Herr Hoang, ein Kommunikationsspezialist, hat sich gerade 1,4 Milliarden VND von einer staatlichen Bank geliehen, um eine Wohnung im Wert von über 4 Milliarden VND in Ho-Chi-Minh- Stadt zu kaufen. Unter den von dieser Bank angebotenen Vorzugszinsen ab 6 % entschied er sich für die Festzinsoption von 7,5 % für die ersten drei Jahre und 9 % für die restliche Laufzeit.
„Ich habe mich bei Freunden erkundigt, die sich Geld von Banken geliehen hatten, deren Zinssätze für Altkredite bei 12 bis 14 Prozent pro Jahr lagen, und festgestellt, dass der aktuelle Zinssatz viel günstiger ist. Zum Glück habe ich jetzt Bargeld und ein Haus gefunden, das mir gefällt. Deshalb habe ich beschlossen, mir mehr Geld von der Bank zu leihen, um mein eigenes Haus zu kaufen“, sagte Herr Hoang.
Banken konkurrieren um die Einführung von Hypothekenpaketen mit Zinssätzen von 5-6 % pro Jahr
Herr Hoang ist nur einer von vielen, die Zugang zu den aktuellen Kreditpaketen mit Vorzugszinsen haben. Denn Eigenheimkredite gehören zu den Maßnahmen der Banken, um das Kreditwachstum angesichts allgemeiner Schwierigkeiten zu steigern. Im ersten Quartal des Jahres legten viele Banken gleichzeitig neue Kreditpakete auf, mit denen Privatpersonen mittel- und langfristige Eigenheime kaufen können. Die Zinssätze lagen bei 5–6 % pro Jahr und damit gleich oder nur 1 % über dem Wert von 12-monatigen Spareinlagen.
Dieser Zinssatz gilt während der ersten 6-36 Monate des langfristigen Darlehens und wird von Bankvertretern als „der niedrigste im letzten Jahrzehnt“ bezeichnet.
Aufgrund der niedrigen Kapitalkosten bieten ausländische Banken derzeit die niedrigsten Hypothekenzinsen auf dem Markt an, die in der Regel nicht über 6 % liegen und für die ersten drei Jahre festgeschrieben sind.
Herr Nguyen Thanh Hai, Direktor der Shinhan Bank Vietnam für den Bereich Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, dass der Zinssatz für Eigenheimdarlehen im ersten Quartal dieses Jahres von durchschnittlich 9–10 % pro Jahr in den letzten beiden Quartalen des vergangenen Jahres um fast die Hälfte auf 5–6 % gesunken sei.
Diese Bank legt den Zinssatz für die ersten sechs Monate der Kreditlaufzeit auf 5,5 % fest. Alternativ können Kunden den Zinssatz für einen Zeitraum von 36 Monaten auf 6 % p.a. und für die ersten fünf Jahre auf 7,5 % p.a. festlegen.
Bei staatlichen Banken wie Agribank, Vietcombank, VietinBank und BIDV schwanken die Vorzugszinsen für Wohnungsbaudarlehen nur zwischen 5 % und 7 % und liegen damit etwas über denen ausländischer Banken. Auch einige andere Privatbanken wie BVBank, SHB und ACB bieten günstige Kredite mit Hypothekenpaketen zu Zinssätzen von 5–8 % pro Jahr an. Allerdings ist die Vorzugszinsdauer oft kürzer als bei ausländischen Banken.
Tabelle mit Vorzugszinssätzen, die bei einigen Banken in der Anfangsphase von mittel- und langfristigen Wohnungsbaudarlehen gelten:
| Bank | Vorzugszinssatz (%) | Zeitpunkt der Bewerbung |
| Shinhan Bank | 5,5-6 | Erste 6-36 Monate |
| Woori Bank | 5.1-5.7 | Erste 12-36 Monate |
| BIDV | 5-5,5 | Erste 6-12 Monate |
| Vietcombank | 6,3-7,5 | Erste 6-36 Monate |
| Agrarbank | 6.5 | Erste 24 Monate |
| VietinBank | 5.8 | N / A |
| BVBank | 5-7,5 | Erste 5-12 Monate |
| ACB | 7.3-8 | Erste 3-12 Monate |
* Nach Ablauf der Vorzugsfrist wendet die Bank variable Zinssätze an.
