Die Resolution 42 zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen muss bald legalisiert werden.

NDO – Nach dem Auslaufen der Resolution 42/2017/QH14 der Nationalversammlung hatten Kreditinstitute mit großen Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu kämpfen. Um dieses Problem teilweise zu lösen, hat die Staatsbank ein Gesetz zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) ausgearbeitet, in dem sie die Legalisierung einiger Inhalte der Resolution 42 vorschlägt.

Am 18. April hielt der vietnamesische Bankenverband in Hanoi ein Seminar ab, um Ideen zum Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 einzubringen. Ziel des Seminars war es, die Meinungen der Kreditinstitute einzuholen und der Redaktion dabei zu helfen, den Gesetzesentwurf fertigzustellen, bevor er der Nationalversammlung in der 9. Sitzung der 15. Nationalversammlung (voraussichtliche Eröffnung im Mai 2025) vorgelegt wird.

Bei der Eröffnung des Seminars erklärte der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär des Bankenverbands, Nguyen Quoc Hung, dass die Regulierung uneinbringlicher Forderungen bei Kreditinstituten in letzter Zeit auf viele Schwierigkeiten gestoßen sei, insbesondere seit der Außerkraftsetzung der Resolution 42/2017/QH14 und der Verabschiedung des neuen Gesetzes über Kreditinstitute. Einige Aspekte der Regulierung uneinbringlicher Forderungen seien nicht gesetzlich geregelt. „Die Stellungnahme zum Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung der Regulierung uneinbringlicher Forderungen hilft Kreditinstituten nicht nur bei der Eintreibung ihrer Forderungen, sondern stärkt auch das Verantwortungsbewusstsein der Kunden bei der Schuldentilgung“, betonte Dr. Hung.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg in den ersten beiden Monaten des Jahres um 34.000 Milliarden VND.

Laut einem Vertreter des Bankenverbands ist das Kreditinstitutsgesetz 2024 am 1. Juli 2024 in Kraft getreten. Vor der Verabschiedung des Gesetzes durch die Nationalversammlung war der Bankenverband eine der Einheiten, die gemeinsam mit der vietnamesischen Staatsbank aktiv an der Ausarbeitung des Gesetzes mitwirkten. Der ursprüngliche Entwurf enthielt Bestimmungen zur Beschlagnahme von Sicherheiten im Rahmen der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten. Bei der Verabschiedung des Kreditinstitutsgesetzes 2024 fehlte dieser Inhalt jedoch.

Darüber hinaus ist die Resolution 42/2017/QH14 am 31. Dezember 2023 abgelaufen, was die Schuldenbearbeitung und -eintreibung einer Reihe von Kreditinstituten sowie Organisationen für den Schuldenhandel und die Schuldenbearbeitung ernsthaft beeinträchtigt.

Obwohl die Kreditinstitute sehr aktiv und proaktiv zahlreiche Maßnahmen zur Handhabung uneinbringlicher Forderungen ergriffen, das Entstehen neuer uneinbringlicher Forderungen kontrolliert und begrenzt, ihre Kreditaktivitäten verstärkt und Richtlinien zur Umstrukturierung der Rückzahlungsbedingungen sowie zur Aufrechterhaltung von Schuldnergruppen zur Unterstützung der Kunden umgesetzt haben, ist die Binnenwirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltlage nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Zudem weist der Rechtsrahmen für die Handhabung gesicherter Vermögenswerte und uneinbringlicher Forderungen noch immer viele Mängel, mangelnde Synchronisierung und Einheitlichkeit auf, was zu einem Anstieg uneinbringlicher Forderungen führt.

Der Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung, hielt eine Rede.

