Auf Grundlage des von der Staatsbank (SBV) bekannt gegebenen Basiszinssatzes geben die Kreditinstitute (CIs) ihre Zinssätze (Kreditvergabe und Mobilisierung) entsprechend dem Marktangebot und der Marktnachfrage und im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen selbst bekannt.

Der Bankzinssatz ist der Zinssatz für das Einlagenkapital, den die Bank oder der Kreditnehmer dem Einleger oder der Bank innerhalb eines bestimmten Zeitraums (jährlich oder monatlich) zahlen muss.

Bankkreditzinsen sind der Betrag, den Kunden an die Bank zahlen müssen, berechnet als Prozentsatz des Kreditbetrags. Einlagenzinsen sind die Rendite, die Kunden erhalten, wenn sie Geld auf ein Sparkonto bei der Bank einzahlen.

Die Bankzinssätze können ohne vorherige Ankündigung angepasst werden. Der anwendbare Bankzinssatz darf jedoch den von der Staatsbank und dem Gesetz vorgeschriebenen Höchstzinssatz nicht überschreiten.

Tatsächlich ändern sich die Bankzinsen ständig. Steigt die Inflation, erhöhen sich die Preise für Waren und Dienstleistungen, erhöht die Staatsbank den Leitzins, um die Geldmenge auf dem Markt zu reduzieren und die Währung zu straffen. Umgekehrt kann die Staatsbank den Leitzins senken, wenn die Inflation niedrig ist. Das bedeutet, dass auch die Bankzinsen gesenkt werden können, um die Wirtschaft anzukurbeln.

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Illustration: Hoang Ha

So berechnen Sie Bankzinsen

Zur Berechnung der Bankzinsen müssen Sie Faktoren berücksichtigen wie: Zinsberechnungszeitraum; Tatsächlicher Kontostand der Einlagen oder ausstehenden Kredite; Anzahl der Tage, in denen der tatsächliche Kontostand aufrechterhalten wird; Zinssatz.

Die Formel zur Zinsberechnung lautet dann:

Zinsbetrag = (Tatsächlicher Saldo x Tatsächliche Anzahl der Tage, die das Konto verwaltet wird x Zinssatz)/365

Diese Formel gilt sowohl für Kredit- als auch für Einlagenprodukte.

Bei Bankzinsen gibt es auch das Konzept des einfachen Zinses und des Zinseszinses.

Der einfache Zinssatz ist der Zinssatz für ein Darlehen, der sich aus dem ursprünglichen Kapitalbetrag und einem festen Zinssatz berechnet. Die Rendite aus dem einfachen Zins ist in der Regel geringer als die aus dem Zinseszins, und der Kapitalbetrag auf dem Konto bleibt unverändert.

Formel zur Berechnung einfacher Zinsen: Kapital x Zinssatz x Zeit

Zinseszinsen sind Zinsen, die auf der Grundlage der Zinseszinsen der Vorperiode mit dem Kapital berechnet werden. Auf diese Weise werden auch Bankeinlagenzinsen berechnet.

Im Vergleich zu einfachen Zinsen ist die Rendite bei Zinseszinsen höher. Der Kapitalbetrag ändert sich während des gesamten Kredit-/Einlagenzyklus der Bank.

Formel für Zinseszinsen: P x [(1 + Zinssatz) N - 1]

Darin:

P = Kapitalbetrag
N = Anzahl der Zinseszinsperioden

Die Bankzinsen beeinflussen, wie viel Geld Kreditnehmer ausgeben und wie viel Geld Sparer sparen.

Wenn der Leitzins niedrig ist, ist auch der Kreditzins niedrig, was für Kreditnehmer eine gute Nachricht ist. Zu diesem Zeitpunkt kann der monatliche Gewinn zur Kredittilgung, zum Sparen oder für Ausgaben verwendet werden.

Unternehmen/Privatpersonen, die bei Banken Kredite aufnehmen, müssen jedoch über einen umfassenden Notfallplan und einen klaren Risikomanagementplan verfügen, um sicherzustellen, dass sie ihre Zahlungen zurückzahlen können, falls die Zinssätze im Vergleich zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme steigen.

Niedrige Zinsen sind für Kreditnehmer eine gute Nachricht, höhere Leitzinsen hingegen für Sparer. Durch die Möglichkeit, Zinsen auf Sparkonten zu generieren, verdienen Sparer mehr Geld. Das ist auch der Grund, warum viele Menschen bei hohen Bankzinsen Geld bei Banken sparen.

Bei einem Festzinsdarlehen bleibt Ihr Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum unverändert. Selbst bei einer Änderung des Leitzinses bleiben Ihr fester Zinssatz und Ihre monatlichen Raten während dieser Zeit unverändert.

Nach Ablauf der Festlaufzeit wird jedoch der variable Zinssatz zum Ablaufdatum in Höhe des vom Kreditgeber festgelegten Zinssatzes angewendet.

Daher können Änderungen des Basiszinssatzes Auswirkungen auf die monatlichen Zahlungen haben, wenn das Darlehen einen variablen Zinssatz hat.

(Zusammengestellt von HSBC Vietnam)

Quelle: https://vietnamnet.vn/lai-suat-ngan-hang-va-cach-tinh-lai-suat-2413511.html