Generální ředitel TPBank odhaluje tajemství „porozumění zákazníkům“.

Báo Đại biểu Nhân dân•01/11/2024

Na akci Smart Banking pořádané Vietnamskou státní bankou se generální ředitel TPBank Nguyen Hung podělil o tajemství, jak TPBank rozumí svým zákazníkům, což je základ pro vytváření nejvhodnějších produktů a poskytování nejlepší zákaznické zkušenosti. Věrná svému sloganu „Protože vám rozumíme“ má fialová banka skutečně jedinečný způsob, jak rozumět svým zákazníkům: využívá a využívá data pro analýzu a rozhodování. Banka disponuje rozsáhlými datovými zdroji, včetně zákaznických dat, dat z otevřených datových zdrojů a dat od partnerů. Zejména díky výhodě toho, že je bankou, která prošla digitální transformací velmi brzy, objem digitálních transakcí TPBank neustále a silně roste, překračuje průměr a neustále vede bankovní průmysl. Digitální transakce tvoří 98 % celkového objemu transakcí banky a celková hodnota transakcí 86 % z celkového objemu banky. To dokazuje, že data jsou silnou stránkou TPBank. Zjistit, jak data využít a využít k vytvoření vhodných bankovních produktů, však není snadný úkol. Generální ředitel TPBank Nguyen Hung k tomu uvedl: „U návrhů předkládaných ke schválení se nespoléháme na dohady ani na subjektivní názory odborníků či vedoucích pracovníků. Místo toho požadujeme, aby oddělení činila rozhodnutí na základě dat. Data nám prozradí preference, potřeby, vhodné metody aplikace a očekávané budoucí výsledky. Předpovědi založené na datech přinesou nejpřesnější výsledky. TPBank proto demokratizuje data, neboli jinými slovy, široce aplikujeme využití dat na všechna oddělení banky.“

Tổng Giám đốc TPBank hé lộ bí quyết “thấu hiểu khách hàng”

Generální ředitel TPBank se podělil:

V TPBank se využívání dat neomezuje pouze na datové centrum nebo IT oddělení. Běžnou praxí v bance je, že všechny navrhované úkoly musí zahrnovat sběr dat, jejich analýzu a rozhodování na základě dat. To také znamená, že TPBank musí značně investovat do své technologické infrastruktury. Všechna oddělení a jednotky musí toto implementovat jako klíčový ukazatel výkonnosti (KPI) v oblasti digitálních inovací, včetně obchodních a provozních podpůrných jednotek. Tato demokratizace dat se v celé bance široce uplatňuje, čímž se vyhýbá lokalizovaným datům, ke kterým je obtížný přístup a propojení. Data jsou přístupná nejen managementu, ale všem úrovním. „Samozřejmě, i když demokratizujeme data, musí stále existovat hierarchická kontrola přístupu, aby byla zajištěna bezpečnost a soulad s právními předpisy a předpisy Vietnamské státní banky,“ uvedl dále pan Hung. „Rozhodování na základě dat“ přineslo TPBank vynikající výsledky.

Díky řádnému delegování přístupových práv a efektivnímu využívání dat TPBank konzistentně získává body v oblasti zákaznických služeb. Jako jedna z průkopnických bank v oblasti digitálního půjčování jsou produkty TPBank vždy preferovány zákazníky, protože data jí pomáhají nabízet produkty, které vyhovují jejich potřebám a finančním možnostem v co nejkratším čase. Pan Hung uvedl, že k dnešnímu dni přibližně 3 miliony zákazníků využívá digitální úvěrové služby TPBank, přesto je poměr nesplácených úvěrů extrémně nízký, což dosahuje vysoké obchodní efektivity. Důvodem je, že data pomohla TPBank pochopit chování zákazníků, jejich preference a schopnost splácet produkt. TPBank prozkoumala a aplikovala řešení pro hodnocení úvěrů s využitím datového skladu zákazníků, otevřených dat a spolehlivého modelu hodnocení, které podporuje a usnadňuje přístup zákazníků k úvěrům a zároveň dosahuje úspěšného vyplacení úvěru za méně než 2–3 minuty. „Využíváním příležitosti k přímému řešení potřeb zákazníků a zároveň úsporou nákladů ve srovnání s tradičními metodami spotřebitelských úvěrů nám pomáhá provozování výhradně na digitálních kanálech dosáhnout vyšší efektivity.“

Dalším příkladem interního využití dat je využití modelů umělé inteligence v TPBank k analýze chování zákazníků v transakčních bodech, predikci chování zákazníků a výpočtu vhodné úrovně hotovostní rezervy pro udržení denního provozu na 500 automatizovaných bankovních pobočkách LiveBank, které jsou k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Po využití analýzy a predikce umělé inteligence TPBank ušetřila 25 % své hotovostní rezervy, čímž zvýšila kapitálovou efektivitu banky. Pro komerční banku je nutné vyvážit hotovostní rezervu ve výši bilionů VND, nemluvě o tradičních nákladech, jako je denní odeslání hotovosti a personální obsazení. Pan Hung se domnívá, že v kontextu, kdy jsou data považována za nový zdroj energie a hrají klíčovou roli v procesu digitální transformace, přinese znalost toho, jak data využívat a využívat, nejlepší výsledky pro podnikání. A TPBank na této cestě vynakládá velké úsilí. „V TPBank se snažíme stát se bankou založenou na datech, která každé rozhodnutí činí na základě dat, personalizuje zákaznickou zkušenost a poskytuje co nejlepší zkušenost přizpůsobenou každému zákazníkovi.“ Zdroj: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html