Frühes Eingreifen zur Begrenzung von Abhebungen wie im Fall der SCB

Am Nachmittag des 10. Juni erläuterte und klärte die Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Thi Hong, eine Reihe wichtiger Punkte, die den Abgeordneten der Nationalversammlung bei der Diskussion über den Entwurf des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) Sorgen bereiteten.

Die Staatsbank hat die Rolle der „letzten Instanz“. Ein Thema, das die Delegierten interessiert und zu dem sie Stellung nehmen, ist die Regelung, die es der Staatsbank ermöglicht, in bestimmten Fällen frühzeitig einzugreifen. Dies ist der Fall, wenn eine Bank massenhaft Kapitalabflüsse erleidet, die zur Insolvenz führen, oder wenn ein Kreditinstitut seine Zahlungsquote und Kapitalsicherheit drei bzw. sechs Monate in Folge nicht aufrechterhalten kann und Verluste von mehr als 20 % seines Stammkapitals und seiner Rücklagen angehäuft hat.

Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank Nguyen Thi Hong

In diesen Fällen können die Zentralbank, die Einlagensicherung und andere Banken Sonderkredite ohne Sicherheiten mit einem Jahreszins von 0 % vergeben. Die Gouverneurin erklärte, diese Regelung sei aufgrund der praktischen Schwierigkeiten bei der Sanierung schwacher Banken in jüngster Zeit sowie der Erfahrungen mit dem Massenabzug von Zentralbankgeldern im Oktober 2022 erarbeitet worden. Insbesondere habe sich der zuständige Ausschuss auf die Erfahrungen mit Bankenzusammenbrüchen weltweit , zuletzt im US-amerikanischen Geschäftsbankensektor, bezogen. „Wenn sich Kreditinstitute verschlechtern und insolvenzgefährdet sind, muss die Aufsichtsbehörde durch frühzeitige Interventionen eingreifen“, betonte Frau Hong. Bei diesen frühzeitigen Interventionen tragen in erster Linie die Aktionäre und Eigentümer der Bank die Verantwortung. Sie müssen einen Plan zur Überwindung der Schwierigkeiten vorlegen, und die Aufsichtsbehörde wird ihre Geschäftstätigkeit einschränken, insbesondere in dieser Phase, in der Unterstützungsmaßnahmen erforderlich sind. Das geltende Gesetz sieht zwar frühzeitige Interventionsmaßnahmen vor, jedoch nur für einen Zeitraum von einem Jahr. Dieser Zeitraum ist sehr kurz und sieht keine Unterstützungsmaßnahmen vor, was die praktische Umsetzung erheblich erschwert. Daher sieht dieser Gesetzentwurf Unterstützungsmaßnahmen vor, darunter die Unterstützung durch die Staatsbank als Kreditgeber der letzten Instanz. Der Entwurf sieht außerdem die Mobilisierung von Unterstützungsressourcen anderer Kreditinstitute, der Einlagensicherung und der Genossenschaftsbank vor. „Der Gesetzentwurf zielt darauf ab, Ressourcen für die Unterstützung zu mobilisieren und dadurch die Verantwortung der Kreditinstitute für die allgemeine Systemsicherheit zu erhöhen sowie die finanziellen Kosten für die Aufsichtsbehörde bei der Bearbeitung von Vorfällen in Kreditinstituten zu senken“, analysierte der Gouverneur. Darüber hinaus zeigten die Delegierten großes Interesse an der Regelung zur Anpassung der Reduzierung der Anteilseignergrenzen sowie der Begrenzung der Kreditvergabe an Kunden mit verbundenen Personen . Der Gouverneur erklärte, der Gesetzentwurf sei so konzipiert, dass er Manipulation und Verflechtungen im Bankwesen eindämme. „Dies ist eine Forderung der zuständigen Behörden, die auch in einem Beschluss der Nationalversammlung gefordert wird. Dies ist auch eine der Lösungen zur Eindämmung von Manipulation und Verflechtungen“, betonte Frau Hong. Zudem hat der Redaktionsausschuss Anpassungen in Richtung einer Ausweitung des Kreises verbundener Personen vorgenommen. Um diese Vorschriften jedoch umfassend umzusetzen, erklärte Frau Hong, dass neben den gesetzlichen Bestimmungen auch organisatorische und praktische Aspekte geklärt werden müssten. Denn in der Praxis gebe es Fälle, in denen Aktionäre verbundene Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, was die Banken nicht nachvollziehen könnten. Daher bedürfe die Lösung des Problems der Mehrfachbeteiligungen laut Gouverneurin zahlreicher Instrumente und Lösungen verschiedener Behörden, darunter auch die Transparenz der Informationsdatenbank. „Allein diese Regelung, sofern sie von den Aktionären korrekt umgesetzt wird, begrenzt die Risiken für das Bankgeschäft. Für eine umfassende Lösung sind jedoch auch begleitende Maßnahmen erforderlich“, so die Gouverneurin. Frau Hong fügte hinzu, dass der Investitionsbedarf von Unternehmen stark vom Bankensystem abhänge. Internationale Organisationen warnten daher, dass eine anhaltende Abhängigkeit des Investitionsbedarfs vom Bankensystem potenzielle Risiken berge. „Wenn Banken in Schwierigkeiten geraten, hat dies weitreichende Folgen für die Wirtschaft . Daher müssen parallel zur Entwicklung des Bankensektors auch Märkte wie Kapitalmärkte, Wertpapiere und Unternehmensanleihen entwickelt werden. Die Regierung arbeitet derzeit an entsprechenden Lösungsansätzen“, sagte die Gouverneurin. Daher sieht der Gesetzentwurf vor, dass diese Abhängigkeitsquote gesenkt wird. Kunden und verbundene Unternehmen, die mehr als 15 % ihres Eigenkapitals aufnehmen, haben weiterhin einen Mechanismus: Kreditinstitute kofinanzieren sich gegenseitig. Denn wenn eine Bank einem Unternehmen mit sehr hohem Kapitalbedarf einen Kredit gewährt, ist die Kreditrisikokonzentration sehr hoch. Die Kofinanzierung dient dazu, das Risiko für die Banken zu teilen, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Sollten die Banken keine Kofinanzierung anbieten können, entscheidet der Premierminister. „Wenn die aktuellen Regelungen beibehalten werden, könnten angesichts des steigenden Kapitalbedarfs und des steigenden Stammkapitals potenzielle Risiken entstehen“, warnte die Gouverneurin. Sie sicherte außerdem zu, die Regelungen weiterhin zu überprüfen, um sie an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen und sicherzustellen, dass die Produktions- und Geschäftstätigkeiten von Unternehmen und Privatpersonen nicht beeinträchtigt werden, gleichzeitig aber die Sicherheit des Bankensystems gewährleistet bleibt.

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