Neue und offene Reise

„Zalopay leistet Pionierarbeit bei der Veränderung der Art und Weise, wie Millionen Vietnamesen in der heutigen dynamischen digitalen Wirtschaft Transaktionen durchführen, sparen und ihre persönlichen Finanzen verwalten“, sagte Frau Le Lan Chi, Generaldirektorin von Zalopay.

Der vietnamesische Fintech-Markt zählt derzeit zu den am schnellsten wachsenden Märkten in der ASEAN-Region. Treiber sind die hohe Akzeptanz digitaler Zahlungen, die schnelle Verbreitung von Smartphones und die starke staatliche Unterstützung. Die Umstellung auf bargeldlose Transaktionen hat sich während der Pandemie deutlich beschleunigt.

Laut Fiingroup wird es in Vietnam bis Ende 2023 mehr als 36 Millionen aktive E-Wallets geben, und diese Zahl soll im Jahr 2024 voraussichtlich 50 Millionen Nutzer erreichen. Internen Schätzungen zufolge könnte das Marktvolumen für bargeldlose Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen über Online- und Offline-Kanäle im Jahr 2024 etwa 165 Milliarden US-Dollar erreichen, darunter in den Bereichen Einzelhandel, Lebensmittel , E-Commerce, Transport, Lebensmittellieferung und Online-Reisen.

Unter den digitalen Zahlungsmethoden verzeichnete VietQR – ein von NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) entwickeltes Produkt – ein beeindruckendes Wachstum, da die Verbrauchergewohnheiten mobile Geräte und ein bequemes Zahlungserlebnis in den Vordergrund stellen.

Auch Konsumentenkredite entwickeln sich zu einem neuen Trend, da Verbraucher nach flexibleren Finanzierungsformen suchen. Schätzungen zufolge werden die ausstehenden Konsumentenkredite im Jahr 2024 186 Milliarden US-Dollar erreichen und in den nächsten fünf Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 11 % wachsen.

Laut Angaben der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam besitzen 22 % der vietnamesischen Bevölkerung noch immer kein Bankkonto. Dies bietet Fintech-Unternehmen eine hervorragende Gelegenheit, die finanzielle Inklusion zu fördern. Zalopay hat diesen Trend erkannt und in Zusammenarbeit mit CIMB Vietnam und SHB Finance flexible Ratenzahlungsdienste und In-App-Bargeldkredite mit einem Kreditlimit von bis zu 30 Millionen VND eingeführt. Trotz starken Wachstums steht der vietnamesische Fintech-Markt weiterhin vor zahlreichen Herausforderungen, insbesondere im Hinblick auf gesetzliche Regelungen und hohen Wettbewerbsdruck. Komplizierte Lizenzierungsverfahren und hohe Kapitalanforderungen erschweren neuen Unternehmen den Markteintritt. Ausländische Investoren sehen sich zudem mit Barrieren durch Verpflichtungen aus internationalen Handelsabkommen konfrontiert. Der Wettbewerb in der Branche verschärft sich zunehmend, insbesondere in den Bereichen digitale Zahlungen, Konsumentenkredite und Blockchain. Verbraucher diversifizieren ihre Zahlungsmethoden und nutzen mehrere E-Wallets und digitale Banken gleichzeitig, was die Kundenbindung für Dienstleister zu einer großen Herausforderung macht. Cybersicherheit bleibt ein dringendes Problem, da trotz staatlicher Regulierungsbemühungen weiterhin Betrugsrisiken und Datenschutzrisiken bestehen. Diese Herausforderungen zeigen, dass Fintech-Unternehmen ein Gleichgewicht zwischen technologischer Innovation und Rechtskonformität sicherstellen müssen und gleichzeitig bei den Benutzern nachhaltiges Vertrauen für eine langfristige Entwicklung in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld aufbauen müssen.

