Smazání účtů v režimu „hibernace“

Tváří v tvář rostoucí vlně kriminality v oblasti high-tech a online finančních podvodů se bankovní sektor koordinuje s příslušnými agenturami na vyčištění systému, včetně smazání desítek milionů bankovních účtů bez ověření totožnosti, známých také jako „spící“ účty.

Více než 86 milionů neověřených účtů

Podle Vietnamské státní banky (SBV) bylo z více než 200 milionů osobních bankovních účtů otevřených v celé zemi pouze 113 milionů účtů ověřeno biometrickými údaji. U firemních účtů bylo 711 000 účtů (což představuje 55 % celkového počtu bankovních účtů organizací) ověřeno biometrickými údaji zákonného zástupce. Od 1. července musí být firemní účty také ověřovány biometrickými údaji, aby bylo možné provádět transakce.

Využití umělé inteligence ke sledování transakcí zákazníků v bance Nam A. Foto: Minh Huy

Stále tedy existuje více než 86 milionů osobních účtů, které nebyly přesně identifikovány, z nichž mnohé jsou „hibernovány“ kvůli dlouhodobým absencím transakcí, nebo dokonce „účty duchů“, falešné identity vytvořené za účelem páchání podvodů a finančních podvodů.

Aby se systém účtů vyčistil, začnou komerční banky podle plánu Státní banky od 1. září 2025 mazat „spící“ účty. Některé komerční banky, jako například BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank..., automaticky blokovaly karty nebo uzavíraly účty, pokud na účtu neproběhly žádné transakce po dobu 1–3 let a zůstatek je 0. Mnoho komerčních bank také propaguje používání technologií na ochranu zákazníků. MSB nedávno zavedla funkci „varování před podvodným účtem“ přímo v aplikaci MSB mBank. Systém automaticky zobrazí varování, pokud uživatelé převádějí peníze na účty se známkami podvodu potvrzenými úřady.

Při vysoké úrovni rizika MSB transakci zcela zablokuje; pokud existuje pouze podezření, bude zákazník varován a sám se rozhodne. MB Bank mezitím využila umělou inteligenci (AI) k monitorování transakcí v reálném čase. Systém dokáže detekovat abnormality v čase, prostoru, hodnotě a zařízení, aby zákazníky varoval. Podobně, po pouhých 2 měsících implementace funkce varování zákazníků před převodem peněz na účty na seznamu podezřelých, pomohla BIDV více než 40 000 zákazníkům zastavit převody peněz a zabránila tak ztrátám přesahujícím 160 miliard VND...

Podle pana Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení (SBV), mazání „spících“ účtů nejen pomáhá vyčistit data, ale také buduje důvěru zákazníků, zejména v kontextu stále sofistikovanějších high-tech zločinů. „SBV buduje centralizovanou databázi účtů, karet, elektronických peněženek... se známkami podvodu, a to v koordinaci s úvěrovými institucemi. Tato databáze v současné době obsahuje více než 350 000 účtů podezřelých z podvodu, což hraje důležitou roli v varování a prevenci podezřelých transakcí,“ informoval pan Tuan.

„Válka“ pokračuje

Přestože bankovní sektor zavádí mnoho opatření k vyčištění systému, sofistikované formy podvodů se stále vyvíjejí. Nedávno policie provincie Thai Binh rozbila hazardní síť v hodnotě 1 000 miliard dongů a zjistila, že podvodníci používali umělou inteligenci k vytváření falešných biometrických videí, aby oklamali banku. Je to poprvé, co byla tato metoda ve Vietnamu zaznamenána.

Od 1. září 2025 budou účty bez biometrického ověřování a bez transakcí smazány.

Policejní agentura dále uvedla, že jednou z nově vznikajících forem podvodů, která vyvolává obavy, je trestný čin držení lidí v zajetí za účelem pronájmu jejich obličejů pro biometrické ověřování. Tato forma umožňuje osobě stojící za podvodnou transakcí identifikovat své osoby, zatímco „nájemce obličeje“ se objeví pouze tehdy, když je ověření nutné. Tento problém představuje velkou výzvu pro současná ověřovací opatření. Zločinecké organizace však často mají základny mimo Vietnam, což ztěžuje jejich včasné odhalení a řešení.

Ministerstvo veřejné bezpečnosti v současné době navrhuje trestní stíhání osob, které pronajímají účty, půjčují identity nebo napomáhají podvodům. Zároveň Vietnamská státní banka vypracovala návrh dekretu, který nahradí dekret 88/2029 o správních sankcích v bankovním a měnovém sektoru správními pokutami zvýšenými 4–5krát oproti současné úrovni (až 200 milionů VND za pronájem nebo půjčku účtů).

Podle pana Nguyen Duc Lenha, zástupce ředitele Vietnamské státní banky regionu 2, se očekává, že zpřísnění sankcí bude dostatečně odstrašujícím prostředkem k omezení napomáhání zločincům. Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung mezitím zdůraznil, že koordinace mezi Vietnamskou státní bankou, Ministerstvem veřejné bezpečnosti a příslušnými agenturami přispěla k vytvoření stále komplexnějšího ekosystému digitálních plateb. Problémem, který je však třeba řešit, je šíření triků zločinců mezi lidmi, aby měli znalosti o bezpečném provádění transakcí na digitálních kanálech a vyhýbali se pastím technologických zločinců.

Podle HANH NHUNG (SGGPO)

Zdroj: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html