Bahnbrechender Schritt hilft Banken, ihren Kundenstamm zu erweitern

Durch die Überwindung bestimmter Hindernisse in Bezug auf Geografie und Investitionskosten haben eine Reihe von Aktienbanken ihre Bemühungen beschleunigt, die „Marktlücke“ in ländlichen Gebieten und Städten zweiter Klasse zu verringern. Dabei nutzen sie die Vorteile der Digitalisierung, um das Wachstum der Kundenzahl zu durchbrechen.

Diese bahnbrechenden Schritte tragen auch zur Förderung der umfassenden Finanzstrategie der Regierung und der Staatsbank bei – Foto: VGP/Le Nguyen

Laut Statistiken von Merchant Machine lag Vietnam vor etwa zwei Jahren weltweit an zweiter Stelle, was den Anteil der Menschen ohne Bankdienstleistungen angeht. Am Tag der digitalen Transformation im Jahr 2023 bestätigte ein Vertreter der Staatsbank jedoch, dass rund 74,63 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen, wobei mehr als 70 % der neu eröffneten Konten in ländlichen, abgelegenen und isolierten Gebieten eröffnet werden. Stadtgebiete des Typs 2 – Bedeutung für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung Stadtgebiete des Typs 2 sind eine Art städtischer Hierarchie, die im vietnamesischen Städteklassifizierungssystem geregelt ist. Es handelt sich um kleine und mittelgroße Stadtgebiete, die jedoch eine wichtige Rolle für die sozioökonomische Entwicklung eines Landes spielen. Diese Stadtgebiete sind oft die wirtschaftlichen, kulturellen und administrativen Zentren von Provinzen und Städten, in denen eine große Bevölkerung mit vielfältigen Wirtschaftsaktivitäten konzentriert ist. Die Entwicklung von Sekundärstädten trägt nicht nur zu einer ausgewogenen Entwicklung zwischen den Regionen bei, sondern schafft auch Arbeitsplätze und verbessert die Lebensqualität der Menschen. Die Verbesserung des Zugangs zu Bankdienstleistungen, insbesondere in ländlichen Gebieten und Sekundärstädten, ist seit langem eine der Kernprioritäten der vietnamesischen Finanzentwicklungspolitik. In der Vergangenheit bauten traditionelle Geschäftsbanken ihre Netzwerke in diesen Gebieten oft nicht ausreichend aus. Dies lag vor allem an hohen Investitionskosten, knappen lokalen Personalressourcen und geografischen Herausforderungen, die den Zugang erschwerten. In den letzten Jahren erkannten viele Banken jedoch das Potenzial dieses fruchtbaren Bodens und die zunehmenden Ressourcen der Banken und erweiterten ihren Kundenstamm aktiv auf sekundäre Ballungsgebiete. Diese Expansion spielt daher eine Schlüsselrolle bei der Befriedigung der finanziellen Bedürfnisse der Menschen und der Entwicklung geeigneter Produkte und Dienstleistungen für diese Gebiete. Die starke Entwicklung dieser Marktgebiete steigerte die Attraktivität der Geschäftsbanken. Der Durchbruch: Zusammenschluss für mehr Stärke: Vor zehn Jahren, im Kontext einer Umstrukturierung im Bankensektor, schlossen sich HDBank und DaiABank freiwillig zusammen und entwickelten sich zu typischen Erfolgsgeschichten für Fusionen und Übernahmen in der Branche. Damals schlossen sich HDBank – eine Bank mit einem stabilen Kundenstamm in städtischen Gebieten – und DaiABank – eine Bank mit einem großen Kundenstamm in ländlichen Gebieten im Südosten – zusammen, um ihr Netzwerk und ihren Kundenstamm zu erweitern. Die Region Südosten – wo günstige Bedingungen für die Entwicklung des Industrie- und Dienstleistungssektors zusammentreffen – ist auch eine der ersten „Wiegen“, die der HDBank beim Aufbau ihres landwirtschaftlichen und ländlichen Kundenstamms geholfen haben. Diese Region verfügt über günstige Bodenressourcen für Vietnams wichtigste Nutzpflanzen wie Kautschuk, Kaffee usw. Neben dem Ackerbau haben die Vieh-, Geflügel- und Meeresfrüchteindustrien wie Garnelen und Fisch, die insbesondere in den Küstenprovinzen entwickelt wurden, der HDBank großartige Möglichkeiten eröffnet, ihren Zielkundenstamm auszubauen und Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln.

Durch regelmäßiges Direktmarketing in der Region, den Aufbau eines guten Netzwerks an Kooperationspartnern, die Förderung der Kundenbetreuung und die Entwicklung spezifischer Produkte und Dienstleistungen, die auf die Kundendaten zugeschnitten sind, kommt diese Bank der landwirtschaftlichen und ländlichen Kundengruppe näher.

