„Zalopay leistet Pionierarbeit für die Art und Weise, wie Millionen von Vietnamesen in der heutigen dynamischen digitalen Wirtschaft Transaktionen abwickeln, sparen und ihre persönlichen Finanzen vermehren“, erklärte Frau Le Lan Chi, Generaldirektorin von Zalopay.
Der vietnamesische Fintech-Markt zählt derzeit zu den am schnellsten wachsenden in der ASEAN-Region. Treiber dieses Wachstums sind die hohe Akzeptanz digitaler Zahlungen, die rasante Verbreitung von Smartphones und die starke staatliche Förderung. Der Trend zu bargeldlosen Transaktionen hat sich während der Pandemie deutlich beschleunigt.
Laut Fiingroup gab es in Vietnam Ende 2023 über 36 Millionen aktive E-Wallets, und diese Zahl soll bis 2024 auf 50 Millionen Nutzer ansteigen. Internen Schätzungen zufolge könnte der Markt für bargeldlose Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen, sowohl online als auch offline, im Jahr 2024 ein Volumen von rund 165 Milliarden US-Dollar erreichen und die Bereiche Einzelhandel, Lebensmittel und Getränke , E-Commerce, Transport, Lebensmittellieferung und Online-Reisen umfassen.
Unter den digitalen Zahlungsmethoden hat VietQR – ein Produkt der NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) – dank der Verbrauchergewohnheiten, die mobilen Geräten und dem Komfort des Zahlungserlebnisses Priorität einräumen, ein beeindruckendes Wachstum verzeichnet.
Auch Konsumkredite entwickeln sich zu einem neuen Trend, da Verbraucher flexiblere Finanzierungsformen suchen. Schätzungen zufolge werden die ausstehenden Konsumkredite im Jahr 2024 186 Milliarden US-Dollar erreichen und in den nächsten fünf Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 11 % wachsen.
Laut Daten der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank besitzen 22 % der vietnamesischen Bevölkerung noch immer kein Bankkonto. Dies eröffnet Fintech-Unternehmen erhebliche Chancen, die finanzielle Inklusion zu fördern. Zalopay hat diesen Trend aufgegriffen und in Zusammenarbeit mit CIMB Vietnam und SHB Finance einen flexiblen Ratenzahlungs- und Bargeldkredit-Service innerhalb seiner App eingeführt, mit Kreditlimits von bis zu 30 Millionen VND. Trotz des starken Wachstums steht der vietnamesische Fintech-Markt weiterhin vor zahlreichen Herausforderungen, insbesondere im Bereich der rechtlichen Bestimmungen und des intensiven Wettbewerbs. Komplexe Lizenzierungsverfahren und hohe Kapitalanforderungen erschweren neuen Unternehmen den Markteintritt. Ausländische Investoren sehen sich zudem mit Hürden aufgrund von Verpflichtungen aus internationalen Handelsabkommen konfrontiert. Der Wettbewerb in der Branche verschärft sich zunehmend, insbesondere bei digitalen Zahlungen, Konsumentenkrediten und Blockchain. Verbraucher diversifizieren ihre Zahlungsmethoden immer stärker und nutzen mehrere E-Wallets und digitale Banken gleichzeitig. Dies macht die Kundenbindung zu einer großen Herausforderung für die Dienstleister. Cybersicherheit bleibt ein dringendes Problem, da trotz staatlicher Regulierungsbemühungen weiterhin Risiken von Betrug und Datenschutzverletzungen bestehen. Diese Herausforderungen verdeutlichen, wie wichtig es für Fintech-Unternehmen ist, ein Gleichgewicht zwischen technologischer Innovation und der Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen zu finden und gleichzeitig dauerhaftes Vertrauen bei den Nutzern aufzubauen, um in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld langfristig wachsen zu können.
2024: Eine neue und offene Reise
Vor diesem Hintergrund hat sich Zalopay schnell als führende Online-Zahlungsplattform in Vietnam etabliert. Sechs Jahre nach dem Start bedient Zalopay aktuell 16 Millionen Nutzer mit einem vielfältigen Angebot von über 100 Produkten und Dienstleistungen. Bis Ende 2024 hatte Zalopay landesweit über 52.000 Partner und 81.000 Zahlungsstellen angebunden und ein Transaktionsvolumenwachstum von 39 % sowie ein Umsatzwachstum von 149 % im Bereich Finanzdienstleistungen im Vergleich zum Vorjahr erzielt. 2023 wurde ZION (die Muttergesellschaft von Zalopay) als einziges vietnamesisches Unternehmen in die Liste der 200 weltweit führenden Fintech-Unternehmen des renommierten amerikanischen Fernsehsenders CNBC aufgenommen. Dies unterstreicht die Vorreiterrolle und das Wachstumspotenzial von ZION im vielversprechenden Markt für digitale Zahlungen in Vietnam.
Im Jahr 2024 verließ Zalopay seine Komfortzone und experimentierte fortan mit neuen Grenzen und Möglichkeiten. Nicht länger auf die Definition einer traditionellen E-Wallet beschränkt, entwickelte sich Zalopay zu einer offenen Plattform, die ihr Ökosystem kontinuierlich verbessert, um vietnamesischen Nutzern vielfältige und praktische Finanzprodukte anzubieten.
„Banken sind Partner, keine Konkurrenten.“
Seit Juli 2024 verfolgt Zalopay das Ziel, eine offene und umfassende Zahlungsplattform zu werden und sieht Banken, Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister als strategische Partner statt als Konkurrenten. Dank einer großen Nutzerbasis und eines jährlich rasant wachsenden Transaktionsvolumens verbessert diese Zusammenarbeit nicht nur die Nutzererfahrung, sondern erweitert auch die digitale Zahlungsinfrastruktur. Der Zalopay Multi-Purpose QR-Code ist hierfür ein Paradebeispiel: Er ermöglicht es Nutzern, flexibel verschiedene Banking- oder E-Wallet-Anwendungen für Zahlungen zu nutzen, ohne an eine einzelne Plattform gebunden zu sein. Zalopay hat enge Partnerschaften mit 13 Banken geschlossen und erreicht damit eine Marktabdeckung von 57 %, was zu einem reibungsloseren Zahlungserlebnis für die Nutzer beiträgt.
Eine Studie von Decision Lab (2024) zeigt, dass vietnamesische Nutzer zwar Banking-Apps bevorzugen, aber auch offen für neue Zahlungsmethoden sind. Zalopay hat dies erfolgreich genutzt, indem es seine Plattform optimiert und flexible Zahlungsoptionen wie Zalopay-Guthaben, Überweisungen per Bank-App, Apple Pay, Google Pay oder internationale Karten anbietet. Diese Flexibilität erfüllt nicht nur unterschiedliche Bedürfnisse, sondern nutzt auch die Stärken und den guten Ruf der Banken, um bargeldloses Bezahlen zu fördern.
Die Zusammenarbeit mit Banken hilft Zalopay zudem, technologische und finanzielle Ressourcen optimal zu nutzen und gleichzeitig seinen Kundenstamm junger, technikaffiner Nutzer – Zalopays Stärke – auszubauen. Dies unterstützt die nationalen Ziele der digitalen Transformation bis 2025 und die Vision einer nachhaltigen Entwicklung bis 2045 (Beschluss 749/QD-TTg, 2020). Innerhalb dieses Ökosystems wird Bargeld als „gemeinsamer Wettbewerber“ für Zalopay, Banken und Zahlungsdienstleister betrachtet.
Zalopay setzt sich für den weiteren Ausbau seiner Partnerschaften mit Banken ein und schafft so Mehrwert für Nutzer, Unternehmen und das gesamte digitale Ökosystem in Vietnam. Durch Kooperation statt Konkurrenz festigt Zalopay nicht nur seine Position als wegweisende Zahlungsplattform, sondern trägt auch zum Ziel der Regierung bei, finanzielle Inklusion zu fördern, den Einfluss von Bargeld schrittweise zu reduzieren und die Entwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs voranzutreiben.
ZaloPay Multifunktions-QR-Code – Ein strategischer Sprung nach vorn
Im Juli 2023 gehörte Zalopay zu den Pionieren, die die vielseitige Zalopay-QR-Code-Zahlungslösung auf Basis des VietQR-Standards einführten. Dieses innovative Produkt akzeptiert Zahlungen von allen gängigen Banking- und E-Wallet-Anwendungen und markiert einen Paradigmenwechsel in Zalopays Geschäftsstrategie und der Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung bis 2024. Der vielseitige Zalopay-QR-Code bietet nicht nur ein reibungsloses und effizientes Kundenerlebnis – durch die Minimierung von Fehlern und die Verkürzung von Transaktionszeiten –, sondern unterstützt Geschäftspartner auch bei der Konsolidierung ihres QR-Code-Managements und der Kostenoptimierung.
Die verbesserte Version des Zalopay Multi-Purpose QR-Codes bietet Einzelhändlern umfassende Kundenservice-Tools, darunter gestaffelte Mitgliedschaftsprogramme, automatisierte Punktesammelsysteme und personalisierte Angebote. Gleichzeitig können Unternehmen Daten verwalten und analysieren, um After-Sales-Programme zu entwickeln, Kunden zu binden und den Umsatz durch automatisierte Nachrichten zu steigern. Kunden sammeln beim Scannen des Zalopay Multi-Purpose QR-Codes mit einer beliebigen Banking-App oder Zalopay automatisch Mitgliedschaftspunkte und erhalten Markenvorteile. Das spart Zeit und vermeidet komplizierte Verfahren wie die Angabe persönlicher Daten, Mitgliedscodes oder Telefonnummern. The Pizza Company ist der erste Partner, der diese Lösung mit seinem Mitgliedschaftsprogramm „The Pizza Company Membership“ implementiert.
Im Jahr 2024 setzte Zalopay die Expansion seines Mehrzweck-QR-Codes in den E-Commerce und auf internationale Plattformen fort, indem es Partnerschaften mit Nimo TV (April 2024) und Lazada Vietnam (Juni) einging; mit Visa zusammenarbeitete, um Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu unterstützen, und als erste vietnamesische Zahlungsmethode in die globale Online-Unterhaltungsplattform iQIYI integriert wurde (Dezember).
Ende 2024 präsentierte Zalopay auf dem Zalopay Year End Fest 2024 – der ersten Veranstaltung, die digitale Zahlungen mit einem Shopping- und Unterhaltungsfestival auf der Nguyen Hue Walking Street in Ho-Chi-Minh-Stadt verband – in Zusammenarbeit mit UnionPay verbesserte Versionen der Zalopay QR Multi-Purpose App, darunter auch eine internationale Version. Diese Lösung bietet internationalen Touristen in Vietnam ein sicheres und komfortables Zahlungserlebnis und ermöglicht ihnen die direkte Nutzung der UnionPay App oder von über 15 weiteren Zahlungs- und Banking-Apps aus Ländern wie Südkorea, China, Singapur, Thailand und anderen.
Darüber hinaus wurde Zalopay QR Multi-Purpose auch im Liefersektor eingeführt und ist zur primären Zahlungsmethode für Nachnahmebestellungen (POD) bei Ahamove und BEST Express geworden.
Aufbau eines Ökosystems für persönliche Finanzen.
Der vietnamesische Konsumfinanzierungsmarkt, dessen ausstehende Kredite etwa 27,17 % des BIP ausmachen (im Vergleich zu 60–70 % in anderen asiatischen Ländern wie China, Japan, Singapur, Malaysia und Thailand), birgt weiterhin enormes Wachstumspotenzial. Zalopay hat diese Chance genutzt und arbeitet mit renommierten Banken und Finanzinstituten zusammen, um 2024 drei weitere Mikrofinanzprodukte einzuführen. Dadurch wird der Zugang zu Krediten, Sparmöglichkeiten und Investitionen für die Bevölkerung vereinfacht, insbesondere für diejenigen, die bisher keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hatten.
Zalopay ist sich der Schwierigkeiten bewusst, mit denen Nutzer bei digitalen Finanzprodukten wie Krediten, Konsumdarlehen oder Wertpapieren konfrontiert sind – darunter komplexe Antragsverfahren und regulatorische Bestimmungen. Daher hat Zalopay Partnerschaften mit renommierten Banken und Finanzinstituten geschlossen, um sechs Mikrofinanzprodukte zu entwickeln. Diese Produkte konzentrieren sich auf die Unterstützung der Verwaltung und Investition sehr kleiner Beträge und sind auf die finanziellen Verhältnisse der meisten Zalopay-Nutzer zugeschnitten. Gleichzeitig fördern sie die Inklusion im digitalen Finanzwesen.
- Sparkonto: In Zusammenarbeit mit CIMB bietet das Sparkonto einen maximalen Jahreszins von 6,1 %, wobei auch Teilauszahlungen des Kapitals ohne Auswirkungen auf den Zinssatz möglich sind.
- Ratenzahlung & Schnellkredite: Die im dritten Quartal 2024 eingeführte Ratenzahlung (in Partnerschaft mit CIMB) unterstützt Käufe ab 500.000 VND mit einer Laufzeit von 12 Monaten; Schnellkredite bieten ein Kreditlimit von 30 Millionen VND, zahlbar in 24 Raten mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und ohne zusätzliche Kreditversicherung.
- Zu den aktuellen Produkten gehören: Profitable Balance (in Partnerschaft mit Infina, 2022) – ab 10.000 VND, mit täglicher Gewinnmaximierung; Postpaid Account (Limit von 8 Millionen VND bei CIMB und Lotte Finance); und die bahnbrechende Einführung von Securities (in Partnerschaft mit DNSE, 2023), die Investitionen ab nur einer Aktie ermöglicht und innerhalb eines Jahres fast 1 Million neue Konten verzeichnet – und damit Marktführer in Bezug auf die Wachstumsrate ist (laut DNSE, 2024).
Diese Produkte richten sich an die Generationen Y und Z – einen großen Teil der Zalopay-Kundschaft – und fördern gleichzeitig die finanzielle Inklusion. Zalopay bekräftigt seine langfristige strategische Ausrichtung und konzentriert sich darauf, sich zu einem umfassenden digitalen Finanzzentrum für Nutzer in Vietnam zu entwickeln.
Partnerschaft mit der Gemeinde
Als wichtiger Bestandteil des VNG-Ökosystems teilt Zalopay die gemeinsame Vision und Mission, Technologie mit sozialer Verantwortung durch viele sinnvolle Gemeinschaftsprojekte zu verbinden.
- Bildung: Ausweitung des Projekts „Bargeldlose Kantine“ auf acht neue Standorte an Universitäten im In- und Ausland, um bargeldlose Zahlungsgewohnheiten in Schulen zu fördern.
- Katastrophenhilfe: In Zusammenarbeit mit der Zeitung Nguoi Lao Dong unterstützen wir die Bevölkerung Nordvietnams bei der Bewältigung der Folgen des Supertaifuns Yagi (September 2024). Innerhalb eines Monats konnten durch Spenden von über 37.000 Einzelpersonen und 32.000 Förderern fast 3 Milliarden VND gesammelt werden.
- Soziales Engagement: In Zusammenarbeit mit dem Gewerkschaftsverband von Ho-Chi-Minh-Stadt organisierten wir das Programm „Arbeiterfest – Wohltätigkeitsbasar“ und stellten eine technologische Lösung für Geschenkgutscheine ohne Wert bereit. Dadurch konnte der Gewerkschaftsverband von Ho-Chi-Minh-Stadt 9.500 Geschenkgutscheine an 9.500 Arbeiter für den Einkauf zum Tet-Fest (Mondneujahr) verteilen. In Abstimmung mit dem Crescent Moon Fund und der Zeitung Nguoi Lao Dong mobilisierte der Gewerkschaftsverband von Ho-Chi-Minh-Stadt über 621 Millionen VND von mehr als 62.000 Spendern für das Programm „Frühlingsreise“ – „Gemeinsam nach Hause – damit jeder dieses Jahr Tet zu Hause feiern kann“.
Der interne Zusammenhalt basiert auf Transparenz.
Zalopay entwickelt und verbessert seine Unternehmenskultur kontinuierlich durch Teamentwicklung, Zusammenarbeit und Teambuilding-Aktivitäten und schafft so ein offenes und inspirierendes Arbeitsumfeld. Um internes Vertrauen und den Glauben an die Mission einer bargeldlosen Gesellschaft zu stärken, ist sich Zalopay bewusst, dass nur Transparenz den Zusammenhalt des Unternehmens gewährleistet.
- Die Programme „Embracing Excellence“ und „Management Companion“ tragen dazu bei, die Fähigkeiten und die Denkweise von Zalopay Starters zu verbessern und die persönliche und berufliche Entwicklung zu fördern.
- Durch Austauschrunden wie Zalopay Talks, Business Connecting Session und Zalopay 360° Feedback wird ein Raum für ehrlichen Austausch und Feedback geschaffen, wodurch eine offene Arbeitskultur gefördert wird.
- Teambildende Aktivitäten wie die Zalopay Aspire Awards, die Town Hall Meeting und der Hackathon 2024 fördern Innovation, offene Kommunikation, die Anerkennung der Leistungen der Mitarbeiter und Kreativität.
Zalopay wird seine Bemühungen zum Aufbau und zur Verbesserung kultureller Initiativen fortsetzen.
Entwicklung: Schulungsprogramme zur Verbesserung der Fähigkeiten und der Denkweise der Mitarbeiter.
Zusammenarbeit: Förderung einer Kultur des Austauschs und des Feedbacks, Schaffung eines Raums für offene und ehrliche Kommunikation am Arbeitsplatz.
Inspirierend: Steigern Sie das Mitarbeiterengagement durch interne Mitarbeiterbindungsprogramme und die Anerkennung von Arbeitsleistungen.
Zalopay strebt bis 2025 an, seine Nutzerbasis und seinen Umsatz durch die Diversifizierung seines Produktangebots und die Optimierung der Kosten zu steigern. Der Mehrzweck-QR-Code bleibt dabei ein zentraler Fokus. Strategische Partnerschaften werden ausgebaut, um Nutzern ein komfortables und sicheres Erlebnis zu bieten und Händlern ein synchronisiertes und effizientes Zahlungsmanagement zu ermöglichen.
Gleichzeitig verstärkt Zalopay seine Bemühungen, Nutzer durch das Zalopay Priority-Programm zu gewinnen und zu binden. Innerhalb von nur sechs Monaten konnte Zalopay Priority einen Anstieg des gesamten Transaktionsvolumens und der Zahlungshäufigkeit seiner Mitglieder um 50 % verzeichnen. Die Anzahl der Mitglieder mit hohem Status (Gold und Diamant) ist um 40 % gestiegen.
Zalopay wird den Einsatz von Technologie priorisieren und interne Prozesse optimieren, um die Betriebskosten zu senken. Gleichzeitig wird das Angebot an Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe, Versicherungen und Investitionen weiter ausgebaut, um den vielfältigen Bedürfnissen von Nutzern und Geschäftspartnern gerecht zu werden. Diese Initiativen werden nicht nur zu Umsatzsteigerungen beitragen, sondern Zalopay auch als umfassende digitale Finanzplattform positionieren und den Markt für bargeldloses Bezahlen in Vietnam vorantreiben.
Herausragende Leistungen
„Goldener Zahlungsintermediär“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024
Auszeichnung als herausragendes Fintech-Unternehmen des Jahres 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.
„Goldener Zahlungsintermediär“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024
Auszeichnung als herausragendes Fintech-Unternehmen des Jahres 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.
Die 10 besten vietnamesischen Produkte, die 2024 gut für die Verbraucherrechte sind (Zalopay QR-Code)
| Dies ist eine Reihe von Auszügen aus dem Jahresbericht 2024 von VNG. Die vollständige Version finden Sie hier. |
Quelle: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html
![[Foto] Generalsekretär To Lam arbeitet mit Botschaftern und Leitern vietnamesischer Auslandsvertretungen zusammen, die am 14. Nationalkongress der Partei teilnehmen.](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fvphoto.vietnam.vn%2Fthumb%2F1200x675%2Fvietnam%2Fresource%2FIMAGE%2F2026%2F01%2F25%2F1769334314499_image.jpeg&w=3840&q=75)
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