Gemäß Klausel 1, Artikel 9 des Rundschreibens 43/2016/TT-NHNN zur Regelung von Verbraucherkrediten von Finanzunternehmen werden die Zinssätze für Verbraucherkredite von Finanzunternehmen gemäß den Vorschriften der Staatsbank (SBV) über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten (CIs) und ausländischen Bankfilialen an Kunden umgesetzt.
Der Kapitalbedarf der Kunden muss für Konsumzwecke verwendet werden, wie zum Beispiel: Kauf von Transportmitteln, Haushaltsgeräten und -ausrüstung; Studienkosten, medizinische Untersuchungen und Behandlungen, Reisen, Kultur, körperliche Erziehung und Sport ; Kosten für Wohnungsreparaturen.
Gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN ist davon auszugehen, dass der Zinssatz für Verbraucherkredite zwischen dem Finanzunternehmen und dem Kunden unter Berücksichtigung von Angebot und Nachfrage am Kapitalmarkt, der Kreditnachfrage und der Kreditwürdigkeit des Kunden vereinbart wird, sofern der Kunde nicht unter die in Absatz 2, Artikel 13 der oben genannten Verordnung genannten Fälle fällt.
Falls der Kunde unter Klausel 2 des oben genannten Artikels fällt, gibt es eine Regelung, wonach der Höchstzinssatz den vom Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank in jeder Periode festgelegten maximalen Kreditzinssatz nicht überschreiten darf.
Gemäß Artikel 13 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN werden die Kreditzinsen insbesondere wie folgt geregelt:
- Kreditinstitute und Kunden vereinbaren die Kreditzinsen entsprechend dem Marktangebot und der Nachfrage nach Kapital, dem Kreditbedarf und der Kreditwürdigkeit des Kunden, außer in Fällen, in denen die vietnamesische Staatsbank in Absatz 2 dieses Artikels Regelungen über maximale Kreditzinsen festgelegt hat.
- Das Kreditinstitut und der Kunde vereinbaren einen kurzfristigen Kreditzins in vietnamesischen Dong, der jedoch den vom Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank für jede Periode festgelegten Höchstzinssatz nicht überschreiten darf, um bestimmte Kapitalbedürfnisse zu decken:
+ Dienstleistungen für den Bereich der landwirtschaftlichen und ländlichen Entwicklung gemäß den staatlichen Vorschriften für Kreditpolitiken zur Förderung der landwirtschaftlichen und ländlichen Entwicklung;
+ Exportgeschäftspläne gemäß den Bestimmungen des Handelsgesetzbuches und den dazugehörigen Ausführungsdokumenten umsetzen;
+ Unterstützung der Geschäftstätigkeit kleiner und mittlerer Unternehmen gemäß den staatlichen Vorschriften zur Förderung der Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen;
+ Entwicklung von Zulieferindustrien gemäß den staatlichen Vorschriften zur Entwicklung von Zulieferindustrien;
+ Die Dienstleistungen für Hightech-Unternehmen werden gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über Hochtechnologie und den dazugehörigen Ausführungsdokumenten erbracht.
Der Darlehensvertrag muss den Darlehenszinssatz und die Berechnungsmethode der Zinsen enthalten. Falls der Darlehenszinssatz nicht in einen Jahreszinssatz umgerechnet wird und/oder die Zinsberechnung nicht auf Basis des tatsächlichen Darlehensbetrags und der Laufzeit dieses Betrags erfolgt, muss der Darlehensvertrag den in einen Jahreszinssatz umgerechneten Jahreszinssatz (ein Jahr entspricht 365 Tagen) enthalten, berechnet auf Basis des tatsächlichen Darlehensbetrags und der Laufzeit dieses Betrags.
- Wenn der Zahlungstermin erreicht ist und der Kunde den Kapitalbetrag und/oder die Zinsen des Darlehens nicht oder nicht vollständig wie vereinbart zahlt, muss der Kunde die Darlehenszinsen wie folgt zahlen:
+ Zinsen auf den bis zum Fälligkeitstermin nicht zurückgezahlten Kapitalbetrag gemäß dem vereinbarten Darlehenszinssatz für die entsprechende Darlehenslaufzeit;
+ Falls der Kunde die Zinsen nicht fristgerecht gemäß Punkt a dieser Klausel zahlt, muss er Verzugszinsen in Höhe des zwischen dem Kreditinstitut und dem Kunden vereinbarten Zinssatzes zahlen, jedoch höchstens 10 % pro Jahr, berechnet auf die ausstehenden Verzugszinsen für den Zeitraum der Zahlungsverzögerung.
+ Falls das Darlehen in einen überfälligen Schuldenfall übergeht, muss der Kunde Zinsen auf den überfälligen Kapitalbetrag entsprechend der Dauer des Zahlungsverzugs zahlen. Der angewendete Zinssatz darf 150 % des Darlehenszinssatzes zum Zeitpunkt der Übergehung nicht überschreiten.
Bei Anwendung eines variablen Kreditzinssatzes müssen Kreditinstitut und Kunde die Grundsätze und Faktoren zur Bestimmung des variablen Zinssatzes sowie den Zeitpunkt der Zinsanpassung vereinbaren. Sollten sich aus den Faktoren zur Bestimmung des variablen Zinssatzes mehrere unterschiedliche Zinssätze ergeben, wendet das Kreditinstitut den niedrigsten Zinssatz an.
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