Co se můžeme dozvědět z finanční situace Eximbanky?

Růst úvěrů Eximbanky dosáhl nejvyšší úrovně za půl desetiletí, a to o téměř 20 %, což je vysoké číslo ve srovnání s celým bankovním sektorem v roce 2024 (15 %). Zisk před zdaněním dosáhl 4 188 miliard VND, což je rekordní hodnota po 35 letech provozu.

Růst úvěrů dosáhl nejvyšší úrovně za půl desetiletí.

Rok 2024 byl pro vietnamský bankovní sektor slibným obchodním obrazem s působivými čísly. Zejména Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank, ticker: EIB) udělala silný dojem, přičemž všechny její finanční ukazatele rostly dvouciferným tempem.

K 31. prosinci 2024 se celková aktiva Eximbanky zvýšila o 19 % a dosáhla 239 768 miliard VND, zatímco vklady dosáhly 178 312 miliard VND, což představuje nárůst o 12,6 % oproti předchozímu roku. Objem nesplacených úvěrů zaznamenal nejvyšší růst za posledních půl desetiletí (ve srovnání s rokem 2019) a překročil 168 230 miliard VND, což představuje nárůst o 27 706 miliard VND, tj. o 19,7 % oproti začátku roku.

Úvěry Eximbanky nadále proudí do klíčových segmentů a sektorů, které banka upřednostnila, včetně retailového bankovnictví, malých a středních podniků, ekosystému velkých korporátních klientů a podniků s přímými zahraničními investicemi, v souladu s orientací vlády a Vietnamské státní banky na poskytování úvěrového kapitálu ekonomice .

Finanční situace Eximbanky vykazuje mnoho pozitivních signálů.

Zisk Eximbanky před zdaněním dosáhl poprvé 4 188 miliard VND, což představuje 54% nárůst oproti předchozímu roku – rekordní hodnota banky za její 35letou historii. Zatímco absolutní hodnota zisku Eximbanky zůstává skromná, vysoká míra růstu a rychle rostoucí ROE (návratnost vlastního kapitálu) naznačují stále efektivnější a udržitelnější rozvoj banky.

V roce 2024 získala Eximbank od Vietnamské státní banky (SBV) souhlas s navýšením svého základního kapitálu na 18 688 miliard VND. Jedná se o důležitý krok, který pomáhá Eximbank posílit její finanční kapacitu, rozšířit její operace a zlepšit její schopnost plnit standardy kapitálové přiměřenosti v souladu s mezinárodní praxí.

Eximbanka efektivně kontrolovala své ukazatele provozní bezpečnosti v souladu s předpisy Vietnamské státní banky, přičemž poměr krátkodobých zdrojů použitých na střednědobé a dlouhodobé úvěry se trvale udržoval na úrovni okolo 24–25 %, což je méně než maximální limit Vietnamské státní banky ve výši 30 %; poměr úvěrů k vkladům (LDR) Eximbanky se udržoval na úrovni okolo 82–84 % ve srovnání s regulací Vietnamské státní banky ve výši 85 %; a její kapitálová přiměřenost (CAR) kolísala kolem 12–13 %, což je více než regulace Vietnamské státní banky ve výši 8 %...

Celkový provozní zisk poprvé překročil 8 500 miliard VND, a to díky dvěma průlomovým faktorům.

Finanční zpráva ukazuje, že celkový provozní příjem Eximbanky v roce 2024 dramaticky vzrostl a dosáhl 8 556 miliard VND, což představuje 30% nárůst oproti předchozímu roku.

Konkrétně čistý úrokový výnos dosáhl 5 923 miliard VND, což představuje nárůst o 28,8 % ve srovnání s předchozím rokem. Mezi dva průlomové faktory růstu patřil čistý zisk ze služeb, který překročil 1 080 miliard VND, což představuje nárůst o 110,1 % ve srovnání s předchozím rokem, a zisk z obchodování s devizami, který se zvýšil o 38,7 % na 674 miliard VND. Čistý zisk z ostatních činností navíc dosáhl 947 miliard VND, což představuje nárůst o 13,4 % ve srovnání s předchozím rokem.

