Snížení „živné půdy“ pro nelegální půjčky.

Uprostřed pokračujícího hospodářského oživení a rostoucích spotřebitelských výdajů a podnikatelské aktivity si spotřebitelské úvěry prosazují svou roli jednoho z klíčových faktorů hospodářského růstu. Nejenže uspokojují legitimní kapitálové potřeby lidí, ale rozvoj spotřebitelských úvěrů také pomáhá zmenšovat finanční mezeru a snižovat závislost na neformálních formách půjček.

Spotřebitelské úvěry mají stále velký prostor pro expanzi.

Ve skutečnosti nelegální půjčování stále existuje v mnoha sofistikovaných formách, zejména v průmyslových zónách a obytných oblastech s velkým počtem nízkopříjmových pracovníků. Mnoho pracovníků, kteří čelí neočekávané finanční nouzi, ale nemají přístup k oficiálním zdrojům financování, je nuceno uchýlit se k půjčkám s vysokým úrokem.

Úřady v provincii Dong Nai nedávno odhalily dva případy, které ukazují na známky lichvářského půjčování zaměstnancům ve společnosti nacházející se v průmyslovém parku Long Thanh. Pachatelé zneužívali obtížné situace zaměstnanců k půjčování peněz s vysokými úrokovými sazbami a požadovali od dlužníků odevzdání svých platebních karet používaných k výplatě mezd, aby tak mohli kontrolovat vymáhání dluhů. Tato praxe nejenže vystavuje zaměstnance dlouhodobému finančnímu tlaku, ale také představuje značné riziko pro sociální zabezpečení a pořádek.

Banky propagují online půjčky, aby lidem pomohly rozšířit přístup k formálním zdrojům financování.

Případy, jako je ten výše uvedený, ukazují, že pokud formální finanční systém neprodleně neuspokojí naléhavé kapitálové potřeby, bude mít nelegální půjčky příležitost infiltrovat se a prosperovat. Rozšíření přístupu ke spotřebitelským úvěrům je proto považováno za účinné řešení pro snížení tržního podílu organizací a jednotlivců zapojených do lichvářského půjčování.

Podle hodnocení společnosti FinGroup má vietnamský trh spotřebitelských financí stále značný růstový potenciál, jelikož objem spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu představuje pouze něco málo přes 10 % HDP – což je mnohem méně než v jiných zemích a teritoriích, jako je Jižní Korea s více než 40 % HDP, Hongkong (Čína) s více než 20 % atd.

Ve skutečnosti poptávka po spotřebitelských úvěrech ve Vietnamu vykazuje jasný rostoucí trend. Podle Vietnamské státní banky dosáhly nesplacené spotřebitelské úvěry přibližně 3 bilionů VND, což představuje více než 20 % celkových nesplacených úvěrů v ekonomice , což naznačuje, že spotřeba se stává klíčovým motorem růstu úvěrů. V této souvislosti je úsilí komerčních bank o podporu spotřebitelských úvěrů rozumnými úrokovými sazbami, pohodlnými postupy a rozmanitými produkty považováno za důležitá řešení, která pomáhají lidem získat přístup k bezpečnému a transparentnímu kapitálu.

Například banka Bac A Bank pokračuje v implementaci programu „Včasný přístup ke kapitálu – Zajištěné budoucí kroky“ do konce roku 2026. Zákazníci tak mohou získat krátkodobé úvěry s úrokovými sazbami od 9,9 %/rok a střednědobé a dlouhodobé úvěry s preferenčními úrokovými sazbami od 9,5 %/rok.

Program se vztahuje na různé účely úvěrů, jako jsou zajištěné spotřebitelské úvěry, nákup automobilů, podpora studia v zahraničí, provozní kapitál pro výrobu a podnikání nebo rozvoj zemědělství. Diverzifikace úvěrových produktů pomáhá bankám oslovit širší spektrum zákazníků a zároveň se blíže přizpůsobit skutečným potřebám lidí.

