Das Banken-Ökosystem wird immer größer und vielfältiger.
In den letzten Jahren ist der Trend zur Entwicklung nach dem Modell einer Finanz- und Bankgruppe immer deutlicher geworden. Viele Banken erweitern ihre Ökosysteme kontinuierlich, um ihren Kunden umfassende und geschlossene Finanzdienstleistungen anzubieten.
Im Jahr 2025 wird die VPBank diese Strategie weiter vorantreiben, indem sie einen Plan zur Gründung einer Lebensversicherungsgesellschaft mit einem Stammkapital von 2.000 Milliarden VND ankündigt und gleichzeitig Kapital einbringt und Anteile an einer Fondsverwaltungsgesellschaft kauft. Diese Schritte zielen darauf ab, das Finanzökosystem der Banken zu perfektionieren.
Derzeit umfasst das Gruppenmodell der VPBank vier Hauptmitglieder: die Mutterbank VPBank, das Verbraucherfinanzierungsunternehmen FE Credit, das Wertpapierunternehmen VPS und die Sachversicherungsgesellschaft OPES.
Herr Bui Hai Quan – stellvertretender Vorstandsvorsitzender der VPBank – betonte, dass die Ausweitung auf Lebensversicherungen und Fondsmanagement Teil einer langfristigen Entwicklungsstrategie sei, die darauf abziele, ein vielfältiges und modernes Ökosystem für Finanzdienstleistungen aufzubauen, das den steigenden Bedürfnissen der Kunden besser gerecht werde.
In ähnlicher Weise erhöhte die Military Bank (MB), nachdem sie die OceanBank in Form einer Zwangsübertragung erhalten und diese Bank in eine Tochtergesellschaft (MBV) umgewandelt hatte, die Gesamtzahl der Mitglieder im Ökosystem auf 9 Einheiten.
Davon gibt es 3 Banken (MB, MB Cambodia, MBV) und 6 Mitgliedsunternehmen, die in vielen Bereichen tätig sind, beispielsweise Wertpapiere (MBS), Investmentfondsverwaltung (MB Capital), Versicherungen (MIC), Lebensversicherungen (MB Ageas), Schuldenregulierung (MBAMC) und Verbraucherfinanzierung (MCredit).
Herr Luu Trung Thai – Vorstandsvorsitzender von MB – bekräftigte, dass MB eine der führenden Finanzgruppen sei, die über ein umfassendes Ökosystem verfüge, das viele Dienstleistungsbereiche abdecke, vom traditionellen Bankgeschäft bis hin zu Investitionen, Versicherungen, Verbraucherfinanzierung und Vermögensverwaltung.
Darüber hinaus bauen einige Banken, obwohl sie sich nicht öffentlich auf ein Konzernmodell konzentrieren, still und leise ihre Ökosysteme aus, oft in enger Verbindung mit Immobilienkonzernen mit engen Geschäftsbeziehungen.
Auch in diesem Jahr bekunden viele Banken ihre Ambitionen, ihre Geschäftstätigkeit auf neue Bereiche auszuweiten: MSB, SeABank und Sacombank planen die Übernahme von Wertpapierfirmen. Techcombank gab Pläne zur Gründung einer Lebensversicherungsgesellschaft mit einem Mindestkapital von 1.300 Milliarden VND bekannt.
Vorteile und Herausforderungen
Das Wachstum der vietnamesischen Banken in den letzten Jahrzehnten beruhte hauptsächlich auf traditionellen Geschäftsbankaktivitäten, insbesondere auf der Kreditvergabe. Da es jedoch zunehmend schwieriger wird, die Nettozinsmargen zu verbessern und der Wettbewerb im Kreditsegment immer härter wird, sind die Banken gezwungen, nach neuen Wachstumsmotoren zu suchen.
Das Investmentbanking – zu dem Vermögensverwaltung, Wertpapiere, Versicherungen, Fusions- und Übernahmeberatung sowie eine Reihe von Finanzdienstleistungen gehören – entwickelt sich zu einer strategischen Ausrichtung. Dies erklärt auch, warum sich immer mehr Banken dem Wettlauf um die Umwandlung in branchenübergreifende Finanzkonzerne anschließen.
Im digitalen Zeitalter wird der Aufbau eines umfassenden Finanzökosystems, das viele Dienste auf derselben Plattform integriert – auch bekannt als „One-Stop-Shop-Multi-Utility“-Modell – zu einem zentralen Wettbewerbsvorteil.
Eine Bank mit einem schlechten Ökosystem wird Schwierigkeiten haben, Kunden zu halten. Laut TS. Laut Can Van Luc, Chefökonom des BIDV , ist dieser Trend in den entwickelten Volkswirtschaften schon seit langem erkennbar und Vietnam kann sich dieser unvermeidlichen Entwicklung nicht entziehen.
Dank der starken technologischen Unterstützung, insbesondere von Big Data und künstlicher Intelligenz (KI), können Banken mit dem Finanzgruppenmodell ihre Möglichkeiten zum Cross-Selling von Produkten verbessern, ihre Dienstleistungen individuell an jeden Kunden anpassen und gleichzeitig die Risiken besser kontrollieren und ihre Einnahmequellen diversifizieren.
Das integrierte Ökosystem unterstützt Banken dabei, umfassende Finanzlösungen anzubieten – von Investitionen, Sparen und Krediten bis hin zur Vermögensverwaltung – und optimiert so ihre Gewinne, verbessert das Kundenerlebnis und stärkt ihre Wettbewerbsposition.
Die Lehre aus dem Fall der als Investitionen getarnten Versicherungsprodukte bei der SCB und einigen anderen Banken ist eine ernste Warnung. Ohne einen klaren rechtlichen Korridor zwischen den Aktivitäten des Geschäfts- und Investmentbankings ist das Risiko sehr hoch, dass es zu Streitigkeiten kommt – und möglicherweise sogar zu Schlupflöchern, die weitreichende Krisen auslösen können.
Besonders besorgniserregend ist die Situation einiger Banken, die zum Ökosystem der Immobilienkonzerne gehören, da sie mit der Gefahr komplexer Eigentumsverflechtungen und potenziell großen Risiken verbunden ist.
Obwohl das 2024 novellierte Gesetz über Kreditinstitute strengere Vorschriften zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen enthält, wird es laut dem Gouverneur der Staatsbank für die Verwaltungsbehörden sehr schwierig sein, diese zu erkennen und wirksam zu kontrollieren, wenn Anteilseigner oder verbundene Personen diese absichtlich vertuschen, indem sie „unter ihrem Namen auftreten“.
Quelle: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html
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