IMG_9781.jpeg

Čistý úrokový výnos a poplatky investičního bankovnictví impozantně rostou

Podle zprávy o obchodních výsledcích Techcombank za rok 2024 banka vykázala za celý rok 2024 čistý úrokový výnos (NII) ve výši přes 35,5 bilionu VND, což představuje meziroční růst o 28,2 %, s 12měsíční klouzavou čistou úrokovou sazbou 4,2 %, což představuje meziroční nárůst o 20 bazických bodů. Na druhou stranu, díky silnému růstu CASA, si Techcombank udržela náklady na financování ve 4. čtvrtletí na úrovni 3,4 %, což je meziroční pokles o 76 bazických bodů.

Čistý zisk ze služeb (NFI) zaznamenal meziroční nárůst o 4,4 % na více než 10,6 bilionu VND. Jednociferný růst pramenil především z vysoké základní úrovně předchozího roku. Poplatky za investiční bankovnictví dosáhly 3 461 miliard VND, což představuje meziroční nárůst o 88,2 %, přičemž jen ve čtvrtém čtvrtletí bylo zaznamenáno téměř 914,6 miliardy VND, což je druhá nejvyšší úroveň dosažená za čtvrtletí v historii banky.

Pan Jens Lottner, generální ředitel Techcombank, uvedl, že Techcombank doposud obsloužila téměř 15,4 milionu zákazníků, přičemž nesplacené úvěry se zvýšily o 20,85 %, zatímco poměr špatných úvěrů (NPL) se výrazně zlepšil na 1,17 %. Průlomová datově orientovaná řešení, jako například automatické generování zisku, věrnostní program a mnoho nových funkcí pro maloobchodníky, přispěla ke zvýšení zůstatku netermínovaných vkladů (CASA) o 27 % v roce 2024, čímž se poměr CASA na konci čtvrtého čtvrtletí zvýšil na 40,9 %.

„Navzdory nejisté globální ekonomické situaci se očekává, že si vietnamská ekonomika v roce 2025 udrží silný růst, což nám dává důvěru v naši strategii. Techcombank urychlí expanzi svého ekosystému o pojišťovací řešení a další komplexní finanční řešení a zároveň se více zaváže ke své strategii udržitelného rozvoje a diverzifikace rizik. Díky pokročilým technologickým možnostem a filozofii zaměřené na zákazníka jsme připraveni využít příležitostí, vést bankovní a finanční sektor v nové éře a v nadcházejících letech vytvářet pro akcionáře vynikající hodnotu,“ potvrdil pan Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Udržovat kvalitu aktiv a silnou rozvahu

Zpráva o obchodních výsledcích Techcombank za rok 2024 rovněž uvádí, že k 31. prosinci 2024 dosáhla celková aktiva Techcombank 978,8 bilionu VND, což představuje nárůst o 15,2 % ve srovnání se začátkem roku. Úvěry vzrostly o 20,85 % na 640,7 bilionu VND v rámci limitu schváleného Státní bankou. Celkově se úvěry na konsolidovaném základě zvýšily o 21,7 %, z čehož osobní úvěry vzrostly o 28,4 %, což je výrazně více než 17,3% nárůst firemních úvěrů.

Kvalita aktiv Techcombank ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 zaznamenala pozitivní zlepšení. Objem nesplacených úvěrů vyžadujících pozornost (B2) se mezikvartálně prudce snížil o 14,0 % na 4 441 miliard VND, což odpovídá poměru B2 ve výši 0,73 % (oproti 0,86 % v předchozím čtvrtletí). Poměr B2 před CIC činil pouze 0,56 %. Poměr špatných úvěrů banky (NPL) se také zlepšil na 1,17 % z 1,35 % na konci třetího čtvrtletí, včetně dluhopisů a úvěrů, činil poměr špatných úvěrů (B3-B5) pouze 1,09 %. Poměr NPL před CIC byl na nízké úrovni 1,0 %.

Náklady na tvorbu rezerv dosáhly 4 082 miliard VND, což představuje mírný nárůst o 4,1 % oproti stejnému období, ačkoli úvěry se v roce 2024 zvýšily o 21,7 % díky úsilí v oblasti řízení rizik, vymáhání nedobytných pohledávek a neustálému zlepšování podnikatelského prostředí. Celkově činily úvěrové náklady banky za celý rok 2024 pouze 0,8 %, což je ve srovnání s předchozím rokem stagnace a v souladu s prognózou představenstva. Poměr krytí nedobytných pohledávek Techcombank se navíc zvýšil na 113,8 %.

Kapitálová pozice Techcombank zůstává na konci roku 2024 silná, s poměrem úvěrů k vkladům (LDR) 77,1 % k 31. prosinci 2024, což představuje zlepšení oproti předchozímu čtvrtletí a zůstává pod stropem 85 % regulovaným Vietnamskou státní bankou (SBV). Poměr krátkodobých zdrojů použitých na střednědobé a dlouhodobé úvěry činil 26,5 % ve srovnání s 24,2 % na konci třetího čtvrtletí.

