Den Banken ist es untersagt, Kreditnehmern anlagegebundene Versicherungen zu verkaufen.

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Dies ist der wesentliche Inhalt des Rundschreibens 67/2023/TT-BTC zur Anleitung des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft, das kürzlich vom Finanzministerium herausgegeben wurde.

Dieses Rundschreiben enthält viele Neuerungen, insbesondere eine Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsvertreter, die die gesunde und rechtsorientierte Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützen dürften.

Konkret heißt es in Rundschreiben 67, dass es Banken innerhalb von 60 Tagen vor und nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, sie ihnen vorzustellen, ihnen solche Verträge anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Diese Regelung wurde vom Finanzministerium erlassen, nachdem sich viele Menschen darüber beschwert hatten, dass sie beim Aufnehmen von Krediten bei Banken zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen seien.

Zusätzlich zu den Vorschriften für den Querverkauf von Versicherungen über Bankkanäle hat das Finanzministerium auch viele Beschränkungen für Versicherungsberatungsagenten im Allgemeinen erlassen.

So muss der Versicherungsvertreter bzw. die Mitarbeiter der Agentur im Beratungsgespräch anhand der von der Versicherung bereitgestellten Unterlagen vollständig und richtig über das Produkt informieren.

Insbesondere bei komplexen Versicherungsprodukten wie beispielsweise anlagegebundenen Versicherungsprodukten verlangt das Bundesministerium der Finanzen eine Protokollierung des Beratungsprozesses zu diesem Produkt.

Rundschreiben 67 schreibt außerdem vor, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, während der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei verwenden sie Dokumente, die von der Versicherungsgesellschaft oder einer Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellt werden.

Darüber hinaus ergänzt dieses Rundschreiben die Anforderungen an Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform bereitzustellen und muss über die Bestätigung des Versicherungsnehmers verfügen, damit dieser leichter auf Informationen zugreifen und das Produkt sowie die Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags besser verstehen kann, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für den Versicherungsabschluss beginnt mit der Bestätigung des Erhalts der oben genannten Unterlagen durch den Versicherungsnehmer.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben 67 eine Reihe von Vorschriften, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität der Bancasurance-Aktivitäten weiter zu stärken.

Dementsprechend müssen Versicherungsunternehmen die Qualität der Produkteinführung und Beratung durch ihre Mitarbeiter regelmäßig überwachen und kontrollieren. Die Versicherungsgesellschaft muss sich außerdem umgehend mit der Agenturorganisation abstimmen, um Beschwerden von Versicherungsnehmern zu prüfen und zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.

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