Rozdělení příjmů ze služeb odhaluje skrytý faktor. V roce 2024 dosáhly příjmy ze služeb celkem 2 165 miliard VND, což představuje nárůst o 55,4 % oproti předchozímu roku. Z toho tvořily služby platebních karet 1 026 miliard VND (nárůst o 13 %), služby pojišťovacího zastoupení a související podpůrné poplatky 754 miliard VND (nárůst o 399 %), platební a treasury služby 261 miliard VND a ostatní služby 122 miliard VND. Silný růst distribuce pojištění významně přispěl k růstu zisku banky v roce 2024.

Celkový provozní zisk Eximbanky dosáhl rekordní úrovně.

Kromě silného růstu úvěrů vykázala mírné zlepšení čistá úroková marže banky (NIM). Za účelem zlepšení NIM namísto zvyšování úrokových sazeb z úvěrů Eximbank proaktivně restrukturalizovala strukturu aktiv a kapitálu, čímž efektivně kontrolovala náklady na kapitál (COF). V důsledku toho se NIM Eximbank čtvrtletně zlepšovala a do konce roku 2024 dosáhla 2,8 %.

Během roku Eximbank také vytvořila rezervy na krytí úvěrových rizik ve výši až 969 miliard VND a tyto rezervy použila k řešení rizik v celkové výši 729 miliard VND.

Kvalita nesplácených úvěrů se zlepšila, přičemž poměr nesplácených úvěrů klesl na 2,53 %, což představuje pokles o 12 % ve srovnání s předchozím rokem. Nesplácené úvěry (NPL) v kategorii 2 také zůstaly stabilní na úrovni kolem 1 %. Vzhledem k neustálému úsilí o zvýšení opravných položek a řešení nesplácených úvěrů v posledních letech očekává vedení Eximbanky, že poměr NPL banky v roce 2025 klesne na 1,99 %.

Průměrná velikost CASA vzrostla o 24,8 %.

Aby Eximbanka efektivně kontrolovala náklady na kapitál, posílila regulaci mobilizovaného kapitálu v různých splatnostech v kombinaci se silným nárůstem podílu vkladů na požádání (CASA).

Podle statistik má Eximbank vklady na požádání ve VND a cizích měnách v celkové výši 22 700 miliard VND, což představuje 13,6 % celkových klientských vkladů Eximbank. Průměrná velikost běžných účtů (CASA) se ve srovnání s rokem 2023 zvýšila o 24,8 %.

V roce 2025 bude jednou z klíčových priorit Eximbanky zvyšování růstu běžných spořicích účtů (CASA) a podílu CASA na celkovém mobilizovaném kapitálu.

Efektivně kontrolovat provozní náklady.

Jedním z hlavních úspěchů Eximbanky v roce 2024 byla efektivní kontrola provozních nákladů, která bance posloužila jako základ pro snížení úrokových sazeb pro firmy i jednotlivce. Zatímco zisky vzrostly o 54 %, provozní náklady Eximbanky se v roce 2024 ve srovnání s předchozím rokem zvýšily pouze o 8,2 %. Tato efektivní kontrola nákladů snížila ukazatel CIR (provozní náklady/celkové výnosy) na 31,79 %, což představuje výrazný pokles z více než 40 % v roce 2023.

Aby Eximbank efektivně kontrolovala provozní náklady, investovala značné prostředky do digitální transformace, přičemž technologie aplikovala na provozování digitálních bankovních služeb i do řízení bank, zvyšovala produktivitu práce a optimalizovala zdroje.

Finanční ukazatele Eximbanky za období 2024–2025.

V roce 2025 si Eximbank stanovila strategii pro růst svého rozsahu a zlepšení efektivity svých bankovních operací udržitelným, bezpečným a efektivním způsobem.

V dokumentech výroční valné hromady za rok 2025 představilo představenstvo Eximbanky valné hromadě akcionářů svůj obchodní plán na rok 2025. Cílem Eximbanky je zvýšit celková aktiva o 10,7 % na 265 500 miliard VND a mobilizovat kapitál na 206 000 miliard VND, což představuje nárůst o 15,5 % oproti předchozímu roku. Předpokládá se, že nesplacené úvěry vzrostou o 16,2 % na 195 500 miliard VND. Cílový zisk Eximbanky před zdaněním je 5 188 miliard VND, což představuje nárůst o 23,8 % oproti roku 2024.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html