2024: Neue und offene Reise

In diesem Zusammenhang hat Zalopay seine Position als führende Online-Zahlungsplattform in Vietnam schnell gefestigt. Sechs Jahre nach seiner Einführung bedient Zalopay aktuell 16 Millionen Nutzer mit einem Portfolio von über 100 verschiedenen Produkten und Serviceleistungen. Bis Ende 2024 war Zalopay landesweit mit mehr als 52.000 Partnern und 81.000 Zahlungsstellen verbunden und erzielte im Vergleich zum Vorjahr ein Wachstum des Transaktionsvolumens von 39 % und des Umsatzes aus Finanzdienstleistungen von 149 %. Im Jahr 2023 wurde ZION (die Muttergesellschaft von Zalopay) als einziges vietnamesisches Unternehmen vom renommierten amerikanischen Fernsehsender CNBC in die Liste der Top 200 globalen Fintech-Unternehmen aufgenommen und demonstrierte damit seine Vorreiterrolle und sein Wachstumspotenzial im vielversprechenden digitalen Zahlungsmarkt in Vietnam.

Im Jahr 2024 hat Zalopay seine „Komfortzone“ verlassen und testet ständig neue Grenzen und Möglichkeiten. Zalopay ist nicht länger auf die Definition eines traditionellen E-Wallets beschränkt, sondern hat sich zu einer offenen Plattform entwickelt, die ihr Ökosystem kontinuierlich perfektioniert, um vietnamesischen Nutzern vielfältige und praktische persönliche Finanzprodukte anzubieten.

„Banken sind Partner, keine Konkurrenten“

Ab Juli 2024 will Zalopay eine offene und umfassende Zahlungsplattform werden und Banken, Finanzinstitute und Zahlungseinheiten im Markt als strategische Partner statt als Wettbewerber betrachten. Mit einer großen Nutzerbasis und einem jährlich steigenden Transaktionsvolumen verbessert diese Kombination nicht nur das Benutzererlebnis, sondern erweitert auch die digitale Zahlungsinfrastruktur. Der Multifunktions-QR-Code von Zalopay ist ein klares Beispiel dafür, dass Nutzer verschiedene Bankanwendungen oder E-Wallets flexibel für Zahlungen nutzen können, ohne an eine einzige Plattform gebunden zu sein. Zalopay arbeitet eng mit 13 Banken zusammen und erreicht eine Marktabdeckung von 57 %. Dies trägt zu einem reibungslosen Zahlungserlebnis für die Nutzer bei.

Untersuchungen von Decision Lab (2024) zeigen, dass vietnamesische Nutzer Banking-Apps bevorzugen, aber auch bereit sind, mit neuen Zahlungsmethoden zu experimentieren. Zalopay nutzt diesen Punkt optimal aus, indem es die Plattform optimiert und flexible Zahlungsoptionen wie das Zalopay Wallet-Guthaben, Überweisungen über Banking-Apps, Apple Pay, Google Pay oder internationale Karten anbietet. Diese Flexibilität erfüllt nicht nur vielfältige Bedürfnisse, sondern nutzt auch die Stärken und den Ruf von Banken, um bargeldlose Zahlungen zu fördern.

Die Zusammenarbeit mit Banken hilft Zalopay zudem, technologische und finanzielle Ressourcen zu nutzen und gleichzeitig seinen jungen, technikaffinen Kundenstamm – Zalopays Stärke – zu erweitern, um das nationale Ziel der digitalen Transformation bis 2025 und die Vision einer nachhaltigen Entwicklung bis 2045 zu unterstützen (Entscheidung 749/QD-TTg, 2020). In diesem Ökosystem wird Bargeld als „gemeinsamer Gegner“ von Zalopay, Banken und Zahlungsvermittlern angesehen.

Zalopay ist bestrebt, seine Partnerschaften mit Banken weiter zu stärken und so einen Mehrwert für Nutzer, Unternehmen und das gesamte digitale Ökosystem in Vietnam zu schaffen. Durch Kooperation statt Konkurrenz festigt Zalopay nicht nur seine Position als wegweisende Zahlungsplattform, sondern trägt auch zum Ziel der Regierung bei, finanzielle Inklusion zu fördern, den Einfluss von Bargeld schrittweise zu reduzieren und die Entwicklung des elektronischen Zahlungsmarktes zu fördern.

Zalopay QR-Multifunktion – Strategischer Sprung nach vorn

Im Juli 2023 war Zalopay einer der Pioniere bei der Einführung der multifunktionalen Zalopay QR-Code-Zahlungslösung auf Basis des VietQR-Standards. Dieses bahnbrechende Produkt akzeptiert Zahlungen aus allen Bankanwendungen und E-Wallets und markiert einen Wandel in Zalopays Geschäftsdenken und seiner Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung im Jahr 2024. Der multifunktionale Zalopay QR bietet Kunden nicht nur ein reibungsloses, nahtloses Erlebnis – minimiert Fehler und verkürzt Transaktionszeiten –, sondern unterstützt auch Geschäftspartner bei der Konsolidierung des QR-Code-Managements und der Kostenoptimierung.

Die aktualisierte Version von Zalopay QR Multi-function bietet Einzelhändlern umfassende Kundenservice-Tools, darunter ein gestaffeltes Mitgliedschaftsprogramm, ein automatisches Punktesystem und personalisierte Prämien. Gleichzeitig können Unternehmen Daten verwalten und analysieren, um After-Sales-Programme zu gestalten, Kunden zu binden und den Umsatz durch automatische Nachrichtenkanäle zu steigern. Scannen Kunden den Zalopay QR Multi-function-Code über eine beliebige Banking-App oder Zalopay, sammeln sie automatisch Mitgliedspunkte und profitieren von Markenprämien. Das spart Zeit und vermeidet komplizierte Eingaben wie die Eingabe persönlicher Daten, des Mitgliedscodes oder der Telefonnummer. The Pizza Company ist der erste Partner, der diese Lösung im Rahmen des „The Pizza Company Membership“-Programms einsetzt.

Im Jahr 2024 weitet Zalopay den Multifunktions-QR-Code weiter auf E-Commerce und internationale Plattformen aus, indem es mit Nimo TV (April 2024) und Lazada Vietnam (Juni) zusammenarbeitet; mit Visa kooperiert, um Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu unterstützen, und die erste vietnamesische Zahlungsmethode wird, die in die globale Online-Unterhaltungsplattform iQIYI integriert ist (Dezember).

Ende 2024 stellte Zalopay auf dem Zalopay Year End Fest 2024 – einer Veranstaltung, die digitales Bezahlen mit einem Shopping- und Unterhaltungsfestival kombiniert und erstmals in der Nguyen Hue Walking Street in Ho-Chi-Minh-Stadt stattfand – in Zusammenarbeit mit UnionPay verbesserte Versionen des Zalopay Multi-function QR vor, darunter auch den internationalen Zalopay Multi-function QR. Diese Lösung bietet internationalen Touristen in Vietnam ein sicheres und bequemes Zahlungserlebnis und ermöglicht ihnen die direkte Nutzung der UnionPay-App oder von über 15 Zahlungs- und Bankanwendungen aus Ländern wie Korea, China, Singapur, Thailand usw.

Darüber hinaus wird Zalopay Multi-Function QR auch im Liefersektor eingesetzt und ist zur wichtigsten Zahlungsmethode für Nachnahmebestellungen (POD) bei Ahamove und BEST Express geworden.

Aufbau eines persönlichen Finanzökosystems

Der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt, dessen ausstehende Kredite etwa 27,17 % des BIP ausmachen, verglichen mit dem Durchschnitt von 60–70 % in asiatischen Ländern wie China, Japan, Singapur, Malaysia und Thailand, bietet noch viel Wachstumspotenzial. Zalopay hat diese Chance genutzt und kooperiert mit renommierten Banken und Finanzinstituten, um 2024 drei weitere Mikrofinanzprodukte auf den Markt zu bringen. Diese Produkte sollen den Zugang zu Krediten, Sparmöglichkeiten und Investitionen für Menschen erleichtern, insbesondere für Kunden, die bisher keine Bankdienstleistungen in Anspruch genommen haben.

