„Heilung“ des überschüssigen Geldes, die großen 4 Banken senken endlich die Zinsen

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Die letzte Bank der Big 4-Gruppe kündigte kürzlich eine Senkung der operativen Zinssätze an. Dementsprechend kündigte die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank – HoSE: CTG) einen neuen Zinssatzplan mit einer Senkung von 0,2 – 0,3 Prozentpunkten für Laufzeiten von 3 Monaten oder mehr an.

Konkret bleiben die Zinssätze für Einlagen ohne feste Laufzeit und für Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat unverändert bei 0,1 % bzw. 0,2 %; Bei Laufzeiten von 1 Monat bis unter 3 Monaten gilt weiterhin ein Zinssatz von 3 %/Jahr.

Gleichzeitig sanken die Zinssätze für Laufzeiten von 3 bis unter 6 Monaten um 0,2 Prozentpunkte von 3,8 % auf 3,5 %/Jahr. Laufzeit von 6 Monaten bis unter 12 Monaten von 4,7% auf 4,5%/Jahr reduziert.

Bei Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr hat sich der höchste Mobilisierungszinssatz auf 5,5 %/Jahr geändert, ein Rückgang um 0,3 Prozentpunkte gegenüber dem vorherigen Wert. Dies ist der historisch niedrige Zinssatz der Vietinbank für lange Laufzeiten und entspricht dem anderer Banken der Big 4-Gruppe.

Auch Vietcombank undAgribank haben ihre Einlagenzinsen zuvor um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte gesenkt, sodass der höchste Zinssatz auf 5,5 %/Jahr gesunken ist. Am 18. September unternahm auch BIDV einen ähnlichen Schritt, indem es für eine Reihe von Laufzeiten eine Reduzierung um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte vornahm.

So hat die gesamte Gruppe der vier staatlichen Banken VietinBank, Vietcombank, BIDV und Agribank ihre höchsten Einlagenzinsen auf 5,5 %/Jahr gesenkt – das entspricht dem historischen Tiefstand während der Covid-19-Zeit.

Die drastische Senkung der Einlagenzinsen durch die großen Banken erfolgte vor dem Hintergrund, dass das gesamte Bankensystem mit einer Situation des Geldüberschusses konfrontiert ist.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, sagte einmal: „Noch nie war die Steuerung der Geldpolitik so schwierig wie heute.“

Herr Tu verglich dies damit, dass das gesamte Bankensystem derzeit mit der „Krankheit“ des Geldüberschusses zu kämpfen habe. So wie Unternehmen Warenbestände haben, verfügen auch Geschäftsbanken über Geldbestände.

Laut einem Bericht der Staatsbank von Vietnam erreichten die Wirtschaftskredite zum 29. August 2023 etwa 12,56 Milliarden VND, was einem Anstieg von 5,33 % gegenüber Ende 2022 entspricht (im gleichen Zeitraum 2022 lag der Anstieg bei 9,87 %).

In den letzten drei Jahren stiegen die Kredite des gesamten Systems durchschnittlich um etwa 1 Million Milliarden VND/Jahr. Tatsächlich ist der Kreditumsatz des Bankensystems an die Wirtschaft im Jahresverlauf um ein Vielfaches höher. Im Jahr 2021 sind es konkret 17,4 Millionen VND; 2022 sind es 19,7 Millionen VND; Erste 6 Monate des Jahres 2023 fast 10,2 Millionen Milliarden VND.

Nach Angaben der Staatsbank ist Vietnams Kredit/BIP-Verhältnis in der jüngeren Vergangenheit angesichts der Tatsache, dass andere Kanäle zur Kapitalmobilisierung nicht wirklich effektiv waren und insbesondere der Kapitalmarkt einige Probleme hatte, was dazu führte, dass sich die Kapitalnachfrage für die wirtschaftliche Erholung hauptsächlich auf Bankkreditkanäle konzentrierte, tendenziell schnell gestiegen, insbesondere seit 2020. Obwohl es Anzeichen für eine Verlangsamung im Jahr 2022 gibt, befindet es sich immer noch im Aufwärtstrend, was potenzielle Risiken für das System der Kreditinstitute birgt.

Angesichts der überschüssigen Liquidität im Kreditinstitutssystem und des großen Spielraums für Kreditwachstum (dem gesamten System bleiben noch etwa 9 % für Kreditwachstum übrig, was etwa 1 Milliarde VND entspricht) sinken die Kreditzinsen tendenziell, wodurch günstige Bedingungen für Kreditinstitute geschaffen werden, die Wirtschaft mit Kreditkapital zu versorgen .

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Quelle