Nachdem für jede der 63 Provinzen und Städte ein eigenes Website-System eingerichtet worden war, um die spezifischen Bedürfnisse jeder Region zu erfüllen, brachte die Bank 2023 die HDBank Rural App heraus, eine Anwendung speziell für Kunden in landwirtschaftlichen und ländlichen Gebieten. Bis zum Jahresende war die Zahl der Neukunden über digitale Kanäle im gleichen Zeitraum um 58 % gestiegen und übertraf die Zahl der über traditionelle Kanäle gewonnenen Neukunden. Und bis heute ist die HDBank neben den „Big 4“Agribank , Vietcombank, BIDV und VietinBank eine der wenigen Geschäftsbanken, deren Netzwerk alle 63 Provinzen und Städte des Landes abdeckt. Auf dieser soliden Grundlage hat die HDBank ihr Netzwerk kontinuierlich erweitert und zielt insbesondere auf Kunden in ländlichen Gebieten und städtischen Typ-2-Gebieten mit Kreditpaketen mit Vorzugszinsen und speziell entwickelten Finanzlösungen ab. Derzeit ist der landwirtschaftliche und ländliche Kreditmarkt ein wichtiger Teil der Kreditstruktur der HDBank und macht 33 % aller ausstehenden Privatkredite aus. Im Kreditsegment macht der Anteil landwirtschaftlicher und ländlicher Kunden 42,9 % aus – der höchste Anteil aller Produkte. Neben der Ausweitung und Aufrechterhaltung des Kreditvolumens hilft der Ausbau dieses Kundenstamms der HDBank, Risiken in wirtschaftlich schwierigen Zeiten zu minimieren. Der Grund für die niedrige Forderungsausfallquote bei landwirtschaftlichen und ländlichen Kreditprodukten liegt in der geringen Kredithöhe, der Risikostreuung und der geringen Wahrscheinlichkeit von Zahlungsüberschreitungen. „Das Segment der landwirtschaftlichen und ländlichen Regionen ist seit über einem Jahrzehnt fest verwurzelt und hat seine Stärke genutzt, um den Beitragssatz der HDBank zu erhöhen. Darüber hinaus waren Landwirtschaft und ländliche Gebiete schon immer Säulen der Wirtschaft und verfügen über besondere Stärken“, sagte ein Vertreter der HDBank. Neben der HDBank ist die Agribank nach wie vor die traditionelle „Lokomotive“ bei der Umsetzung der umfassenden nationalen Finanzstrategie und hat ihre Stärken in den oben genannten Regionen und Märkten. Es ist erwiesen, dass ausstehende Kredite für die landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung stets 70 % der ausstehenden Kredite der Agribank ausmachen und damit einen großen Anteil der insgesamt ausstehenden Kredite von fast 2 Milliarden VND im landwirtschaftlichen und ländlichen Sektor Vietnams ausmachen. Die „Lokomotive“-Funktion der Agribank wird von der internationalen Gemeinschaft dank der Umsetzung von sieben politischen Kreditprogrammen und zwei nationalen Zielprogrammen für ländlichen Neubau und nachhaltige Armutsbekämpfung als wirksames Modell zur Armutsbekämpfung angesehen. Dies hat dazu beigetragen, dass Vietnam das Millenniumsziel zur Armutsbekämpfung zehn Jahre früher als geplant erreichte. Neben Agribank und HDBank ist auch die LPBank eine der führenden Banken in der Entwicklung des ländlichen Marktes. Die Führungskräfte der LPBank erklärten einst: „Mit ihrer Präsenz in allen Bezirken und Städten wird die LPBank die Entwicklung des ländlichen Marktes – eines Schlüsselmarktes, den wir seit vielen Jahren erfolgreich aufbauen konnten – anführen.“ Die LPBank baut ihr Netzwerk traditioneller Transaktionsstellen in 63 Provinzen und Städten kontinuierlich aus. Die Strategie der LPBank besteht darin, Online- und Offline-Aktivitäten zu kombinieren, um Resonanz zu erzeugen, die nachhaltige Entwicklung zu fördern, die Kundenzahl zu erhöhen und Produkte und Dienstleistungen übergreifend zu verkaufen. Ein Vertreter der LPBank erklärte: „Die Besonderheiten des ländlichen Vietnams sind regional bedingt. Daher ist es notwendig, Produkte zu entwickeln, die auf die jeweilige Kundenbasis in jedem Ort und jeder Branche zugeschnitten sind und nicht nur auf bestimmte Kundensegmente zugeschnitten sind. Darüber hinaus ist es notwendig, sich auf den Einsatz von Technologie zu konzentrieren, um Nutzern eine einfache, bequeme und benutzerfreundlich gestaltete Benutzererfahrung zu bieten und den regionalen Besonderheiten gerecht zu werden.“ Quelle: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm