Besondere grüne Strategie bei Vietnams größter Bank

Grüne Wirtschaftsentwicklung ist ein gängiger Entwicklungstrend in Ländern weltweit. Diese Ausrichtung kann das Problem von Wachstum und Umwelt – Gesellschaft – gleichzeitig lösen und so nachhaltiges Wirtschaftswachstum für zukünftige Generationen sichern. Der Bankensektor – die „Lebensader“ der Wirtschaft – spielt eine wichtige Rolle in der nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030, mit einer Vision bis 2050. Er schafft Ressourcen, die Unternehmen bei Investitionen in Projekte, Programme und Infrastruktur zur Emissionsreduzierung und zum Umweltschutz unterstützen. Herr Le Ngoc Lam, Generaldirektor von BIDV , berichtete über die Geschichte der grünen Entwicklung und den Prozess der ESG-Implementierung und den Aufbau einer Green Bank bei BIDV, einer der ersten Banken, die diese Richtung vorantreibt.

PV: Wie beurteilen Sie den aktuellen Trend zur Entwicklung von Green Banking und ESG-Praktiken in Vietnam? Wie wird ESG bei BIDV umgesetzt? ESG ist eine Reihe qualitativer und quantitativer Standards, die die Schlüsselfaktoren Umwelt, Gesellschaft und Unternehmensführung beschreiben. Viele Banken weltweit haben ESG aufgrund der steigenden Nachfrage von Kunden und Investoren sowie des zunehmenden Drucks der Regulierungsbehörden als potenzielle Chance erkannt. Auch in Vietnam haben Unternehmen und Organisationen begonnen, die Bedeutung von ESG für die Geschäftsführung und die Anziehung von Investitionen zu erkennen. BIDV ist ebenfalls sehr interessiert und hat die Umsetzung von ESG frühzeitig geplant. Bereits bei der Entwicklung der Geschäftsstrategie für den Zeitraum 2021–2025 mit einer Vision bis 2030 hat BIDV das Ziel der „nachhaltigen Entwicklung“ als beständiges Ziel aller Bankaktivitäten etabliert, grüne Kredite und grüne Finanzierungen zu einer Priorität der Entwicklungsstrategie gemacht und gleichzeitig das Modell einer „Green Bank“-Filiale/Transaktionsstelle erforscht, das mit der Anforderung verbunden ist, das Wachstum grüner Kredite zu fördern und Umwelt- und Sozialrisiken bei der Kreditvergabe zu managen.

Wir haben einen Lenkungsausschuss und ein Projektmanagementgremium eingerichtet, um eine Strategie für nachhaltige Entwicklung zu entwickeln und umzusetzen. Dies ist ein wichtiger Meilenstein und bestätigt die Entschlossenheit des gesamten BIDV-Systems, ESG zu praktizieren. Gleichzeitig haben wir uns frühzeitig an der Förderung von Kapitalquellen für eine grüne Entwicklung der Wirtschaft beteiligt und Standards und Governance-Rahmen für grüne Finanzprodukte geschaffen. Was sind die aktuellen grünen Finanzprodukte und ausstehenden Kredite von BIDV? BIDV hat schon sehr früh grüne Projekte mit hervorragenden grünen Krediten unter den Top-Banken auf dem Markt finanziert. Seit Anfang 2023 hat BIDV ein Kreditpaket in Höhe von 10.000 Milliarden VND für Privatkunden aufgelegt, die grüne Produktion und grüne Unternehmen bedienen (und die Kriterien für die Zertifizierungen Viet Gap, Viet GaHP, Global Gap, OCOP usw. erfüllen), mit wettbewerbsfähigen Kreditzinsen (bis zu 1 % niedriger pro Jahr), um Kunden zu ermutigen und zu unterstützen, die in der Produktion und Geschäftstätigkeit tätig sind, die Umwelt- und Sozialstandards erfüllen; einschließlich gewerblicher Kunden, die den Konsum von Produkten unterstützen, die die oben genannten Zertifizierungen erfüllen. Gleichzeitig hat BIDV ein Kreditpaket in Höhe von 3.500 Milliarden VND aufgelegt, um den Kauf von Elektroautos für den täglichen Bedarf zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu finanzieren und so zur Bereitstellung umweltfreundlicher Produkte und Dienstleistungen beizutragen und ein grünes Leben zu ermöglichen. Um Textil- und Bekleidungsunternehmen bei der grünen Transformation zu unterstützen, stellte BIDV im Oktober 2023 ein grünes Kreditpaket in Höhe von 4.200 Milliarden VND (3.000 Milliarden VND und 50 Millionen USD) mit attraktiven Anreizen bei Zinssätzen, Sicherheitenrichtlinien und Wechselkursen bereit. Derzeit werden alle ausstehenden Kredite an Textil- und Bekleidungsunternehmen finanziert, die internationale Nachhaltigkeitsstandards/-zertifizierungen erfüllen.

Was grüne Anleihen betrifft, war BIDV am 25. Oktober 2023 die erste Bank, die erfolgreich grüne Anleihen im Wert von 2.500 Milliarden VND gemäß den Green Bond Principles der International Capital Market Association (ICMA) auf dem heimischen Markt emittierte. Darüber hinaus unterstützt BIDV Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung durch Beratungsleistungen und die Beschaffung von Kapital für die Ausgabe grüner Anleihen. Mit einer großen Investorenbasis unterstützt BIDV die Umsetzung und vernetzt Unternehmen mit in- und ausländischen grünen Kapitalquellen, um so den grünen Transformationsprozess von Unternehmen zu fördern. Bis zum 31. Dezember 2023 hat BIDV rund 1.700 Kunden mit 2.100 Projekten/Plänen im grünen Sektor gefördert, mit einem gesamten ausstehenden Kreditsaldo von über 74.000 Milliarden VND, was etwa 4,2 % des gesamten ausstehenden Kreditsaldos von BIDV und 12 % des gesamten ausstehenden grünen Kreditsaldos der gesamten Wirtschaft entspricht. Grüne Kredite werden von BIDV als eines der vorrangigen Ziele seiner langfristigen Geschäftsstrategie identifiziert. Mit dem aktuellen Bestand an grünen Krediten plant BIDV, seinen Kreditbestand und seine Quote für grüne Kredite jährlich weiter zu erhöhen und seine Position als eine der führenden Banken hinsichtlich Marktanteil und Umfang der auf dem Markt bereitgestellten grünen Kredite zu behaupten. Im Jahr 2024 wird BIDV die Umsetzung der 2023 ausgegebenen grünen Kreditpakete weiter vorantreiben und neue grüne Kreditprogramme entwickeln, beispielsweise mittel- und langfristige Kreditpakete für bestimmte Gebiete (zentrales Hochland, Mekong-Delta usw.), um Kredite für die Entwicklung von Nutzpflanzen (Rekultivierung, Umstellung hochwertiger Nutzpflanzen usw.) zu fördern.

