Schaffung eines Rechtskorridors für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten
Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, wurde vom Premierminister ermächtigt, den Bericht über den Entwurf des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) vorzulegen. Dabei sagte sie, dass das Ziel der Ausarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) darin bestehe, die Regulierungen zu vervollkommnen und Schwierigkeiten und Unzulänglichkeiten des Gesetzes über Kreditinstitute zu beheben sowie einen rechtlichen Rahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten zu schaffen.
Darüber hinaus zielt die Entwicklung des Gesetzes über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) darauf ab, die Risikoprävention zu stärken, die Fähigkeit zur Selbstinspektion, internen Kontrolle und Eigenverantwortung der Kreditinstitute zu verbessern, Instrumente zur Verwaltung von Kreditinstituten zu entwickeln, Verstöße frühzeitig zu erkennen und die Verantwortlichkeiten der Personen, die Kreditinstitute verwalten und betreiben, rechtzeitig zu erfüllen, die Dezentralisierung und Delegation von Befugnissen im Zusammenhang mit Inspektion, Überwachung und Individualisierung individueller Verantwortlichkeiten zu stärken und Öffentlichkeit und Transparenz bei Bankaktivitäten sicherzustellen...
In Bezug auf die Gesetzgebung erklärte der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass die Ausarbeitung des geänderten Gesetzes über Kreditinstitute die Standpunkte von Partei und Staat genau berücksichtigen müsse, um den Rechtsrahmen für Währung, Bankgeschäfte und die Umstrukturierung von Kreditinstituten zu perfektionieren. Dies solle die Systemsicherheit gewährleisten, Transparenz und Öffentlichkeitsarbeit verbessern und im Einklang mit Marktprinzipien und internationalen Best Practices stehen, um den digitalen Transformationsprozess im Bankensektor zu erleichtern. Die Ausarbeitung des geänderten Gesetzes über Kreditinstitute müsse bestehende Hindernisse und Mängel überwinden, sich an internationalen Praktiken und Erfahrungen orientieren und mit der Entwicklungsstrategie des Bankensektors im Einklang stehen.
Der Gesetzesentwurf übernimmt hinsichtlich des Regelungsumfangs die Bestimmungen des geltenden Gesetzes über Kreditinstitute und ergänzt diese um die Behandlung uneinbringlicher Forderungen und deren Sicherheiten. Als Anwendungsbereiche werden nach dem Gesetzentwurf Organisationen definiert, deren Gründungskapital zu 100 % dem Staat gehört und die für den Kauf, Verkauf und die Abwicklung von Forderungen zuständig sind.
Bezüglich der Organisation, der Führung und des Betriebs von Kreditinstituten ändert und ergänzt der Gesetzesentwurf zahlreiche Vorschriften, um die Führungs- und Betriebskapazität von Kreditinstituten zu verbessern. Dazu gehören beispielsweise eine Stärkung der Verantwortung der Vorstandsmitglieder, eine Änderung und Ergänzung der Vorschriften zu unabhängigen Vorstandsmitgliedern, um Führungs- und Betriebsfunktionen zu trennen und die legitimen Rechte von Kleinaktionären zu schützen; eine Aufstockung der personellen Ressourcen für die Position unabhängiger Vorstandsmitglieder; eine Ergänzung der Vorschriften zum Umgang mit der Abwesenheit gesetzlicher Vertreter; eine Änderung und Ergänzung der Vorschriften zum internen Kontrollsystem; eine Änderung und Klarstellung des Inhalts der Anforderungen an die unabhängige Abschlussprüfung; eine Änderung und Ergänzung der Vorschriften zu den Pflichten und Befugnissen der Eigentümer von Kreditinstituten, um sie mit dem Gesetz über die Verwaltung und Verwendung von in Unternehmen investiertem Staatskapital in Einklang zu bringen usw.
Der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam sagte, mit dem Ziel, Bedingungen für einen verbesserten Kreditzugang der Bevölkerung zu schaffen, habe der Gesetzesentwurf die Vorschriften zur Kreditvergabe geändert und ergänzt. Dazu gehörten die Vereinfachung der Verfahren für Konsumentenkredite und kleine Privatkredite für den täglichen Bedarf, die Schaffung eines Rechtsrahmens für die Bereitstellung von Bankdienstleistungen auf elektronischem Wege, die Förderung der digitalen Transformation im Bankgeschäft, etwa durch die Ergänzung der Vorschriften für die Kreditvergabe auf elektronischem Wege, die Ergänzung der Vorschriften zum kontrollierten Prüfmechanismus und die Einführung neuer Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle im Bankgeschäft sowie Vorschriften zu Anforderungen zur Gewährleistung der Sicherheit elektronischer Transaktionen im Bankgeschäft.
Um die Sicherheit der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten zu gewährleisten und die Risiken einer Kreditkonzentration zu begrenzen, sieht der Gesetzesentwurf Änderungen und Ergänzungen der Vorschriften vor, die auf eine Reduzierung des Kreditlimits für Kunden, Kunden und verbundene Personen abzielen. Gleichzeitig ändert und ergänzt der Gesetzesentwurf die Vorschriften zur Anpassung der Kapitaleinlage- und Aktienkauflimits von Kreditinstituten, um deren Popularität zu steigern.
Darüber hinaus zielt der geänderte Gesetzesentwurf im Hinblick auf Finanzen, Rechnungswesen und Berichterstattung neben der Übernahme der Finanz-, Rechnungswesen- und Buchführungsvorschriften darauf ab, einige Inhalte zu legalisieren, die seit langem stabil angewendet werden, wie etwa: Vorschriften zur internen Revision, unabhängigen Revision, Risikovorsorge, Finanzverwaltung, Kapitalverwendung, Einnahmen und Ausgaben, Mittelbereitstellung und -verwendung, Kauf und Investition in Anlagevermögen usw.