Bis Ende Dezember 2024 wird die Quote der bilanziellen Schulden, der an VAMC verkauften, aber noch nicht bearbeiteten oder eingetriebenen Schulden und der potenziellen, zu uneinbringlichen Forderungen des Kreditinstitutssystems gewordenen Schulden 5,36 % der gesamten ausstehenden Schulden betragen, einschließlich der fünf umstrukturierten Banken. Ohne die fünf umstrukturierten Banken beträgt die Quote der uneinbringlichen Forderungen etwa 1,93 %, was einem Anstieg von etwa 0,2 % gegenüber 2023 entspricht.

Im Jahr 2024 wird die Einziehungsquote für hauptsächlich besicherte Vermögenswerte etwa 46,6 % betragen. Die Quote der Kunden, die ihre uneinbringlichen Forderungen aktiv an Banken zurückzahlen, wird nur 36 % betragen. Die verbleibenden an VAMC verkauften Schulden und die durch den Verkauf besicherter Vermögenswerte eingetriebenen Schulden werden mit etwa 7.000 Milliarden VND eine sehr niedrige Quote aufweisen.

In den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 stiegen die uneinbringlichen Forderungen rapide an (Anstieg um etwa 34.000 Milliarden VND), während die Geschwindigkeit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nur etwa 15.000 Milliarden VND erreichte, da die Kreditinstitute für die Bearbeitung Risikovorsorgen bildeten.

„Die Hauptursache für die Regulierung uneinbringlicher Forderungen sind Abzüge von den Risikoreserven der Kreditinstitute, die sich stark auf die Geschäftsergebnisse der Banken auswirken. Außerdem werden die Ressourcen zur Unterstützung der Unternehmen gekürzt, wodurch der Cashflow behindert wird und die Liquidität beeinträchtigt wird, wenn nicht umgehend reagiert wird. Selbst rechtskräftige Urteile sind sehr kompliziert und schwierig. Es gibt rechtskräftige Urteile, die jedoch nach 27- bis 28-maliger Vollstreckung, Versteigerung und Immobilienauktion aufgrund des Grundstücksgesetzes immer noch nicht bearbeitet werden können. Von den über 40.000 rechtskräftigen und zur Vollstreckung übergebenen Fällen werden im Jahr 2024 nur 15 % der Fälle mit geringen Beträgen im Vergleich zu den rechtskräftigen Urteilen beigelegt werden“, sagte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des Bankenverbandes.

Die rechtliche Lücke schließen

Auf dem Seminar erklärte Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Währungspolitischen Beratungsrats, dass diese Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute darauf abzielt, rechtliche Lücken zu schließen, mehrdeutige und unklare Punkte klar zu definieren und Konsistenz und Einheitlichkeit zwischen den einschlägigen Gesetzen sicherzustellen. Noch wichtiger ist jedoch, dass Hindernisse und Barrieren beseitigt, Ressourcen freigesetzt und die Effizienz und Qualität der Gesetze verbessert werden sollen. Dies geschieht im Einklang mit der Anweisung des Generalsekretärs und des Premierministers: „Entwicklung schaffen und gleichzeitig Risiken kontrollieren, Verschwendung bekämpfen, insbesondere in den Bereichen Land, Immobilien, Zugang zu Kapital, Strafverfolgung …“; insbesondere vor dem Hintergrund zunehmender uneinbringlicher Forderungen und des hohen Risikos von Handels- und Technologiekriegen, die die Wirtschaft, Unternehmen sowie die Finanz- und Währungsmärkte Vietnams stark beeinträchtigen.

Laut Dr. Can Van Luc werden im Gesetzentwurf über Kreditinstitute vom 7. März 2025 drei Artikel (198a, b und c) hinzugefügt, wodurch die Bestimmungen zum Recht auf Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte, zur Beschlagnahme von Vermögenswerten des Vollstreckungsschuldners, die als Sicherheit für uneinbringliche Forderungen verwendet werden, und zur Rückgabe gesicherter Vermögenswerte als Beweismittel in Strafverfahren, als Beweismittel und als Mittel zur Beilegung von Verwaltungsverstößen bei Verwaltungsverstößen offiziell legalisiert werden. Diese Inhalte wurden ursprünglich in der Resolution 42/2017 festgelegt, aber mit Ablauf der Resolution 42 werden diese drei Artikel im Gesetz über Kreditinstitute 2024 nicht mehr festgelegt.

