Banken ist es untersagt, an Kreditnehmer anlagegebundene Versicherungen zu verkaufen.

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Dies ist der wesentliche Inhalt des Rundschreibens 67/2023/TT-BTC zur Anleitung des kürzlich vom Finanzministerium herausgegebenen Gesetzes über das Versicherungsgeschäft.

Dieses Rundschreiben enthält viele Neuerungen, insbesondere eine Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsvertreter, die voraussichtlich die gesunde und rechtsorientierte Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützen wird.

Konkret heißt es in Rundschreiben 67, dass es Banken innerhalb von 60 Tagen vor und nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden über anlagegebundene Versicherungsverträge zu beraten, sie vorzustellen, ihnen anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Diese Regelung wurde vom Finanzministerium erlassen, nachdem sich viele Menschen darüber beschwert hatten, dass sie beim Kreditnehmen bei Banken zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen seien.

Zusätzlich zu den Vorschriften für den Querverkauf von Versicherungen über Bankkanäle hat das Finanzministerium auch Versicherungsberatern im Allgemeinen zahlreiche Beschränkungen auferlegt.

So muss der Versicherungsvertreter bzw. die Mitarbeiter der Agentur im Beratungsgespräch anhand der vom Versicherer bereitgestellten Unterlagen vollständige und zutreffende Informationen zum Produkt geben.

Insbesondere bei komplexen Versicherungsprodukten wie beispielsweise anlagegebundenen Versicherungsprodukten verlangt das Finanzministerium eine Aufzeichnung des Beratungsprozesses zu diesem Produkt.

Das Rundschreiben 67 schreibt außerdem vor, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, während der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei müssen sie die von der Versicherungsgesellschaft oder der Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellten Dokumente verwenden.

Darüber hinaus werden in diesem Rundschreiben Anforderungen an die Dokumente in Versicherungsverträgen festgelegt. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer eine schriftliche Zusammenfassung zur Verfügung zu stellen und muss über die Bestätigung des Versicherungsnehmers verfügen, um ihm den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie seiner Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss des Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für die Versicherungsbeteiligung beginnt mit der Bestätigung des Erhalts der oben genannten Unterlagen durch den Versicherungsnehmer.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben 67 eine Reihe von Vorschriften, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität der Bancasurance-Aktivitäten weiter zu stärken.

Dementsprechend müssen Versicherungsunternehmen die Qualität der Produkteinführung und -beratung ihrer Mitarbeiter regelmäßig überwachen und kontrollieren. Darüber hinaus müssen sich Versicherungsunternehmen umgehend mit Agenturorganisationen abstimmen, um Beschwerden von Versicherungsnehmern zu prüfen und zu bearbeiten sowie etwaige Verstöße zu ahnden.

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