Was tun, wenn der Kreditrahmen nicht ausreicht, um den Bedarf zu decken?

Kreditlimit und Grundlage für die Festlegung des Kreditlimits

Das Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den eine Bank oder ein Finanzunternehmen einem Kunden leihen kann. Unabhängig vom Bedarf des Kunden kann dieser maximal den angegebenen Betrag ausleihen. Mehr als das Limit ist nicht möglich, es sei denn, die Bank erhöht das Kreditlimit proaktiv.

Diese Kreditgrenze gilt sowohl für Hypothekendarlehen als auch für ungesicherte Kredite. Insbesondere bei ungesicherten Krediten, also Krediten, die auf der Reputation des Kreditnehmers basieren, ist die Festlegung der Kreditgrenze besonders wichtig.

Tatsächlich legt jede Bank das Kreditlimit anders fest. Im Allgemeinen basiert es jedoch auf zwei Faktoren: dem Einkommen des Kunden und der Kreditlaufzeit. Verfügt der Kunde über einen langen Zeitraum über ein hohes und stabiles Einkommen, ist das Kreditlimit hoch, die Kreditlaufzeit lang und der Kreditzins niedrig – und umgekehrt.

Obwohl viele Banken angeben, dass der ungesicherte Kreditrahmen innerhalb von 10 Jahren bis zu 1 Milliarde VND betragen kann, können viele Kunden in der Realität nur 20 bis 30 Millionen VND innerhalb von drei Jahren leihen. Der Höchstrahmen gilt in der Regel nur für VIP-Kunden mit guter Transaktionshistorie und stabiler finanzieller Leistungsfähigkeit. Wer zum ersten Mal einen Kredit bei einer Bank aufnimmt, sollte sich daher nicht zu viele Hoffnungen machen, den im Kreditpaket angegebenen vollen Kreditrahmen ausschöpfen zu können.

Ist die Kreditlimite wirklich für beide Seiten vorteilhaft?

Kreditlimits helfen Banken, Kreditrisiken zu kontrollieren. Das größte Risiko, das Banken befürchten, besteht darin, dass Kunden mehr Kredite aufnehmen, als sie zurückzahlen können. Dies führt dazu, dass sie ihren Kredit nicht zurückzahlen können oder absichtlich in Verzug geraten.

Darüber hinaus ist der Kreditspielraum, also der Gesamtbetrag, den die Bank verleihen kann, begrenzt. Die Festlegung eines maximalen Kreditlimits für jeden Einzelnen hilft der Bank daher, Kredite an mehr Kunden zu vergeben, als sich nur auf eine bestimmte Anzahl von Personen zu konzentrieren. Schließlich hilft die Festlegung eines maximalen Kreditlimits der Bank auch dabei, ihr Kapital effektiver zu verwalten und einzusetzen.

Für Kunden ist die Festlegung eines Kreditlimits zunächst mit viel Unbehagen verbunden, insbesondere für diejenigen, die einen hohen oder plötzlichen Kredit benötigen. Im Allgemeinen ist ein Kreditlimit jedoch sehr vorteilhaft für sie. Es hilft ihnen vor allem, ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung zu erkennen und den Kreditbetrag genau zu bestimmen. So vermeiden sie, hohe Kredite aufzunehmen und diese später nicht zurückzahlen zu können, was ihr Leben ernsthaft beeinträchtigen könnte.

Rechtsexperten sagten außerdem, dass ein Kunde, der einen Kredit aufnimmt und diesen nicht zurückzahlt, insbesondere wenn er dies vorsätzlich tut, wegen Vertrauensmissbrauchs zur Aneignung von Eigentum strafrechtlich verfolgt werden kann.

Was tun, wenn der Kreditrahmen nicht ausreicht, um den Bedarf zu decken?

Diese Frage stellen sich die meisten Kunden, denn jeder muss im Leben Geld leihen, sogar viel. Experten raten Arbeitnehmern, ihr Einkommen bereits ab dem ersten Gehalt effektiv zu verteilen und zu verwalten, um weniger auf Bankkredite angewiesen zu sein. Dies ist die grundlegendste Lösung.

Wenn Sie dennoch Geld von der Bank leihen müssen, benötigen Sie einen effektiven Ausgabenplan und einen klaren Rückzahlungsplan. Sie müssen sogar den Gürtel enger schnallen, um die Schulden zu tilgen. Nach einer Phase intensiver Schuldentilgung wird der Kreditrahmen erhöht, insbesondere bei unbesicherten Krediten. Bei Hypothekendarlehen richtet sich der Kreditrahmen in der Regel nach dem tatsächlichen Wert der Immobilie. Daher ist es für die Bank schwierig, den Kreditrahmen über den Wert der Immobilie hinaus zu erhöhen.

Sollten Sie dennoch mehr als den von der Bank genehmigten Kreditrahmen benötigen, sollten Sie sich nach anderen Kreditformen umsehen. Der Grund dafür ist, dass die Daten der Banken im Nationalen Kreditinformationszentrum Vietnams (CIC) verknüpft sind. Daher kennen alle Banken den Gesamtbetrag des Kreditnehmers sowie dessen Kredithistorie.

Zu diesem Zeitpunkt können Kunden keine unbesicherten Kredite mehr aufnehmen, sondern nur noch Hypotheken. Banken vergeben jedoch häufig vorrangig Hypotheken auf hochwertige Vermögenswerte wie Autos und Immobilien. Zudem ist es schwierig, zusätzliche Kreditlimits zu gewähren, was die Möglichkeit, mehr Kredite aufzunehmen, etwas einschränkt.

Kunden können derzeit zwischen Hypothekendarlehen, kurz Pfandkrediten, wählen. Diese Form der Kreditvergabe ist legal, doch in letzter Zeit haben sich viele Pfandhäuser spontan entwickelt, die verantwortungslos Kredite vergeben, was zu vielen Frustrationen führt. Wenn Sie diese Form der Kreditvergabe benötigen, sollten Sie daher seriöse Kreditinstitute wie die Pfandhauskette F88 wählen.

Der Vorteil dieser Pfandhauskette liegt in der Transparenz der Zinssätze, der Kreditkosten und dem Fehlen zusätzlicher Gebühren. Die Einschränkung dieser Pfandhauskette besteht jedoch darin, dass sie derzeit nur Motorräder und Autos als Sicherheit akzeptiert, keine anderen gängigen Vermögenswerte wie Mobiltelefone, Computer oder SIM-Karten.

Abschließend sei noch darauf hingewiesen, dass sich auch bei Pfandleihhäusern die Kreditlimits an der Höhe der Sicherheiten orientieren und die Zinsen etwas höher ausfallen als bei Bankzinsen.

Bao Anh

Quelle: https://vtc.vn/lam-gi-khi-han-muc-vay-khong-du-dap-ung-nhu-cau-ar832726.html