Beseitigung von Hürden bei grünen Krediten für Unternehmen

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist der Zugang zu Produktionskrediten nach wie vor schwierig, auch für solche, die auf grüne und nachhaltige Entwicklung ausgerichtet sind.

Kontrolle von Kaffeeprodukten bei Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gemeinde Gia Kiem). Foto: Van Gia

Die Resolution Nr. 68-NQ/TW des Politbüros vom 4. Mai 2025 zur privaten Wirtschaftsentwicklung fordert die Förderung grüner Kredite. Der Staat verfügt über einen Mechanismus zur Unterstützung von Zinssätzen und zur Anregung von Kreditinstituten, die Zinssätze für private Unternehmen zu senken, damit diese Kredite zur Umsetzung grüner, zirkulärer Projekte aufnehmen und die ESG-Standards (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) anwenden können. Problematisch ist jedoch, dass die bestehenden Mechanismen und Richtlinien in diesem Bereich noch viele Hürden aufweisen, die beseitigt werden müssen.

Mangel an Ressourcen für die Transformation

Dinh Thanh Thien, Direktor der Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gemeinde Gia Kiem), erklärte zum Thema Kaffeeproduktion: „Für kleine und mittlere Unternehmen ist die Kapitalbeschaffung für Produktion und Geschäftstätigkeit stets schwierig. Insbesondere die Ressourcen für den Bau von Fabriken, Anlagen und Rohstoffen sind sehr umfangreich. Kleine und mittlere Start-ups, selbst mit nachhaltigen Produktionsideen, erfüllen oft nicht die Kriterien für Bankkredite.“

„Wenn wir Land pachten und eine Fabrik bauen müssen, wird das sehr teuer. Hinzu kommt, dass die Preise für Rohstoffe wie Kaffee, die wir in den letzten Jahren importiert haben, in die Höhe geschnellt sind, was die Möglichkeiten für Transformation und nachhaltige Entwicklung des Unternehmens einschränkt“, erklärte Herr Thien.

Unternehmen müssen die Umsetzung von ESG-Standards in den Bereichen Umwelt, Gesellschaft und Unternehmensführung verstärken. Dies ist nicht nur Voraussetzung und Chance für den Zugang zu Krediten, sondern auch eine langfristige Strategie für nachhaltige Entwicklung.

Laut Herrn Ngo Thanh Binh, Direktor der Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (Bezirk Tran Bien), sucht sein Unternehmen seit vielen Jahren nach geeigneten Grundstücken, ist aber noch immer nicht zufrieden. Seine Firma produziert im Bereich der Automatisierung und liefert technologisch fortschrittliche Produkte sowie Maschinen für die automatisierte Produktion an Partner. Die Produkte sind qualitativ hochwertig und unterstützen die Partner bei der digitalen Transformation und Produktionsautomatisierung. Aufgrund von Ressourcenmangel und bestehenden Hindernissen verläuft die Entwicklung jedoch mitunter schleppend. Herr Binh betont, dass die Richtlinien effektiver und praxisorientierter umgesetzt werden müssen, damit die Unternehmen davon profitieren können.

Dong Nai bietet großes Potenzial und zahlreiche Möglichkeiten zur Unternehmensentwicklung, insbesondere für Start-ups und innovative Produktionsunternehmen. Tatsächlich sind in der Provinz Zehntausende kleine und mittlere Unternehmen (KMU) tätig, deren Produktions- und Geschäftslage jedoch weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen hat und von vielen Faktoren beeinträchtigt wird. Insbesondere der Zugang zu zinsgünstigen Krediten gestaltet sich schwierig. Unternehmen haben Probleme, die Anforderungen an Sicherheiten, Bonitätsprüfung und den Nachweis des Cashflows zu erfüllen. Laut Unternehmensangaben gibt es derzeit nur wenige spezielle Kreditprogramme für KMU in den Bereichen Produktion, technologische Innovation oder digitale Transformation, und selbst wenn Zugang zu solchen Programmen besteht, ist die Auszahlung oft schwierig.

Synchronisierung der Supportlösungen erforderlich

Der Vorsitzende des Dong Nai Jungunternehmerverbands, Dang Quoc Nghi, erklärte: Kurzfristig ist es notwendig, die Zinsobergrenze für Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu senken, insbesondere in den Bereichen Produktion, Export und Zulieferindustrie. Der Staat muss die Nutzung von Refinanzierungsinstrumenten für Geschäftsbanken verstärken und dabei Kredite für tatsächliche Produktions- und Geschäftstätigkeiten priorisieren. Gleichzeitig sollten Banken zu flexibleren Rückzahlungsbedingungen ermutigt und Unternehmen bei der Restrukturierung ihrer Liquidität unterstützt werden. Langfristig ist ein Kreditgarantiefonds erforderlich, um KMU ohne Sicherheiten bei der Umsetzung tragfähiger Geschäftspläne zu unterstützen.

Geschäftsleute aus Dong Nai besichtigen Produkte eines Zulieferbetriebs im Stadtbezirk Ho Nai. Foto: Van Gia

Im Bankensektor haben einige Institute Förderprogramme für grüne Kredite eingeführt. So bietet beispielsweise die vietnamesische Handelsbank für Außenhandel ( Vietcombank ) seit dem 1. April ein Vorzugskreditpaket im Umfang von 10 Billionen VND für kleine und mittlere Unternehmen an, die nach Umweltstandards produzieren. Die Zinssätze beginnen bei nur 4,2 % pro Jahr für kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von unter 12 Monaten. Das Programm läuft bis zum 31. März 2026 oder bis zur vollständigen Ausschöpfung des Kreditvolumens. Unternehmen benötigen ein entsprechendes Zertifikat von nationalen oder internationalen Organisationen, wie beispielsweise VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP oder GMP.

Auf dem Seminar „Förderung der Umsetzung des Aktionsplans des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum im Zeitraum 2021–2030“, das die vietnamesische Staatsbank im Mai 2025 veranstaltete, erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu: Der Bankensektor habe Richtlinien zur Förderung grünen Wachstums erlassen, die die Integration des Umwelt- und Sozialrisikomanagements in die Kreditvergabe vorschreiben. Herr Tu räumte jedoch auch ein, dass dieses Programm noch mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen habe. Der Rechtsrahmen sei unvollständig, die Bewertungsinstrumente begrenzt, die Rückzahlungsfristen lang und der Zugang zu internationalen grünen Finanzierungsquellen gering.

Daher ist die Optimierung des Rechtsrahmens und die Mobilisierung von Ressourcen für grüne Kredite von großer Bedeutung. Die Staatsbank wird ein moderates Kreditwachstum steuern und dabei grüne Produktion und Kreislaufwirtschaft priorisieren; den Rechtsrahmen für grüne Kredite überprüfen und optimieren sowie kleine und mittlere Unternehmen beim Zugang zu Kapital in diesem Bereich unterstützen.

Van Gia

Quelle: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/