Die niedrigen Kreditzinsen sind auf eine Zeit zurückzuführen, in der die Banken verzweifelt nach neuen Kreditnehmern suchen, um ihr Kreditwachstum anzukurbeln.
Laut der Staatsbank sanken die ausstehenden Kreditsalden bis Ende Februar im Vergleich zum Vorjahresende um 0,72 Prozent. Dies zeigt, dass es weiterhin schwierig ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen. Der stellvertretende Generaldirektor einer staatlichen Bank erklärte, dass trotz der ständigen Tiefststände der Sparzinsen weiterhin Geld in das Bankensystem fließt. Dies verhelfe den Banken zu reichlich Liquidität, sei aber auch problematisch, wenn Banken zwar Geld hätten, es aber nicht verleihen könnten.
Der stellvertretende Generaldirektor der Bank erklärte, dass die Zinssätze für Neukredite in allen Bereichen, von Produktions- und Geschäftskrediten bis hin zu Konsumentenkrediten, tatsächlich gesunken seien. Angesichts der schwachen Nachfrage in diesen Bereichen müssten die Banken jedoch auch ihre Kreditportfolios umstrukturieren und zusätzliche Programme zur Förderung von Konsumentenkrediten, Eigenheimkäufen und Reparaturen einführen.
Laut Nguyen Thanh Hai, Direktor der Shinhan Bank-Filiale in Ho-Chi-Minh-Stadt, erhält der Immobiliensektor besondere Aufmerksamkeit von der Regierung, da er direkt mit den sozialen Absicherungsbedürfnissen der Bevölkerung zusammenhängt. Regierung und zuständige Behörden suchen nach Lösungen, um Probleme zu lösen und Schwierigkeiten für die Inputfaktoren des Marktes, also Projekte und Projektinvestoren, zu überwinden. Zinssenkungen zur Unterstützung der Outputfaktoren des Marktes, also der Eigenheimkäufer, tragen ebenfalls zur Angebotssteigerung bei. „Dies ist ein günstiger Zeitpunkt für die Menschen, sich Geld für den Hauskauf zu leihen“, so Hai.
Neben der Politik, mittel- und langfristige Privatkredite zu gewinnen, konzentrieren sich viele Banken auch auf Niedrigzinsprogramme mit nur 3-5 % pro Jahr für kurzfristige Kredite (in der Regel 3 Monate). Dies ist auch eine Möglichkeit für die Bankmanager, das Ziel des Kreditwachstums in den letzten Monaten des vergangenen Jahres und im ersten Quartal dieses Jahres zu erreichen, da die Kreditvergabe aufgrund der schwachen Kreditaufnahmefähigkeit am Markt sehr schwierig war.
Variable Zinssätze sinken ungleichmäßig
Im Zusammenhang mit der Einführung vieler neuer Niedrigzinskredite berichtete der Leiter der Privatkreditabteilung einer Bank von einem Kundenwechsel. Kreditnehmer, die hohe variable Zinsen zahlten, wechselten zu einer neuen Bank, um von um zwei bis vier Prozent besseren Vorzugszinsen pro Jahr zu profitieren.
Eine Kreditsachbearbeiterin einer anderen Privatbank sagte, sie habe in letzter Zeit viele Anträge von Kunden bearbeitet, die von anderen Filialen zu ihr gewechselt seien. Auch ihre bestehenden Kreditnehmer seien zu anderen Banken gewechselt. Allerdings werde das Antragsverfahren in der Regel nur bei Kreditnehmern mit hohen ausstehenden Krediten, guten Sicherheiten für bestehende Kredite oder zusätzlichen Sicherheiten angewendet.
Tatsächlich kühlt sich auch der variable Zinssatz für bestehende Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zu früher um etwa 2-3 % ab, liegt aber immer noch deutlich über dem Mobilisierungsniveau. Darüber hinaus ist der variable Zinssatz einiger Privatbanken deutlich höher als der der staatlichen Banken.
Derzeit liegt der variable Zinssatz nach Anreizen für alte Kreditnehmer der staatlichen Bankengruppe bei etwa 9 bis 10 Prozent pro Jahr, während er bei einigen Privatbanken immer noch deutlich über 12 Prozent liegt.
