Banky přezkoumávají interní postupy a přijímají důrazná opatření k prevenci peněžních podvodů.

Zločiny v oblasti high-tech, zejména ve finančním a bankovním sektoru, se stávají stále sofistikovanějšími. Bankovní systém soustředí své úsilí a zároveň přidává řešení pro úzkou koordinaci a přijímání důrazných opatření na ochranu zákazníků a reputace celého odvětví.

Příručka pro koordinaci podpory řízení rizik

Dr. Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské asociace bank (VNBA). Foto: VNBA

Na schůzi k implementaci „Příručky o koordinaci na podporu řízení rizik u účtů/kart/jednotek pro přijímání plateb souvisejících s transakcemi převodu peněz, platbami podezřelými z podvodu, padělání a podvodů“ konané 21. října Dr. Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace (VNBA), uvedl, že implementace koordinace pro prevenci a boj proti podvodům a podvodům v oblasti účtů a karet je velmi důležitým úkolem.

Přidejte bariéru na ochranu zákazníků před riziky spojenými s kartami a účty.

„Implementace této oblasti je také velmi obtížná, zejména v kontextu systému úvěrových institucí, který podporuje digitální transformaci,“ řekl pan Nguyen Quoc Hung.

Vietnamská státní banka (SBV) nedávno vydala řadu předpisů, které mají zajistit, aby komerční banky (CB) dodržovaly správné postupy při provádění služeb, od převodu peněz a plateb až po vydávání a používání karet. Bankovní systém rovněž vydal interní předpisy s cílem minimalizovat rizika pro zákazníky i pro banky.

„Situace podvodů a padělání prostřednictvím účtů a karet je však stále velmi komplikovaná a má velmi sofistikovanou frekvenci a úroveň. V mnoha případech podvodů je tok peněz často převeden přes mnoho účtů v krátkém čase, což činí vymáhání téměř nemožným. Bez rychlé a včasné koordinace bude nemožné tok peněz zablokovat. Blokování však musí být také v souladu s předpisy. Tato příručka není předpisem pro blokování účtů, ale návodem pro banky, jak koordinovat své postupy v souladu s interními předpisy, oběžníky, nařízeními vlády , státní banky a interními předpisy jednotlivých úvěrových institucí,“ uvedl Dr. Nguyen Quoc Hung.

Posílit koordinaci mezi bankami s cílem předcházet podvodům a podvádění při transakcích s účty a kartami.

Podle generálního tajemníka VNBA byla VNBA s vedením Státní banky, zejména s podporou Agentury pro bankovní inspekci a dohled, platebního oddělení, oddělení informačních technologií, právního oddělení a souvisejících jednotek, pověřena úkolem ústředního bodu pro vývoj a implementaci Příručky pro koordinaci při řešení podvodů a podvodů v oblasti účtů a karet pro členské organizace.

„Tuto politiku navrhla Asociace v roce 2023. Na tehdejší schůzce se Státní bankou zástupce guvernéra Státní banky Pham Tien Dung rovněž nařídil a souhlasil s tím, že vytvoření Příručky je nanejvýš nezbytné. Ihned poté Asociace začala s její implementací a nyní, po téměř dvou letech, je Příručka dokončena,“ uvedl pan Nguyen Quoc Hung.

Prostřednictvím mnoha pracovních setkání a konzultací se Státní bankou, řadou souvisejících ministerstev a poboček... byla do 30. září na základě rozhodnutí předsedy Asociace č. 71/QD-HHNH vydána Příručka s názvem „Příručka pro koordinaci podpory řízení rizik u účtů/kart a platebních akceptačních jednotek souvisejících s transakcemi podezřelými z podvodu, padělání a podvodných praktik“.

Paní Le Thi Hong Nhung, zástupkyně vedoucího Centra pro monitorování a provoz služeb, NAPAS - redakční oddělení, představuje obsah příručky.

Na schůzi paní Le Thi Hong Nhung, zástupkyně vedoucího Centra pro monitorování a provoz služeb Vietnamské národní platební korporace (NAPAS), hlavní redakční jednotky Příručky, představila obsah Příručky a některé otázky, kterým by úvěrové instituce měly věnovat pozornost.

Podle paní Le Thi Hong Nhung proces zpracování začne tím, že žádající organizace (TCYC) obdrží od držitele karty/účtu žádost o ověření a vytvoří žádost o podporu (YCHT). Tato žádost je poté přenesena do systému řízení rizik NAPAS, kde jsou zaznamenány a automaticky vysledovány související transakce a účty. Poté, co žádající organizace (TCNYC) uplatní opatření pro řízení rizik a odpoví na YCHT, TCYC obdrží zpětnou vazbu a informuje zákazníka.

