Bahnbrechender Schritt hilft Banken, ihren Kundenstamm zu vergrößern

Durch die Überwindung bestimmter Hindernisse in Bezug auf Geografie und Investitionskosten haben eine Reihe von Aktienbanken ihre Bemühungen beschleunigt, die „Marktlücke“ in ländlichen Gebieten und Städten zweiter Klasse zu verringern. Dabei nutzen sie die Vorteile der Digitalisierung, um das Wachstum der Kundenzahl zu durchbrechen.

Diese bahnbrechenden Schritte tragen auch zur Förderung der umfassenden Finanzstrategie der Regierung und der Staatsbank bei – Foto: VGP/Le Nguyen

Einer Statistik von Merchant Machine zufolge lag Vietnam vor etwa zwei Jahren hinsichtlich des Anteils der Menschen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen weltweit auf Platz zwei. Am Tag der digitalen Transformation im Jahr 2023 bestätigte der Vertreter der Staatsbank jedoch, dass etwa 74,63 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen und dass mehr als 70 % der neu eröffneten Konten in ländlichen, abgelegenen und isolierten Gebieten eröffnet werden. Stadtgebiete des Typs 2 – Bedeutung für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung Stadtgebiete des Typs 2 sind eine Art städtischer Hierarchie, die im vietnamesischen Städteklassifizierungssystem geregelt ist. Dabei handelt es sich um kleine und mittelgroße Städte, die jedoch eine wichtige Rolle in der sozioökonomischen Entwicklung eines Landes spielen. Diese städtischen Gebiete sind oft die wirtschaftlichen, kulturellen und administrativen Zentren von Provinzen und Städten, in denen eine große Bevölkerung mit vielfältigen wirtschaftlichen Aktivitäten konzentriert ist. Die Entwicklung von Stadtgebieten des Typs 2 trägt nicht nur zu einer ausgewogenen Entwicklung zwischen den Regionen bei, sondern schafft auch Arbeitsplätze und verbessert die Lebensqualität der Menschen. Die Verbesserung des Zugangs zu Bankdienstleistungen, insbesondere in ländlichen und sekundären städtischen Gebieten, ist seit langem eine der Kernprioritäten der vietnamesischen Finanzentwicklungspolitik. In der Vergangenheit gelang es den traditionellen Geschäftsbanken häufig nicht, ihre Netzwerke in diesen Gebieten ausreichend auszubauen. Dies lag vor allem an den hohen Investitionskosten, der geringen Personalkapazität vor Ort und den geografischen Herausforderungen, die den Zugang einschränkten. In den letzten Jahren haben viele Banken jedoch das Potenzial dieses „fruchtbaren Landes“ und die zunehmend stärker angehäuften Ressourcen der Banken erkannt und ihren Kundenstamm aktiv auf zweitklassige Stadtgebiete ausgeweitet. Dementsprechend spielt diese Expansionsrichtung eine Schlüsselrolle bei der Erfüllung der finanziellen Bedürfnisse der Menschen und bei der Konzeption und Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen, die für Kunden in diesen Bereichen geeignet sind. Im Gegenteil, die starke Entwicklung dieser Marktbereiche hat zu einer größeren Attraktivität für Geschäftsbanken geführt. Durchbruch: Zusammenschluss für mehr Stärke: Vor zehn Jahren, als die Bankenbranche mit einem Umstrukturierungstrend konfrontiert war, schlossen sich die beiden Banken HDBank und DaiABank freiwillig zusammen und wurden zu einer typischen Erfolgsgeschichte der Fusions- und Übernahmeaktivitäten in der Branche. Damals schlossen sich die HDBank – eine Bank mit einem stabilen Kundenstamm in städtischen Gebieten – und die DaiABank – eine Bank mit einem großen Kundenstamm in ländlichen Gebieten im Südosten – zusammen, um ihr Netzwerk und ihren Kundenstamm zu erweitern. Die Region Südosten – eine Region mit günstigen Bedingungen für die Entwicklung des Industrie- und Dienstleistungssektors – ist auch eine der ersten „Wiegen“, die der HDBank beim Aufbau ihres landwirtschaftlichen und ländlichen Kundenstamms geholfen haben. Diese Gegend verfügt über günstige Bodenressourcen für Vietnams wichtigste Nutzpflanzen wie Kautschuk, Kaffee usw. Neben dem Anbau haben auch die Vieh-, Geflügel- und Meeresfrüchteindustrie, insbesondere die Garnelen- und Fischindustrie, die sich vor allem in den Küstenprovinzen entwickelt hat, der HDBank großartige Möglichkeiten eröffnet, ihren Zielkundenstamm auszubauen und Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln.

Durch regelmäßiges Direktmarketing in der Region, den Aufbau eines guten Netzwerks an Kooperationspartnern, die Förderung der Kundenbetreuung und die Entwicklung spezifischer Produkte und Dienstleistungen, die auf die Kundendaten zugeschnitten sind, kommt diese Bank der landwirtschaftlichen und ländlichen Kundengruppe näher.

