Banky přezkoumávají interní postupy a podnikají důrazné kroky k prevenci podvodů.

Manuál pro koordinaci a podporu řízení rizik

Popisek fotografie — Dr. Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace (VNBA). Foto: VNBA

Na setkání k vydání „Příručky o koordinaci podpory pro řešení rizik souvisejících s účty/kartami/jednotkami pro přijímání plateb zapojenými do podezření na podvodné, padělané nebo klamavé převody peněz a platební transakce“ 21. října Dr. Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace (VNBA), uvedl, že koordinace úsilí o prevenci a boj proti podvodům a klamání v oblasti účtů a karet je velmi důležitým úkolem.

„Implementace této oblasti je také velmi náročná, zejména v kontextu urychlování digitální transformace úvěrovými institucemi,“ uvedl pan Nguyen Quoc Hung.

Vietnamská státní banka (SBV) v uplynulém období vydala řadu předpisů, které mají zajistit, aby komerční banky při provádění služeb od převodů peněz a plateb až po vydávání a používání karet dodržovaly řádné postupy. Bankovní systém rovněž vydal interní předpisy s cílem minimalizovat rizika pro klienty i banky.

„Podvody a vydávání se za jinou osobu prostřednictvím účtů a karet však zůstávají velmi složité, s vysokou frekvencí a sofistikovaností. V mnoha případech podvodů jsou peníze často převáděny přes více účtů v krátkém období, což činí jejich vymáhání téměř nemožným. Bez rychlé a včasné koordinace bude nemožné zmrazit tok peněz. Zmrazení však musí být také v souladu s předpisy. Tato příručka není předpisem pro zmrazování účtů; je to návod pro banky, jak správně koordinovat své postupy v souladu s interními předpisy, vládními oběžníky a vyhláškami, předpisy Vietnamské státní banky a interními předpisy každé úvěrové instituce,“ uvedl Dr. Nguyen Quoc Hung.

Podle generálního tajemníka VNBA byla VNBA s vedením Vietnamské státní banky a zejména s podporou Agentury pro bankovní inspekci a dohled, platebního oddělení, oddělení informačních technologií, právního oddělení a souvisejících jednotek pověřena úkolem ústředního orgánu pro vývoj a implementaci Příručky o koordinaci řešení podvodů a podvodů v oblasti účtů a karet pro členské organizace.

„Tuto iniciativu předložila Asociace v roce 2023. Na tehdejší schůzce se Státní bankou Vietnamu viceguvernér Pham Tien Dung rovněž nařídil a souhlasil s tím, že vytvoření Příručky je naprosto nezbytné. Asociace ji bezprostředně poté začala implementovat a nyní, po téměř dvou letech, je Příručka dokončena,“ uvedl pan Nguyen Quoc Hung.

Po četných pracovních setkáních a konzultacích se Státní bankou Vietnamu a několika příslušnými ministerstvy a agenturami byla 30. září na základě rozhodnutí předsedy Asociace č. 71/QD-HHNH oficiálně vydána Příručka s názvem „Příručka pro koordinaci podpory při řešení rizik souvisejících s účty/kartami a jednotkami pro přijímání plateb zapojenými do podezřelých transakcí podvodu, padělání nebo klamání“.

Na schůzi paní Le Thi Hong Nhung, zástupkyně vedoucího Centra pro monitorování a provoz služeb Vietnamské národní platební korporace (NAPAS), hlavní redakční jednotky Příručky, představila obsah Příručky a některé otázky, kterým by úvěrové instituce měly věnovat pozornost.

Podle paní Le Thi Hong Nhung začíná proces zpracování tím, že žádající organizace (TCYC) obdrží od držitele karty/účtu žádost o prošetření a vytvoří žádost o podporu (YCHT). Tato žádost je poté přeposlána do systému řízení rizik NAPAS pro zaznamenání a automatické sledování souvisejících transakcí a účtů. Poté, co žádající organizace (TCYC) uplatní opatření pro řízení rizik a odpoví na YCHT, TCYC obdrží zpětnou vazbu a informuje zákazníka.

Aby se zabránilo zneužití ze strany držitelů karet/účtů, příručka vyžaduje, aby TCYC zajistila, že se zákazníci podávající stížnosti zavážou k přesnosti informací a nesou právní odpovědnost za jakékoli spory vyplývající ze stížností...

Během setkání zástupce VietinBank uvedl, že ačkoliv Příručka není právně závazná, v praxi se jedná o velmi významný dokument, který pomáhá bankám efektivněji se propojovat a koordinovat. Za zmínku stojí, že v době, kdy zákazníci podají stížnost, je transakce často již dokončena – peníze jsou převedeny do jiné banky a velmi rychle vybrány. Zástupce VietinBank proto doufá, že systém blokování transakcí bude co nejdříve jednotně zaveden napříč všemi bankovními kanály.

„Doufáme také, že v budoucnu se monitorování nebude omezovat pouze na bankovní účty, ale bude rozšířeno i na účty elektronických peněženek. Ačkoli je hodnota každé transakce provedené prostřednictvím elektronické peněženky malá, počet transakcí je velmi vysoký; podvodné transakce v současnosti často zahrnují převod peněz prostřednictvím elektronických peněženek před jejich výběrem nebo použitím k nákupu a prodeji digitálních aktiv. Pokud se koordinovaný systém mezi Ministerstvem veřejné bezpečnosti a bankami rozšíří tak, aby zahrnoval všechny platební kanály elektronických peněženek, účinnost prevence finanční kriminality se výrazně zvýší,“ navrhl zástupce VietinBank.

Koordinace je potřeba v „zlatém okamžiku“.

„Zatímco bankovní systém a regulační orgány usilují o zlepšení koordinačních procesů, zločinecké skupiny ‚zašly velmi daleko‘ v organizování, provozování a zneužívání mezer ve finančním systému k praní špinavých peněz nebo zpronevěře majetku. Pokud neprodleně nezpřísníme koordinační mechanismy a nebudeme proaktivně předcházet trestné činnosti, budeme vždy v pasivní pozici a zaostáváme za zločinci,“ varoval pan Hoang Ngoc Bach, vedoucí oddělení A05 (Ministerstvo veřejné bezpečnosti).

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti navrhl, že pro zlepšení účinnosti prevence je v „zlaté době“ nutná koordinace mezi bankami a policií. V současné době je proces vyřizování stížností od zákazníků stále pomalý. „V mnoha případech trvá několik měsíců od okamžiku, kdy oběť incident nahlásí, než banka poskytne data vyšetřujícímu orgánu. Do té doby peníze projdou mnoha vrstvami zprostředkujících účtů, takže je téměř nemožné dohledat,“ uvedl pan Hoang Ngoc Bach.

Například v roce 2023 se vyskytlo mnoho případů, kdy zahraniční zločinci útočili na systémy mezinárodních podniků, vydávali se za e-maily partnerů a požadovali převody peněz na vietnamské bankovní účty. Některé případy byly naštěstí včas odhaleny díky spolupráci mezi vietnamským ministerstvem veřejné bezpečnosti a policejními složkami v evropských zemích, což pomohlo vymáhat peníze zahraničních partnerů a dále potvrdilo reputaci Vietnamu v boji proti finančním podvodům.

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti navrhl: „V novém procesu musí banky v případě žádosti o ověření poskytnout údaje o transakcích a informace o účtu do 3 hodin od obdržení oficiální žádosti a současně se přímo spojit s policií, aby účet neprodleně zmrazila. Pokud se tento klíčový časový rámec využije, šance na získání peněz budou velmi vysoké. Veškeré následné úsilí však ztratí smysl.“

Dalším znepokojivým problémem je nekontrolovatelné nakupování a prodávání bankovních účtů. Mnoho účtů se nyní kupuje, prodává nebo pronajímá za účelem usnadnění podvodných aktivit. Pachatelé navíc rozšířili používání kryptoměn k zatajení finančních toků. „Pouze tehdy, když banky, regulační orgány a policie skutečně úzce spolupracují s vysokým smyslem pro odpovědnost a odhodlání, dosáhne boj proti finančním podvodům a podvodům skutečné účinnosti,“ potvrdil zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Státní banka Vietnamu):

Zatímco „dodržování zákona“ je obtížné, „dosažení konsensu“ mezi bankami ohledně společné ochrany zákazníků je ještě náročnější. To vyžaduje obrovské odhodlání nejen provozních oddělení, ale i vedení bank, které musí skutečně pochopit a vcítit se do ztrát, které lidé utrpěli. Pověst každé banky, stejně jako celého systému, závisí na tom, jak v takových situacích společně jednáme.

Komentář (0)