Digitale Transformation im Bankwesen: Leicht gesagt, schwer umgesetzt

Die digitale Transformation im Bankwesen hat große Fortschritte gemacht, steht aber auch vor großen Herausforderungen in den Bereichen Cybersicherheit, Personalmangel und Verbesserung der rechtlichen Rahmenbedingungen.

Banken stehen vor drei Herausforderungen bei der Beschleunigung der Digitalisierung

Die digitale Transformation im vietnamesischen Bankensektor ist in vollem Gange. Ziel ist es, bis 2025 50 % der Geschäftstätigkeit und 70 % der Kundentransaktionen auf digitale Plattformen zu verlagern. Die Branche steht jedoch noch immer vor drei großen Herausforderungen: Cybersicherheit und Datensicherheit, Mangel an digitalen Fachkräften und die Notwendigkeit, die politischen Mechanismen zu verbessern, um mit dem Tempo der technologischen Entwicklung und der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle Schritt zu halten.

Anfang 2025 überstieg die Zahl der persönlichen Zahlungskonten in Vietnam die Marke von 200 Millionen, was auf eine starke Ausweitung des Zugangs zu Bankdienstleistungen hindeutet. Das Transaktionswachstum spiegelte sich in einem Anstieg der Internettransaktionen um 35 %, der mobilen Transaktionen um 33 % und der QR-Code-Transaktionen um 66 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 wider.

Die explosionsartige Verbreitung moderner Zahlungsmethoden hat dazu beigetragen, den bargeldlosen Prozess zu beschleunigen, den Konsum zu fördern und die Abdeckung mit Finanzdienstleistungen zu verbessern, ein Kernziel der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.

Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern erfordert echte Beteiligung der Geschäftsbanken. Foto: Agribank

Die digitale Transformation trägt nicht nur zur Verbesserung der Betriebseffizienz bei, sondern hilft vielen Banken auch dabei, ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) auf unter 30 % zu senken, einen Index, der zuvor nur für die führenden Finanzinstitute in der Region als Goldstandard galt.

Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern erfordert echtes Engagement von Geschäftsbanken. Gemäß der Entscheidung 810/QD-NHNN zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 und einer Vision bis 2030 haben vietnamesische Banken Technologie proaktiv in nahezu jede Betriebsphase integriert. Von KI, Big Data, maschinellem Lernen, Cloud Computing bis hin zur Roboterautomatisierung (RPA) entstehen intelligente Maschinen, die das Nutzerverhalten vorhersagen, Betrug und Geldwäsche frühzeitig erkennen und optimale Kreditentscheidungen treffen können. Und vor allem: Hyperpersonalisierung, um jede Transaktion und jeden Nutzer individuell anzupassen.

Durch die Anbindung an die nationale Bevölkerungsdatenbank und die Einführung einer elektronischen Identifizierung mithilfe chipbasierter Bürgerausweise wurde zudem der Weg dafür geebnet, dass digitale Finanzdienstleistungen einfacher, schneller und sicherer denn je werden.

In seiner Rede auf der WFIS 2025-Konferenz zum Thema „Finanzinnovation“, die am 15. April 2025 stattfindet, erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, dass Vietnam in eine neue Entwicklungsphase eintrete und das Ziel habe, bis 2045 ein Industrieland zu werden. Die digitale Transformation sei die treibende Kraft zur Verwirklichung dieses Ziels. Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt das Bankwesen eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Es befriedigt nicht nur die steigenden Bedürfnisse der Kunden, sondern trägt auch zum Ziel der digitalen Transformation bei.

Mehr als 90 % der Finanztransaktionen werden mittlerweile über digitale Kanäle abgewickelt. Diese Zahl verdeutlicht, dass sich das Verbraucherverhalten stark verändert und die Banken daher nicht nur digitalisieren, sondern auch das Benutzererlebnis „humanisieren“ müssen.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, hielt auf der Konferenz eine Rede. Foto: Duy Minh

Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, gab weitere Informationen zur digitalen Transformation im Bankensystem und sagte, dass Banken viele praktische Produkte und Dienstleistungen anböten, die das Erlebnis für Privatpersonen und Unternehmen verbesserten und so zur erfolgreichen Umsetzung des Regierungsprojekts 06 beitrügen. Dabei würden moderne Technologien wie biometrische Authentifizierung und One-Touch-Zahlung per QR-Code eingesetzt.

„Darüber hinaus setzen Banken KI derzeit aktiv in zwei Hauptbereichen ein: Datenmanagement und -analyse für Geschäftsprognosen und -management sowie Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken für Risikomanagement und Compliance“, betonte Herr Hung.

Herausforderungen erkennen und lösen

Im starken digitalen Transformationsprozess der Bankenbranche zeigen sich jedoch neben bemerkenswerten Erfolgen auch viele Herausforderungen, die es zeitnah zu erkennen und zu bewältigen gilt.

Laut dem Vertreter der Zahlungsabteilung sind Netzwerksicherheit und Datensicherheit heute die größten Herausforderungen. Hightech-Angriffe wie Deepfakes oder digitaler Identitätsbetrug werden immer raffinierter und umfangreicher, was die dringende Notwendigkeit einer Verbesserung der Netzwerkverteidigungsfähigkeiten und perfektionierter sicherer Authentifizierungslösungen erfordert.

Darüber hinaus stellt die Investition in moderne Technologieinfrastruktur und die Entwicklung digitaler Humanressourcen einen erheblichen Druck dar. Während sich die Technologie ständig weiterentwickelt, bremst der Mangel an qualifiziertem Personal in den Bereichen Daten, KI, Cybersicherheit usw. den Digitalisierungsprozess bei einigen Kreditinstituten. Der Aufbau der digitalen Infrastruktur erfordert zudem hohe finanzielle Ressourcen und eine synchrone Koordination zwischen den beteiligten Parteien.

WFIS 2025 Konferenz zum Thema „Finanzinnovation“. Foto: Duy Minh

Andererseits muss das derzeitige System aus Mechanismen und Richtlinien noch verbessert werden, um mit der Entwicklungsgeschwindigkeit neuer Modelle wie Digitalbanken (Neobanken), Super-Apps oder Embedded Finance Schritt zu halten, die im digitalen Zeitalter stark aufkommen.

Der Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors gemäß Beschluss 810 sieht vor, dass bis 2025 mindestens 50 % der Bankgeschäfte vollständig digitalisiert und 70 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Resolution 57 des Politbüros betont zudem institutionelle Durchbrüche und die Förderung der Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und der nationalen digitalen Transformation in Branchen und Bereichen.

Um diese Ziele zu erreichen, wird laut Nguyen Quoc Hung der digitale Transformationsprozess im Finanz- und Bankensektor in Zukunft weiter beschleunigt und der Schwerpunkt auf Schlüsselaufgaben gelegt, wie z. B.: Weiterer Ausbau und Perfektionierung des Rechtsrahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen und Sicherheit im Internet sowie Testen von Fintech in Sandbox-Umgebungen. Darüber hinaus ist die Implementierung von Daten- und technischen Standardisierungen zur Vernetzung und zum Austausch von Daten innerhalb und außerhalb des Bankensektors sowie die Erforschung digitaler Währungen durch die Zentralbank erforderlich.

Gleichzeitig gilt es, durch spezialisierte Ausbildungsprogramme und die Zusammenarbeit mit Universitäten und Technologieunternehmen hochqualifizierte Humanressourcen aufzubauen, einen flexiblen und anpassungsfähigen Rechtsrahmen zu schaffen, Innovationen zu fördern und gleichzeitig die Systemsicherheit und die Verbraucherrechte zu gewährleisten.

Der Bankensektor hat zudem die Nutzung und Entwicklung von Online-Diensten für den öffentlichen Dienst gefördert und diese effektiv in das nationale öffentliche Dienstleistungsportal integriert. Mehr als 90 % der Arbeitsunterlagen werden online verarbeitet und gespeichert. Fast 14,6 Millionen Konten und 46,2 Millionen Unterlagen werden über das nationale öffentliche Dienstleistungsportal übermittelt. Fast 26,8 Millionen Online-Zahlungstransaktionen mit einem Gesamtbetrag von über 12,9 Billionen VND werden durchgeführt.

Thuy Linh

Quelle: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html