Was ist ein Kredit-Score?

Die Kreditwürdigkeit wird anhand der Kredithistorie eines Kunden berechnet. Dazu gehören unter anderem die Frage, ob Kredite und Kreditkartensalden fristgerecht beglichen wurden, die Anzahl der offenen Kreditkonten und die Höhe der ausstehenden Schulden.

Die Kreditwürdigkeit wird üblicherweise anhand einer Skala von 150 bis 750 Punkten bewertet. Dieser Wert gibt Aufschluss über die finanzielle Bonität eines Kunden. Die Kreditwürdigkeit beeinflusst direkt die Chancen auf die Bewilligung von Finanzprodukten wie Krediten und Kreditkarten.

Bei einer hohen Kreditwürdigkeit steigt die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten und eine Kreditkarte zu eröffnen; umgekehrt kann eine niedrige Kreditwürdigkeit den Zugang zu Finanzdienstleistungen erschweren.

Die Bedeutung von Kreditwürdigkeitsbewertungen

Kreditwürdigkeitswerte spielen im modernen Leben eine entscheidende Rolle. Sie sind wie ein finanzieller „Lebenslauf“, der Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden widerspiegelt.

Kreditwürdigkeit: Eine hohe Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen auf einen Kredit bei Banken und Finanzinstituten. Umgekehrt kann eine niedrige Kreditwürdigkeit zur Ablehnung Ihres Kreditantrags führen.

- Kreditzins: Finanzinstitute berücksichtigen häufig die Kreditwürdigkeit, um das Risiko einzuschätzen, bevor sie über den Kreditzins entscheiden. Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen, Geld zu niedrigen Zinsen zu leihen und so langfristig viel Zinskosten zu sparen – und umgekehrt.

- Möglichkeit zur Eröffnung neuer Kreditkarten und Kreditkartenlimits: Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit haben die Möglichkeit, neue Kreditkarten mit vielen attraktiven Vorteilen und hohen Kreditlimits zu nutzen, die besser auf die Ausgabenbedürfnisse der Kunden abgestimmt sind.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Zahlungshistorie (35 %)

Dies ist der wichtigste Faktor und die Grundlage für eine gute Kreditwürdigkeit. Die Zahlungshistorie zeigt, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich begleichen oder nicht.

- Bestandteile:

Zahlungsverzug: Jedes Mal, wenn Sie einen von der Bank „geliehenen“ Betrag zu spät bezahlen, wird dies in Ihrer Kreditakte vermerkt und senkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Ausmaß der Zahlungsverzögerung: Je länger eine Zahlung überfällig ist, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Beispielsweise führt eine 30 Tage verspätete Zahlung zu einem stärkeren Punktabzug als eine 10 Tage verspätete Zahlung.

Schuldenhöhe (30%)

Ihre Schulden sind die Gesamtsumme all Ihrer Kredite. Eine hohe Schuldenquote kann auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten und Kreditgeber davon abhalten, Ihnen erneut einen Kredit zu gewähren.

- Bestandteile:

Gesamtverschuldung: Umfasst Kreditkartenschulden, Konsumkredite, Hypotheken und sonstige Darlehen. Ist Ihre Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Die Bonitätseinstufung hat einen erheblichen Einfluss auf Ihre Möglichkeiten, Geld zu leihen, Ihr Kreditlimit, Ihre Zinssätze und viele andere finanzielle Aspekte.

Kreditnutzungsquote: Dies ist das Verhältnis Ihrer Schulden zu Ihrem verfügbaren Kreditrahmen. Je niedriger diese Quote, desto höher Ihre Kreditwürdigkeit, da eine niedrige Kreditnutzungsquote darauf hindeutet, dass Sie Ihr volles Kreditlimit nicht ausschöpfen.

Zeitaufwand für die Eröffnung eines Kreditkontos (15%)

Eine lange Kredithistorie belegt in der Regel Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer und Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zukünftig zurückzuzahlen. Banken und Finanzinstitute schätzen Kunden mit einer langen und stabilen Kredithistorie.

Kreditarten (10%)

Die Nutzung verschiedener Kreditarten zeigt, dass Sie Ihre Finanzen gut im Griff haben. Eine Kombination aus Ratenkrediten wie Immobilienkrediten und Autokrediten sowie revolvierenden Krediten wie Kreditkarten trägt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Neue Kreditkonten (10 %)

Neu eröffnete Kreditkonten bezeichnen die Anzahl der neuen Kredite, die Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums aufnehmen. Zu viele neue Kredite in kurzer Zeit können auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten. Die Eröffnung zu vieler neuer Kreditkonten kann zudem Ihre Bonität beeinträchtigen, da dies finanziellen Druck und ein Risiko für die Kreditinstitute darstellt.

So prüfen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Besuchen Sie die Website des CIC: Das Nationale Kreditinformationszentrum (CIC) ist eine staatliche Organisation, die eine wichtige Rolle bei der Erfassung, Speicherung und Bereitstellung von Kreditinformationen von Organisationen und Privatpersonen in Vietnam spielt. Alle Informationen zu Ihrer Kredithistorie, einschließlich Krediten, Kreditkarten, Zahlungshistorie usw., werden vom CIC gespeichert und regelmäßig aktualisiert.

- Bei der Bank nachfragen: Sie können die Hotline anrufen oder direkt zur Transaktionsabteilung/Filiale der Bank gehen und den Service nutzen, um die Bank aufzufordern, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.

PHUONG NAM (Synthese)

Quelle: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html