Kapitálová přiměřenost banky (CAR) dle Basel II k 31. prosinci 2024 nadále rostla na 15,3 %, což je výrazně více než požadavek pilíře I Basel II (8,0 %).

Je pozoruhodné, že index poměru CASA vkladů klientů Techcombank dosáhl 565,1 bilionu VND, což představuje nárůst o 24,3 % ve srovnání se začátkem roku. Díky vynikajícím výsledkům funkce Automatic Profit zůstatek CASA banky i nadále dosahoval nového rekordu a dosáhl téměř 231 bilionů VND, čímž se poměr CASA Techcombank zvýšil na 40,9 %.

IMG_9783.jpeg

TCBS si i nadále udržuje vedoucí pozici s působivým růstem tržního podílu

Společnost TCBS měla působivý hospodářský rok, kdy překročila plán o 130 %. Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 vykázala TCBS zisk před zdaněním ve výši 933 miliard VND, čímž se kumulovaný zisk za rok 2024 zvýšil na 4 802 miliard VND, což představuje působivý meziroční růst o 58,6 %. TCBS si udržela 3. podíl na trhu HOSE a 2. podíl na trhu HNX s výrazným nárůstem tržního podílu (na 7,7 % ze 7,1 % na HOSE a na 8,3 % ze 7,9 % na trhu HNX ve třetím čtvrtletí).

Pokud jde o segment dluhopisů, podle údajů Techcombank dosáhne objem dluhopisů doporučených k emisi společností TCBS v roce 2024 přibližně 75 bilionů VND, což představuje téměř 50 % tržního podílu emitovaných dluhopisů, s výjimkou bankovních dluhopisů. Objem distribuce dluhopisů společností TCBS také zaznamenal silný růst a v tomto roce dosáhl 87,3 bilionu VND, což je o 44,4 % více než v předchozím roce.

Společnost TCBS i nadále silně aplikuje umělou inteligenci (AI) a zejména generativní AI (GenAI) na své hlavní obchodní aktivity, což přináší mimořádné výhody zákazníkům i organizacím. Společnost aplikuje AI na proces programování a automatizovaného testování pomocí nástrojů, jako jsou Co-pilot a AWS, čímž zkracuje čas programátorského týmu o 40–50 % a přináší průlomy v optimalizaci výkonu a nákladů. Společnost TCBS vyvinula zejména platformu automatizovaného strojového učení (AutoML) pro vyhledávání potenciálních zákazníků, doporučování vhodných produktů, předpovídání obchodních ukazatelů a detekci neobvyklých transakcí.

Pokračující růst počtu zákazníků a pozitivní momenty

Techcombank uzavřela rok 2024 s přibližně 15,4 miliony zákazníků a během roku přilákala více než 1,9 milionu zákazníků. Z nich se 55,1 % připojilo prostřednictvím digitálních platforem a 43,6 % prostřednictvím pobočkových kanálů, a to díky úsilí banky o rozšíření své maloobchodní klientské základny (obchodníků) prostřednictvím řešení, jako je Automatic Profitability, Soft POS a mnoho dalších atraktivních programů a produktů.

Podle NAPAS je Techcombank transakční bankou číslo jedna ve Vietnamu z hlediska hodnoty příchozích i odchozích transakcí ve všech po sobě jdoucích měsících od července 2024 a má jedničku na trhu za celý rok 2024. V roce 2024 dosáhne objem a hodnota transakcí individuálních zákazníků prostřednictvím digitálních kanálů 3,3 miliardy transakcí a 11,3 bilionu VND, což představuje růst o 51,1 %, respektive 20,0 % oproti stejnému období roku.

Techcombank se poprvé umístila na 1. místě v Indexu zdraví značky (BEI) a je jednou ze dvou bank ve Vietnamu ve skupině „Rostoucí značky“ podle Nielsen IQ. Díky správné vizi, špičkové technologické platformě a obchodní filozofii banky „zaměřené na zákazníka“ vykazuje pozoruhodný růst. Skóre NPS banky navíc ve 4. čtvrtletí 2024 dosáhlo 91 bodů, což ji řadí na 2. místo v oboru.

Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 spustí Techcombank funkci „Automatický zisk – verze 2.0“: průlomové řešení pro volné peněžní toky zákazníků a bude první soukromou komerční akciovou bankou ve Vietnamu, která vydá rámec pro zelené dluhopisy.

Techcombank také získala ocenění Innovation Excellence Award za svůj systém proti praní špinavých peněz od společnosti Oracle. Systém pomohl Techcombank dále zlepšit efektivitu jejích kontrolních a preventivních prací v oblasti boje proti praní špinavých peněz v souladu s mezinárodními standardy.

(Zdroj: Techcombank)