Die Förderung grüner Finanzprodukte erfordert enorme Kapitalmengen. Wie hat BIDV dieses Kapital bereitgestellt? Eine der Herausforderungen für Vietnam besteht darin, den Finanzbedarf für die Umsetzung des Fahrplans zur Erreichung des Netto-Null-Ziels bis 2050 zu decken. Um dieses Ziel zu erreichen, muss Vietnam bis 2040 jährlich etwa 368 bis 380 Milliarden US-Dollar oder 6,8 % des BIP mobilisieren. Daher benötigt Vietnam dringend internationale Unterstützung, um den grünen Übergangsprozess voranzutreiben. Bei BIDV haben wir neben dem üblichen kommerziellen Kapital, das von Organisationen und Einzelpersonen mobilisiert wird, viele ausländische Sponsoren vernetzt und mit ihnen zusammengearbeitet, um grünes Kapital anzuziehen, die institutionellen Kapazitäten und Produktprozesse zu verbessern, die Entwicklung grüner Kredite zu fördern und viele Unternehmen bei Investitionen in nachhaltige Bereiche zu unterstützen. Im Laufe der Jahre hat BIDV zu diesem Zweck Kontakte zu vielen großen Finanzinstituten weltweit geknüpft, beispielsweise zur Europäischen Investitionsbank (EIB) und der Weltbank. Insbesondere hat BIDV kürzlich mit der französischen Entwicklungsagentur AFD eine grüne Kreditlinie (Sustainable Use of Natural Resources and Energy Finance – SUNREF) im Wert von 100 Millionen US-Dollar zur Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbare Energien unterzeichnet. Dies ist die erste Finanzierung, die die AFD einer Geschäftsbank in Vietnam in Form von direkten Vorzugsdarlehen ohne staatliche Garantien gewährt hat, und wird von der AFD als eines ihrer erfolgreichsten Projekte angesehen. Hinzu kommt Kapital aus der Ausgabe von grünen Anleihen im Wert von 2.500 Milliarden VND, wie oben erwähnt. Der gesamte Erlös wird zur Finanzierung grüner Projekte verwendet, wodurch die Ressourcen von BIDV weiter gestärkt werden, um zur grünen Transformation der Wirtschaft beizutragen. Als erste Bank, die in Vietnam grüne Anleihen nach internationalen Grundsätzen emittiert, wurde BIDV kürzlich von der Global Banking and Finance Review (GBFR) mit dem Preis für die beste ESG-Anleihe Vietnams 2023 ausgezeichnet. Darüber hinaus erhielt BIDV zwei Auszeichnungen: „Bester Emittent für nachhaltige Finanzierungen in Vietnam 2024“ und „Beste grüne Anleihe in Vietnam 2024“ im Rahmen des Triple-A-Award-Systems des Asset Magazine (Hongkong). BIDV wird in Zukunft weiterhin mit den Sponsoren AFD, EIB und der Asiatischen Infrastrukturinvestitionsbank (AIIB) zusammenarbeiten und verhandeln, um weitere neue Kapitalquellen für die Finanzierung grüner Sektoren bei BIDV zu gewinnen.

Wie steht es um das Risikomanagement im Bereich Green Finance? Unterscheidet sich das Risikomanagement von früher? Wie gestaltet BIDV derzeit interne Prozesse für das Management von Green Finance? BIDV hat seinen internen Governance-Rahmen grundlegend geändert, um den Anforderungen für eine grüne/nachhaltige Bankentwicklung gerecht zu werden. Wie bereits erwähnt, haben wir 2022 einen Lenkungsausschuss und ein Projektmanagement-Board für die Entwicklung und Umsetzung einer Nachhaltigkeitsstrategie eingerichtet. 2023 hat BIDV die Einrichtung eines Lenkungsausschusses für die Entwicklung und Umsetzung einer Nachhaltigkeitsstrategie und umfassender ESG-Praktiken abgeschlossen. Darin sind die Funktionen, Aufgaben und Aktivitäten aller am grünen/nachhaltigen Entwicklungsprozess beteiligten Ebenen/Berufsgruppen klar definiert. In Umsetzung des Rundschreibens Nr. 17/2022/TT-NHNN des Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam vom 23. Dezember 2022 haben wir die Verordnung zum Umweltrisikomanagement bei Kreditvergabetätigkeiten umgehend fertiggestellt und herausgegeben. Dementsprechend wird BIDV während des Kreditvergabeprozesses die Umweltrisikofaktoren sorgfältig prüfen. Gleichzeitig überwachen und managen wir Umweltrisiken während der Projektauszahlung. Wir haben zudem internationale Standards und Praktiken recherchiert, uns mit ihnen auseinandergesetzt und technische Unterstützung von internationalen Organisationen eingeholt, um das Rahmenwerk für das Umwelt- und Sozialrisikomanagement, das Rahmenwerk für nachhaltige Kredite, das Rahmenwerk für grüne Anleihen usw. fertigzustellen und zu veröffentlichen. Darüber hinaus fördern wir die Forschung und Entwicklung grüner/nachhaltiger Finanzrichtlinien, -produkte und -dienstleistungen für den Markt. Wir werden auch in Zukunft weiter forschen und von den Erfahrungen internationaler Organisationen und Entwicklungsbanken weltweit lernen, um das interne Governance-Rahmenwerk für Green Banking zu perfektionieren.

Was ist Ihrer Meinung nach der Unterschied zwischen BIDV und dem aktuellen Green-Banking-Trend? BIDV hat eine umfassende und konsequente Strategie für nachhaltige Entwicklung umgesetzt und umgehend ab Juni 2022 ein Projektmanagementgremium für nachhaltige Finanzen eingerichtet, um Strategien zu erforschen, zu beraten und zu entwickeln: (i) Umsetzung nachhaltiger Finanzen bei BIDV; (ii) Management von ESG-Risiken im Kreditgeschäft; und (iii) Ausrichtung von BIDV auf eine klimaneutrale/Netto-Null-Bank in ihren Geschäftsaktivitäten gemäß nationalen und internationalen grünen/nachhaltigen Standards. Nach einer Betriebsphase konsolidiert und perfektioniert BIDV das ESG-Implementierungsmodell weiter, indem sie einen Lenkungsausschuss (unter Vorsitz des Vorstandsvorsitzenden) und ein Projektmanagementgremium einrichtet, um eine Strategie für nachhaltige Entwicklung und umfassende ESG-Praktiken (Umwelt – Gesellschaft – Governance) zu entwickeln und umzusetzen, mit dem Ziel, BIDV zur führenden Bank auf dem vietnamesischen Markt bei der Förderung grüner und nachhaltiger Entwicklung zu machen. Von Anfang an bei der Gründung einer grünen Bank war grünes Kreditwesen eines der vorrangigen Ziele, das sich durch die gesamte langfristige Geschäftsstrategie zog. Wir haben vier Säulen und treibende Kräfte identifiziert, die die deutlichen Vorteile von BIDV im Bereich Green Banking ausmachen.

Erstens ist es unser Ziel, unsere führende Position im Green-Finance-Markt zu behaupten. Green Finance wird sowohl hinsichtlich der Vermögenswerte (Kredit-/Anlageportfolio) als auch der Kapitalquellen (Mobilisierung, Anleiheemission) berücksichtigt. Wir sind täglich bestrebt, internationale Praktiken und Richtlinien von Verwaltungsbehörden aktiv zu erforschen und anzuwenden, technische Beratung und Unterstützung von ausländischen Organisationen einzuholen usw., um Produkte und Dienstleistungen zu erforschen und zu entwickeln sowie interne Regelungen zu aktualisieren und zu optimieren, um diese Säule optimal zu unterstützen. Zweitens ist es unsere Aufgabe, die Umsetzung von Green-Banking-Aktivitäten bei BIDV umfassend und umfassend über alle Kerngeschäftsaktivitäten hinweg zu gestalten. Dabei beschränken wir uns nicht nur auf ökologische, sondern auch auf soziale und Governance-Faktoren, um Kunden, Aktionären, Mitarbeitern und der Gesellschaft den größtmöglichen Nutzen zu bieten. Drittens ist es unsere Aufgabe, eine Kultur der grünen/nachhaltigen Entwicklung im gesamten System aufzubauen und zu verbreiten, die vom Vorstand und der Geschäftsführung an alle Abteilungen, Einzelpersonen und Mitarbeiter klar vorgegeben wird. Wir bilden ein Team aus qualifizierten Mitarbeitern aus und verbessern kontinuierlich unsere fachlichen Kompetenzen im Bereich der grünen/nachhaltigen Entwicklung. Dies wird die treibende Kraft, das Wissenszentrum für die Umsetzung und Verbreitung von Green-Banking-Aktivitäten und -Initiativen bei BIDV sein. Viertens liegt der Schwerpunkt auf einer umfassenden Digitalisierung sowohl im Management als auch in der Geschäftsentwicklung, um die Umweltauswirkungen zu minimieren und den Anforderungen der Wirtschaft im Hinblick auf die grüne Transformation, nachhaltige Entwicklung und Reaktion auf den Klimawandel gerecht zu werden. Da die Green-Banking-Aktivitäten in Vietnam stark von der Unterstützung und Förderung der Regierung und der Aufmerksamkeit und Leitung der Staatsbank profitieren, glauben wir, dass sich das Green-Banking-Modell und die Aktivitäten von BIDV mit der Vision und Ausrichtung des Vorstands und der Entschlossenheit und Beständigkeit aller Mitarbeiter im BIDV-System in naher Zukunft noch umfassender und allgemeiner entwickeln und verbessern werden. Auch dies ist ein unvermeidlicher Wandel, der BIDV dabei hilft, Chancen zu nutzen, Herausforderungen und Veränderungen auf dem Markt zu antizipieren, um die Geschäftsaktivitäten von BIDV weiterhin nachhaltig zu entwickeln und zu den Bemühungen des Landes um grünes/nachhaltiges Wachstum beizutragen.