Zalopay ist sich der Schwierigkeiten von Nutzern mit digitalen Finanzprodukten wie Krediten, Konsumentenkrediten oder Wertpapieren wie komplexen Bewertungsdokumenten und Vorschriften bewusst und hat daher in Zusammenarbeit mit renommierten Bankpartnern und Finanzinstituten sechs Mikrofinanzprodukte entwickelt. Diese Produkte konzentrieren sich auf die Unterstützung von Verwaltung und Investitionen mit sehr kleinen Beträgen, die den finanziellen Besonderheiten der meisten Zalopay-Nutzer entsprechen, und fördern gleichzeitig ein integratives digitales Finanzwesen.

• Sparen: In Zusammenarbeit mit CIMB bietet Savings einen maximalen Zinssatz von 6,1 %/Jahr, sodass eine Teilabhebung des Kapitals ohne Auswirkungen auf die Zinssätze möglich ist.
• Ratenzahlung und Schnellkredit: Die im dritten Quartal 2024 eingeführte Ratenzahlung (in Zusammenarbeit mit CIMB) unterstützt Käufe ab 500.000 VND mit einer Laufzeit von 12 Monaten; der Schnellkredit bietet ein Limit von 30 Millionen VND, 24-Monats-Ratenzahlungen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen, ohne dass der Abschluss einer zusätzlichen Kreditversicherung erforderlich ist.
• Aktuelle Produkte: Profitable Balance (in Zusammenarbeit mit Infina, 2022) – ab 10.000 VND, tägliche Gewinnakkumulation, Postpaid-Konto (Limit von 8 Millionen VND bei CIMB und Lotte Finance) und bahnbrechende Einführung von Wertpapieren (in Zusammenarbeit mit DNSE, 2023), die Investitionen ab nur 1 Aktie ermöglichen und fast 1 Million neue Konten in einem Jahr verzeichnen – marktführende Wachstumsrate (laut DNSE, 2024).

Diese Produkte richten sich an die Generationen Y und Z – eine große Kundengruppe von Zalopay – und fördern die finanzielle Inklusion. Zalopay bekräftigt weiterhin seine langfristige strategische Ausrichtung und konzentriert sich darauf, sich zu einem zentralen digitalen Finanzzentrum für Nutzer in Vietnam zu entwickeln.

Begleitung der Gemeinde

Als wichtiger Teil des Ökosystems von VNG teilt Zalopay die gleiche Vision und Mission, durch viele sinnvolle Gemeinschaftsprojekte Technologien zu schaffen, die mit sozialer Verantwortung verbunden sind.

• Bildung: Ausweitung des Projekts „Bargeldlose Mensa“ auf 8 neue Standorte an nationalen und internationalen Universitäten, um bargeldlose Zahlungsgewohnheiten an Schulen zu fördern.
• Katastrophenhilfe: Gemeinsam mit der Zeitung Nguoi Lao Dong unterstützen wir die Menschen im Norden bei der Bewältigung der Folgen des Supertaifuns Yagi (September 2024). Durch den Spendenaufruf kamen in nur einem Monat fast 3 Milliarden VND aus über 37.000 Beiträgen von 32.000 Wohltätern zusammen.
• Soziale Sicherheit: Begleitung des Gewerkschaftsbundes von Ho-Chi-Minh-Stadt bei der Organisation des Programms „Arbeiterfest – Wohltätigkeitsmarkt“, Bereitstellung von Technologielösungen für 0-VND-Geschenkgutscheine, Unterstützung des Gewerkschaftsbundes von Ho-Chi-Minh-Stadt bei der Übergabe von 9.500 Geschenkgutscheinen an 9.500 Arbeiter zum Tet-Fest; Koordination mit dem Crescent Moon Fund und der Zeitung Nguoi Lao Dong, mobilisierte der Gewerkschaftsbund von Ho-Chi-Minh-Stadt mehr als 621 Millionen VND an Spenden von mehr als 62.000 Wohltätern für das Programm „Frühlingsbus“ – „Einander helfen, nach Hause zu gehen – Damit dieses Tet jeder ein Tet Nguyen Nha haben kann“

