TPBank je průkopníkem v dosahování standardů Basel III dle oběžníku č. 14 Státní banky.

Akciová banka Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) nedávno oficiálně oznámila, že plně splnila požadavky oběžníku 14/2025/TT-NHNN o kapitálové přiměřenosti (oběžník 14) podle standardizovaného přístupu (SA).

Zároveň se TPBank zaregistrovala k implementaci metody interního ratingu (IRB) v souladu s ustanoveními tohoto oběžníku. Jedná se o další krok na dlouhodobé cestě, kterou TPBank sleduje od roku 2016, směřující k přiblížení se k nejvyšším mezinárodním postupům v oblasti řízení rizik a kapitálové bezpečnosti, s cílem stát se první bankou ve Vietnamu, která plně dokončí oběžník č. 14 podle obou metod SA do září 2025 a IRB do roku 2027.

Kapitálová kapacita překračuje standardy – TPBank je připravena na oběžník 14

Ihned po vydání oběžníku č. 14 TPBank proaktivně přezkoumala všechny nové požadavky týkající se metod výpočtu kapitálu, organizační struktury, datových systémů a platforem informačních technologií. Banka dokončila celý systém interních procesů, vydala dokumenty upravující výpočet, řízení, dohled a zveřejňování informací týkajících se kapitálové přiměřenosti (CAR) a zorganizovala interní audity s cílem zajistit plné a konzistentní dodržování předpisů.

Na základě skutečných výsledků implementace TPBank informovala Státní banku o splnění všech požadavků metody SA předepsané v oběžníku č. 14 a oficiálně se zaregistrovala k používání této metody od data účinnosti oběžníku (15. září 2025). Zároveň se banka zaregistrovala k implementaci plánu pro implementaci metody IRB s dvouletou implementační lhůtou dle pokynů Státní banky.

Dříve, v rámci projektu Basel III/Basel III Reforms Project, TPBank aplikovala SA a současně vyvinula interní ratingový model pro přípravu na implementaci IRB. Banka vytvořila nástroj pro výpočet důležitých ukazatelů podle standardů Basel III, jako je CAR, poměr zadlužení (LR), ukazatel krátkodobé likvidity (LCR), poměr čistého stabilního financování (NSFR) a systém výpočtu tržního rizikového kapitálu podle reforem Basel III (FRTB). Celý tento proces byl nezávisle přezkoumán společností KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. – nezávislým auditorem a konzultantem skupiny Big4 – aby byla zajištěna transparentnost a objektivita.

V současné době si TPBank udržuje kapitálovou přiměřenost (CAR) na téměř 14 %, což je výrazně více než minimální limit 10,5 % stanovený v oběžníku č. 14, včetně kapitálové rezervy. Kromě toho je ukazatel krytí krátkodobé likvidity (LCR) vyšší než 104 % a ukazatel čistého stabilního financování (NSFR) vyšší než 124 %, což v obou případech výrazně překračuje minimální požadavek 100 %. Pákový poměr se v současné době udržuje na úrovni kolem 8 %, což je mnohem více než minimální požadavek 3 %.

Výše uvedená čísla nejen potvrzují schopnost TPBank řídit rizika a solidní finanční základy, ale také prokazují schopnost dlouhodobě se rozvíjet a bezpečně a efektivně rozšiřovat své aktivity a zároveň zvyšovat odolnost vůči výkyvům finančního prostředí.

Trvale udržitelný rozvoj – budování důvěry a mezinárodního postavení

Oznámení TPBank o dokončení implementace Basel III a IFRS9 od roku 2021 není jen technickým milníkem, ale také důkazem rozvojové strategie, která se zaměřuje na bezpečnost kapitálu a řízení rizik. TPBank se neřídí cestou rychlého růstu ani krátkodobých zisků, ale neochvějně sleduje udržitelný základ a vysoké mezinárodní standardy.

V návaznosti na tento základ přináší dokončení aplikace oběžníku 14 v rámci SA a proaktivní implementace plánu v rámci IRB TPBank jasné strategické výhody. V první řadě schopnost kontrolovat rizika na hlubší úrovni díky dostatečně velkému kapitálovému polštáři a efektivnímu systému řízení likvidity – což bance pomáhá zvýšit její odolnost vůči neočekávaným ekonomickým výkyvům. Zároveň budování interního modelu v rámci IRB umožňuje TPBank přesněji měřit a kvantifikovat rizika, a tím optimalizovat efektivitu využívání kapitálu v celém systému. Transparentnost ve zveřejňování informací a plný soulad s mezinárodními standardy navíc přispěly k posílení důvěry investorů, partnerů a finančního trhu – což TPBank vytvořilo pákový efekt pro rozšiřování spolupráce a postupné zlepšování její konkurenční pozice.

Pan Nguyen Hung, generální ředitel TPBank, uvedl: „Jasně si uvědomujeme, že dodržování oběžníku 14 není jen splněním zákonných požadavků, ale také strategickým krokem prokazujícím odhodlání a manažerské schopnosti banky. TPBank volí obtížnější cestu, která vyžaduje pečlivou přípravu z hlediska kapitálu, dat, technologií a lidských zdrojů, ale věříme, že tato cesta přinese skutečnou udržitelnost. Dnešní úspěch je pro nás důležitým odrazovým můstkem k pokračování naší cesty zlepšování kapacity řízení rizik, posilování finanční síly a postupnému upevňování naší pozice v regionu.“

Během období 2025–2027 TPBank urychleně zavede plán na uplatňování metody IRB v souladu s pokyny Státní banky a do 15. září 2027 dosáhne plného souladu s oběžníkem č. 14. Současně TPBank také podporuje pokračující implementaci procesu interního hodnocení dostatečné likvidity (ILAAP) v souladu se standardy Evropské centrální banky (ECB) a projektu na modernizaci řízení rizika likvidity a úrokového rizika (IRRBB).

Díky silnému kapitálovému základu, schopnosti řízení rizik dle mezinárodních standardů a dlouhodobé strategii rozvoje TPBank nejen potvrzuje svou průkopnickou pozici ve vietnamském finančním systému, ale je také připravena prorazit na regionální úroveň – s bezpečnou finanční strukturou, spolehlivými daty a důvěrou vybudovanou na transparentnosti.

Zdroj: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html