Inflationsdruck, Wechselkurs
Nachdem die Staatsbank von Vietnam die Betriebszinsen seit Anfang 2023 viermal in Folge gesenkt hat, hat die jüngste Welle von Einlagenzinssenkungen auch das aktuelle Kreditzinsniveau auf ein niedriges Niveau gebracht.
Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam sind die VND-Kreditzinsen im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um durchschnittlich etwa 1,5 bis 2 % pro Jahr gesunken und dürften aufgrund der Auswirkungen der politischen Verzögerung nach Anpassungen zur Senkung der Betriebszinsen in der kommenden Zeit weiter sinken.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, erklärte, die Staatsbank von Vietnam werde die Zinssätze weiterhin schrittweise senken und die Geschäftsbanken anweisen, Kosten zu sparen und die Kreditzinsen für Unternehmen zu senken. Experten der HSBC Bank wiesen jedoch auf zahlreiche Risikofaktoren hin, beispielsweise auf die prognostizierte durchschnittliche Inflation von 3,2 % im Jahr 2023, die auf 3,4 % steigen soll. Daher ist nicht mehr damit zu rechnen, dass die Staatsbank von Vietnam die Zinssätze in diesem Jahr senken wird; die Voraussetzungen für eine weitere Senkung um 0,5 % sind aufgrund der steigenden Inflation und des Währungsdrucks nicht mehr gegeben.
Laut dem Leiter einer Geschäftsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt sind die Kreditzinsen in letzter Zeit gesunken. Da jedoch zuvor teure Finanzierungsquellen ihre Laufzeit erreicht haben, wird es schwierig sein, die Kreditzinsen weiter zu senken. Seit Anfang Oktober 2023 hat die Staatsbank die kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite von 34 % auf 30 % gesenkt. Der Druck durch Inflation und Wechselkurse wird jedoch weitere Senkungen verhindern.
„Die Bank verfolgt eine positive Realzinspolitik. Das bedeutet, dass die Sparzinsen über der Inflationsrate liegen, obwohl sie derzeit niedrig sind. Sollten sie weiter sinken, erreichen sie die Inflationsgrenze. Daher wird prognostiziert, dass die Kreditzinsen bis Jahresende unverändert bleiben. Sollten sie sinken, werden sie nur sehr geringfügig ausfallen“, sagte ein Bankchef.
Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitikbeirats, sagte außerdem, dass die Staatsbank die Betriebszinsen möglicherweise nicht weiter senken müsse, da der aktuelle Mobilisierungszinssatz auf einem angemessenen Niveau liege, was zu einer Senkung der Kreditzinsen führen und so zu einem verbesserten Kreditwachstum beitragen werde.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, räumte ein, dass bei einem starken Rückgang der Zinssätze die Gefahr einer Störung der Wechselkursstabilität bestehe, was sich auf die Auslandsverschuldung und die nationale Kreditwürdigkeit auswirken würde.
Stärkung der Verbindung zwischen Angebot und Nachfrage
Trotz des starken Zinsrückgangs lag das Kreditwachstum zum 11. Oktober lediglich bei 6,29 % und damit deutlich unter dem Vorjahreswert von 11,12 % und der Prognose des Managements für das Gesamtjahr 2023 (14–15 %). Daher unterzeichnete Premierminister Pham Minh Chinh kürzlich eine offizielle Erklärung, in der er sich mit der konsequenten Umsetzung von Lösungen zur Verbesserung des Zugangs zu Kreditkapital und zur Beseitigung von Produktions- und Geschäftsschwierigkeiten befasst.
Darüber hinaus müssen die Verbindungen zwischen Banken und Unternehmen weiter gestärkt, Kunden in Schwierigkeiten weiterhin wirksam unterstützt und unterstützt sowie die Erholung der Produktion und der Geschäftstätigkeit gefördert werden. Um den Kapitalbedarf der Unternehmen zur Ankurbelung von Produktion und Geschäft in der Hochsaison zum Jahresende zu decken, pumpt das Bankwesen derzeit mit vielen verschiedenen Kreditanreizlösungen dringend Kapital in die Wirtschaft .
Konkret hat die Sacombank gerade 13.000 Milliarden VND hinzugefügt, um kurzfristige Produktion und Geschäfte mit Zinssätzen von 5 % - 6 %/Jahr zu bedienen; von jetzt an bis zum 31. Dezember wendet die Vietbank außerdem ein Serviceproduktpaket mit einem Kreditzinssatz von 6,3 %/Jahr innerhalb von 24 Monaten an, der maximale Kreditbetrag beträgt 100 % des Kapitalnutzungsplans; für Kunden, die bereits ausstehende Kredite bei der Bank haben, reduziert die Vietbank den Zinssatz um weitere 0,5 %/Jahr …
Unterdessen teilte Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der ACB, mit, dass die Bank attraktive Zinssätze für Firmenkunden anwende, insbesondere für Import-Export- und Fertigungsunternehmen.
„Um das Kreditwachstum in den letzten Monaten des Jahres anzukurbeln, fördert die ACB neben Hypothekendarlehen auch ungesicherte Kredite, insbesondere im Exportsektor“, sagte Herr Phat.
Darüber hinaus konzentriert sich der Bankensektor darauf, Angebot und Nachfrage zu verknüpfen, um Schwierigkeiten für Unternehmen zu beseitigen und die politische Kommunikation zu stärken. Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank Hunderte von Treffen und Kontakten mit Unternehmen im ganzen Land organisiert.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass die Bank mit Unterstützung der lokalen Bevölkerung drastische Maßnahmen ergreifen werde, um die Voraussetzungen für die Bewältigung wirtschaftlicher Schwierigkeiten für Unternehmen zu schaffen. Analysten schätzten jedoch, dass das Kreditwachstum das Ziel von 14 % kaum erreichen werde. Das Ziel von 10 bis 12 % werde jedoch aufgrund der erwarteten Erholung des Konsums im Privatkundensegment zum Jahresende erreicht.
Darüber hinaus ist die Kreditnachfrage in der Industrie dank der Import- und Exportaktivitäten positiver und im Immobiliensektor werden rechtliche Hindernisse schrittweise abgebaut.
Organisieren und implementieren Sie weiterhin effektiv Mechanismen und Richtlinien.
Laut Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Ho Chi Minh City, verzeichnete das Kreditgeschäft in den ersten neun Monaten des Jahres 2023 ein recht gutes Wachstum. Die Bank strebt an, den Kreditwachstumstrend in den verbleibenden Monaten des Jahres mithilfe der Niedrigzinspolitik zu konsolidieren. In den vergangenen neun Monaten organisierte die Bank 25 Konferenzen, um Banken und Unternehmen zusammenzubringen. Dabei unterzeichnete sie Kredite und vergab Vorzugskredite in Höhe von über 469.000 Milliarden VND. Dies entspricht einer Steigerung von über 100 % der Vorzugskredite, die Geschäftsbanken in der Region seit Jahresbeginn erhalten haben.
Darüber hinaus wurden im Rahmen des Regierungserlasses 31/2023 fast 24.000 Milliarden VND aus dem zinsgünstigen Kreditpaket mit 2 % ausgezahlt, was 42 % des gesamten Landes entspricht. Auf Grundlage der erzielten Ergebnisse wird der Bankensektor von Ho-Chi-Minh-Stadt weiterhin wirksame politische Mechanismen umsetzen, die Wirksamkeit des Bank-Unternehmens-Verbindungsprogramms fördern, die Verwaltungsreform fortsetzen und Unternehmen begleiten, um positive Faktoren zu fördern, die Veränderungen im Kreditgeschäft bewirken und so einen effektiven Kapitalumlauf und -umschlag ermöglichen.
Wechselkurs bleibt hoch, obwohl SBV Geld aus dem System abzieht
Im dritten Quartal 2023 wuchs die US-Wirtschaft dank hoher Konsumausgaben trotz steigender Zinsen und hoher Inflation schneller als erwartet. Das US-BIP wuchs im dritten Quartal 2023 um 4,9 % und lag damit über der vorherigen Prognose von 4,7 % und deutlich über den 2,1 % des zweiten Quartals 2023. Dies ist das stärkste Wachstum seit dem vierten Quartal 2021. Der US-Dollar legte daher stark zu; der USD-Index liegt aktuell bei 106,62 Punkten. Der inländische VND/USD-Wechselkurs ist weiterhin auf einem hohen Niveau verankert, obwohl die Staatsbank im vergangenen Monat über den Treasury-Bill-Kanal fast 241.600 Milliarden VND aus dem Bankensystem abgezogen hat.
Der von der Staatsbank am 30. Oktober veröffentlichte Leitkurs lag bei 24.097 VND/USD; der USD-Kurs bei den Geschäftsbanken lag bei etwa 24.385 VND/USD für den Kauf und 24.725 VND/USD für den Verkauf. Aktuell ist der USD/VND-Kurs bei den Geschäftsbanken im Vergleich zum Jahresbeginn 2023 um 4,2 % gestiegen, obwohl Angebot und Nachfrage nach Fremdwährungen nicht stark unter Druck stehen und die Marktschwankungen nicht plötzlich auftreten.
Bis August 2023 werden die Bankeinlagen der Menschen mehr als 6,4 Millionen Milliarden VND betragen.
Obwohl die Geschäftsbanken die Einlagenzinsen drastisch gesenkt haben, fließt das ungenutzte Geld der Menschen immer noch in die Banken, während andere Anlagekanäle wie Aktien, Immobilien und Anleihen immer noch mit zahlreichen Risiken behaftet sind.
Laut den neuesten Daten der vietnamesischen Staatsbank haben die Menschen im August 2023 mehr als 43.700 Milliarden VND im Bankensystem angelegt – der höchste monatliche Anstieg im Vergleich zum gleichen Zeitraum seit vielen Jahren, trotz des rapiden Rückgangs der Einlagenzinsen in diesem Zeitraum. Kumuliert bis August 2023 belief sich der Saldo der Einlagen der Menschen im Kreditsystem auf über 6,43 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg von 9,68 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres.
Nicht nur Wohngebiete, sondern auch die Einlagen von Wirtschaftsorganisationen bei Banken stiegen im August um mehr als 103.000 Milliarden VND. In den ersten acht Monaten des Jahres 2023 zahlten Wirtschaftsorganisationen zudem rund 6,1 Millionen Milliarden VND bei Banken ein, was einem Anstieg von mehr als 1 % gegenüber Ende 2022 entspricht.
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