Die Hypothekenzinsen bleiben mit bis zu 15 % pro Jahr astronomisch hoch

Neue Kreditnehmer zögern aufgrund der hohen Zinsen, Geld aufzunehmen.

My Tam, eine Kommunikationsbeauftragte in Hanoi, wurde vor zwei Wochen von einem Kreditsachbearbeiter der SHB darüber informiert, dass die Bank ein Dokument zur Senkung der Kreditzinsen herausgegeben habe. Diese Person sagte, wenn sie jemanden kenne, der sich Kapital für ihr Geschäft leihen könne, solle sie ihn ihr vorstellen und betonte, dass ihr „garantiert nicht der Abschluss einer Lebensversicherung aufgezwungen werde“.

Auf Nachfrage erfuhr Tam jedoch, dass es sich um ein Sozialwohnungsdarlehen für Menschen mit geringem Einkommen handelte. Sie dachte, sie gehöre nicht dazu. Letztes Wochenende fragte sie einen Kreditsachbearbeiter in einer SHB-Filiale in Hanoi weiter und erfuhr, dass der Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen bei etwa 15,3 % pro Jahr liege.

„Ich war überrascht, weil ich dachte, die Hypothekenzinsen hätten sich abgekühlt. Als ich noch einmal nachfragte, sagte der Kreditsachbearbeiter, nur die Sparzinsen seien gesunken. Wie konnten die Kreditzinsen so stark sinken?“, sagte Tam.

Laut dem oben genannten Kreditsachbearbeiter beträgt der Vorzugszinssatz im ersten Jahr 15,3 %/Jahr, ab dem zweiten Jahr wird der Basiszinssatz zuzüglich Marge angewendet. Alle drei Monate wird der Basiszinssatz je nach Marktlage einmal geändert, zuzüglich der Marge ergibt sich der Kreditzinssatz.

Die Zinsen für Eigenheimkredite sind nach wie vor astronomisch hoch (Illustration: Manh Quan).

Tam erinnerte sich daran, dass man ihm vor zwei Wochen gesagt hatte, er sei nicht gezwungen, eine Versicherung abzuschließen. Er fragte weiter danach, doch der Mitarbeiter antwortete, dass „eine Versicherung mittlerweile eine obligatorische Voraussetzung“ für die Kreditaufnahme sei, und stellte die Versicherungsprodukte von Dai-ichi vor, um den Kreditantrag optimal unterstützen zu können.

Aus Angst vor hohen Zinsen konsultierte My Tam einen Kreditsachbearbeiter bei der TPBank . Dieser sagte, dass die Bank Hypothekendarlehensnehmern in den ersten sechs Monaten einen Vorzugszinssatz von 8 % pro Jahr und im ersten Jahr von 12 % pro Jahr gewährt. Nach Ablauf der Vorzugsfrist werden zudem variable Zinssätze berechnet.

Die Marge dieser Bank beträgt 4 % pro Jahr. Der Basiszinssatz ändert sich alle 3–6 Monate und wird von der Bank an die Marktentwicklung angepasst. Kleine oder mittelgroße Banken mit hohen Einlagenzinsen haben auch hohe Kreditzinsen.

Die Marge von 4 %/Jahr ist jedoch nicht die höchste. Bei der Kreditanfrage bei der HDBank wurde My Tam für das erste Jahr ein Vorzugszinssatz von 13,5 %/Jahr empfohlen. Ab dem Folgejahr wird der Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 4,5 %/Jahr berechnet.

Die Einlagen- und Kreditzinsen sind im Vergleich zum Jahresende 2022 gesunken, liegen aber im Vergleich zur tatsächlichen Nachfrage immer noch auf hohem Niveau (Abbildung: Tien Tuan).

Viele Banken bieten mittlerweile Vorzugspakete für das erste Jahr an, wobei ab dem zweiten Jahr ein variabler Zinssatz berechnet wird. Der Zinssatz im ersten Jahr liegt jedoch häufig über 10 % pro Jahr. Bei der Techcombank beträgt der feste Zinssatz für Immobiliendarlehen für die ersten 12 Monate 12 % pro Jahr für Kunden, die vor 2023 Geschäfte mit der Bank getätigt haben. Für Neukunden beträgt der Zinssatz im ersten Jahr 13,9 % pro Jahr. Bei der VietinBank beträgt der Vorzugszinssatz für Darlehen im ersten Jahr 10,5 % pro Jahr, bei der GPBank 11,3 % pro Jahr, bei der VIB 12 % pro Jahr, bei der PVcomBank 12 % pro Jahr usw.

