Laut Experten muss jeder seine Einnahmen und Ausgaben kontrollieren, über einen optimalen Kredit- und Rückzahlungsplan verfügen, ein Anlageportfolio aufbauen und Pläne zur finanziellen Absicherung erstellen.
Ich wurde einmal über die vier Säulen des persönlichen Finanzmanagements erwähnt: Schuldentilgung, Ersparnisse, Versicherungen und Investitionen. Wenn Sie die oben genannten Schritte nacheinander ausführen und sie der Reihe nach priorisieren, verfügt jede Person über ein starkes persönliches finanzielles Fundament.
Sind die oben genannten Erkenntnisse laut Experten richtig? Was muss ich über die Säulen des persönlichen Finanzmanagements verstehen?
Thanh Thao (31 Jahre alt)
Die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben sowie das Einüben von Spargewohnheiten gehören zu den Dingen, die bei der Verwaltung persönlicher Finanzen zu beachten sind. Bild: Forbes
Berater:
Bei der Entwicklung eines persönlichen Finanzplans ist darauf zu achten, dass die folgenden fünf Aspekte berücksichtigt werden: Einnahmen- und Ausgabenmanagement, Cashflow-Optimierung; einen optimalen Kredit- und Rückzahlungsplan entwickeln; Aufbau von Anlageportfolios im Einklang mit Risikobereitschaft, Anlagezielen und Finanzbedürfnissen; im Falle eines Vorfalls Pläne zur finanziellen Absicherung entwickeln; Weitere Aspekte sind Einkommensteuer, Pensionsfonds, Sozialversicherung, Erbschaft und Ehe.
Daher sind die vier Säulen, die Sie erwähnt haben, nur Teile des persönlichen Finanzbildes, nicht umfassend und vollständig. Hier sind fünf Aspekte des persönlichen Finanzmanagements.
Verwalten Sie Einnahmen und Ausgaben und optimieren Sie den Cashflow
Genau wie beim Hausbau geht es auch hier darum, ein starkes Fundament zu schaffen. Sie müssen sicherstellen, dass der Geldzufluss (Einnahmen) optimiert und der Geldabfluss (Ausgaben) angemessen gewährleistet ist, um zu vermeiden, dass Sie in eine überzogene Situation geraten, in der die Einnahmen die Ausgaben nicht decken.
In diesem Schritt können Sie vielen Methoden folgen, wie zum Beispiel der „50-30-20-Formel“, die aus 50 % für wesentliche Ausgaben, 30 % für Vergnügen und Unterhaltung und 20 % für Ersparnisse und Investitionen besteht. privat. Die Formel variiert jedoch je nach Einkommensniveau. Für die Einnahmen- und Ausgabenverwaltung empfehle ich, die folgenden Situationen zu vermeiden.
Geben Sie zunächst mehr Geld für Wünsche aus als nötig, emotionale Ausgaben, vorübergehende Wünsche, anstatt „Ausgaben nicht vermeiden zu können“. Sie sollten die Ausgabenaktivitäten überprüfen, um sicherzustellen, dass Überschüsse angemessen und korrekt sind und vermieden werden.
Zweitens: Investieren Sie eher kurzfristig als langfristig. Denken Sie daran, dass disziplinierte Ausgabegewohnheiten Zukunftsfähigkeit schaffen. Sie können keinen Rentenfonds für 30 Jahre im Ruhestand aufbauen, indem Sie kurzfristige Ausgaben tätigen oder zu wenig (<10 %) sparen. Planen Sie immer langfristige Ausgaben für sich selbst ein.
Neben der Sicherstellung, dass Ihre Ausgaben angemessen sind, vergessen Sie auch nicht, dass Sie Ihre Einnahmequellen durch das Erlernen und Entwickeln neuer Fähigkeiten erweitern müssen. Die Diversifizierung der Einnahmequellen trägt zu einem guten Risikomanagement bei und trägt gleichzeitig zur Steigerung der nachhaltigen Vermögenswerte bei. Jede Fähigkeit, die Sie erlernen, ist eine Gelegenheit, Ihr Einkommen zu steigern und ständig zu lernen, mehr Cashflow zu generieren.
Restrukturierung von Krediten und Schulden
Die Tilgung von Schulden ist das eine, das Sie erwähnt haben, und die Kreditoptimierung das andere. Die zu beachtende Regel lautet: Schulden abbauen, Kredite klug aufnehmen.
