Banken fördern stets den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, verbessern die Kreditqualität und minimieren neue uneinbringliche Forderungen.
Die 2017 vonder Nationalversammlung in einem besonderen Kontext erlassene Resolution Nr. 42/2017/QH14 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten hat ihre wichtige Rolle bei der Schaffung eines spezifischen Rechtsmechanismus unter Beweis gestellt und zur Beschleunigung des Prozesses im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen beigetragen. Seit dem 1. Januar 2024, dem offiziellen Auslaufen der Resolution Nr. 42, sind jedoch viele Regelungen nicht mehr zeitgemäß und müssen an die praktischen Erfordernisse angepasst werden.
Rechtliche Hürden bleiben bestehen
Tatsächlich hat die Gesetzeslücke nach dem Auslaufen der Resolution Nr. 42 die Einziehung und Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten stark beeinträchtigt. Statistiken des vietnamesischen Bankenverbands zeigen, dass sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute bis Ende Dezember 2024 auf rund 1.030 Billionen VND beliefen. Beunruhigenderweise stiegen die uneinbringlichen Forderungen in den ersten beiden Monaten des Jahres 2025 sehr schnell um rund 34 Billionen VND. Gleichzeitig erreichte die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nur etwa 15 Billionen VND, da die Kreditinstitute Risikovorsorgen zur Bearbeitung bildeten.
Bezüglich der oben genannten Zahl uneinbringlicher Forderungen erklärte Dr. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, dass der Gesamtkreditsaldo der gesamten Wirtschaft derzeit bei rund 16 Milliarden VND liege und die absolute Summe bei einer Quote uneinbringlicher Forderungen von 6-7 % über 1 Million VND – das entspricht fast 40 Milliarden USD – betrage. Dies sei eine Kapitalquelle, die nicht effektiv genutzt werde und zu „totem“ Kapital werde. Wichtiger noch: Der Schaden beschränke sich nicht auf diese hohe Zahl. Neben dem „eingefrorenen“ Kapital würden auch die zugehörigen verpfändeten Vermögenswerte aufgrund rechtlicher Verwicklungen nicht genutzt. Das bedeute, dass die Wirtschaft doppelt betroffen sei: Sie verliere Kreditquellen und lasse Vermögenswerte „ruhen“.
Laut Dr. Binh wird der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen und die Einziehung von Sicherheiten nach Ablauf der Resolution Nr. 42 mit zahlreichen rechtlichen Hürden konfrontiert sein. Hinzu kommt die Zögerlichkeit und die Weigerung mancher Privatpersonen und Unternehmen, Schulden zurückzuzahlen. Dies birgt Risiken für die Bank, verschlechtert die Geschäftskultur und beeinträchtigt die Beziehungen zwischen Kreditinstituten, Unternehmen und Einlegern. Unternehmen müssen sich daher bewusst sein, dass sie bei der Aufnahme von Kapital das Geld von Sparern und nicht das „Geld des Bankeigentümers“ verwenden und für die fristgerechte Rückzahlung ihrer Schulden verantwortlich sind.
Der Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, Nguyen Quoc Hung, erklärte, dass wir alle die Verantwortung hätten, die legitimen Rechte und Interessen der Bevölkerung zu schützen. Dies bedeute jedoch nicht, die Verfehlungen eines Teils der Bevölkerung zu schützen: „Kreditnehmer haben die Verpflichtung, ihre Schulden wie vereinbart zurückzuzahlen, anstatt Kredite aufzunehmen und diese dann absichtlich hinauszuzögern, sich der Verantwortung zu entziehen, nur die Hauptsumme ohne Zinsen zu zahlen oder sich gar an Gruppen zu beteiligen, die einen Zahlungsausfall fordern.“
Etablierung nachhaltiger Disziplin in den Kreditbeziehungen
Der Premierminister hat die Staatsbank Vietnams (SBV) beauftragt, ein Rechtsdossier zur Legalisierung einiger Inhalte der Resolution Nr. 42 zur Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 zu erstellen. Kürzlich, auf seiner 44. Sitzung, äußerte sich der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung zu dem Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute. Dementsprechend wurde vereinbart, die Bestimmungen der Resolution Nr. 42 zu legalisieren, anstatt eine neue Resolution zu erlassen. Allerdings ist es auch notwendig, die geltenden Bestimmungen der Resolution Nr. 42 zu übernehmen und die darin zusammengefassten Beschränkungen zu überwinden. Gleichzeitig ist es notwendig, die damit verbundenen Gesetze zu überprüfen, um eine umfassende Regelung der Vermögensbeschlagnahme zu gewährleisten.
Vizepremierminister Ho Duc Phoc betonte den Grundsatz, dass der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlen muss. Wird die verpfändete Immobilie genutzt und kann die Schuld nicht zurückgezahlt werden, muss die Immobilie beschlagnahmt werden. Wird die Beschlagnahmung nicht zugelassen, wird die Bank keine Kredite vergeben, und dem Kreditnehmer fehlt die Motivation zur Rückzahlung. Der Umgang mit besichertem Eigentum ist ein komplexes Thema, da er mit vielen anderen Gesetzen verknüpft ist. Aus rechtlicher Sicht, so Dr. Le Duy Binh, sei das Recht zur Beschlagnahmung von verpfändetem Eigentum in vielen Ländern gesetzlich geschützt. Der Abschluss eines Kreditvertrags setze bereits die Zustimmung der Bürger voraus, und bei Verstößen des Kreditnehmers werde das Pfändungsrecht durch ein wirksames Rechtssystem rasch durchgesetzt. In Vietnam sei dies jedoch noch nicht vollständig institutionalisiert, sodass eine klare Legalisierung des Pfändungsrechts notwendig sei, um die legitimen Interessen von Banken, Aktionären und Einlegern zu schützen – all jenen, die über das Kreditsystem Kapital in die Wirtschaft einbringen.
Unterdessen schlägt Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, CEO der Anwaltskanzlei ANVI, vor, die Behandlung uneinbringlicher Forderungen kurzfristig im geänderten Gesetz über Kreditinstitute zu regeln, langfristig solle es jedoch ein gemeinsames Gesetz geben.
Laut der Zeitung Nhan Dan
Quelle: https://baohoabinh.com.vn/12/202030/Hoan-thien-hanh-lang-phap-ly-ve-xu-ly-no-xau,-tao-dong-luc-khoi-thong-dong-von.htm
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