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Die Situation der High-Tech-Kriminalität im Bereich des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird immer komplizierter und bringt Risiken und Konsequenzen mit sich, wie beispielsweise den Diebstahl von Kundeninformationen, den Diebstahl von Geld auf E-Wallet-Konten usw. Diese Situation stellt viele Herausforderungen für das Management und die Gewährleistung der Sicherheit im Zahlungsbereich dar. Zu diesem Thema interviewte ein Reporter der Zeitung Quang Tri den Direktor der Staatsbankfiliale der Provinz Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
- Sir, derzeit sind bargeldlose Zahlungsmethoden für Kunden von Interesse. Können Sie uns bitte etwas über das Wachstum dieser Zahlungsmethoden in der Provinz erzählen?
Die Entwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs war schon immer eine der Prioritäten der Regierung und der Staatsbank von Vietnam (SBV) bei der Verwirklichung des nationalen Ziels der Universalisierung des Finanzwesens und der Umsetzung des Nationalen Programms zur digitalen Transformation. Durch die Befolgung der Richtlinien und Leitlinien der Partei und der Regierung in dieser Frage hat der Bankensektor viele bemerkenswerte Ergebnisse erzielt und den Bedarf an reibungslosen und sicheren Zahlungen für Organisationen und Einzelpersonen in der Wirtschaft gedeckt.
Die Zahl der Kunden, die Zahlungskonten eröffnen und nutzen, ist im Laufe der Jahre kontinuierlich gestiegen. In der gesamten Provinz gibt es 705.759 aktive Privatkonten (plus 40 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022). Mehr als 69 % der Erwachsenen besitzen Zahlungskonten, wobei die Kontoeröffnung per eKYC-Methode im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um 114 % gestiegen ist. Bankkartendienste haben sich weiterentwickelt, viele Kreditinstitute haben zusätzliche Bankkartenfunktionen hinzugefügt und integriert, sodass die Nutzung für Zahlungen und Dienstleistungen anderer Anbieter möglich ist. In der gesamten Provinz sind mehr als 769.000 Karten im Umlauf (plus 32 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022).
Kreditinstitute legen stets Wert auf die Verbesserung der Servicequalität und die Schaffung von Komfort für ihre Kunden durch die Entwicklung von Quantität, Qualität und Umfang des Netzwerks an Geldautomaten (ATMs) und Kartenakzeptanzgeräten an den Verkaufsstellen (Kartendurchzug durch POS-Geräte). Derzeit gibt es in der gesamten Provinz 115 Geldautomaten, darunter 10 Multifunktions-Geldautomaten (an denen Kunden rund um die Uhr direkt am Automaten Geld abheben, einzahlen und Ersparnisse einzahlen können), sowie 762 POS-Geräte (ein Anstieg von mehr als 10 % im Vergleich zu 2022).
Bargeldloses Bezahlen in einem Geschäft in Dong Ha City – Foto: TU LINH
Es gibt mehr als 21.000 QR-Code-Zahlungsakzeptanzstellen (plus 129 % im Vergleich zu 2022) in Unternehmen, Vertriebseinrichtungen/-ketten, Einzelhandelsgeschäften, Restaurants, Hotels, medizinischen Einrichtungen, Krankenhäusern, Schulen usw. Das QR-Code-Netzwerk deckt fast alle Bezirke und Städte ab. Die Zahlung per Mobile Banking mit QR-Code-Scanning hat aufgrund ihrer Bequemlichkeit sehr stark zugenommen (plus 468 % in der Menge und 731 % im Wert im Vergleich zu 2022 (höher als der nationale Durchschnittswert von 471,13 %).
Zahlungen über POS-Kartenakzeptanzgeräte stiegen im Vergleich zu 2022 um 99 % in der Menge und 67 % im Wert. Insbesondere erreichten Zahlungstransaktionen über Multifunktionsgeräte wie CDM und CRM in der Region 134.989 Positionen, was einem Wert von mehr als 1,018 Milliarden VND entspricht. Geldtransfers per Internetbanking, Mobile Banking und POS nehmen tendenziell sowohl in der Menge als auch im Wert zu (plus 28 % in der Menge und 23 % im Wert im Vergleich zu 2022). Der Anteil digitaler Zahlungen an allen Zahlungsmethoden in der Region erreichte fast 80 %.