Internes Engagement basierend auf Transparenz

Zalopay entwickelt und verbessert kontinuierlich kulturelle Initiativen durch Teamentwicklung, Zusammenarbeit und Engagement-Aktivitäten und schafft so ein offenes und inspirierendes Arbeitsumfeld. Um intern Vertrauen aufzubauen und den Glauben an die Mission einer „bargeldlosen Gesellschaft“ zu stärken, ist sich Zalopay bewusst, dass nur Transparenz den verbindenden Faktor darstellt.

• Die Programme „Embracing Excellence“ und „Management Companion“ tragen dazu bei, die Fähigkeiten und die Denkweise von Zalopay Starters zu verbessern und fördern die persönliche und berufliche Entwicklung.
• Sharing-Sessions wie Zalopay Talks, Business Connecting Session und Zalopay 360° Feedback schaffen Raum für ehrlichen Austausch und Feedback und bauen eine offene Arbeitskultur auf.
• Engagement-Aktivitäten wie die Zalopay Aspire Awards, das Town Hall Meeting und der Hackathon 2024 fördern Innovation, offene Kommunikation, würdigen die Beiträge der Mitarbeiter und fördern Kreativität.

Zalopay wird weiterhin danach streben, kulturelle Initiativen aufzubauen und zu perfektionieren.

Entwicklung: Schulungsprogramme zur Verbesserung der Fähigkeiten und des Denkens der Mitarbeiter.

Zusammenarbeit: Fördern Sie eine Kultur des Teilens und Feedbacks und schaffen Sie Raum für offene und ehrliche Kommunikation am Arbeitsplatz.

Inspirieren: Steigern Sie das Engagement Ihrer Mitarbeiter durch interne Engagement-Programme und die Anerkennung von Arbeitsergebnissen.

Bis 2025 will Zalopay durch die Diversifizierung des Produkt-Ökosystems und Kostenoptimierung Nutzerzahlen und Umsatz steigern. Der Multifunktions-QR-Code steht weiterhin im Fokus. Die strategische Zusammenarbeit wird ausgebaut, um Nutzern komfortable und sichere Erlebnisse zu bieten und Einzelhändlern die Möglichkeit zu geben, synchrone und effektive Zahlungen zu verwalten.

Gleichzeitig förderte Zalopay das Zalopay Priority-Programm, um Nutzer zu gewinnen und zu binden. Nach nur sechs Monaten verzeichnete Zalopay Priority einen Anstieg des Gesamttransaktionswerts und der Zahlungshäufigkeit der Mitglieder um 50 %. Die Zahl der Mitglieder mit hohem Level (Gold und Diamant) stieg um 40 %.

Zalopay wird den Einsatz von Technologie priorisieren und interne Prozesse optimieren, um die Betriebskosten zu senken. Gleichzeitig wird das Angebot an Finanzdienstleistungen wie Krediten, Versicherungen und Investitionen weiter ausgebaut, um den vielfältigen Bedürfnissen von Nutzern und Handelspartnern gerecht zu werden. Diese Initiativen tragen nicht nur zur Umsatzsteigerung bei, sondern positionieren Zalopay auch als umfassende digitale Finanzplattform und Pionier im bargeldlosen Zahlungsverkehr in Vietnam.

Herausragende Leistungen

„Golden Payment Intermediary“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024

Herausragendes Fintech-Unternehmen 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.

„Golden Payment Intermediary“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024

Herausragendes Fintech-Unternehmen 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.

Top 10 gute vietnamesische Produkte für Verbraucherrechte im Jahr 2024 (Multifunktionaler Zalopay QR-Code

Dies ist eine Reihe von Auszügen aus dem VNG-Geschäftsbericht 2024. Die vollständige Version finden Sie hier.

Quelle: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html