Erwägen Sie eine Änderung des Kreditlimits
Bei der Vorlage des Berichts zur Überprüfung des geänderten Gesetzesentwurfs über Kreditinstitute stimmte der Wirtschaftsausschuss der Notwendigkeit einer Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute zu. Der Vorsitzende Vu Hong Thanh erklärte, der Wirtschaftsausschuss stimme der Notwendigkeit einer Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute aus den im Regierungsvorschlag genannten Gründen zu.
Hinsichtlich der Übereinstimmung des (geänderten) Gesetzesentwurfs über Kreditinstitute mit der Verfassung, den einschlägigen Gesetzen und der Vereinbarkeit mit internationalen Verpflichtungen und Verträgen ist der Prüfungsausschuss der Ansicht, dass der Gesetzesentwurf den Bestimmungen der Verfassung von 2013 und grundsätzlich den einschlägigen Gesetzen entspricht. Es wird jedoch empfohlen, den Gesetzesentwurf weiterhin zu überprüfen und mit den Bestimmungen der einschlägigen Gesetze zu aktualisieren, insbesondere mit den Gesetzen, dieder Nationalversammlung in der fünften Sitzung zur Genehmigung vorgelegt werden, um Konflikte und Unzulänglichkeiten bei der Umsetzung der Gesetzesbestimmungen in Zukunft zu minimieren. Darüber hinaus sollten Freihandelsabkommen überprüft werden, um die Vereinbarkeit mit internationalen Verpflichtungen und Verträgen sicherzustellen.
In Bezug auf einige spezifische Inhalte ist das Prüfungskomitee der Ansicht, dass es hinsichtlich des Kreditlimits (Artikel 127) empfehlenswert ist, eine Änderung des Kreditlimits in Betracht zu ziehen, weil: Eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos unmittelbare Auswirkungen auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft haben wird, insbesondere vor dem Hintergrund, dass der Aktienmarkt und der Markt für Unternehmensanleihen keine wirklich stabilen Kanäle zur Kapitalmobilisierung für die Wirtschaft sind und noch immer viele Risiken bergen; aufgrund der verringerten inländischen Kreditaufnahmekapazität könnte dies negative Auswirkungen auf die Attraktivität Vietnams für ausländische Direktinvestitionen haben.
Darüber hinaus wird die Ausweitung der Definition verbundener Personen bei gleichzeitiger Einschränkung des einem Kunden und verbundenen Personen gewährten Gesamtkreditlimits negative Auswirkungen auf Kunden und Banken haben. Im Falle von Konsortialkrediten oder der Berichterstattung an den Premierminister wird es mehr Zeit und Verfahren erfordern, da das Kreditlimit im Vergleich zum aktuellen Gesetz enger gefasst ist. In der internationalen Praxis ist durchgängig ein höherer Zinssatz (etwa 25 %) als im Gesetzesentwurf vorgesehen.
Es gibt Meinungen, die nahelegen, dass es im Falle der Anwendung dieser Regelung einen Fahrplan für Kredite und Kreditnehmer geben sollte, die vor dem Inkrafttreten des Gesetzes Kapital aufgenommen haben, um sicherzustellen, dass der Kapitalfluss nicht plötzlich stoppt und die Produktion und Geschäftstätigkeit beeinträchtigt.
In Bezug auf das frühzeitige Eingreifen von Kreditinstituten (Artikel 144 bis Artikel 148) schlug der Inspektionsausschuss vor: Alle Bestimmungen im Kapitel zum frühzeitigen Eingreifen im Hinblick auf eine Minimierung der staatlichen Unterstützung oder auf sehr spezifische Bedingungen zu überprüfen, insbesondere Lösungen zur Unterstützung von Krediten der Staatsbank, der Genossenschaftsbank, der vietnamesischen Einlagensicherung, von Kreditinstituten mit 0 % Zinssatz und von Sonderkrediten ohne Sicherheiten; zu erwägen, keine Sonderkreditquellen der Genossenschaftsbank, der vietnamesischen Einlagensicherung und von Kreditinstituten zu verwenden; bei Frühwarnfällen ist es notwendig, Fälle verstärkter Aufsicht zu überprüfen und zu legalisieren, die in der Praxis stabil und effektiv umgesetzt wurden, um den Charakter des „frühzeitigen Eingreifens“ richtig zu demonstrieren und nicht, um Handhabungsmaßnahmen in besonderen Kontrollfällen in Fälle frühzeitigen Eingreifens umzuwandeln.
Insbesondere soll die Verantwortung der Anteilseigner/Kapitalgeber, Manager und Aufsichtspersonen von Kreditinstituten, die die Entstehung schwacher Kreditinstitute zulassen, erhöht werden. Gleichzeitig sollen strenge und drastische Sanktionen gegen die oben genannten Personen verhängt werden, um die Wirksamkeit der Umsetzung der Politik zu verbessern und die Einhaltung der Grundsätze und Vorschriften zum Umgang mit Verlusten und Schäden gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs und des Arbeitsgesetzbuchs sicherzustellen.
Darüber hinaus ist es notwendig, geeignete Maßnahmen für den Umgang mit Kreditinstituten zu definieren und vorzuschreiben, die unter Massenabhebungen leiden. Die für Kreditinstitute und Zweigstellen ausländischer Banken geltenden Maßnahmen müssen präzisiert werden, um ihre Angemessenheit sicherzustellen. Die Verantwortung der Staatsbank für die Überwachung, Kontrolle und Kontrolle der Umsetzung der Pläne muss klargestellt werden.
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