„Diese Änderungen werden daher Schwierigkeiten im Umgang mit besicherten Vermögenswerten und uneinbringlichen Forderungen beseitigen und gleichzeitig den Schutz der Gläubigerrechte der Kreditinstitute mit der Vollstreckung von Urteilen und Entscheidungen der zuständigen Behörden harmonisieren. Gleichzeitig wird die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen beschleunigt und die Betriebskosten der Kreditinstitute gesenkt. Dies trägt zur Senkung der Zinssätze bei und verbessert die Kapitalversorgung der Wirtschaft. Gleichzeitig wird das Verantwortungsbewusstsein der Kreditnehmer gestärkt“, bekräftigte Dr. Luc.

Der Ökonom Dr. Can Van Luc kommentiert den Gesetzesentwurf über Kreditinstitute.

Ebenfalls auf Grundlage der Realität, der Schwierigkeiten der Kreditinstitute und der in das bisherige Gesetz über Kreditinstitute aufzunehmenden Entwurfsansichten hat der Bankenverband drei Hauptinhalte zusammengefasst, und zwar: die Legalisierung von Regelungen zum Recht auf Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte; die Legalisierung von Regelungen zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte des Vollstreckungspflichtigen; die Legalisierung von Regelungen zur Rückgabe gesicherter Vermögenswerte als Beweismittel in Strafverfahren und die Ergänzung von Regelungen zur Rückgabe gesicherter Vermögenswerte als Beweismittel und Mittel bei Ordnungswidrigkeiten.

Der wichtigste Inhalt der Regelungen zur Einziehung von Pfandrechten ist daher die Aufklärung der Bürger über die Verantwortung, die mit der Aufnahme von Krediten bei Banken verbunden ist, nämlich die Rückzahlung der Schulden. Können sie die Schulden nicht zurückzahlen, müssen sie die Pfandrechte freiwillig an die Bank übergeben oder selbst verwalten, um die Schulden zu begleichen. Darüber hinaus muss die Zuständigkeit der kommunalen Behörden am Standort der Pfandrechte gesetzlich verankert werden, damit diese die Kreditinstitute bei der gesetzeskonformen Einziehung von Pfandrechten koordinieren und unterstützen können.

Zu den Bestimmungen über die Pfändung von Sicherheiten des Schuldners: Kreditinstitute dürfen nur dann Pfändungen vornehmen, wenn die Gesundheit des Kreditnehmers gefährdet ist oder das Kreditinstitut seine Zustimmung dazu erteilt hat. Das heißt, wenn Sicherheiten vorhanden sind, die die Forderung abgesichert haben, auch wenn die Pfändung aufgrund anderer rechtskräftiger Urteile zur Wahrung der Rechte der Kreditinstitute in Betracht gezogen wird.

Bezüglich der Rückgabe von Sicherheiten als Beweismittel in Strafsachen, als Beweisstücke und als Mittel bei Verwaltungsverstößen. Es gab viele Urteile in Straf-, Zivil- und Verwaltungssachen. Während des Gerichtsverfahrens, der Ermittlungen und der Überprüfung wurden diese Sicherheiten nahezu eingefroren, und einige Vermögenswerte hatten nach Inkrafttreten des Urteils aufgrund von Wertminderung oder Beschädigung von Gütern keinen Wert mehr. „Dies ist einer der Eröffnungspunkte des Entwurfs zur Überarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute, wonach Vermögenswerte zurückgegeben werden, die das Gerichtsverfahren und die Nachbehandlung nicht beeinträchtigen“, sagte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der vietnamesischen Bankenvereinigung.

Quelle: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html