Neue und offene Reise

„Zalopay leistet Pionierarbeit bei der Veränderung der Art und Weise, wie Millionen Vietnamesen in der heutigen dynamischen digitalen Wirtschaft Transaktionen durchführen, sparen und ihre persönlichen Finanzen verwalten“, sagte Frau Le Lan Chi, Generaldirektorin von Zalopay.

Der vietnamesische Fintech-Markt ist derzeit einer der am schnellsten wachsenden Märkte in der ASEAN-Region, angetrieben durch die hohe Akzeptanz digitaler Zahlungen, die schnelle Verbreitung von Smartphones und starke staatliche Unterstützung. Der Trend zum bargeldlosen Bezahlen hat sich während der Pandemie deutlich beschleunigt.

Laut Fiingroup wird es in Vietnam bis Ende 2023 über 36 Millionen aktive E-Wallets geben, und diese Zahl soll im Jahr 2024 voraussichtlich 50 Millionen Nutzer erreichen. Internen Schätzungen zufolge könnte das Marktvolumen für bargeldlose Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen über Online- und Offline-Kanäle im Jahr 2024 etwa 165 Milliarden US-Dollar erreichen, darunter in den Bereichen Einzelhandel, Lebensmittel, E-Commerce, Transport, Lebensmittellieferung und Online-Reisen.

Unter den digitalen Zahlungsmethoden verzeichnete VietQR – ein von NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) entwickeltes Produkt – ein beeindruckendes Wachstum, da die Verbrauchergewohnheiten mobile Geräte und ein bequemes Zahlungserlebnis in den Vordergrund stellen.

Auch Verbraucherkredite zeichnen sich als neuer Trend ab, da die Verbraucher nach flexibleren Finanzierungsformen suchen. Schätzungen zufolge werden die ausstehenden Konsumentenkredite im Jahr 2024 186 Milliarden US-Dollar erreichen und in den nächsten fünf Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 11 % wachsen.

Laut Angaben der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam haben 22 % der vietnamesischen Bevölkerung noch immer kein Bankkonto. Für Fintech-Unternehmen bietet sich dadurch eine enorme Chance, die finanzielle Inklusion zu fördern. Zalopay hat diesen Trend erkannt und in Zusammenarbeit mit CIMB Vietnam und SHB Finance flexible Ratenzahlungs- und Barkreditdienste direkt in der Anwendung eingeführt, mit einem Kreditlimit von bis zu 30 Millionen VND. Trotz des starken Wachstums steht der vietnamesische Fintech-Markt noch immer vor zahlreichen Herausforderungen, insbesondere im Hinblick auf gesetzliche Vorschriften und hohen Wettbewerbsdruck. Komplizierte Genehmigungsverfahren und ein hoher Kapitalbedarf erschweren neuen Unternehmen den Markteintritt. Gleichzeitig sind ausländische Investoren auch mit Barrieren aufgrund von Verpflichtungen in internationalen Handelsabkommen konfrontiert. Der Wettbewerb in der Branche wird immer härter, insbesondere in den Bereichen digitale Zahlungen, Verbraucherkredite und Blockchain. Verbraucher diversifizieren ihre Zahlungsmethoden und verwenden mehrere E-Wallets und digitale Banken gleichzeitig, was die Kundenbindung für Dienstanbieter zu einem großen Problem macht. Die Cybersicherheit bleibt weiterhin ein dringendes Problem, da trotz staatlicher Regulierungsbemühungen weiterhin Betrugsrisiken und Risiken hinsichtlich der Sicherheit personenbezogener Daten bestehen. Die oben genannten Herausforderungen zeigen, dass Fintech-Unternehmen ein Gleichgewicht zwischen technologischer Innovation und Rechtskonformität sicherstellen müssen und gleichzeitig nachhaltiges Vertrauen bei den Benutzern für eine langfristige Entwicklung in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld aufbauen müssen.

2024: Neue und offene Reise

In diesem Zusammenhang hat Zalopay seine Position als führende Online-Zahlungsplattform in Vietnam schnell bestätigt. Sechs Jahre nach seiner Einführung bedient Zalopay derzeit 16 Millionen Benutzer mit einem Portfolio von mehr als 100 verschiedenen Produkten und Serviceprogrammen. Bis Ende 2024 war Zalopay mit mehr als 52.000 Partnern und 81.000 Zahlungsstellen im ganzen Land verbunden und erzielte im Vergleich zum Vorjahr ein Wachstum des Transaktionsvolumens von 39 % und des Umsatzes aus Finanzdienstleistungen von 149 %. Im Jahr 2023 wurde ZION (die Muttergesellschaft von Zalopay) als einziges vietnamesisches Unternehmen vom renommierten amerikanischen Fernsehsender CNBC in die Liste der Top 200 globalen Fintech-Unternehmen aufgenommen und demonstrierte damit seine Pionierposition und sein Wachstumspotenzial auf dem vielversprechenden Markt für digitale Zahlungen in Vietnam.

Im Jahr 2024 hat Zalopay die „Sicherheitszone“ verlassen. ständig neue Grenzen und neue Fähigkeiten testen. Zalopay ist nicht mehr auf die Definition einer herkömmlichen E-Wallet beschränkt, sondern hat sich in eine offene Plattform verwandelt, die ihr Ökosystem kontinuierlich verbessert, um vietnamesischen Benutzern vielfältige und praktische persönliche Finanzprodukte anzubieten.

„Banken sind Partner, keine Konkurrenten“

Ab Juli 2024 will Zalopay eine offene und umfassende Zahlungsplattform werden, die Banken, Finanzinstitute und Zahlungseinheiten auf dem Markt als strategische Partner und nicht als Konkurrenten betrachtet. Mit einer großen Benutzerbasis und einem positiven Wachstum des Transaktionsvolumens im Vergleich zum Vorjahr verbessert diese Kombination nicht nur das Benutzererlebnis, sondern erweitert auch die digitale Zahlungsinfrastruktur. Ein klares Beispiel hierfür ist der Zalopay Multi-Function QR, der es Benutzern ermöglicht, flexibel verschiedene Bankanwendungen oder E-Wallets für die Zahlung zu verwenden, ohne an eine einzige Plattform gebunden zu sein. Zalopay arbeitet eng mit 13 Banken zusammen und erreicht damit eine Marktabdeckung von 57 %. Dies trägt dazu bei, den Benutzern ein reibungsloseres Zahlungserlebnis zu bieten.

Untersuchungen von Decision Lab (2024) zeigen, dass vietnamesische Benutzer Banking-Apps bevorzugen, aber auch bereit sind, mit neuen Zahlungsmethoden zu experimentieren. Zalopay hat diesen Punkt gut ausgenutzt, indem es die Plattform optimiert und flexible Finanzierungsoptionen wie das Zalopay Wallet-Guthaben, Überweisungen per Bankanwendung, Apple Pay, Google Pay oder internationale Karten anbietet. Diese Flexibilität kommt nicht nur den unterschiedlichsten Bedürfnissen entgegen, sondern nutzt auch die Stärken und den Ruf der Banken, um bargeldlose Zahlungen zu fördern.

Durch die Zusammenarbeit mit Banken kann Zalopay zudem seine technologischen und finanziellen Ressourcen nutzen und gleichzeitig seinen jungen, technisch versierten Kundenstamm – die Stärke von Zalopay – erweitern, um das nationale Ziel der digitalen Transformation bis 2025 und die Vision einer nachhaltigen Entwicklung bis 2045 zu unterstützen (Entscheidung 749/QD-TTg, 2020). In diesem Ökosystem wird Bargeld als „gemeinsamer Gegner“ von Zalopay, Banken und Zahlungsvermittlern angesehen.

Zalopay ist bestrebt, seine Partnerschaften mit Banken weiter zu stärken und so einen Mehrwert für Benutzer, Unternehmen und das gesamte digitale Ökosystem in Vietnam zu schaffen. Durch die Kooperation statt durch Konkurrenz bekräftigt Zalopay nicht nur seine Position als bahnbrechende Zahlungsplattform, sondern trägt auch zum Ziel der Regierung bei, finanzielle Inklusion zu fördern, indem der Einfluss von Bargeld schrittweise reduziert und die Entwicklung des elektronischen Zahlungsmarktes gefördert wird.

Zalopay QR-Multifunktion – Strategischer Sprung nach vorn

Im Juli 2023 war Zalopay einer der Pioniere bei der Einführung der vielseitigen Zalopay-QR-Code-Zahlungslösung auf Basis des VietQR-Standards. Dieses bahnbrechende Produkt akzeptiert Zahlungen von allen Bankanwendungen und E-Wallets und markiert einen Wandel in Zalopays Geschäftsdenken und seiner Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung im Jahr 2024. Der multifunktionale Zalopay QR bietet Kunden nicht nur ein reibungsloses, nahtloses Erlebnis – minimiert Fehler und verkürzt Transaktionszeiten –, sondern hilft Geschäftspartnern auch dabei, das QR-Code-Management zu konsolidieren und Kosten zu optimieren.

Die aktualisierte Multifunktionsversion von Zalopay QR bietet Einzelhändlern umfassende Kundenbetreuungstools, darunter ein abgestuftes Mitgliedschaftsprogramm, ein automatisches Punktesammelsystem und die Verteilung personalisierter Angebote. Gleichzeitig können Unternehmen Daten verwalten und analysieren, um After-Sales-Programme zu entwickeln, Kunden zu binden und den Umsatz durch automatisierte Nachrichtenkanäle zu steigern. Wenn Kunden den multifunktionalen Zalopay-QR-Code über eine beliebige Banking-Anwendung oder Zalopay scannen, sammeln sie automatisch Mitgliedspunkte und profitieren von den Anreizen der Marke. Das spart Zeit und komplizierte Vorgänge wie die Angabe persönlicher Daten, des Mitgliedscodes oder der Telefonnummer entfallen. The Pizza Company ist der erste Partner, der diese Lösung mit dem Programm „The Pizza Company Membership“ implementiert.

Im Jahr 2024 erweitert Zalopay den Multifunktions-QR-Dienst weiter auf E-Commerce und internationale Plattformen durch eine Zusammenarbeit mit Nimo TV (April 2024) und Lazada Vietnam (Juni); ging eine Partnerschaft mit Visa ein, um Zahlungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu unterstützen, und wurde die erste vietnamesische Zahlungsmethode, die in die globale Online-Unterhaltungsplattform iQIYI integriert wurde (Dezember).

Ende 2024 findet das Zalopay Year End Fest 2024 statt – eine Veranstaltung, die digitales Bezahlen mit einem Einkaufs- und Unterhaltungsfestival kombiniert und zum ersten Mal in der Nguyen Hue Walking Street – City stattfindet. Ho-Chi-Minh-Stadt, Zalopay hat in Zusammenarbeit mit UnionPay aktualisierte Versionen von Zalopay Multi-Function QR eingeführt, darunter auch das internationale Zalopay Multi-Function QR. Diese Lösung bietet internationalen Touristen in Vietnam ein sicheres und bequemes Zahlungserlebnis und ermöglicht ihnen die direkte Nutzung der UnionPay-Anwendung oder von mehr als 15 Zahlungs- und Bankanwendungen aus Ländern wie Korea, China, Singapur, Thailand usw.

Darüber hinaus wird Zalopay Multi-Function QR auch im Liefersektor eingesetzt und ist zur wichtigsten Zahlungsmethode für Nachnahmebestellungen (POD) bei Ahamove und BEST Express geworden.

Aufbau eines persönlichen Finanzökosystems

Der Verbraucherkreditmarkt in Vietnam, in dem die ausstehenden Kredite etwa 27,17 % des BIP ausmachen, verglichen mit dem Durchschnitt von 60–70 % in asiatischen Ländern wie China, Japan, Singapur, Malaysia und Thailand, bietet noch großes Wachstumspotenzial. Zalopay hat diese Gelegenheit genutzt und in Zusammenarbeit mit renommierten Banken und Finanzinstituten im Jahr 2024 drei weitere Mikrofinanzprodukte auf den Markt gebracht, die den Menschen, insbesondere Kunden ohne Zugang zu Bankdienstleistungen, den Zugang zu Krediten, Spar- und Anlagemöglichkeiten erleichtern.

Zalopay versteht die Schwierigkeiten der Benutzer mit digitalen Finanzprodukten wie Krediten, Verbraucherdarlehen oder Sicherheiten wie komplexen Bewertungsdokumenten und Vorschriften und hat daher mit renommierten Bankpartnern und Finanzinstituten zusammengearbeitet, um 6 Mikrofinanzprodukte zu entwickeln. Der Schwerpunkt dieser Produkte liegt auf der Unterstützung der Verwaltung und Investition von sehr kleinen Geldbeträgen, die für die finanziellen Merkmale der Mehrheit der Zalopay-Benutzer geeignet sind, und der Förderung eines integrativen digitalen Finanzwesens.

• Sparen: In Zusammenarbeit mit CIMB bietet Savings einen maximalen Zinssatz von 6,1 %/Jahr, sodass eine Teilabhebung des Kapitals ohne Auswirkungen auf die Zinssätze möglich ist.
• Ratenzahlung und Schnellkredit: Die im dritten Quartal 2024 eingeführte Ratenzahlung (in Zusammenarbeit mit CIMB) unterstützt Käufe ab 500.000 VND mit einer Laufzeit von 12 Monaten; Vay Tien Nhanh bietet ein Limit von 30 Millionen VND, 24-monatige Ratenzahlung mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen, keine Notwendigkeit zum Abschluss einer zusätzlichen Kreditversicherung.
• Aktuelle Produkte: Profitable Balance (in Zusammenarbeit mit Infina, 2022) – ab 10.000 VND, tägliche Gewinnakkumulation, Postpaid-Konto (Limit von 8 Millionen VND bei CIMB und Lotte Finance) und bahnbrechende Einführung von Wertpapieren (in Zusammenarbeit mit DNSE, 2023), die Investitionen ab nur 1 Aktie ermöglichen und fast 1 Million neue Konten in einem Jahr verzeichnen – marktführende Wachstumsrate (laut DNSE, 2024).

Diese Produkte richten sich an die Generationen Y und Z – eine große Kundengruppe von Zalopay – und fördern die finanzielle Inklusion. Zalopay bekräftigt weiterhin seine langfristige strategische Ausrichtung und konzentriert sich auf die Entwicklung zu einem persönlichen digitalen Finanzzentrum aus einer Hand für Benutzer in Vietnam.

Begleitung der Gemeinde

Als wichtiger Teil des Ökosystems von VNG teilt Zalopay die gleiche Vision und Mission, durch viele sinnvolle Gemeinschaftsprojekte Technologien zu schaffen, die mit sozialer Verantwortung verbunden sind.

• Bildung: Ausweitung des Projekts „Bargeldlose Mensa“ auf 8 neue Standorte an nationalen und internationalen Universitäten, um bargeldlose Zahlungsgewohnheiten an Schulen zu fördern.
• Katastrophenhilfe: Werden Sie Mitglied der Zeitung Lao Dong und unterstützen Sie die Menschen im Norden bei der Bewältigung der Folgen des Supertaifuns Yagi (September 2024). Durch den Spendenaufruf kamen in nur einem Monat fast 3 Milliarden VND aus über 37.000 Beiträgen von 32.000 Wohltätern zusammen.
• Soziale Sicherheit: Begleitung des Gewerkschaftsbundes von Ho-Chi-Minh-Stadt bei der Organisation des Programms „Arbeiterfest – Wohltätigkeitsmarkt“, Bereitstellung von Technologielösungen für Geschenkgutscheine im Wert von 0 VND, Unterstützung des Gewerkschaftsbundes von Ho-Chi-Minh-Stadt bei der Verteilung von 9.500 Geschenkgutscheinen an 9.500 Arbeiter zum Tet-Fest; In Zusammenarbeit mit dem Crescent Moon Fund und der Zeitung Nguoi Lao Dong mobilisierte die Gewerkschaft der Ho-Chi-Minh-Stadt mehr als 621 Millionen VND an Spenden von über 62.000 Wohltätern für das Programm „Spring Bus“ – „Einander helfen, nach Hause zu gehen – damit dieses Tet jeder ein Tet Nguyen Nha haben kann“.

Internes Engagement basierend auf Transparenz

Zalopay entwickelt und verbessert kontinuierlich kulturelle Initiativen durch Teamentwicklung, Zusammenarbeit und Engagement-Aktivitäten und schafft so ein offenes und inspirierendes Arbeitsumfeld. Um intern Vertrauen aufzubauen, ist sich Zalopay neben dem Glauben an die Mission einer „bargeldlosen Gesellschaft“ bewusst, dass nur Transparenz den Kitt bilden kann, der zusammenhält.

• Die Programme „Embracing Excellence“ und „Management Companion“ tragen dazu bei, die Fähigkeiten und die Denkweise von Zalopay Starters zu verbessern und fördern die persönliche und berufliche Entwicklung.
• Sharing-Sessions wie Zalopay Talks, Business Connecting Session und Zalopay 360° Feedback schaffen Raum für ehrlichen Austausch und Feedback und bauen eine offene Arbeitskultur auf.
• Engagement-Aktivitäten wie die Zalopay Aspire Awards, das Town Hall Meeting und der Hackathon 2024 fördern Innovation, offene Kommunikation, würdigen die Beiträge der Mitarbeiter und fördern Kreativität.

Zalopay wird weiterhin danach streben, kulturelle Initiativen aufzubauen und zu perfektionieren.

Entwicklung: Schulungsprogramme zur Verbesserung der Fähigkeiten und des Denkens der Mitarbeiter.

Zusammenarbeit: Fördern Sie eine Kultur des Teilens und Feedbacks und schaffen Sie Raum für offene und ehrliche Kommunikation am Arbeitsplatz.

Inspirieren: Steigern Sie das Engagement Ihrer Mitarbeiter durch interne Engagement-Programme und die Anerkennung von Arbeitsergebnissen.

Im Jahr 2025 möchte Zalopay das Nutzer- und Umsatzwachstum durch die Diversifizierung des Produktökosystems und die Optimierung der Kosten steigern. Multifunktions-QR-Code-Produkte stehen weiterhin im Mittelpunkt. Die strategische Zusammenarbeit wird ausgebaut, um den Benutzern bequeme und sichere Erlebnisse zu bieten und Einzelhandelsgeschäften die Möglichkeit zu bieten, synchrone und effektive Zahlungen zu verwalten.

Gleichzeitig fördert Zalopay das Zalopay Priority-Programm, um Benutzer zu gewinnen und zu binden. Nach nur 6 Monaten verzeichnete Zalopay Priority einen Anstieg des Gesamttransaktionswerts und der Zahlungshäufigkeit der Mitglieder um 50 %. Die Zahl der hochrangigen Mitglieder (Gold und Diamant) stieg um 40 %.

Zalopay wird den Einsatz von Technologie priorisieren und interne Prozesse optimieren, um die Betriebskosten zu senken. Gleichzeitig wird das Unternehmen seine Finanzdienstleistungen wie Kredite, Versicherungen und Investitionen weiter ausbauen und so den vielfältigen Bedürfnissen der Benutzer und Handelspartner gerecht werden. Diese Initiativen tragen nicht nur zur Umsatzsteigerung bei, sondern tragen auch dazu bei, Zalopay als umfassende digitale Finanzplattform und Pionier auf dem Markt für bargeldlose Zahlungen in Vietnam zu positionieren.

Herausragende Leistungen

„Golden Payment Intermediary“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024

Herausragendes Fintech-Unternehmen 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.

„Golden Payment Intermediary“ auf der NAPAS-Kundenkonferenz 2024

Herausragendes Fintech-Unternehmen 2024 bei den Vietnam Outstanding Banking Awards.

Top 10 gute vietnamesische Produkte für Verbraucherrechte im Jahr 2024 (Multifunktionaler Zalopay QR-Code

Dies ist eine Reihe von Auszügen aus dem VNG-Geschäftsbericht 2024. Die vollständige Version finden Sie hier.

Quelle: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html