Gewährleistung der Sicherheit bei bargeldlosen Zahlungen

Die Situation der High-Tech-Kriminalität im Bereich des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird immer komplizierter und bringt Risiken und Konsequenzen mit sich, wie beispielsweise den Diebstahl von Kundeninformationen oder Geld auf E-Wallet-Konten. Diese Situation stellt das Management und die Gewährleistung der Sicherheit im Zahlungsverkehr vor zahlreiche Herausforderungen. Zu diesem Thema interviewte ein Reporter der Zeitung Quang Tri den Direktor der Staatsbankfiliale der Provinz Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.

- Sir, derzeit interessieren sich Kunden für bargeldlose Zahlungsmethoden. Können Sie uns bitte etwas über das Wachstum dieser Zahlungsmethoden in der Provinz erzählen?

Die Entwicklung bargeldloser Zahlungen war schon immer eine der Prioritäten der Regierung und der Staatsbank Vietnams (SBV) bei der Verwirklichung des nationalen Ziels einer umfassenden Finanzwelt und der Umsetzung des Nationalen Programms zur digitalen Transformation. Unter Befolgung der Richtlinien und Leitlinien der Partei und der Regierung in dieser Frage hat der Bankensektor viele bemerkenswerte Ergebnisse erzielt und den Bedarf an reibungslosen und sicheren Zahlungen für Organisationen und Einzelpersonen in der Wirtschaft gedeckt.

Die Zahl der Kunden, die Zahlungskonten eröffnen und nutzen, ist im Laufe der Jahre kontinuierlich gestiegen. In der gesamten Provinz gibt es 705.759 aktive Privatkonten (ein Anstieg von 40 % gegenüber Ende 2022). Mehr als 69 % der Erwachsenen verfügen über Zahlungskonten, wobei die Kontoeröffnung per eKYC-Verfahren im Vergleich zum Ende 2022 um 114 % gestiegen ist. Bankkartendienste entwickeln sich weiter, viele Kreditinstitute haben zusätzliche Bankkartenfunktionen hinzugefügt und integriert, die die Nutzung für Zahlungen und Dienstleistungen anderer Anbieter ermöglichen. In der gesamten Provinz sind mehr als 769.000 Karten im Umlauf (ein Anstieg von 32 % gegenüber Ende 2022).

Kreditinstitute legen stets Wert auf die Verbesserung der Servicequalität und schaffen Komfort für ihre Kunden durch die Erweiterung der Quantität, Qualität und Größe des Netzes an Geldautomaten (ATMs) und Kartenakzeptanzgeräten an den Verkaufsstellen (Kartenleser). Derzeit gibt es in der gesamten Provinz 115 Geldautomaten, darunter 10 Multifunktions-Geldautomaten (an denen Kunden rund um die Uhr direkt am Automaten Geld abheben, einzahlen und Ersparnisse einzahlen können); 762 POS-Automaten (ein Anstieg von über 10 % gegenüber 2022).

Gewährleistung der Sicherheit bei bargeldlosen Zahlungen

Bargeldloses Bezahlen in einem Geschäft in Dong Ha City – Foto: TU LINH

Es gibt mehr als 21.000 QR-Code-Zahlungsakzeptanzstellen (ein Anstieg von 129 % gegenüber 2022) in Unternehmen, Vertriebszentren/-ketten, Einzelhandelsgeschäften, Restaurants, Hotels, medizinischen Einrichtungen, Krankenhäusern, Schulen usw. Das QR-Code-Netzwerk deckt fast alle Bezirke und Städte ab. Die Zahlung per Mobile Banking mit QR-Code-Scanning hat aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit stark zugenommen (ein Anstieg von 468 % in der Menge und 731 % im Wert gegenüber 2022 (höher als der nationale Durchschnittswert von 471,13 %).

Zahlungen über POS-Kartenakzeptanzgeräte stiegen im Vergleich zu 2022 um 99 % in der Menge und 67 % im Wert. Insbesondere die Geldeinzahlungstransaktionen über Multifunktionsgeräte wie CDM und CRM in der Region erreichten 134.989 Transaktionen im Wert von über 1,018 Milliarden VND. Geldtransfers per Internetbanking, Mobile Banking und POS nahmen tendenziell sowohl in der Menge als auch im Wert zu (plus 28 % in der Menge und 23 % im Wert im Vergleich zu 2022). Der Anteil digitaler Zahlungen an den gesamten Zahlungsmitteln in der Region erreichte fast 80 %.

