Banken stehen vor drei Herausforderungen bei der Beschleunigung der Digitalisierung
Die digitale Transformation im vietnamesischen Bankensektor ist in vollem Gange. Ziel ist es, bis 2025 50 % der Geschäftstätigkeit und 70 % der Kundentransaktionen auf digitale Plattformen zu verlagern. Allerdings steht die Branche noch immer vor drei großen Herausforderungen: Cybersicherheit und Datensicherheit, Mangel an digitalem Personal und die Notwendigkeit, politische Mechanismen zu perfektionieren, um mit dem Tempo der technologischen Entwicklung und der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle Schritt zu halten.
Anfang 2025 überstieg die Zahl der persönlichen Zahlungskonten in Vietnam die Marke von 200 Millionen, was auf eine starke Ausweitung des Zugangs zu Bankdienstleistungen hindeutet. Das Transaktionswachstum spiegelte sich in einem Anstieg der Internettransaktionen um 35 %, der mobilen Transaktionen um 33 % und der QR-Code-Transaktionen um 66 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 wider.
Die explosionsartige Verbreitung moderner Zahlungsmethoden hat dazu beigetragen, den bargeldlosen Prozess zu beschleunigen, den Konsum zu fördern und die Abdeckung mit Finanzdienstleistungen zu verbessern, ein Kernziel der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.
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| Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern erfordert die tatsächliche Beteiligung von Geschäftsbanken. Foto:Agribank |
Über die Expansion hinaus trägt die digitale Transformation auch zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz bei. Viele Banken haben ihre Cost-Income-Ratio (CIR) auf unter 30 % gesenkt – ein Indikator, der zuvor nur für die führenden Finanzinstitute der Region als Goldstandard galt.
Innovation ist nicht nur ein digitales Spiel, sondern erfordert echtes Engagement von Geschäftsbanken. Gemäß dem Beschluss 810/QD-NHNN zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 haben vietnamesische Banken Technologie proaktiv in nahezu jede Betriebsphase integriert. Von KI, Big Data, maschinellem Lernen, Cloud Computing bis hin zur Roboterautomatisierung (RPA) entstehen intelligente Maschinen, die Nutzerverhalten vorhersagen, Betrug und Geldwäsche frühzeitig erkennen und optimale Kreditentscheidungen treffen können. Und vor allem: Hyperpersonalisierung, um jede Transaktion und jeden Nutzer individuell anzupassen.
Durch die Anbindung an die nationale Bevölkerungsdatenbank und die Einführung elektronischer Identifizierung mithilfe von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip wurde zudem der Weg für digitale Finanzdienstleistungen geebnet, die einfacher, schneller und sicherer denn je werden.
Auf der WFIS 2025-Konferenz zum Thema „Finanzinnovation“, die am 15. April 2025 stattfindet, erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, dass Vietnam in eine neue Entwicklungsphase eintrete und das Ziel habe, bis 2045 ein Industrieland zu werden. Die digitale Transformation sei die treibende Kraft zur Verwirklichung dieses Ziels. Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt das Bankwesen eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Es befriedigt nicht nur die steigenden Bedürfnisse der Kunden, sondern trägt auch zum Ziel der digitalen Transformation bei.
Mehr als 90 % der Finanztransaktionen werden mittlerweile über digitale Kanäle abgewickelt. Diese Zahl verdeutlicht, dass sich das Verbraucherverhalten stark verändert. Von den Banken wird verlangt, das Benutzererlebnis nicht nur zu digitalisieren, sondern auch zu „humanisieren“.
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| Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, hielt auf der Konferenz eine Rede. Foto: Duy Minh |
Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, gab weitere Informationen zur digitalen Transformation im Bankensystem und sagte, dass Banken viele praktische Produkte und Dienstleistungen anböten, die das Erlebnis für Privatpersonen und Unternehmen verbesserten und so zur erfolgreichen Umsetzung des Regierungsprojekts 06 beitrügen. Dabei würden moderne Technologien wie biometrische Authentifizierung und One-Touch-Zahlung per QR-Code eingesetzt.