Schulden sollten immer im Rahmen Ihrer Zahlungsfähigkeit aus Ihrem monatlichen Einkommen liegen. Es sind zwei Arten von Schulden zu unterscheiden: langfristige Schulden für Investitionsgüter (z. B. Wohnungsbaudarlehen) und kurzfristige Schulden für Verbrauchsgüter (z. B. Kredite für den Kauf von Telefonen oder Laptops). Bei langfristigen Schulden auf Anlagevermögen stellt die monatliche Zahlung die Spar- und Anlagekosten dar, sie sollte also höchstens 30 % des Einkommens betragen.
Bei kurzfristigen Schulden für Verbrauchsgüter gilt die monatliche Zahlung für Vergnügungs- und Bewirtungskosten, die 10–15 % des Einkommens betragen sollte. Bei der Tilgung von Schulden können Sie je nach Ihren Umständen auf zwei Arten zahlen: zunächst kleine Beträge oder zuerst große Beträge.
Das zweite ist optimal, um intelligente Kredite zu haben. Anstatt hohe Zinsen zu zahlen, können Sie zusätzliches Geld haben, wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich über die Kreditkonditionen nach den Kriterien Kreditbetrag, Zinssatz, variabler Zinssatz, Vorzugslaufzeit und Begleitbedingungen wie Versicherungsanreize und Vorfälligkeitsentschädigungen zu informieren aus intelligenten Krediten. Es handelt sich um einen kleinen Cashflow, wenn Ihr Kreditpaket groß und langfristig ist. Beispielsweise nimmt Kunde A bei Bank B einen Kredit von 12 % pro Jahr auf, während Bank C einen Kreditplan von 10 % pro Jahr hat. Wenn Kunde A Bank C gegenüber Bank B wählt, hat diese Person zusätzliches Geld, das sie für andere Dinge ausgeben kann.
Intelligente Anlage- und Portfoliooptimierung
Beim Investieren sollten Sie nicht „alle Eier in einen Korb legen“ und müssen wissen, wie Sie Ihr Portfolio so aufteilen, dass Renditen optimiert und Risiken gemanagt werden. Wenn Sie nicht viel Zeit und Erfahrung haben, beginnen Sie mit einem kleinen Kapital oder bauen Sie sicher auf. Der Blick auf Experten und Finanzberater ist auch für Menschen mit wenig Erfahrung ein Weg.
Entwickeln Sie finanzielle Notfallpläne
Damit soll ein Plan für unerwartete Risiken erstellt werden. Sie müssen verstehen, dass es zwei Hauptarten von finanziellen Verlusten oder vollständigen Einkommensverlusten gibt.
Erstens: Verlieren Sie Ihren Job oder werden Sie gefeuert. Diese Situation erfordert, dass Sie zu einem neuen Job wechseln oder sich etwas Zeit nehmen, um sich anzupassen. Für diesen Fall ist der Aufbau eines Rücklagenfonds ab 3-6 Monatseinkommen notwendig und ratsam.
Zweitens gibt es unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten, schwere Erkrankungen oder sogar einen vorzeitigen Tod im erwerbsfähigen Alter. In diesen Situationen gibt es viele Absicherungsmöglichkeiten, die grundlegendsten sind jedoch die Krankenversicherung und die Sozialversicherung. Angesichts des aktuellen Gebots „gut essen, gut kleiden“ ist es jedoch ratsam, über den Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung nachzudenken. Ähnlich wie bei Investitionen müssen Sie vorsichtig und vorsichtig sein und hochwertige Experten und Berater finden, da die Versicherungsdauer lang ist und es sich um eine komplexe Produktlinie handelt, da sie sowohl Akkumulierung als auch Investition umfasst. Investieren.
Andere Aspekte der persönlichen Finanzen
Auch in den Bereichen persönliche Finanzen, Sozialversicherung, Rentenfonds, persönliche Einkommenssteuern und andere Steuern sowie Erbschaft und eheliches Vermögen sollten Sie Themen berücksichtigen. Von kurzfristiger Bedeutung sind Steuern und eheliches Vermögen. Zu den langfristigen Themen gehören Pensionskassen, Erbschaften und Sozialversicherungen. Ein besseres Verständnis dieser Aspekte wird Ihnen auch dabei helfen, eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft zu schaffen.
Tran Manh Hoang Viet
Persönlicher Finanzplaner
bei FIDT. Investmentberatungs- und Immobilienverwaltungsunternehmen