- Können Sie uns etwas über die Schwierigkeiten erzählen, die bei der Gewährleistung der Sicherheit der Kunden bei bargeldlosen Zahlungen auftreten?

- Mit der Förderung bargeldloser Zahlungen nehmen Online-Betrug, Technologiekriminalität und Cyberkriminalität, die das System und bargeldlose Zahlungsaktivitäten angreifen, auf globaler und nationaler Ebene zu, ohne Grenzen und ohne Ausnahme für Kunden in der Provinz Quang Tri.

Betrug erfolgt auf vielfältige Weise und mit raffinierten Tricks, um Geld von Kundenkonten zu stehlen. Die Täter begehen aktiv Betrug, stehlen Kontoinformationen von Kunden (Anmeldename, Authentifizierungscode usw.) über soziale Netzwerke wie Facebook, Zalo, Instagram usw. oder kaufen, verkaufen, vermieten oder leihen Zahlungskonten, um Transaktionen für illegale Zwecke durchzuführen, Geldwäsche, Steuerhinterziehung, Betrug usw.

Kunden müssen heutzutage auf einige häufige Formen des Betrugs achten und diese vermeiden, um die Sicherheit ihrer Vermögenswerte zu gewährleisten.

Zunächst geben sich Kriminelle als Polizisten, Staatsanwälte, Steuer- oder Sozialversicherungsträger aus und fordern Konto- und Karteninhaber auf, gefälschte Apps auf ihren Handys zu installieren. Anschließend nutzen sie die Technologie, um Geldtransfers durchzuführen und sich das Geld zu sichern.

Zweitens werben Kriminelle Online-Vertriebsmitarbeiter an, entwickeln Aufträge, rufen zu Aktieninvestitionen auf … Nachdem die Konto- und Karteninhaber Geld überwiesen haben, eignen sich die Täter das Geld an, überweisen es per virtuellem Geld ins Ausland oder verteilen es auf viele andere Konten, wodurch es schwierig wird, den Geldfluss nachzuverfolgen.

Drittens erstellen Kriminelle Websites, geben sich als Mitarbeiter von Banken und Finanzunternehmen aus und schalten Anzeigen für Kredite mit schnellen und einfachen Verfahren, verlangen aber Gebühren für die Aneignung von Vermögenswerten. Viertens nutzen Kriminelle neue Tricks der KI-Technologie, um Gesichter und Stimmen zu fälschen und dann Verwandte und Freunde zu kontaktieren, um Geldtransfers anzufordern.

Darüber hinaus geben sich die Täter auch als Dienstleister aus, um erschlichenes Geld zurückzuerhalten, oder gründen „Scheinfirmen“, eröffnen Bankkonten, um Geld für Aktieninvestitionen zu erhalten … und eignen sich dann das Geld an.

Die Prävention und der Umgang mit Spam-Nachrichten, Spam-SIM-Karten und „Fake-Accounts“ sind noch nicht umfassend genug. Die Offenlegung und Weitergabe von Kundeninformationen und -daten sowie der Verkauf persönlicher Daten schaffen zudem Schlupflöcher, die Kriminelle ausnutzen können. Betrüger organisieren den Kauf von voraktivierten SIM-Karten und beauftragen Personen, unter den oben genannten Telefonnummern Bankkonten zu eröffnen. Nachdem sie die Opfer dazu verleitet haben, Geld auf dieses Konto zu überweisen, ziehen sie es schnell wieder ab oder überweisen es auf viele andere Konten, was es der Polizei sehr schwer macht, das Geld aufzuspüren und zurückzufordern.

Um die Sicherheit und Vertraulichkeit von Kundendaten zu gewährleisten, müssen zudem die relevanten gesetzlichen Bestimmungen zu elektronischen Transaktionen, Signaturen und elektronischen Dokumenten synchronisiert werden. Außerdem ist es notwendig, die Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, elektronische Identifizierung und Authentifizierung, Datenaustausch und Kundeninformationssicherheit für digitale Zahlungen zu beschleunigen. Dies sind äußerst dringende Inhalte.