Auf welche Herausforderungen und Schwierigkeiten ist BIDV beim Aufbau einer Green Bank gestoßen? Welche Vorschläge haben Sie, um BIDV und dem gesamten Bankensystem die Implementierung einer Green Bank zu erleichtern? Trotz der starken Führung und Anleitung durch die Regierung, die Staatsbank und die zuständigen Ministerien sowie der Unterstützung und Hilfe von Partnern und Finanzinstituten mit Kapazitäten und Erfahrung weltweit ist dies in Vietnam noch ein relativ neues Feld und bringt sowohl Verwaltungsbehörden als auch Unternehmen, einschließlich BIDV, mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen mit sich. Insbesondere der rechtliche Rahmen ist noch in der Entwicklung. So beeinträchtigt beispielsweise die Tatsache, dass Vietnam noch keine offiziellen Umweltkriterien (Taxonomie) herausgegeben hat, auch die Umsetzung nachhaltiger Finanzaktivitäten bei Geschäftsbanken.

Was die Regulierung von Green Bonds betrifft, so konzentrieren sich die aktuellen Richtlinien hauptsächlich auf Unternehmen zur Finanzierung eigener Projekte. Es gibt keine spezifischen Richtlinien/Vorschriften für Geschäftsbanken, die Green Bonds emittieren. Eine weitere Schwierigkeit besteht darin, dass das Bewusstsein der Unternehmen für ESG-Praktiken erst am Anfang steht. Daher wird die Schulung, Überzeugung und Unterstützung von Unternehmen, insbesondere großen, führenden Unternehmen, bei der Umsetzung nachhaltiger Entwicklung viel Zeit und Ressourcen in Anspruch nehmen. Ich sehe auch, dass das Expertenteam für diesen Bereich in Vietnam recht begrenzt ist. Gleichzeitig stellen grüne Projekte sehr strenge Anforderungen an die technischen Spezifikationen, sind branchenübergreifend und erfordern ein Expertenteam für die Bewertung und Beurteilung. Darüber hinaus müssen finanzielle Fördermaßnahmen für grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklungsaktivitäten (Steuer- und Gebührenanreize, Kreditlimits für Kreditinstitute und Unternehmen usw.) weiterentwickelt und in ausreichendem Umfang umgesetzt werden, um Unternehmen/Geschäftsbanken zu ermutigen. Sollten die oben genannten Schwierigkeiten gelöst werden, wird die Entwicklung der grünen Wirtschaft in Vietnam in Zukunft sicherlich positivere Ergebnisse erzielen. Vielen Dank! (*) Quelle: 1. SVB – Staatliche Geschäftsbanken: Pioniere bei der Umsetzung der politischen Aufgaben der Industrie 2. SVB: BIDV wurde in den Top 10 der nachhaltigsten Unternehmen im Bereich Handel und Dienstleistungen ausgezeichnet. Quelle: https://nhipsongkinhte.toquoc.vn/chien-luoc-xanh-dac-biet-tai-ngan-hang-lon-nhat-viet-nam-20240506153052998.htm