Banken legen auch die maximale Kreditlaufzeit fest. Für Kunden, die sich Geld für den Kauf einer Immobilie leihen, beträgt sie üblicherweise 20 bis 35 Jahre. Die maximale Kreditsumme liegt zwischen 60 und 80 % des Schätzwerts der Immobilie. Banken erheben außerdem Vorfälligkeitsentschädigungen von 1 bis 3 %.

Leihen Sie sich 300 Millionen VND und zahlen Sie in 8 Jahren insgesamt über 500 Millionen VND zurück

Letztes Wochenende kontaktierte Frau Thuy Linh, die derzeit in Hanoi arbeitet, einen Kreditsachbearbeiter der VPBank, um 300 Millionen VND als Hypothek aufzunehmen und sich damit ein Haus mit einer Laufzeit von 8 Jahren zu kaufen. Dieser Sachbearbeiter sagte, dass der Vorzugszinssatz im ersten Jahr 13,3 %/Jahr betrage und ab dem zweiten Jahr variabel sei.

Die Zinsen liegen immer noch 2-3,5 % pro Jahr höher als im gleichen Zeitraum des Vorjahres (Abbildung: Manh Quan).

Nachdem er alle notwendigen Informationen eingeholt hatte, schickte dieser Mitarbeiter Frau Linh eine Zinsberechnungstabelle. „Bei einem Kredit von 300 Millionen VND beträgt der Gesamtbetrag aus Tilgung und Zinsen nach acht Jahren mehr als 500 Millionen VND. Der Mitarbeiter sagte jedoch, dass es jeden Monat zu einer Differenz von einigen hunderttausend VND kommen könne und die Kreditlaufzeit bis zu 96 Monate betrage“, sagte Frau Linh.

Wenden Sie sich weiterhin an einen Mitarbeiter der VPBank, um sich über das Formular für einen ungesicherten Kredit zu beraten. Diese Person sagte, der Zinssatz werde auf Grundlage des sinkenden Saldos berechnet.

„Der Zinssatz beträgt 0,8–1,8 %/Monat, abhängig von den Profilbedingungen. Je besser das Profil, desto niedriger der Zinssatz“, sagte diese Person und bat um die Angabe des Namens der Agentur und der Gehaltsabrechnung der letzten drei Monate.

„Ich dachte, der Kreditzins sei gesunken, aber tatsächlich war der Rückgang fast vernachlässigbar“, sagte Frau Linh und fügte hinzu, dass sie keinen Unterschied zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem Zinssatz Ende 2022 sehe.

Altkunden tragen die Zinslast

Ha Trang, der derzeit in Ho-Chi-Minh-Stadt arbeitet, lieh sich im Juni 2020 900 Millionen VND für den Kauf eines Hauses. Der Zinssatz betrug im ersten Jahr 11,9 % pro Jahr. Inzwischen liegt der Zinssatz bei 14 % pro Jahr. „Ich habe kürzlich in der Zeitung gelesen , dass der Mobilisierungszinssatz gesunken ist. Ich dachte, der Basiszinssatz würde ebenfalls sinken. Als ich den Kreditsachbearbeiter fragte, war jedoch kein Unterschied zu erkennen“, sagte Trang. Aktuell lastet auf ihr noch immer eine Schuldenlast von fast 500 Millionen VND.

Nach Angaben der Staatsbank haben im Februar 2023 22 Banken ihre Kreditzinsen gesenkt. Die Senkung betrug jedoch 0,4 % pro Jahr und reduzierte lediglich den durchschnittlichen Zinssatz neu aufgenommener Kredite.

Die Abkühlung der Einlagenzinsen ist nur eine kurzlebige Freude (Illustration: Huu Nghi).

Die Umfrage von Dan Tri zeigt, dass die meisten Banken ihre Hypothekenzinsen angepasst haben und diese jährlich um 0,2 bis 3 Prozent senken. Diese Senkung gilt allerdings nur für einen bestimmten Zeitraum. In letzter Zeit sind die Zinssätze für Hypothekendarlehen zwar gesunken, doch Kreditsachbearbeiter gaben an, dass der Zinssatz für Neukreditnehmer auch nach dem ersten Jahr der Vorzugsbehandlung noch immer unklar und daher schwer im Voraus zu berechnen sei.

Darüber hinaus sind die tatsächlichen Zinsen für Einlagen und Kredite im Vergleich zum Jahresende 2022 gesunken, liegen im Vergleich zur tatsächlichen Nachfrage aber immer noch auf einem hohen Niveau. Der Kreditzinssatz liegt weiterhin 2-3,5 % pro Jahr höher als im Vorjahreszeitraum.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm