„Brücke“, um Kreditkapital zu den Armen zu bringen

08:15 Uhr, 03.08.2023

Spar- und Kreditgruppen gelten als „verlängerter Arm“ der Vietnam Bank for Social Policies (VBSP), da sie Kreditkapital an arme Haushalte und Sozialhilfeempfänger weitergeben, um so die wirtschaftliche Entwicklung und die Schaffung von Arbeitsplätzen zu fördern.

Als Leiter der Spar- und Kreditgruppe von Dorf 9 (Gemeinde Ea Wer, Bezirk Buon Don) hat Herr Lo Xuan Thuong über die Jahre stets die Lebensumstände und Kreditbedürfnisse der Dorfbewohner im Blick gehabt. Dadurch konnte er die Beratung und Bereitstellung von Finanzierungsmöglichkeiten für die Armen und Leistungsempfänger der Region schnell umsetzen.

Er stellte außerdem neue Wirtschaftsentwicklungsmodelle vor und beriet Kreditnehmer dazu, um die Effizienz der Kreditnutzung zu verbessern. Die Gruppe verwaltet derzeit ausstehende Kredite in Höhe von über 1,7 Milliarden VND bei 40 Kreditnehmern und hat keine überfälligen Schulden.

Herr Lo Xuan Thuong (in der Mitte stehend) , Leiter der Spar- und Kreditgruppe im Dorf 9 (Gemeinde Ea Wer, Bezirk Buon Don), berät Kreditnehmer zu neuen Wirtschaftsentwicklungsmodellen.

Im Bezirk Krong Bong gibt es derzeit 300 Spar- und Kreditgruppen, darunter 78 Gruppen des Bauernverbands, 79 der Frauengewerkschaft, 73 der Veteranenvereinigung und 70 der Jugendgewerkschaft. Laut einem Vertreter des Transaktionsbüros der Sozialpolitischen Bank des Bezirks Krong Bong spielen die lokalen Spar- und Kreditgruppen eine wichtige Rolle bei der Umsetzung politischer Kredite. Sie fungieren als „Brücke“ zwischen Bank und Kreditnehmern und sorgen so für wirtschaftliche Effizienz.

In der Provinz gibt es derzeit 4.070 aktive Spar- und Kreditgruppen. Der Bauernverband zählt 1.244 Gruppen mit 50.674 Haushalten mit ausstehenden Krediten; der Frauenverband 1.291 Gruppen mit 53.066 Haushalten mit ausstehenden Krediten; der Veteranenverband 773 Gruppen mit 31.291 Haushalten mit ausstehenden Krediten; der Jugendverband 762 Gruppen mit 30.983 Haushalten mit ausstehenden Krediten. Die Auswertung zeigt, dass 4.001 Gruppen als gut eingestuft werden (98,3 %); 54 Gruppen werden als mittelmäßig eingestuft (1,3 %); der Rest ist durchschnittlich, es gibt keine schwachen Gruppen.

Die Gruppen arbeiten nach dem Prinzip der Freiwilligkeit. Sie unterstützen sich gegenseitig in Produktion und Alltag und verpflichten sich, die Kredite zweckgebunden zu verwenden und Schulden und Zinsen pünktlich zurückzuzahlen. Gleichzeitig führt die Organisation eine öffentliche und demokratische Bewertung derjenigen durch, die Anspruch auf Vorzugskredite haben. Sie überwacht die Gruppenmitglieder bei der zweckgebundenen Verwendung der Kredite und führt die von der Bank genehmigte Einziehung der Zinsen und monatlichen Ersparnisse sorgfältig durch.

Mit seiner Dynamik und Begeisterung hat Herr Tran Duc Anh, Leiter der Spar- und Kreditgruppe in Dorf 2 (Gemeinde Cu Dram, Bezirk Krong Bong), über die Jahre seine vorbildliche Führungsrolle ausgebaut. Er betreut derzeit 52 Kreditnehmerhaushalte mit einer Gesamtverschuldung von über 2 Milliarden VND. Bei seiner Tätigkeit und der Bewertung von Kreditantragstellern ist er stets offen und transparent. Dank dessen konnten die Gruppenmitglieder günstige Kredite erhalten, diese für die richtigen Zwecke und effektiv in der Landwirtschaft und Viehzucht einsetzen und vielen Haushalten der Armut entkommen.

Herr Nguyen Xuan Dien, Direktor des Transaktionsbüros der Social Policy Bank des Bezirks Krong Bong, sagte, dass die Einheit zur Verbesserung der Effizienz der Spar- und Kreditgruppen regelmäßig angesehene Personen aus der Gemeinde als Gruppenleiter auswähle und Wert auf jährliche Berufsausbildungen für den Vorstand der Spar- und Kreditgruppen lege.

Darüber hinaus sollten die Kreditnehmerorganisationen, das Parteikomitee und das Volkskomitee der Kommunen angewiesen werden, die Spar- und Kreditgruppen anzuweisen, die regelmäßigen Aktivitäten einzuhalten und die Mitglieder umgehend über die neuen Richtlinien zu informieren. Gleichzeitig sollte die Qualität der Aktivitäten der Spar- und Kreditgruppen regelmäßig überprüft und verbessert werden. Schwache Gruppen, die die zugewiesenen Aufgaben nicht erfüllen, sollten neu organisiert werden. Der Vorstand der Spar- und Kreditgruppen sollte angewiesen werden, interaktive Software zu verwenden, um die Arbeitseffizienz zu steigern.

Mitarbeiter des Transaktionsbüros der Social Policy Bank des Bezirks Krong Bong und der Leiter der Spar- und Kreditgruppe der Gemeinde Ea Trul überprüften die Effizienz der Kapitalnutzung durch die Bevölkerung.

Es ist bekannt, dass die Organisationen, denen Kredite anvertraut wurden, seit Jahresbeginn proaktiv Inspektions- und Aufsichtstätigkeiten bei Basisorganisationen eingerichtet und umgesetzt haben. Bei den Verbänden und Organisationen auf Provinzebene hat die Jugendunion 8 Bezirke, 8 Gemeinden, 32 Gruppen und 160 Kreditnehmer inspiziert; der Veteranenverband hat 7 Bezirke, 7 Gemeinden, 7 Gruppen und 35 Kreditnehmer inspiziert; die Frauenunion hat 5 Bezirke, 5 Gemeinden, 17 Gruppen und 31 Kreditnehmer inspiziert; und der Bauernverband hat 4 Bezirke, 4 Gemeinden, 4 Gruppen und 20 Kreditnehmer inspiziert.

Bei den Bezirksverbänden und -gewerkschaften wurden 479 Kommunen, 1.237 Gruppen und 6.185 Kreditnehmer überprüft. Die kommunalen Verbände und Gewerkschaften überprüften 2.444 Gruppen und 88.232 Kreditnehmer.Politische und soziale Organisationen aller Ebenen arbeiteten weiterhin eng mit der Sozialpolitischen Bank zusammen, um die anvertrauten Aufgaben effektiv umzusetzen, die Mittel schnell und an die richtigen Stellen auszuzahlen und den Kreditbedarf armer und anderer politischer Haushalte umgehend zu decken. Die Qualität der Geschäftstätigkeit der Spar- und Kreditgruppen wurde kontinuierlich verbessert und gesteigert. 3.875 Gruppen hatten keine überfälligen Schulden (was einer Quote von 95,2 %).

Laut einem Vertreter der Bank für Sozialpolitik, Filiale Dak Lak , haben die Spar- und Kreditgruppen als „Brücken“ der Einheit geholfen, Vorzugskapital an die richtigen Stellen zu überweisen, die Kreditnehmer hinsichtlich der Zins- und Schuldentilgung zu überwachen und zu überwachen. Derzeit nutzen fast 100 Gruppenleiter die VBSP Smart Banking App, um Zinsen und Ersparnisse einzuziehen, was die Transaktionszeit deutlich verkürzt hat.

Darüber hinaus analysieren und bewerten die Gruppen regelmäßig die Kreditqualität, um der aktuellen Situation entsprechende Lösungen zu finden. In Zukunft wird die Filiale die Überprüfung und Überwachung verstärken, um die Qualität der Spar- und Kreditgruppen zu verbessern; durchschnittliche und schwache Gruppen werden konsolidiert und gestärkt; der Schwerpunkt wird auf der Verbesserung der Qualität der Kreditprüfungssitzungen und der regelmäßigen Treffen liegen. Außerdem werden die Gruppenmitglieder dazu angehalten und beaufsichtigt, Kredite zweckgebunden zu verwenden und Schulden und Zinsen vorschriftsmäßig zurückzuzahlen.

Minh Chi - Khanh Huyen

Quelle