Die Regierung hat gerade das Dekret Nr. 94/2025/ND-CP erlassen, das den kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor regelt und offiziell ab dem 1. Juli 2025 in Kraft tritt.
Dementsprechend wird es Kreditinstituten, Fintech-Unternehmen und verwandten Einheiten gestattet sein, kontrollierte Tests neuer Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle durchzuführen, bei denen Finanztechnologien (Fintech) zum Einsatz kommen, wie etwa Kredit-Scoring, Datenaustausch über offene Anwendungsprogrammierschnittstellen (Open API) und Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite).
Peer-to-Peer-Kredite sind per Definition eine Form der direkten Verbindung zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern über eine Online-Plattform, ohne dass traditionelle Finanzintermediäre wie Banken erforderlich sind.
Gemäß dem neuen Dekret dürfen nur von der Staatsbank lizenzierte Unternehmen an dem Test teilnehmen. Dazu gehören insbesondere Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen (siehe Punkt c zu Peer-to-Peer-Krediten), Finanztechnologieunternehmen, zuständige staatliche Stellen, Kunden sowie andere Organisationen und Einzelpersonen, die mit dem Testmechanismus in Verbindung stehen.
Organisationen, die am Testmechanismus teilnehmen, dürfen Fintech-Lösungen nur in dem Umfang bereitstellen, der im Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus festgelegt ist.
Abhängig von der Fintech-Lösung und dem spezifischen Vorschlag der Organisation, die sich im Antrag auf Teilnahme am Testmechanismus für die Teilnahme am Testmechanismus registriert, sowie den Meinungen der Ministerien entscheidet die Staatsbank im Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus über den Testumfang der experimentellen Fintech-Lösung.
Peer-to-Peer-Kreditunternehmen dürfen Peer-to-Peer-Kreditlösungen nur im Rahmen der Prüfung anbieten, die in der von der Staatsbank gemäß den Bestimmungen dieses Dekrets ausgestellten Teilnahmebescheinigung für den Prüfmechanismus aufgeführt ist. Peer-to-Peer-Kreditunternehmen, die am Prüfmechanismus teilnehmen, dürfen keine anderen Geschäftstätigkeiten ausüben, die nicht in der Teilnahmebescheinigung für den Prüfmechanismus aufgeführt sind, keine Sicherheiten für Kundenkredite bereitstellen, nicht als Kunden auftreten und keine Peer-to-Peer-Kreditlösungen für Pfandleiher anbieten.
Bemerkenswert ist, dass diese Pilotmaßnahme nicht für ausländische Banken gilt. Inländische Kreditinstitute und Finanztechnologieunternehmen können hingegen teilnehmen, sofern sie die vorgeschriebenen Bedingungen erfüllen.
Derzeit sind in Vietnam rund 100 Unternehmen im Bereich Peer-to-Peer-Kredite tätig, viele davon mit ausländischem Kapital. In den letzten Jahren hat die Staatsbank vor der mangelnden Transparenz einiger P2P-Kreditmodelle gewarnt, insbesondere hinsichtlich der Verwendung und Verwaltung von Krediten.
Dekret 94 beschränkt sich nicht nur auf P2P-Kredite, sondern erweitert den Umfang des Pilotprojekts auch auf andere Fintech-Dienste, darunter Kredit-Scoring und den Austausch von Finanzdaten über offene Anwendungsprogrammierschnittstellen (Open API). Diese Lösungen dürften den Ansatz traditioneller Finanzdienstleistungen verändern und den Nutzern mehr Transparenz und Komfort bieten.
Laut Regierung zielt dieser Pilotmechanismus nicht nur darauf ab, Innovationen im Bankensektor zu fördern, sondern verfolgt auch das übergeordnete Ziel, die Effizienz zu steigern, Kosten zu senken und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen zu erweitern. Die Schaffung einer Risikokontrollumgebung bereits in der Pilotphase gilt als strategischer Schritt, der zum Schutz der Nutzer beiträgt und die Grundlage für die nachhaltige Entwicklung des Fintech-Ökosystems in Vietnam schafft.
Quelle: https://baodaknong.vn/hoat-dong-cho-lending-ngang-hang-p2p-chinh-thuc-duoc-thu-nghiem-theo-co-che-co-kiem-soat-trong-vong-2-nam-251273.html
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