Einige Privatbanken halten eine hohe Spanne zwischen den Zinssätzen für Spareinlagen und Kredite aufrecht, erklärt der Leiter der Beratungsabteilung eines Wertpapierhauses. Damit wollen sie angesichts der steigenden Zahl uneinbringlicher Forderungen eine Möglichkeit haben, die steigenden Kosten für die Kreditrisikovorsorge auszugleichen und so ihre Gewinne zu optimieren.
| Bank | Variabler Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen (%) |
| Shinhan Bank | 8,5 |
| Woori Bank | 8.7 |
| Vietcombank | 9 |
| BVBank | 9,5 |
| VIB | 9-10 |
| TPBank | 12-12,5 |
| HDBank | 12-12,5 |
* Der variable Zinssatz entspricht dem Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 2-4% je nach Bank, Stand 28. März
In der Depesche vom 5. März stellte der Premierminister fest, dass der aktuelle Kreditzinssatz zwar gesunken sei, aber nicht dem Mobilisierungszinssatz entspreche.
Experten zufolge stammen die derzeit hohen Zinssätze aus früheren Perioden, in denen hohe Summen mobilisiert wurden. Aktuell und auch in Zukunft werden die Zinssätze niedrig bleiben. Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank alle Kreditlimits (Kreditspielraum) an Banken mit einer Wachstumsobergrenze von 15 % vergeben, was einer Wirtschaftsspritze von rund 2 Millionen VND entspricht (rund 100.000 Milliarden VND mehr als im Vorjahr). Dies ist ein sehr hoher Betrag, daher wird die Verwaltungsbehörde zahlreiche Maßnahmen ergreifen, um die Banken zu mehr Kreditvergabe zu ermutigen.
Insbesondere im Bereich der Immobilienkredite ist die Kreditnachfrage nach Beobachtungen eines Leiters einer zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank im Vergleich zu früher nicht wirklich „erwacht“, wenn man von der Zahl der zwischen den Banken hin- und herwechselnden Kunden absieht.
„Die Aufnahme von Krediten bei Banken für den Handel oder die Investition in Immobilien ist im aktuellen Kontext sehr riskant geworden, was die Motivation von Immobilienhändlern sinken lässt. Daher ist die Zahl der Kunden, die Kredite für Immobilieninvestitionen aufnehmen, stark zurückgegangen, während die meisten aktuellen Kreditnehmer tatsächlich Wohneigentum benötigen. Das ist ein gutes Zeichen“, sagte ein Leiter einer ausländischen Bank.
Um die Zinssätze transparenter zu machen, forderte Premierminister Pham Minh Chinh Anfang des Jahres die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinssätze, damit Privatpersonen und Unternehmen bei Banken wählen können, bei denen sie Kredite aufnehmen möchten.
Die Staatsbank hat die Kreditinstitute zudem aufgefordert, ihre Kreditzinsen auf ihren Websites transparent zu machen. Nach zahlreichen Maßnahmen der Regierung und der Staatsbank haben auch die Banken begonnen, ihre Kreditzinsen auf ihren Websites bekannt zu geben.
Viele Banken haben diese Zinssätze transparent und detailliert öffentlich bekannt gegeben, beispielsweise ACB, VIB, BIDV usw.
Wie die BIDV mitteilte, beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz (für Privat- und Geschäftskunden) derzeit 6,49 % pro Jahr. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 % pro Jahr.
Für Privatkunden beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz bei ACB für kurzfristige Kredite 8,22 % und für mittel- und langfristige Kredite 9,7 % pro Jahr. Die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 4,05 %.
VIB gab einen durchschnittlichen mittel- und langfristigen Privatkreditzinssatz von 8,6 % pro Jahr bekannt, die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,16 % …
Allerdings ist die Art und Weise, wie die Banken ihre Zinssätze offenlegen, noch immer nicht einheitlich. Viele Banken geben lediglich Vorzugszinsen bekannt, nicht aber Durchschnittszinsen, Basiszinssätze und variable Zinsmargen. Daher ist es für die Öffentlichkeit immer noch sehr schwierig, die tatsächlichen Zinssätze der Banken zu überwachen und zu vergleichen.
TB (laut VnExpress)Quelle
Kommentar (0)