Nachdem für jede der 63 Provinzen und Städte ein separates Website-System eingerichtet worden war, um die spezifischen Bedürfnisse jeder Region zu erfüllen und sie miteinander zu verbinden, brachte die Bank im Jahr 2023 die HDBank Rural-App auf den Markt, eine Anwendung speziell für Kunden in landwirtschaftlichen und ländlichen Gebieten. Bis zum Jahresende stieg die Zahl der Neukunden über digitale Kanäle im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 58 % und übertraf damit die Zahl der Neukunden, die über traditionelle Kanäle gewonnen wurden. Und bis heute ist die HDBank neben den „Big 4“ Agribank, Vietcombank, BIDV und VietinBank eine der wenigen Geschäftsbanken, deren Netzwerk alle 63 Provinzen und Städte des Landes abdeckt. Auf der Grundlage einer soliden Grundlage hat die HDBank ihr Netzwerk kontinuierlich erweitert und zielt mit Kreditpaketen zu Vorzugszinsen und speziell konzipierten Finanzlösungen insbesondere auf Kunden in ländlichen und städtischen Gebieten ab. Derzeit ist der Agrar- und ländliche Kreditmarkt ein wichtiger Teil der Kreditstruktur der HDBank und macht 33 % aller ausstehenden Privatkredite aus. Im Kreditsegment macht der Anteil landwirtschaftlicher und ländlicher Kunden mit 42,9 % den größten Anteil aller Produkte aus. Neben der Ausweitung und Aufrechterhaltung des Kreditrahmens hilft die Entwicklung dieser Kundendatei der HDBank, Risiken in wirtschaftlich schwierigen Zeiten zu minimieren. Der Grund für die niedrige Forderungsausfallquote bei Krediten für landwirtschaftliche und ländliche Gebiete liegt darin, dass es sich um kleine Kredite handelt, die Risiken also gestreut sind und die Möglichkeit überfälliger Schulden gering ist. „Die Landwirtschaft und der ländliche Raum sind seit über einem Jahrzehnt fest in der Region verwurzelt und haben ihre Stärken genutzt, um ihren Beitrag zur HDBank zu steigern. Darüber hinaus waren Landwirtschaft und ländliche Gebiete schon immer Säulen der Wirtschaft und verfügen über besondere Stärken“, sagte ein Vertreter der HDBank. Neben der HDBank ist die Agribank nach wie vor die traditionelle „Lokomotive“ bei der Umsetzung der umfassenden nationalen Finanzstrategie und verfügt über Stärken in den oben genannten Regionen und Märkten. Es gibt Belege dafür, dass ausstehende Kredite für Investitionen in die Landwirtschaft und ländliche Entwicklung stets 70 % der ausstehenden Kredite der Agribank für die Wirtschaft ausmachen und damit einen großen Anteil an den insgesamt ausstehenden Krediten von fast 2 Millionen Milliarden VND im landwirtschaftlichen und ländlichen Sektor Vietnams ausmachen. Die „Lokomotiv“-Rolle der Agribank wird von der internationalen Gemeinschaft dank der Umsetzung von sieben politischen Kreditprogrammen und zwei nationalen Zielprogrammen zum ländlichen Neubau und zur nachhaltigen Armutsbekämpfung als wirksames Modell zur Armutsbekämpfung bewertet. Dies trägt dazu bei, dass Vietnam das Millenniumsziel der Armutsbekämpfung zehn Jahre früher als geplant erreicht. Neben Agribank und HDBank ist auch die LPBank eine der führenden Banken bei der Entwicklung des ländlichen Marktes. Die Führungskräfte der LPBank erklärten einst: „Mit ihrer Präsenz in allen Bezirken und Städten wird die LPBank an der Spitze des Entwicklungstrends des ländlichen Marktes stehen, eines Schlüsselmarktes, den wir über viele Jahre hinweg erfolgreich aufbauen konnten.“ LPBank entwickelt sein Netzwerk traditioneller Transaktionsstellen in 63 Provinzen und Städten ständig weiter. Die Strategie der LPBank besteht zudem darin, Online- und Offline-Aktivitäten zu kombinieren, um Resonanz zu erzeugen, die nachhaltige Entwicklung und Kundenzahl zu fördern sowie Produkte und Dienstleistungen kreuzzuverkaufen. Ein Vertreter der LPBank erklärte: „Das ländliche Vietnam ist durch den regionalen Faktor gekennzeichnet. Daher ist es notwendig, Produkte zu entwickeln, die für die jeweilige Kundenbasis in jeder Region und jeder Branche geeignet sind und nicht nur auf bestimmte Kundensegmente zugeschnitten sind. Darüber hinaus muss der Schwerpunkt auf der Anwendung von Technologien liegen, die den Benutzern eine einfache, bequeme und benutzerfreundlich gestaltete Benutzererfahrung bieten und den regionalen Besonderheiten gerecht werden.“ Quelle: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm