Am 25. September fand in Hanoi offiziell die jährliche hochrangige Konferenz und Ausstellung der Bankenbranche – Smart Banking 2025 – unter dem Motto „Durchbruch bei der digitalen Transformation der Bankenbranche: Daten sind die Grundlage, die Kunden stehen im Mittelpunkt“ statt.
Die Veranstaltung wurde unter der Schirmherrschaft der State Bank of Vietnam organisiert und von der Vietnam Banks Association (VNBA) und der IEC Group koordiniert, begleitet von der National Data Association und der National Cyber Security Association.
Die Bankenbranche steht vor zahlreichen Herausforderungen bei der effektiven Nutzung von Datenquellen: Wie lassen sich riesige Datenmengen in nahtlose, kundenorientierte Erlebnisse an jedem Kontaktpunkt umwandeln? Wie lassen sich künstliche Intelligenz (KI), Big Data Analytics und neue Technologien kombinieren, um personalisierte Dienste in Echtzeit bereitzustellen und gleichzeitig Sicherheit zu gewährleisten? Dies ist nicht nur ein technologisches Problem, sondern auch eine langfristige Strategie, um Daten in ein strategisches Kapital zu verwandeln und das Vertrauen und Engagement der Kunden zu stärken.
Vom „diskreten Datenbesitz“ zur „Datenverwaltung als strategisches Gut“
In seiner Eröffnungsrede sagte Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), dass viele Kreditinstitute von der Digitalisierung jedes einzelnen Prozesses zur Neugestaltung der gesamten Customer Journey übergegangen seien; vom „Besitz diskreter Daten“ zur „Verwaltung von Daten als strategisches Gut“; von passiver Reaktion zur Prognose und proaktiven Bedarfsermittlung.
Laut dem Vizepräsidenten und Generalsekretär der VNBA wurden die meisten grundlegenden Bankdienstleistungen bisher über elektronische Kanäle digitalisiert. Viele Banken verzeichneten bereits über 95 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle statt über traditionelle Schalter. Das digitale Banking-Ökosystem wird immer vielfältiger und intelligenter und bietet Kunden attraktive Möglichkeiten – von Geldtransfers, Rechnungszahlungen und Sparmöglichkeiten bis hin zu Online-Krediten – direkt über das Telefon.
Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgelder, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite …).
Fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen verfügen heute über ein Bankkonto. Der Wert bargeldloser Zahlungen entspricht dem 25-fachen des BIP. In den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 stiegen bargeldlose Transaktionen über QR-Codes im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2024 um 66,73 % in der Menge und um 159 % im Wert.
Vietnam ist außerdem ein Vorreiter bei der Verknüpfung grenzüberschreitender Einzelhandelszahlungen über QR-Codes mit Thailand, Kambodscha und Laos und strebt eine Expansion in der asiatischen Region an. Darüber hinaus ist die Staatsbank die Behörde, die seit sieben Jahren in Folge die Rangliste der Verwaltungsreformen der Ministerien und Behörden auf Ministerebene anführt.
Dr. Nguyen Quoc Hung wies darauf hin, dass für echte Durchbrüche im Jahr 2025 und in den darauffolgenden Phasen die gleichzeitige Lösung vieler miteinander verflochtener Probleme erforderlich sei: Standardisierung und Bereinigung von Daten auf der gesamten Systemebene; Aufbau einer einheitlichen Datenarchitektur anstelle sich überschneidender Lösungen; Schaffung eines konsistenten Rahmens für Datenverwaltung, -sicherheit, -datenschutz und -ethik. Stärkung der Fähigkeit zur Vernetzung kontrollierter Daten zwischen Banken und Identitätsplattformen, Bevölkerungsdaten, Unternehmen, E-Commerce, Versicherungen und Telekommunikation; Verbesserung der Echtzeitanalysekapazität, um sofortige Entscheidungen bei der Kreditvergabe, dem operativen Risikomanagement und der Betrugsüberwachung zu ermöglichen.
„Um Bankprodukte und -dienstleistungen mit hochtechnologischen Inhalten und hochgradig personalisierten Diensten zur Verbesserung des Kundenerlebnisses bereitzustellen, wird die Erfassung, Nutzung und Verarbeitung von Daten stets als wichtig erachtet“, sagte Dr. Nguyen Quoc Hung.
Laut Nguyen Quoc Hung hat die rasante Entwicklung datenbasierter Geschäftsstrategien im Bankensektor erhebliche Vorteile mit sich gebracht. Banken können insbesondere den Kundenzugang verbessern, hochgradig personalisierte Produkte und Dienstleistungen entwickeln, Prozesse zur Risikoerkennung und Betrugsprävention optimieren, die Kredit- und Antragsbearbeitung verbessern sowie ihre Marktprognose- und Analysefähigkeiten verbessern.
Bislang haben viele Kreditinstitute Lösungen eingeführt, die es Kunden ermöglichen, Zahlungskonten auf Grundlage der Authentifizierung von Bevölkerungsdaten zu eröffnen, die Identifizierung und Überprüfung von Kundeninformationen mithilfe chipbasierter Bürgerausweise oder VNeID-Anwendungen zu ermöglichen, Kundeninformationen mit der Nationalen Bevölkerungsdatenbank zu bereinigen, den Kreditvergabeprozess mit Kredit-Scoring-Lösungen, mehrdimensionaler Informationsauthentifizierung mithilfe von Bevölkerungsdaten usw. zu optimieren.
Bis zum 13. Juni 2025 wurden im Bankensektor über 117 Millionen Kundendatensätze (CIFs) biometrisch über chipbasierte Bürgerausweise oder VNeIDs verifiziert (was nahezu 100 % der Gesamtzahl der individuellen Zahlungskonten entspricht, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren). Bei über 927.000 Unternehmenskundendatensätzen wurden biometrische Informationen verifiziert (was über 70 % der Gesamtzahl der Unternehmenszahlungskonten entspricht, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren).
Das National Credit Information Center (CIC) hat sich mit C06, dem Ministerium für öffentliche Sicherheit, abgestimmt, um sechs Runden der Überprüfung und Bereinigung von Kundendaten mit etwa 57 Millionen Kundendatensätzen offline abzuschließen.
63 Kreditinstitute haben die Anwendung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über Schaltergeräte eingeführt; 57 Kreditinstitute und 39 Zahlungsvermittler haben die Anwendung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über mobile Apps eingeführt; 32 Kreditinstitute und 15 Zahlungsvermittler setzen die VneID-Anwendung ein.
Dr. Nguyen Quoc Hung betonte die harmonische Kombination aus Strategie, Daten, Technologie und Menschen, basierend auf proaktivem Risikomanagement und Compliance. Von dort aus streben wir ein nachhaltiges digitales Banking-Ökosystem an: innovativ, aber sicher, schnell, aber standardisiert, personalisiert, aber mit Schutz der Privatsphäre, offene Verbindungen, aber strenge Kontrolle systemischer Risiken.
Bei der Umstellung „Daten sind die Grundlage – Der Kunde steht im Mittelpunkt“ geht es nicht einfach nur darum, ein paar zusätzliche Technologiesysteme einzusetzen. Es ist eine Umstellung im Managementdenken: vom Funktionsmanagement zum Prozessmanagement; von der Berichterstattung nach Audits zur prädiktiven Analyse; von der lokalen Messung zur allgemeinen Optimierung des Kundenlebenszeitwerts; von „so viele Daten wie möglich sammeln“ zu „korrekte – saubere – autorisierte – zielgerichtete Daten – echten Mehrwert schaffen“.
Je mehr Daten verwendet und geteilt werden, desto wertvoller werden sie.
Vizegouverneur Pham Tien Dung stimmte Herrn Nguyen Quoc Hung in Bezug auf die Erhebung und Nutzung von Daten zu und sagte, Daten und Kunden seien zwar unabhängig, aber nicht getrennt. Ohne Kunden gäbe es keine Daten; und Daten, die nicht genutzt würden, seien wertlos. Dies sei die Kernaussage des Bankensektors.
Rechtlich gesehen ist die Staatsbank eines der wenigen Ministerien und Zweigstellen, die ein System von Rundschreiben herausgeben, um den gesamten Prozess der Datenerfassung, -synthese und -analyse zu regeln. Im Bankensektor werden keine Daten außerhalb dieses Rechtsrahmens erhoben: Vom statistischen Meldesystem über die Überwachung von Kreditinformationen, das CIC-System und die Geldwäschebekämpfung bis hin zu allen Geschäftsanwendungen gibt es Rundschreiben, die als Rechtsgrundlage für die gesamte Branche dienen.
Laut dem stellvertretenden Gouverneur müssen Daten neben dem Motto „Richtig genug, sauberes Leben“ auch zwei Hauptprobleme lösen: Erstens, Daten effektiv nutzen; zweitens, gute Anwendungen erstellen, die intelligent, nützlich und bequem für die Benutzer integriert sind.
Derzeit ist die Bankenbranche eng mit der Nationalen Bevölkerungsdatenbank integriert. Die Staatsbank ist zudem die erste Einheit, die ein Rundschreiben zur offenen API herausgegeben hat, das es den Parteien ermöglicht, Daten der Bankenbranche miteinander zu verknüpfen.
Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass Daten die Grundlage und eine wertvolle Ressource seien. Im Mittelpunkt stünden jedoch die Kunden. Daher müsse die Bankenbranche im heutigen digitalen Zeitalter drei Faktoren erfüllen: gute, intelligente Anwendungen für Kunden entwickeln, Kunden effektiv unterstützen und die legitimen Rechte und Interessen der Kunden schützen.
Der stellvertretende Gouverneur ist der Ansicht, dass die Bankenbranche wirklich gute, intelligente und benutzerfreundliche Anwendungen bereitstellen muss, die Kunden schnell schützen und gleichzeitig Sicherheit und Komfort gewährleisten. Kundenorientierung muss von der Schulung über die Beratung bis hin zum Betrieb gewährleistet sein – alles muss reibungslos und nahtlos funktionieren.
Vizegouverneur Pham Tien Dung teilte mit, dass die Staatsbank zudem einen Rechtskorridor aufbaue, um den Banken die Möglichkeit zu geben, standardisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die internationalen Standards und Normen entsprechen, um ihre Kunden zu bedienen. Dies sei eine wichtige Grundlage für die Bankenbranche, um ihre Aktivitäten im digitalen Raum zu entwickeln und eine umfassende Finanzwirtschaft zu fördern.
„An nur einem Tag verzeichnete das Bankensystem über 30 Millionen Transaktionen zwischen den Filialen im Gesamtwert von rund 900.000 Milliarden VND (entspricht etwa 40 Milliarden US-Dollar). Das ist eine extrem hohe Zahl“, fügte der stellvertretende Gouverneur hinzu.
Angesichts einer so großen Anzahl von Transaktionen sagte der stellvertretende Gouverneur Pham Tien Dung, dass die Gewährleistung der Sicherheit im Bankwesen und die Aufrechterhaltung eines sicheren und kontinuierlichen Betriebs ein wichtiges Anliegen für die Bankenbranche sei.
Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, sagte, die Herausforderung für den Bankensektor liege in der mangelnden Vernetzung der Daten. „Die Daten in Datenbanken und Informationssystemen sind immer noch fragmentiert, verstreut, dupliziert und es mangelt ihnen an Verbindung und Einheitlichkeit“, sagte Herr Tuan.
Laut Herrn Pham Anh Tuan wird die Bankenbranche im Rahmen ihrer strategischen Ausrichtung für den Zeitraum 2026–2030 weiterhin die Infrastruktur für Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitale Transformation verbessern und perfektionieren, um Sicherheit und Schutz zu gewährleisten. Der Schwerpunkt liegt dabei auf dem Aufbau eines gemeinsamen Datenbanksystems für die Bankenbranche und darauf, Entscheidungen auf der Grundlage von Daten zu treffen.
Setzen Sie die sektorübergreifende Koordinierung fort: Integrieren, verbinden und teilen Sie Informationen des Bankwesens mit anderen Branchen und Bereichen, um das digitale Ökosystem zu erweitern und digitale Bank- und Zahlungsdienste zu entwickeln.
Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV und Mitglied des politischen Beratungsgremiums des Premierministers, sagte außerdem: „Daten sind zum Lebenselixier der Wirtschaft und des Finanzsektors geworden und bestimmen alles, von der Anlagestrategie bis zum Risikomanagement.“
Laut Can Van Luc liegt der Wert von Daten nicht nur in der Datenmenge, sondern auch in ihrer Genauigkeit und Qualität. Genaue und relevante Daten stellen sicher, dass Finanzinstitute angemessene Entscheidungen treffen und ihre Abläufe optimieren können.
„Der Erfolg der Anwendung künstlicher Intelligenz (KI) im Besonderen und der digitalen Transformation im Allgemeinen hängt von der Quelle der bereitgestellten Daten ab. Daher ist es notwendig, in den Aufbau, die Standardisierung, die Anreicherung, die Bereinigung und die Revitalisierung von Daten zu investieren“, sagte Herr Luc.
Quelle: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html
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