„Darüber hinaus setzen Banken KI aktiv in zwei Hauptbereichen ein: Datenmanagement und -analyse für Geschäftsprognosen und -management sowie Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken für Risikomanagement und Compliance“, betonte Herr Hung.
Herausforderungen erkennen und lösen
Im Zuge der starken digitalen Transformation der Bankenbranche zeigen sich jedoch neben bemerkenswerten Erfolgen auch zahlreiche Herausforderungen, die zeitnah erkannt und bewältigt werden müssen.
Laut dem Vertreter der Zahlungsabteilung sind Netzwerk- und Datensicherheit heute die größten Herausforderungen. Hightech-Angriffe wie Deepfake oder digitaler Identitätsbetrug werden immer raffinierter und umfangreicher, was die dringende Notwendigkeit einer Verbesserung der Netzwerkverteidigung und perfektionierender sicherer Authentifizierungslösungen erfordert.
Darüber hinaus stellt die Investition in moderne Technologieinfrastruktur und die Entwicklung digitaler Humanressourcen einen erheblichen Druck dar. Während sich die Technologie ständig weiterentwickelt, bremst der Mangel an qualifiziertem Personal in den Bereichen Daten, KI, Cybersicherheit usw. den Digitalisierungsprozess bei einigen Kreditinstituten. Der Aufbau digitaler Infrastruktur erfordert zudem hohe finanzielle Ressourcen und eine synchrone Koordination zwischen den beteiligten Parteien.
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| WFIS 2025 Konferenz zum Thema „Finanzinnovation“. Foto: Duy Minh |
Andererseits muss das derzeitige System an Mechanismen und Richtlinien noch verbessert werden, um mit der Entwicklungsgeschwindigkeit neuer Modelle wie digitaler Banken (Neobanken), Super-Apps oder Embedded Finance usw. Schritt zu halten, die im digitalen Zeitalter stark aufkommen.
Der Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors gemäß Beschluss 810 sieht vor, dass bis 2025 mindestens 50 % der Bankgeschäfte vollständig digitalisiert und 70 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Resolution 57 des Politbüros betont zudem institutionelle Durchbrüche und die Förderung der Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und der nationalen digitalen Transformation in Branchen und Bereichen.
Um diese Ziele zu erreichen, wird laut Nguyen Quoc Hung der digitale Transformationsprozess im Finanz- und Bankensektor in Zukunft weiter beschleunigt und der Fokus auf Schlüsselaufgaben gelegt, wie beispielsweise: den weiteren Ausbau und die Perfektionierung des rechtlichen Rahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, die Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, die Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen und Internetsicherheit sowie die Erprobung von Fintech in Sandboxes. Darüber hinaus ist die Implementierung von Daten- und technischen Standardisierungen zur Vernetzung und zum Austausch von Daten innerhalb und außerhalb des Bankensektors sowie die digitale Währungsforschung der Zentralbank erforderlich.
Gleichzeitig gilt es, durch spezialisierte Ausbildungsprogramme und die Zusammenarbeit mit Universitäten und Technologieunternehmen hochqualifizierte Humanressourcen aufzubauen, einen flexiblen und anpassungsfähigen Rechtsrahmen zu schaffen, Innovationen zu fördern und gleichzeitig die Systemsicherheit und die Verbraucherrechte zu gewährleisten.
| Der Bankensektor hat zudem die Nutzung und Entwicklung von Online-Diensten im öffentlichen Dienst gefördert und diese effektiv in das National Public Service Portal integriert. Mehr als 90 % der Arbeitsunterlagen werden online verarbeitet und gespeichert. Fast 14,6 Millionen Konten und 46,2 Millionen Datensätze wurden über das National Public Service Portal übermittelt. Fast 26,8 Millionen Online-Zahlungstransaktionen im Gesamtwert von über 12,9 Billionen VND wurden abgewickelt. |
Quelle: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html
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