- Können Sie uns etwas über die Schwierigkeiten erzählen, die bei der Gewährleistung der Sicherheit der Kunden bei bargeldlosen Zahlungen auftreten?
- Mit der Förderung bargeldloser Zahlungen nehmen Online-Betrug, Technologiekriminalität, Cyberkriminalität, die das System angreift, und bargeldlose Zahlungsaktivitäten auf globaler und nationaler Ebene grenzenlos zu, ohne Ausnahme für Kunden in der Provinz Quang Tri.
Betrug erfolgt auf vielfältige Weise und mit ausgeklügelten Tricks, um Geld von Kundenkonten zu stehlen. Die Opfer betrügen aktiv und stehlen Kontoinformationen von Kunden (Anmeldename, Authentifizierungscode usw.) über soziale Netzwerke wie Facebook, Zalo, Instagram usw. Oder sie kaufen, verkaufen, vermieten oder leihen Zahlungskonten, um Transaktionen für illegale Zwecke, Geldwäsche, Steuerhinterziehung, Betrug usw. durchzuführen.
Kunden müssen heutzutage auf einige häufige Formen des Betrugs achten und diese vermeiden, um die Sicherheit ihrer Vermögenswerte zu gewährleisten.
Zunächst geben sich Kriminelle als Polizisten, Staatsanwälte, Steuerberater oder Sozialversicherungsträger aus und fordern Konto- und Karteninhaber auf, gefälschte Apps auf ihren Handys zu installieren. Anschließend nutzen sie die Technologie, um Geldtransfers zu tätigen.
Zweitens rekrutieren Kriminelle Online-Vertriebsmitarbeiter, entwickeln Aufträge, fordern Aktieninvestitionen … Nachdem die Konto- und Karteninhaber Geld überwiesen haben, eignen sich die Täter das Geld an, überweisen es per virtuellem Geld ins Ausland oder verteilen es auf viele andere Konten, wodurch es schwierig wird, den Geldfluss nachzuverfolgen.
Drittens richten Kriminelle Websites ein, auf denen sie sich als Mitarbeiter von Banken und Finanzunternehmen ausgeben und Anzeigen für Kredite mit schnellen und einfachen Verfahren schalten – verlangen aber Gebühren für die Aneignung von Vermögenswerten. Viertens nutzen Kriminelle neue Tricks der KI-Technologie, um Gesichter und Stimmen zu fälschen und dann Verwandte und Freunde zu kontaktieren, um Geldüberweisungen zu erbitten.
Darüber hinaus geben sich die Täter auch als Dienstleister aus, um erschlichenes Geld zurückzuerhalten, oder sie gründen „Scheinfirmen“, eröffnen Bankkonten, um Geld für Aktieninvestitionen zu erhalten … und eignen sich dann das Geld an.
Die Prävention und der Umgang mit Spam-Nachrichten, Spam-SIM-Karten und „Fake-Accounts“ sind noch nicht umfassend genug. Der Verlust und Verkauf von Kundeninformationen und persönlichen Daten sowie der Verkauf solcher Informationen schafft zudem Schlupflöcher, die Kriminelle ausnutzen können. Betrüger organisieren den Kauf von voraktivierten SIM-Karten und beauftragen Personen, unter den oben genannten Telefonnummern Bankkonten zu eröffnen. Sobald sie das Opfer dazu gebracht haben, Geld auf dieses Konto zu überweisen, ziehen sie das Geld schnell wieder ab oder überweisen es auf viele andere Konten, was es für die Polizei sehr schwierig macht, das Geld aufzuspüren und zurückzuholen.
Um die Sicherheit und Vertraulichkeit von Kundendaten zu gewährleisten, müssen außerdem die relevanten gesetzlichen Bestimmungen zu elektronischen Transaktionen, Signaturen und elektronischen Dokumenten synchronisiert werden. Außerdem ist es notwendig, die Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, elektronische Identifizierung und Authentifizierung, Datenaustausch und Kundeninformationssicherheit für digitale Zahlungen zu beschleunigen. Dies sind äußerst dringende Themen.
Tatsächlich kam es im Bankensektor zu zahlreichen Verstößen und Betrugsfällen durch Betrüger. Wie wird die Sicherheit bei bargeldlosen Zahlungsvorgängen in diesem Bereich koordiniert?
- Neben der Verbesserung des rechtlichen Rahmens, der Mechanismen und Richtlinien zur Förderung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist es auch notwendig, Risiken zu kontrollieren und die Sicherheit digitaler Bankgeschäfte zu gewährleisten. Dies ist ein sehr wichtiges Thema, das der Staatsbank auf allen Ebenen stets am Herzen liegt. Am 29. Januar 2024 veröffentlichte die Staatsbank die offizielle Mitteilung Nr. 648/NHNN-TT zur Stärkung der Risikomanagementmaßnahmen bei der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten und E-Wallets. Zuvor hatte die Staatsbank am 15. Januar 2024 die Richtlinie Nr. 02/CT-NHNN zur Förderung der digitalen Transformation und zur Gewährleistung der Informationssicherheit bei Bankgeschäften erlassen.
In der Provinz haben die Filialen der Staatsbank die Situation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs proaktiv überwacht und genau erfasst. Sie haben die Kreditinstitute angewiesen, sich auf die Gewährleistung der Informations- und Zahlungssicherheit zu konzentrieren und die Risikomanagementmaßnahmen für die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten verstärkt.
Enge Abstimmung mit den zuständigen Abteilungen, Zweigstellen und Sektoren, um das Volkskomitee der Provinz und den Gouverneur der Staatsbank bei der Umsetzung der Aufgaben zu informieren, zu beraten und umgehend zu informieren. Verstärkte Abstimmung mit den zuständigen Behörden und Organisationen bei der Verhütung und Bekämpfung von Straftaten im Zusammenhang mit Zahlungsaktivitäten sowie bei der Verhinderung des Missbrauchs von Zahlungsdiensten und Zahlungsvermittlungsdiensten für illegale Transaktionen; Aktualisierung der Informationen und sofortige Warnung vor neuen Methoden und Tricks von Kriminellen an Zahlungsdienstleister und Kunden, um wirksame Präventions- und Bekämpfungsmaßnahmen zu haben.
Die Provinzfiliale der Staatsbank hat sich mit der Wirtschaftspolizeibehörde, der Wirtschaftssicherheitsbehörde und der Abteilung für Cybersicherheit und Hightech-Kriminalitätsprävention der Provinzpolizei abgestimmt und eng beraten, um konkrete und aktuelle Informationen zu Fragen der Sicherheit des Zahlungssystems und der elektronischen Geldbörsen zu erhalten und die Umsetzung des Projekts 06 zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung zu beschleunigen, um die sozioökonomische Entwicklung in der Provinz zu fördern und die Verbraucherrechte zu gewährleisten.
Fordern Sie von den Kreditinstituten, die Überwachung der Zahlungssystemdaten zu verstärken und gleichzeitig alle Prozesse, Verfahren und Vorschriften zu Aufzeichnungen und Verträgen für die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten und Bankkarten zu überprüfen und zu prüfen, um interne Vorschriften zu ändern, zu ergänzen und zu verfeinern, damit die Sicherheit, der Schutz von Kundeninformationen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften gewährleistet sind. Konzentrieren Sie sich auf die Schulung und Unterweisung von Bankangestellten und -mitarbeitern in Bezug auf Wissen und Fähigkeiten zur Erkennung echter und gefälschter Ausweisdokumente; führen Sie eine 100-prozentige Nachprüfung der mit der eKYC-Methode eröffneten Zahlungskonten und Bankkarten durch.
Verstärken Sie die Koordination mit Presse- und Medienagenturen, um Kunden umgehend Mitteilungen, Anweisungen und Warnungen mit umfassenden Informationen über verbotene und nicht zulässige Handlungen während der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten in verschiedenen Formen zukommen zu lassen und so die Risikoprävention für Kunden zu verbessern.
Danke schön!
Tu Linh (aufgeführt)
Quelle
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