Aby se předešlo případům zneužití držitele karty/účtu, příručka vyžaduje, aby TCYC zajistila, že se zákazníci podávající stížnosti zavážou k přesnosti informací a převezmou právní odpovědnost za stížnosti vyplývající ze sporů...

Zástupce VietinBank na schůzce uvedl, že ačkoliv Příručka není právně závazná, v praxi se jedná o velmi smysluplný dokument, který bankám pomáhá získat základ pro efektivnější propojení a koordinaci. Pozoruhodným faktem je, že když zákazníci podají stížnost, transakce je často dokončena – peníze jsou převedeny do jiné banky a velmi rychle vybrány. Zástupce VietinBank proto doufá, že systém blokování transakcí bude brzy synchronně aplikován na všechny bankovní kanály.

„Doufáme také, že v budoucnu se monitorování nezastaví pouze u bankovních účtů, ale rozšíří se i na účty elektronických peněženek. Protože ačkoli je hodnota každé transakce v peněžence malá, množství je velmi velké; podvodné transakce v současnosti často převádějí peníze prostřednictvím peněženek a poté je vybírají nebo používají k nákupu a prodeji digitálních aktiv. Pokud se podaří rozšířit koordinační systém mezi Ministerstvem veřejné bezpečnosti a bankami tak, aby zahrnoval platební kanály elektronických peněženek, účinnost prevence finanční kriminality se výrazně zvýší,“ navrhl zástupce VietinBank.

Je potřeba koordinace podle „zlatých časů“

Pan Hoang Ngoc Bach, vedoucí oddělení A05 (Ministerstvo veřejné bezpečnosti).

„Zatímco bankovní systém a Správa majetku usilují o zdokonalení koordinačních postupů, zločinecké skupiny se dostaly daleko v organizování, provozování a zneužívání mezer ve finančním systému k praní špinavých peněz nebo přivlastňování majetku. Pokud neprodleně nezpřísníme koordinační mechanismy a nebudeme proaktivně předcházet, budeme vždy pasivní a budeme zaostávat za zločinci,“ varoval pan Hoang Ngoc Bach, vedoucí oddělení A05 (Ministerstvo veřejné bezpečnosti).

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti uvedl, že pro zlepšení účinnosti prevence je v „zlaté době“ nutná koordinace mezi bankami a policií. V současné době je proces zpracování po obdržení stížnosti od zákazníka stále pomalý. „V mnoha případech trvá od okamžiku, kdy oběť nahlásí stížnost, do doby, kdy banka poskytne údaje vyšetřovacímu orgánu, několik měsíců. V této době tok peněz prošel mnoha zprostředkujícími účty, takže je téměř nemožné je dohledat,“ řekl pan Hoang Ngoc Bach.

Například v roce 2023 se vyskytlo mnoho případů, kdy zahraniční zločinci útočili na systémy mezinárodních firem, vydávali se za e-maily partnerů a požadovali převody peněz na vietnamské bankovní účty. Některé případy byly naštěstí včas odhaleny díky koordinaci mezi vietnamským ministerstvem veřejné bezpečnosti a policií evropských zemí, což pomohlo vymáhat peníze zahraničních partnerů a přispělo k potvrzení reputace Vietnamu v boji proti finančním podvodům.

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti navrhl: „V novém procesu musí banka v případě žádosti o ověření poskytnout údaje o transakci a informace o účtu do 3 hodin od obdržení oficiální žádosti a přímo se spojit s policejním sborem, aby žádost neprodleně zablokovala. Pokud se tohoto zlatého času zneužije, bude možnost získat peníze zpět velmi vysoká. Pokud dojde ke zpoždění, veškeré následné úsilí bude bezvýznamné.“

Dalším znepokojivým problémem je boom v nákupu a prodeji bankovních účtů. V současné době bylo mnoho účtů kupováno, prodáváno a pronajímáno za účelem podvodných aktivit. Subjekty dokonce rozšířily používání kryptoměn k utajení peněžních toků. „Pouze tehdy, když banky, správní orgány a policie skutečně úzce spolupracují s vysokým smyslem pro odpovědnost a odhodlání, může být práce na prevenci finančních podvodů a podvodů skutečně efektivní,“ potvrdil zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Státní banka Vietnamu):

„Dodržovat zákon“ je obtížné, ale „dodržovat konsenzus“ mezi bankami na ochranu zákazníků je ještě obtížnější. To vyžaduje velké odhodlání nejen od provozního oddělení, ale i od vedoucích pracovníků bank, kteří musí skutečně pochopit a sdílet ztráty lidí. Pověst každé banky i celého systému závisí na tom, jak v takových případech společně jednáme.

Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm