Digitální transformace bankovního sektoru tváří v tvář výzvám v oblasti bezpečnosti dat

VTV.vn - Hrozby jsou stále sofistikovanější a standardy pro dodržování předpisů proti praní špinavých peněz, ochranu osobních údajů a řízení rizik jsou stále přísnější.

Data jsou strategickým základem digitální transformace bankovního sektoru.

Data jsou strategickým základem digitální transformace bankovního sektoru. Velkou výzvou však je, že se data a umělá inteligence (AI) stávají aktivy, která se po propojení snadno „ztratí“. To je názor odborníků na konferenci a výstavě Smart Banking 2025 s tématem „Průlom v digitální transformaci bankovního sektoru: Data jsou základem, zákazníci středem“.

Od „surovin“ ke strategickým aktivům

Zástupce guvernéra Státní banky Pham Tien Dung uvedl, že Státní banka je jednou z předních agentur v oblasti shromažďování, syntézy a analýzy dat. Žádný typ dat v bankovním sektoru není mimo rámec dohledu. Systémy úvěrové statistiky, boj proti praní špinavých peněz, správa investic, podpora plateb atd. jsou důležité datové platformy, které vytvářejí solidní právní základ pro bankovní činnosti.

Pan Le Quang Ha, zástupce ředitele společnosti Viettel Cyber ​​​​Security Company, uvedl, že silný proces digitalizace pomohl k tomu, aby více než 90 % bankovních transakcí bylo prováděno prostřednictvím digitálních kanálů, přičemž více než 87 % dospělých vlastní bankovní účet. Obrovské množství dat generovaných každý den se stalo neocenitelným zdrojem, který umožňuje úvěrovým institucím vytvářet personalizovanější, pohodlnější a bezpečnější produkty a služby. Výzvou však zůstává, jak proměnit data z „surovin“ ve „strategická aktiva“ a zároveň zajistit bezpečnost a ochranu v kontextu stále sofistikovanějších rizik.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, místopředsedy představenstva a generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace, je třeba spravovat data v celosystémovém měřítku, a to v souvislosti s budováním jednotné a bezpečné datové platformy. Správa dat slouží nejen elektronickému obchodování, pojišťovnictví a telekomunikacím, ale také pomáhá bankovnímu sektoru rozvíjet možnosti analýzy v reálném čase, řídit rizika a zlepšovat provozní efektivitu. Stavba zákazníků do centra pozornosti a považání bezpečnosti a důvěry za základní hodnoty budou konzistentními principy datově orientovaných obchodních strategií.

Mnoho úvěrových institucí ve skutečnosti zavedlo řešení pro identifikaci a ověřování informací o zákaznících a otevírání platebních účtů na základě databází obyvatelstva. Toto řešení zkracuje proces, zvyšuje přesnost ověřování a zlepšuje kvalitu úvěrů. Do poloviny června 2025 bankovní systém provedl více než 117 milionů transakcí souvisejících s údaji o zákaznících, zejména propojením platebních účtů s identifikací občanů. Výsledky zaznamenaly otevření více než 927 000 nových účtů v mnoha lokalitách, kterých se zúčastnilo 57 bank, 26 finančních institucí a 39 dalších jednotek.

Podle hodnocení se nejedná pouze o technologický úspěch, ale také o změnu v manažerském myšlení, interních procesech a metodách fungování systémů. Vzhledem k tomu, že se data shromažďují, zpracovávají a využívají stále více, cílevědomé řízení a tvorba praktické hodnoty se stávají nezbytnými. To je o to důležitější, že se finanční a bankovní trh rozšiřuje a potřeby lidí a podniků se stávají stále rozmanitějšími.

Spolu s příležitostmi, které přinášejí telekomunikační technologie a digitální platformy, čelí bankovní sektor také velkému tlaku na právní rámec, rostoucí požadavky zákazníků a rizika kybernetické bezpečnosti. Hrozby jsou stále sofistikovanější a standardy v oblasti dodržování předpisů proti praní špinavých peněz, ochrany osobních údajů a řízení rizik jsou stále přísnější. Proto je naléhavé zdokonalovat digitální dovednosti a kombinovat správu dat s proaktivními mechanismy dodržování předpisů.

Jen za prvních devět měsíců roku 2025 zaznamenal monitorovací systém ve Vietnamu 412 případů prodeje dat.

Vyvažování inovací a bezpečnosti

Podle pana Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení Státní banky, bankovní sektor tváří v tvář rostoucím výzvám v oblasti kybernetické bezpečnosti pravidelně pořádá obranná cvičení, cvičení reakce na incidenty a zlepšuje dovednosti jednotek v oblasti řešení mimořádných událostí. Jen za prvních 9 měsíců roku 2025 však monitorovací systém zaznamenal ve Vietnamu 412 případů prodeje dat, přičemž k prodeji bylo nabídnuto 34 miliard záznamů v hodnotě téměř 1 milionu USD, což je čtyřikrát více než ve stejném období roku 2024.

Odborníci uvádějí, že mezi hlavní výzvy patří to, že se data a umělá inteligence stávají aktivy, která snadno „unikají“, když jsou vzájemně propojena; nové technologie, které postrádají zabezpečení, mohou být v modelu napadeny; dodržování domácích zákonů a mezinárodních standardů je stále složitější; sofistikované kybernetické útoky zvyšují náklady na obranu; a povědomí uživatelů a jejich datová kultura jsou stále nerovnoměrné.

Dr. Can Van Luc, člen politické poradní rady premiéra a hlavní ekonom BIDV , zdůraznil, že data a umělá inteligence mohou být úspěšné pouze tehdy, existuje-li jasná strategie, standardizovaný proces, přísné etické zásady a neustálé zlepšování. Dr. Can Van Luc navrhl brzké vydání podrobných pokynů k zákonům a vyhláškám týkajícím se dat a umělé inteligence; zavedení mechanismu „sandbox“ pro kontrolované testování; zdokonalení etického rámce a kontrolního mechanismu; urychlení propojení dat obyvatel, podniků a domácností; zvýšení sdílení dat mezi sektory; a zlepšení kapacity kybernetické bezpečnosti, vybudování bezpečnostního operačního centra (SOC/CSC) v každé finanční instituci.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Státní banky, uvedl, že se dokončuje mnoho důležitých oběžníků, zejména předpisy týkající se úvěrů a elektronické identifikace, které rozšiřují autonomii úvěrových institucí a zároveň zpřísňují řízení rizik.

Z obchodního hlediska pan Nguyen Hung, generální ředitel Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), uvedl, že data jsou jako „diamant“, ale jejich využití v „diamantovém dole“ je výzvou. Podle generálního ředitele TPBank se surová data, která nejsou „vyleštěna“, nemohou stát šperky, a proto je třeba data od začátku plánovat, standardizovat a čistit, protože nesprávná data zničí veškerou pokročilou analýzu.

Zdroj: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm