmentované procesy zákaznické zkušenosti ustoupily bezproblémovým, komplexním digitálním zážitkům. Dnes zákazníci požadují intuitivní, efektivní a personalizované služby – právě toto očekávání a chování zákazníků je hnací silou transformace.

Odborníci očekávají, že s tímto trendem budou moderní bankovní služby optimalizovány nejen jako transakční kanál, ale také jako silný „finanční asistent“ pro uživatele.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html