In welchen Fällen kann ein Lebensversicherungsvertrag einseitig gekündigt oder gekündigt werden?

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Fälle einseitiger Kündigung

Gemäß dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft Nr. 08/2022/QH15der Nationalversammlung , gültig ab 1. Januar 2023, das die einseitige Kündigung von Versicherungsverträgen in den folgenden vier Fällen vorsieht:

Fall 1: Der Versicherte zahlt den Versicherungsbeitrag nicht oder nicht vollständig innerhalb der vereinbarten Frist oder nach Ablauf der Prämienzahlungsfrist;

Fall 2: Die Versicherungsgesellschaft, die Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft (gemeinsam als Versicherungsverkäufer bezeichnet) und der Versicherungskäufer akzeptieren die Aufforderung zur Änderung des versicherten Risikoniveaus nicht.

Fall 3: Der Versicherungsnehmer ergreift keine Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit des versicherten Gegenstandes.

Fall 4: Der Versicherungsnehmer ist mit der Übertragung der Versicherungsvertragsliste nicht einverstanden.

In welchen Fällen kann ein Lebensversicherungsvertrag einseitig gekündigt bzw. gekündigt werden? Abbildung 1 — Käufer sollten den Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages sorgfältig prüfen.

Auch die einseitige Kündigung eines Versicherungsvertrages hat jeweils individuelle Folgen.

Im Einzelnen gilt im Fall 1, dass der Versicherungsnehmer bis zur einseitigen Kündigung des Versicherungsvertrages die volle Versicherungsprämie zu entrichten hat. Diese Regelung gilt nicht für Lebensversicherungsverträge, Krankenversicherungsverträge, ausgenommen Gruppenversicherungsverträge;

Bei Lebensversicherungsverträgen und Krankenversicherungsverträgen ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, dem Versicherten die Versicherungssumme auszuzahlen, wenn der Versicherungsfall vor der einseitigen Kündigung des Vertrags eintritt. Darüber hinaus ist die Versicherungsgesellschaft berechtigt, die Versicherungsprämie bis zum Zeitpunkt der einseitigen Kündigung des Versicherungsvertrags einzubehalten.

Bei Sachversicherungsverträgen, Schadenversicherungsverträgen und Haftpflichtversicherungsverträgen ist das Versicherungsunternehmen verpflichtet, dem Versicherten eine Entschädigung zu zahlen, wenn der Versicherungsfall vor der einseitigen Kündigung des Versicherungsvertrags eintritt, und hat das Recht, die im Versicherungsvertrag vereinbarte Versicherungsprämie einzubehalten.

In den Fällen 2 und 3 ist der Versicherer verpflichtet, die gezahlte Prämie für die im Versicherungsvertrag vereinbarte Restlaufzeit des Versicherungsvertrages zurückzuerstatten.

Versicherungsunternehmen sind auch dann zur Entschädigung und Auszahlung der Versicherungssumme gemäß der Vereinbarung im Versicherungsvertrag verpflichtet, wenn der Versicherungsfall vor der einseitigen Kündigung des Vertrags eintritt.

Im Fall 4 erhält der Versicherte den der Restlaufzeit des Versicherungsvertrages entsprechenden Erstattungswert bzw. die gezahlte Versicherungsprämie, passend zum jeweiligen Versicherungsprodukt.

Falls der Wert des Vermögenswerts niedriger ist als die operative Reserve des übertragenen Versicherungsvertragsportfolios, berechnet sich der Betrag, den der Versicherungskäufer zurückerhält, anhand des Verhältnisses zwischen dem Wert des Vermögenswerts und der operativen Reserve des übertragenen Versicherungsvertragsportfolios.

Darüber hinaus gilt in den Fällen 1 und 2 bei Lebensversicherungsverträgen mit Rückkaufswert, dass das Versicherungsunternehmen dem Versicherungsnehmer den Rückkaufswert des Versicherungsvertrages auszahlen muss, sofern die Parteien keine andere Vereinbarung getroffen haben.

Vertragskündigung wegen Betrugs beim Versicherungsabschluss

Neben der einseitigen Kündigung von Versicherungsverträgen regelt das Gesetz über das Versicherungsgewerbe auch Fälle der Kündigung von Versicherungsverträgen, insbesondere vor dem Hintergrund, dass viele Menschen durch Berater mit falschen Informationen zum Abschluss einer Versicherung überredet werden.

Konkret ergeben sich diese Inhalte aus Artikel 22, der Verantwortlichkeiten und Rechtsfolgen bei Verletzung der Informationspflicht regelt.

Demnach ist der Versicherungsverkäufer beim Abschluss eines Versicherungsvertrags dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer vollständige und richtige Informationen zum Versicherungsvertrag zu geben und ihm die Versicherungsbedingungen zu erläutern; der Versicherungsnehmer ist dafür verantwortlich, dem Versicherungsverkäufer vollständige und wahrheitsgemäße Informationen zum versicherten Gegenstand zu geben.

In welchen Fällen kann ein Lebensversicherungsvertrag einseitig gekündigt bzw. gekündigt werden? Abbildung 2 — Sowohl Käufer als auch Verkäufer einer Versicherung sind für die Vollständigkeit der Angaben verantwortlich, andernfalls kann es zur Kündigung des Vertrages kommen.

Macht der Versicherungsnehmer vorsätzlich unvollständige oder falsche Angaben, um einen Versicherungsvertrag abzuschließen und dadurch eine Entschädigung oder Versicherungsleistung zu erhalten, ist die Versicherungsgesellschaft berechtigt, den Versicherungsvertrag zu kündigen.

In diesem Fall ist die Versicherungsgesellschaft nicht zur Entschädigung verpflichtet. Sie zahlt die Versicherungssumme aus und muss dem Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie nach Abzug angemessener Kosten (sofern vorhanden) gemäß dem Versicherungsvertrag erstatten. Der Versicherungsnehmer muss der Versicherungsgesellschaft und der ausländischen Niederlassung der Nichtlebensversicherung (sofern vorhanden) alle entstandenen Schäden ersetzen.

Kommt die Versicherungsgesellschaft ihrer Informationspflicht vorsätzlich nicht nach oder macht sie falsche Angaben zum Abschluss eines Versicherungsvertrages, hat der Versicherungsnehmer das Recht, vom Versicherungsvertrag zurückzutreten und die gezahlte Versicherungsprämie zurückzuerhalten. Die Versicherungsgesellschaft ist verpflichtet, dem Versicherungsnehmer etwaige Schäden zu ersetzen.

Rechtsanwalt Truong Quoc Hoe (Leiter der Anwaltskanzlei InterLa, Hanoi Bar Association) sprach mit der Zeitung „Journalist and Public Opinion“ über die Situation, in der viele Menschen dazu verleitet werden, eine Versicherung abzuschließen oder Geld zu sparen, anstatt eine Versicherung abzuschließen. In diesen Fällen müsse man zunächst die Schuld des Versicherungsnehmers nennen. Warum habe dieser die Bedingungen und seine Rechte nicht vor der Unterzeichnung eines teuren Vertrags noch einmal gelesen und erst nach Vertragsabschluss Klage eingereicht?
Der Käufer hat allerdings einen Nachteil, da ihm die Informationen und das Fachwissen fehlen und er somit ohnehin weniger Fehler macht. In der Regel wird der Kunde nur teilweise beraten, die positiven Aspekte werden hervorgehoben, die negativen Aspekte werden selten oder gar nicht erwähnt. Wenn der Kunde alle Informationen hat und sich dennoch für den Kauf entscheidet, ist alles in Ordnung, andernfalls ist die Wahrscheinlichkeit von Streitigkeiten sehr hoch.
Dies ist zugleich eine Mahnung an die Behördenführung und eine Warnung an Versicherungsnehmer, den Auskünften von Beratern aufmerksam zu folgen und auf keinen Fall Papiere und Dokumente zu unterschreiben, deren Inhalt sie nicht vollständig verstehen“, so Rechtsanwalt Hoe.
Rechtsanwalt Truong Quoc Hoe empfiehlt Versicherungsnehmern außerdem, ihre Verträge auf unangemessene Punkte zu überprüfen, die ihre persönlichen Rechte beeinträchtigen, und den Versicherungsverkäufer aufzufordern, rechtzeitig Anpassungen vorzunehmen.

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Quelle