Tatsächlich kam es im Bankensektor zu zahlreichen Verstößen und Betrugsfällen durch Betrüger. Wie wird die Sicherheit im bargeldlosen Zahlungsverkehr in diesem Bereich koordiniert?

Neben der Verbesserung des rechtlichen Rahmens, der Mechanismen und Richtlinien zur Förderung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist es auch notwendig, Risiken zu kontrollieren und die Sicherheit digitaler Bankgeschäfte zu gewährleisten. Dies ist ein sehr wichtiges Thema, das der Staatsbank auf allen Ebenen stets ein Anliegen ist. Am 29. Januar 2024 veröffentlichte die Staatsbank die offizielle Mitteilung Nr. 648/NHNN-TT zur Stärkung der Risikomanagementmaßnahmen bei der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten und E-Wallets. Zuvor hatte die Staatsbank am 15. Januar 2024 die Richtlinie Nr. 02/CT-NHNN zur Förderung der digitalen Transformation und zur Gewährleistung der Informationssicherheit im Bankgeschäft erlassen.

In der Provinz hat die Staatsbank von Vietnam die Situation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs proaktiv überwacht und genau erfasst. Sie hat die Kreditinstitute angewiesen, sich auf die Gewährleistung der Informations- und Zahlungssicherheit zu konzentrieren und die Risikomanagementmaßnahmen für die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten verstärkt.

Enge Abstimmung mit den zuständigen Abteilungen, Behörden und Sektoren, um die Volkskomitees der Provinzen und den Gouverneur der Staatsbank bei der Umsetzung der Aufgaben zu informieren, zu beraten und umgehend zu informieren. Die Abstimmung mit den zuständigen Behörden und Organisationen zur Verhütung und Bekämpfung von Straftaten im Zusammenhang mit Zahlungsaktivitäten sowie zur Verhinderung des Missbrauchs von Zahlungsdiensten und Zahlungsvermittlungsdiensten für illegale Transaktionen muss verstärkt werden. Informationen müssen aktualisiert und Zahlungsdienstleister sowie Kunden umgehend vor neuen Methoden und Tricks von Kriminellen gewarnt werden, um wirksame Präventions- und Bekämpfungsmaßnahmen zu ermöglichen.

Die Provinzfiliale der Staatsbank hat eng mit der Wirtschaftspolizeibehörde, der Wirtschaftssicherheitsbehörde und der Abteilung für Cybersicherheit und Hightech-Kriminalitätsprävention der Provinzpolizei zusammengearbeitet und sich ausgetauscht, um aktuelle und spezifische Informationen zu Fragen der Sicherheit des Zahlungssystems und der elektronischen Geldbörsen zu erhalten und die Umsetzung des Projekts 06 zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung zu beschleunigen, um die sozioökonomische Entwicklung in der Provinz zu fördern und die Verbraucherrechte zu gewährleisten.

Fordern Sie von Kreditinstituten, die Überwachung der Zahlungssystemdaten zu verstärken und gleichzeitig alle Prozesse, Verfahren und Vorschriften zu Aufzeichnungen und Verträgen für die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten und Bankkarten zu überprüfen und zu ergänzen, um interne Vorschriften zu ändern, zu ergänzen und zu vervollständigen und so die Sicherheit, den Schutz von Kundeninformationen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten. Konzentrieren Sie sich auf die Schulung und Unterweisung von Bankangestellten und -mitarbeitern hinsichtlich des Wissens und der Fähigkeiten zur Erkennung echter und gefälschter Ausweisdokumente. Führen Sie eine 100-prozentige Nachprüfung der mit der eKYC-Methode eröffneten Zahlungskonten und Bankkarten durch.

Verstärken Sie die Koordination mit Presse- und Medienagenturen, um Kunden umgehend Mitteilungen, Anweisungen und Warnungen mit umfassenden Informationen über verbotene und nicht zulässige Handlungen während der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten in verschiedenen Formen zu senden und so die Risikoprävention für Kunden zu verbessern.

Danke schön!

Tu Linh (aufgeführt)

Quelle