BVBank podobně spustila dva preferenční úvěrové balíčky v celkové výši až 4 800 miliard VND pro individuální zákazníky, zaměřené na hypotéky na nákup bydlení a zajištěné spotřebitelské úvěry s konkurenceschopnými úrokovými sazbami. To je vnímáno jako pozitivní krok na podporu lidí v přístupu k legitimním zdrojům kapitálu uprostřed rostoucí spotřebitelské a investiční poptávky.

Nejen malé a střední banky, ale i mnoho velkých bank restrukturalizuje svá úvěrová portfolia směrem ke zvýšení podílu retailových úvěrů. Podle zástupce VietinBank se banka zaměřuje na přípravu zdrojů na podporu růstu retailových úvěrů v nadcházejícím období, jelikož se spotřebitelská a realitní poptávka postupně zotavuje.

Digitalizace spotřebitelských úvěrů vytváří nové faktory růstu.

Jedním z klíčových faktorů, které pohánějí nedávný růst spotřebitelských úvěrů, je silná digitální transformace v bankovním sektoru. Podle odborníků aplikace technologií v úvěrových operacích výrazně zkrátila dobu posouzení a vyplácení úvěrů a zároveň zlepšila zákaznickou zkušenost. Platformy digitálního bankovnictví, elektronické ověřování identity (eKYC), automatizované kreditní skóre a online půjčky usnadňují přístup ke kapitálu více než kdykoli předtím.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele Vietnamské státní banky pro Region 2, uvedl, že kvalita služeb se neustále zlepšuje díky uplatňování moderních technologií v oblasti spotřebitelských úvěrů. Elektronické metody úvěrování, kontokorentní služby a digitální finanční produkty usnadnily jednotlivcům a domácnostem rychlý přístup ke kapitálu, což šetří čas a transakční náklady.

Rozvoj technologií nejen pomáhá rozšířit pokrytí formálních úvěrů, ale také zlepšuje možnosti řízení rizik a zvyšuje transparentnost úvěrových aktivit. To je důležitý základ pro bankovní sektor, aby mohl rozvíjet spotřebitelské úvěry udržitelnějším, bezpečnějším a efektivnějším způsobem.

Podle docenta Dr. Dang Ngoc Duca, ředitele Institutu finančních technologií Univerzity Dai Nam, se online půjčky stávají důležitou součástí digitálního finančního ekosystému komerčních bank. Odborník uvedl, že mnoho bank zaznamenalo tempo růstu úvěrů z digitálních kanálů, které překonalo očekávání, a zároveň rozšiřuje dosah svých služeb do venkovských a odlehlých oblastí – míst, která byla dříve pro tradiční finanční služby nepřístupná.

Podle pana Duca pomáhá aplikace umělé inteligence, velkých dat a strojového učení v procesu schvalování úvěrů bankám snižovat rizika, urychlovat zpracování žádostí a zlepšovat zákaznickou zkušenost. Díky propojení celostátních údajů o populaci, daních a úvěrech mohou banky v reálném čase posoudit schopnost zákazníků splácet, a tím poskytovat úvěry i těm, kteří dosud neměli úvěrovou historii.

Ve skutečnosti mnoho vietnamských bank podporuje poskytování úvěrů prostřednictvím digitálních kanálů. Vzhledem k potenciálu růstu online půjček žádá Vietnamská státní banka (SBV) o zpětnou vazbu k návrhu novely oběžníku 39/2016/TT-NHNN – dokumentu upravujícího úvěrové aktivity úvěrových institucí a poboček zahraničních bank vůči zákazníkům. Jednou z významných změn je předefinování „úvěrů s nízkou hodnotou“. Podle návrhu se maximální výše úvěru u úvěrových institucí zvýší na 400 milionů VND, což je čtyřikrát více než současná hranice 100 milionů VND. Očekává se, že tato novela předpisů o poskytování úvěrů vytvoří bankám více prostoru pro rozšíření úvěrů na digitálních platformách, což pomůže jednotlivcům i podnikům rychleji a pohodlněji získat přístup ke kapitálu.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html