Was ist eine Kreditwürdigkeitsbewertung?

Die Kreditwürdigkeit wird anhand der Kredithistorie eines Kunden berechnet. Dabei wird unter anderem berücksichtigt, ob Kredite und Kreditkartenschulden pünktlich oder verspätet zurückgezahlt wurden, die Anzahl der offenen Kreditkonten und die Höhe der ausstehenden Schulden.

Die Kreditwürdigkeit wird üblicherweise anhand von Punkten zwischen 150 und 750 bewertet. Dieser Wert gibt Aufschluss über die finanzielle Bonität eines Kunden. Die Kreditwürdigkeit beeinflusst direkt die Wahrscheinlichkeit, dass Finanzprodukte wie Kredite und Kreditkarten bewilligt werden.

Eine hohe Kreditwürdigkeit erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kredit- und Kreditkartenbewilligung, während eine niedrige Kreditwürdigkeit den Zugang zu Finanzdienstleistungen erschweren kann.

Die Bedeutung von Kreditwürdigkeitsbewertungen

Kreditwürdigkeitswerte spielen im modernen Leben eine extrem wichtige Rolle. Sie fungieren wie ein finanzieller „Lebenslauf“ und spiegeln Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden wider.

Kreditwürdigkeit: Eine hohe Kreditwürdigkeit erleichtert Banken und Finanzinstituten die Kreditgenehmigung. Umgekehrt kann eine niedrige Kreditwürdigkeit zur Ablehnung eines Kredits führen.

Kreditzinsen: Finanzinstitute berücksichtigen in der Regel die Kreditwürdigkeit, um das Risiko einzuschätzen, bevor sie die Kreditzinsen festlegen. Eine gute Kreditwürdigkeit erhöht die Wahrscheinlichkeit für einen niedrigeren Zinssatz und spart langfristig Zinskosten – und umgekehrt.

- Möglichkeit zur Eröffnung neuer Kreditkarten und Kreditlimits: Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit haben die Möglichkeit, neue Kreditkarten mit vielen attraktiven Vorteilen und hohen Kreditlimits zu nutzen, die ihren Ausgabenbedürfnissen besser gerecht werden.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Zahlungshistorie (macht 35 % aus)

Dies ist der wichtigste Einflussfaktor und die Grundlage für eine gute Kreditwürdigkeit. Ihre Zahlungshistorie zeigt, ob Sie Ihre Schulden pünktlich begleichen.

- Die Bestandteile:

Anzahl der verspäteten Zahlungen: Jede verspätete Zahlung eines Kredits, den Sie von der Bank aufgenommen haben, wird in Ihrer Kreditakte vermerkt und senkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Das Ausmaß der Zahlungsverzögerung: Je länger die Zahlung überfällig ist, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Beispielsweise führt eine 30-tägige Verzögerung zu einem größeren Punkteverlust als eine 10-tägige Verzögerung.

Geschuldeter Betrag (30%)

Die Verschuldungsquote ist die Summe Ihrer gesamten Schulden aus all Ihren Krediten. Eine hohe Verschuldungsquote kann auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten und Kreditgeber dazu veranlassen, Ihnen keine weiteren Kredite zu gewähren.

- Die Bestandteile:

Gesamtverschuldung: Dazu gehören Kreditkartenschulden, Konsumkredite, Hypotheken und sonstige Darlehen. Ist Ihre Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Die Kreditwürdigkeit hat einen erheblichen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit, Kreditkartenlimits, Zinssätze und viele andere finanzielle Aspekte.

Kreditnutzungsquote: Dies ist das Verhältnis zwischen Ihren Schulden und Ihrem Kreditlimit. Je niedriger diese Quote, desto höher Ihre Kreditwürdigkeit, da eine niedrige Kreditnutzungsquote darauf hindeutet, dass Sie Ihr Kreditlimit nicht ausgeschöpft haben.

Zeitaufwand für die Eröffnung eines Kreditkontos (macht 15 % aus).

Eine lange Kredithistorie deutet im Allgemeinen darauf hin, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind und Ihre Schulden voraussichtlich in Zukunft zurückzahlen werden. Banken und Finanzinstitute schätzen Kunden mit einer langjährigen und stabilen Kredithistorie.

Der Kreditanteil beträgt 10 % des Gesamtbetrags.

Die Nutzung verschiedener Kreditoptionen zeugt von guten Finanzkenntnissen. Die Kombination von Ratenkrediten wie Hypotheken und Autokrediten mit revolvierenden Krediten wie Kreditkarten trägt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Neue Kreditkonten (10 %)

Neue Kreditkonten bezeichnen die Anzahl der neu aufgenommenen Kredite innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Zu viele neue Kredite in kurzer Zeit können auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten. Die Eröffnung zu vieler neuer Kreditkonten kann sich zudem negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da dies finanziellen Druck und ein Risiko für Kreditinstitute darstellt.

So prüfen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Besuchen Sie die Website des CIC: Das Nationale Kreditinformationszentrum (CIC) ist eine staatliche Organisation, die eine entscheidende Rolle bei der Erfassung, Speicherung und Bereitstellung von Kreditinformationen für Organisationen und Privatpersonen in Vietnam spielt. Alle Informationen zu Ihrer Kredithistorie, einschließlich Krediten, Kreditkarten, Zahlungshistorie usw., werden vom CIC gespeichert und regelmäßig aktualisiert.

- Bei der Bank nachfragen: Sie können die Hotline anrufen oder direkt die Filiale/das Transaktionsbüro Ihrer Bank aufsuchen, um eine Bonitätsprüfung zu beantragen.

SÜDLICHES PHUONG (Zusammengestellt)

Quelle: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html