Techcombank dosáhla zisku před zdaněním ve výši více než 27,5 bilionu VND, což představuje nárůst o 20,3 % oproti stejnému období.

Vietnamská technologická a obchodní akciová banka ( Techcombank ) oznámila své obchodní výsledky za rok 2024 s pozitivními výsledky, které v mnoha ukazatelích překonaly rekordní úroveň. Zisk banky před zdaněním dosáhl 27,5 bilionu VND, což představuje nárůst o 20,3 %; celkový provozní zisk (TOI) dosáhl 47,0 bilionu VND, což představuje nárůst o 17,3 % oproti stejnému období roku 2023.

Poměr kapitálové přiměřenosti běžného účtu (CASA) dosáhl 40,9 %, přičemž zůstatek na CASA Techcombank, včetně zůstatku automatického úroku, dosáhl rekordní výše téměř 231 bilionů VND. Techcombank si i nadále udržuje vedoucí pozici v odvětví, přičemž kapitálová přiměřenost (CAR) dle Basel II nadále roste na 15,3 % a návratnost aktiv (ROA) dosáhla 2,4 %.

Čistý úrokový výnos a poplatky investičního bankovnictví působivě rostou

Techcombank vykázala za celý rok 2024 čistý úrokový výnos (NII) přes 35,5 bilionu VND, což představuje meziroční růst o 28,2 % s 12měsíční čistou úrokovou mírou (NIM) 4,2 %, což představuje meziroční nárůst o 20 bazických bodů. Na druhou stranu, díky silnému růstu CASA, si Techcombank udržela náklady na financování ve 4. čtvrtletí na úrovni 3,4 %, což je meziroční pokles o 76 bazických bodů.

Čistý příjem ze služeb (NFI) zaznamenal meziroční nárůst o 4,4 % na více než 10,6 bilionu VND. Jednociferný růst pramenil především z vysoké základní úrovně předchozího roku. Poplatky za investiční bankovnictví dosáhly 3 461 miliard VND, což představuje meziroční nárůst o 88,2 %, přičemž jen ve čtvrtém čtvrtletí bylo zaznamenáno téměř 914,6 miliardy VND, což je druhá nejvyšší úroveň dosažená za čtvrtletí v historii banky.

„ Do konce roku 2024 dosáhla Techcombank působivého růstu, kdy celkový provozní příjem (TOI) vzrostl o 17,3 % a zisk před zdaněním (PBT) o 20,3 % oproti stejnému období loňského roku, čímž překročila plán schválený valnou hromadou akcionářů. Banka doposud obsluhuje téměř 15,4 milionu klientů, přičemž zůstatek nesplacených úvěrů se zvýšil o 20,85 %, zatímco poměr špatných úvěrů (NPL) se výrazně zlepšil na 1,17 %.“ Průlomová datově orientovaná řešení, jako je automatická ziskovost, věrnostní program (Techcombank Rewards), spolu s mnoha novými funkcemi pro maloobchodníky (merchant) přispěla ke zvýšení zůstatku netermínovaných vkladů (CASA) o 27 % v roce 2024, čímž se poměr CASA na konci 4. čtvrtletí zvýšil na 40,9 %.“

I přes nejistou globální ekonomickou situaci se očekává, že si vietnamská ekonomika udrží silný růst, což nám dává důvěru v naši strategii. Techcombank urychlí expanzi svého ekosystému o pojišťovací řešení a další komplexní finanční řešení a zároveň se dále zaváže ke strategii udržitelného rozvoje a diverzifikaci rizik.

„S pokročilými technologickými možnostmi a filozofií zaměřenou na zákazníka jsme připraveni využít příležitostí, vést bankovní a finanční sektor v nové éře a v nadcházejících letech vytvářet pro akcionáře vynikající hodnotu,“ potvrdil pan Jens Lottner – generální ředitel Techcombank.

Techcombank si i nadále udržuje poměr nákladů k výnosům (CIR) za celý rok 2024 na úrovni 32,7 %, což je méně než úroveň 33,1 % v roce 2023.

Udržovat kvalitu aktiv a silnou rozvahu

K 31. prosinci 2024 dosáhla celková aktiva Techcombank 978,8 bilionu VND, což představuje nárůst o 15,2 % ve srovnání se začátkem roku. Úvěry vzrostly o 20,85 % na 640,7 bilionu VND v rámci limitu schváleného Státní bankou. Celkově se úvěry na konsolidovaném základě zvýšily o 21,7 %, z čehož osobní úvěry vzrostly o 28,4 %, což je výrazně více než 17,3% nárůst firemních úvěrů.

Kvalita aktiv Techcombank ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 zaznamenala pozitivní zlepšení. Nesplacené úvěry vyžadující pozornost (B2) prudce klesly mezikvartálně o 14,0 % na 4 441 miliard VND, což odpovídá poměru B2 ve výši 0,73 % (oproti 0,86 % v předchozím čtvrtletí). Poměr B2 před započítáním CIC činil pouze 0,56 %.

Poměr nesplácených úvěrů (NPL) banky se také zlepšil na 1,17 % z 1,35 % na konci třetího čtvrtletí, přičemž včetně dluhopisů a úvěrů činil poměr špatných úvěrů (B3-B5) pouze 1,09 %. Poměr NPL před započítáním kapitálových výdajů (CIC) byl na nízké úrovni 1,0 %.

Náklady na tvorbu rezerv dosáhly 4 082 miliard VND, což představuje mírný nárůst o 4,1 % oproti stejnému období, ačkoli úvěry se v roce 2024 zvýšily o 21,7 % díky úsilí v oblasti řízení rizik, vymáhání nedobytných pohledávek a neustálému zlepšování podnikatelského prostředí. Celkově činily úvěrové náklady banky za celý rok 2024 pouze 0,8 %, což je ve srovnání s předchozím rokem stagnace a v souladu s prognózou představenstva. Poměr krytí nedobytných pohledávek Techcombank se navíc zvýšil na 113,8 %.

Kapitálová pozice Techcombank zůstává na konci roku 2024 silná, s poměrem úvěrů k vkladům (LDR) 77,1 % k 31. prosinci 2024, což představuje zlepšení oproti předchozímu čtvrtletí a zůstává pod stropem 85 % regulovaným Vietnamskou státní bankou (SBV). Poměr krátkodobých zdrojů použitých na střednědobé a dlouhodobé úvěry činil 26,5 % ve srovnání s 24,2 % na konci 3. čtvrtletí.

Kapitálová přiměřenost banky (CAR) dle Basel II k 31. prosinci 2024 nadále rostla na 15,3 %, což je výrazně více než požadavek pilíře I Basel II (8,0 %).

Je pozoruhodné, že Techcombank i nadále vede systém z hlediska indexu poměru CASA s vklady klientů dosáhly 565,1 bilionu VND, což představuje nárůst o 24,3 % oproti začátku roku. Díky vynikajícím výsledkům funkce Automatic Profit zůstává zůstatek banky na účtech CASA nový rekord a dosáhl téměř 231 bilionů VND, čímž se poměr CASA Techcombank zvýšil na 40,9 %.

TCBS si i nadále udržuje vedoucí pozici s působivým růstem tržního podílu

Společnost TCBS měla působivý obchodní rok se 130% nárůstem plánu. Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 společnost TCBS zaznamenala   Zisk před zdaněním ve výši 933 miliard VND zvyšuje kumulovaný zisk za rok 2024 na 4 802 miliard VND, což představuje působivý meziroční růst o 58,6 %. TCBS si udržuje 3. podíl na trhu HOSE a 2. podíl na trhu HNX.   se zvýšeným podílem na trhu   významný   (nárůst o 7,7 % oproti 7,1 % u HOSE, nárůst o 8,3 % oproti 7,9 % u HNX ve 3. čtvrtletí). To ukazuje, že TCBS je i nadále nejlepší volbou investorů díky kvalitě služeb a strategii nulových poplatků.

Pokud jde o segment dluhopisů, objem dluhopisů doporučených TCBS k emisi dosáhne v roce 2024 přibližně 75 bilionů VND, což představuje téměř 50 % tržního podílu emitovaných dluhopisů, s výjimkou bankovních dluhopisů. Objem distribuce dluhopisů TCBS také zaznamenal silný růst a v tomto roce dosáhl 87,3 bilionu VND, což je o 44,4 % více než v předchozím roce.

Společnost TCBS si i nadále upevňuje svou vedoucí pozici ve finančním odvětví silným uplatňováním umělé inteligence (AI) a zejména generativní AI (GenAI) v klíčových obchodních aktivitách, což přináší mimořádné výhody zákazníkům i organizacím. Společnost aplikuje AI do procesů programování a automatizovaného testování pomocí nástrojů, jako jsou Co-pilot a AWS, čímž zkracuje čas programátorského týmu o 40–50 % a přináší průlomy v optimalizaci výkonu a nákladů. Společnost TCBS vyvinula zejména platformu automatizovaného strojového učení (AutoML) pro vyhledávání potenciálních zákazníků, doporučování vhodných produktů, předpovídání obchodních ukazatelů a detekci neobvyklých transakcí.

Pokračující růst počtu zákazníků a pozitivní momenty

Techcombank uzavřela rok 2024 s přibližně 15,4 miliony zákazníků a během roku přilákala více než 1,9 milionu zákazníků. Z nich se 55,1 % připojilo prostřednictvím digitálních platforem a 43,6 % prostřednictvím pobočkových kanálů, a to díky úsilí banky o rozšíření své maloobchodní klientské základny (obchodníků) prostřednictvím řešení, jako je Automatic Profitability, Soft POS a mnoho dalších atraktivních programů a produktů.

Podle NAPAS je Techcombank největší transakční bankou ve Vietnamu z hlediska hodnoty příchozích i odchozích transakcí ve všech po sobě jdoucích měsících od července 2024 a má nejvyšší podíl na trhu za celý rok 2024. V roce 2024 dosáhne objem a hodnota transakcí individuálních zákazníků prostřednictvím digitálních kanálů 3,3 miliardy transakcí a 11,3 milionu miliard VND, což představuje růst o 51,1 %, respektive 20,0 % oproti stejnému období roku.

Techcombank se poprvé umístila na 1. místě v indexu zdraví značky (BEI) a je jednou ze dvou vietnamských bank ve skupině „Rostoucí značky“ podle Nielsen IQ. Techcombank vykázala pozoruhodný růst díky své správné vizi, špičkové technologické platformě a obchodní filozofii „zaměřené na zákazníka“. Kromě toho skóre NPS banky dosáhlo ve 4. čtvrtletí 2024 hodnoty 91, což ji řadí na 2. místo v oboru.

Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 spustí Techcombank funkci „Automatický zisk – verze 2.0“: průlomové řešení pro volné peněžní toky zákazníků a bude první soukromou komerční akciovou bankou ve Vietnamu, která vydá rámec pro zelené dluhopisy.

Techcombank se také stala první bankou v jihovýchodní Asii, která od společnosti Oracle získala ocenění Innovation Excellence Award za svůj systém proti praní špinavých peněz. Systém pomohl Techcombank dále zlepšit efektivitu její kontroly a prevence praní špinavých peněz v souladu s mezinárodními standardy.

Zdroj: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm