Pionierbank entwickelt maßgeschneiderte Lebensversicherungsprodukte für Vietnamesen

Die Gründung der Techcom Life Insurance Company, die gerade eine Lizenz vom Finanzministerium erhalten hat, soll die Innovation der gesamten Branche vorantreiben, so wie es die Techcombank im Finanz- und Bankensektor getan hat, mit bahnbrechenden Finanzprodukten wie Zero Fee, Automatic Profit oder Wealtech, die die gesamte Branche verändert haben.

Das Finanzministerium hat gerade die Gründung der Techcom Life Insurance Company genehmigt. FOTO: NGUYEN THUY

Erfüllen Sie vielfältige Bedürfnisse auf der Grundlage eines tiefen Verständnisses der vietnamesischen Bevölkerung

Derzeit basieren mehr als 80 % der auf dem Markt erhältlichen Versicherungsprodukte auf erfolgreichen Modellen ausländischer Unternehmen. Im Rahmen der Vertriebskooperation stellte Techcombank fest, dass die Versicherungspakete zwar sehr modern sind, jedoch auf der Kultur, den finanziellen Gewohnheiten und den wirtschaftlichen Bedingungen in Industrieländern basieren und daher einige spezifische Anforderungen der vietnamesischen Bevölkerung nicht erfüllen.

Dazu gehören unter anderem Bedürfnisse im Zusammenhang mit dem Lebensstil und der Gemeinschaftskultur unseres Landes, wie etwa: Versicherungen für bestimmte Krankheiten, integrierte Produkte für Mehrgenerationenfamilien, Versicherungen im Zusammenhang mit Gemeinschaftsprogrammen, Mikroversicherungsprodukte mit Schwerpunkt auf grundlegenden und kurzfristigen Versicherungsbedürfnissen oder Produkte für Freiberufler und Arbeitnehmer im digitalen Umfeld …

Mit dem Wirtschaftswachstum und dem steigenden Pro-Kopf-Einkommen hat sich auch die Nachfrage nach Lebensversicherungen stark verändert, insbesondere angesichts der Tatsache, dass bis 2030 voraussichtlich bis zu 30 % der vietnamesischen Bevölkerung der Mittelschicht angehören werden. Immer mehr Menschen interessieren sich für Investitionen und Finanzmanagement – genau hier liegt das Know-how und die Stärke großer Banken wie der Techcombank. Insbesondere die Mittelschicht benötigt Lebensversicherungslösungen in Kombination mit Investitionen zum Schutz von Vermögenswerten und zur langfristigen Finanzplanung, hochwertige, umfassende und personalisierte Krankenversicherungsdienste, die im Inland verfügbar sind, sowie freiwillige Altersvorsorgeprodukte.

Gleichzeitig werden die Errungenschaften der digitalen Transformation dazu führen, dass die technikaffine Generation, die Komfort schätzt, Banken eher als zentrale Anlaufstelle für alle finanziellen Bedürfnisse betrachtet – von Zahlungen über Kredite und Investitionen bis hin zu Versicherungen. Vietnamesen, insbesondere junge Menschen, bevorzugen zunehmend flexible Lösungen, die es ermöglichen, Geld frühzeitig abzuheben oder Gebühren anzupassen, wenn sich das Einkommen ändert oder neue Bedürfnisse bestehen.

Dementsprechend hat Techcombank seine Kundendatenbank genutzt und KI-Technologie eingesetzt, um ein überlegenes Modell zu erforschen und zu entwickeln, das Versicherungsprodukte auf der Grundlage der tatsächlichen Bedürfnisse und der Lebenspsychologie der Vietnamesen „maßschneidern“ kann und gleichzeitig für die Struktur, die Bevölkerungsentwicklungstrends und das rechtliche Umfeld Vietnams geeignet ist.

Ein Vertreter der Techcombank sagte: „Unter dem Motto „Der Kunde steht im Mittelpunkt“ konzentriert sich TCLife auf die Entwicklung einfacher, zugänglicher Schutzlösungen und integriert gleichzeitig Anlage- und Gesundheitselemente, um die immer vielfältigeren Bedürfnisse der Kunden umfassend und hervorragend zu erfüllen.“

Hinzufügen eines stabilen mittel- und langfristigen Kapitalkanals zur Wirtschaft

Mit der Eigenschaft von Verträgen mit einer Laufzeit von 5 bis 20 Jahren erschließt die Gründung von TCLife nicht nur ein potenzielles Geschäftssegment, das den Investoren und Aktionären der Bank Vorteile bringt, sondern eröffnet auch einen stabilen mittel- und langfristigen Kapitalkanal, der in der neuen Periode in die Wirtschaft reinvestiert werden kann.

Nach Angaben der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) wird die globale Lebensversicherungsbranche bis 2024 ein Vermögen von über 30 Billionen US-Dollar verwalten, wobei 60–70 % davon in Staats- und Unternehmensanleihen investiert sein werden, um Infrastruktur- und nachhaltige Entwicklungsprojekte in den Ländern finanziell zu unterstützen.

In Vietnam schätzt der Versicherungsverband (IAV), dass die gesamten Versicherungsprämieneinnahmen in den ersten sechs Monaten des Jahres 2025 67.242 Milliarden VND erreichen werden, wovon 11.728 Milliarden VND auf neue Betriebsprämien entfallen. Das Gesamtvermögen der Branche wird 910.829 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg von 10,74 %, wobei 787.000 Milliarden VND in die Wirtschaft reinvestiert werden, was einem Anstieg von 10,25 % im gleichen Zeitraum entspricht.

Dieses Kapital wird hauptsächlich für Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und wichtige Infrastrukturprojekte wie Autobahnen, erneuerbare Energien und Gewerbeimmobilien verwendet und trägt dazu bei, den Druck auf den Staatshaushalt bei der Finanzierung großer Projekte zu verringern.

Darüber hinaus tragen Produkte wie Kranken- und Altersvorsorge dazu bei, die Belastung der Sozialversicherung zu verringern und den Menschen finanzielle Unabhängigkeit gegenüber Risiken wie Krankheit oder Alter zu ermöglichen. Im Jahr 2024 werden die Lebensversicherungsleistungen 71.400 Milliarden VND erreichen, ein Anstieg von 25 % gegenüber 2023. Dies unterstreicht die wichtige Rolle der Branche bei der Unterstützung von Familien in schwierigen Lebensphasen.

Experten zufolge ist das Potenzial des Lebensversicherungssektors nach wie vor enorm. In einem Bericht des britischen Datenanalyseunternehmens Global Data, der die Aussichten des vietnamesischen Lebensversicherungsmarkts bewertet, wird prognostiziert, dass die gesamten Prämieneinnahmen des vietnamesischen Lebensversicherungsmarkts im Jahr 2025 6 Milliarden US-Dollar erreichen werden. Das Unternehmen prognostiziert außerdem, dass die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) der Lebensversicherungsbranche im Zeitraum 2025 bis 2029 3,2 % erreichen wird, wobei das Marktvolumen im Jahr 2029 rund 165,4 Billionen VND (entspricht 6,4 Milliarden US-Dollar) erreichen wird.

Allerdings beträgt die Durchdringungsrate der Lebensversicherungsbranche in Vietnam nur 14 % der Bevölkerung und ist damit niedriger als die 38 % auf den Philippinen oder die 80 % in Singapur. Dies zeigt, dass der Markt noch viel Potenzial und Herausforderungen birgt.

TCLife übernimmt von der Techcombank die technologischen Vorteile, das starke Finanzökosystem und das tiefe Verständnis des vietnamesischen Marktes und wird voraussichtlich ein überlegenes, modernes Produktmodell auf den Markt bringen, das umfassende, präzise und bedarfsgerechte Leistungen bietet, das Kundenerlebnis verbessert und Innovationen im Versicherungssektor fördert. Damit wird der Grundstein für eine neue Ära der Lebensversicherung in Vietnam gelegt, in der die Kunden wirklich im Mittelpunkt aller Werte stehen.

Dieser strategische Schritt wird auch die Rolle der Techcombank als zentrale Anlaufstelle für Finanzdienstleistungen stärken und gleichzeitig ihrer Verpflichtung gegenüber der Regierung nachkommen, die nachhaltige Entwicklung der vietnamesischen Wirtschaft im Zeitalter der nationalen Entwicklung zu fördern.

Quelle: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm