Steigern Sie den Immobilienwert bei der Beleihung von Bankdarlehen

Banken bewerten Vermögenswerte niedrig, Kunden fordern hohe Werte – das ist ein Problem, das viele Menschen beschäftigt, wenn sie Vermögenswerte beleihen, um Geld von Banken zu leihen. Viele Geschäftsbanken haben Berater beauftragt, Vermögenswerte als Grundlage für die Kreditvergabe zu bewerten, um die Interessen von Kunden und Banken zu wahren. Dennoch fordern viele Kunden von Geschäftsbanken weiterhin, den Wert ihrer Vermögenswerte bei der Kreditvergabe zu erhöhen.

Bankgeschäfte sind riskant. Neben den gesetzlich festgelegten Geschäftsfeldern besteht das Hauptgeschäft von Banken in der Kapitalbeschaffung und Kreditvergabe. Kreditgeschäfte bergen stets potenzielle Risiken. Kreditnehmer können ihre Schulden (einschließlich Tilgung und Zinsen) aus verschiedenen Gründen nicht zurückzahlen. Banken stehen daher vor der Herausforderung, sowohl die Kredite, die Kunden nicht vertragsgemäß zurückzahlen können, zu kompensieren als auch die Zinsen für die von Unternehmen und Privatpersonen mobilisierten Gelder zu zahlen. Dies kann die Geschäftstätigkeit der Bank erheblich beeinträchtigen. Um Forderungsausfälle zu minimieren, bewerten viele Geschäftsbanken die Sicherheiten ihrer Kunden im Rahmen von Kreditvergabeverfahren stets deutlich unter dem Marktwert. Viele Kunden befürchten, dass dies den Zugang zu Kapital erschwert.

Frau Nguyen Thi Ha von Gruppe 1 im Bezirk Hai Ba Trung (Stadt Phu Ly) sagte: „Anfang 2024 beantragte meine Familie einen Bankkredit über 2 Milliarden VND, um ein Geschäft zu betreiben, und verwendete als Sicherheit ein dreistöckiges Haus mit einer Grundstücksfläche von 64 m2 im Zentrum von Phu Ly. Nach dem Marktpreis berechnet, ist das Haus ungefähr 4,2 bis 4,5 Milliarden VND wert. Nachdem wir jedoch einen Bankkredit beantragt hatten, kam der Kreditsachbearbeiter zur Bewertung der Immobilie und bewertete sie nur mit ungefähr 2 Milliarden VND. Wenn das Haus als Hypothek aufgenommen wird, um Kapital zu leihen, kann meine Familie nur maximal ungefähr 1,4 Milliarden VND leihen (entsprechend 70 % des Immobilienwerts). Wir empfehlen Geschäftsbanken, Vermögenswerte nahe am Marktpreis zu bewerten, um günstige Bedingungen für die Kreditaufnahme zu schaffen.“

Kunden tätigen ihre Transaktionen inder Agribank- Filiale Duy Tien.

Geschäftsbanken gehen davon aus, dass die Preise in Zeiten hoher Immobilienpreise drastisch steigen. Daher bewerten Banken die Sicherheiten ihrer Kunden bei der Beleihung von Immobilien sehr sorgfältig. Bewerten Banken die Sicherheiten anhand staatlich regulierter Grundstückspreise, ist der Kreditwert sehr gering. Bewerten sie die Vermögenswerte hingegen nach Marktpreisen, behalten sie, wenn sie nicht sorgfältig vorgehen, „virtuelle Sicherheiten“. Um die Kapitalsicherheit zu gewährleisten, haben viele Banken ihre Fähigkeit zur Vermögensbewertung verbessert, indem sie jährlich Berater mit der Bewertung von Grundstücken in der Region beauftragen. Auf dieser Grundlage ermitteln die Berater anhand der staatlich regulierten Grundstückspreise und des Marktpreises den bestmöglichen Preis, um die Interessen von Kunden und Banken zu wahren.

Tran Hong Viet, Direktor der Agribank Kim Bang Branch, erklärte: „Um die Schwierigkeiten bei der Verwendung von Sicherheiten zur Aufnahme von Kapital bei Banken zu vermeiden, stützt sich die Filiale jedes Jahr sowohl auf den staatlich vorgeschriebenen Wert als auch auf den Marktpreis. Auf dieser Grundlage bewertet die Agribank Kim Bang Branch die Sicherheiten des Kunden, um jedes Mal die angemessene Kapitalauszahlung zu gewährleisten. Tatsächlich gewährleistet die Verwendung von Sicherheiten die Einhaltung der gesetzlichen Verfahren bei der Kapitalvergabe und, was am wichtigsten ist, erhöht die Verantwortung des Kunden bei der Verwendung des Kapitals. Der Standpunkt der Einheit besteht darin, nur den Grundstückswert zu berechnen und 70 % dieses Werts zu verleihen, während das darauf befindliche Eigentum nicht mitgezählt wird. Wird das darauf befindliche Eigentum mitgezählt, verliert die Bank den Wert der Sicherheiten, wenn der Kunde es abreißt, um es neu zu bebauen, oder es abbaut, um es zu verkaufen.“

Um die Verwaltung für Kunden zu reformieren, die bei der Kreditaufnahme Vermögenswerte verpfänden, hat die Staatsbank der Filiale Ha Nam ihre Koordination mit dem Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt verstärkt. Dabei geht es um den Austausch und die Bereitstellung von Informationen über Widerrufs- und Löschungsmitteilungen von Landnutzungsrechtszertifikaten im Zusammenhang mit Bankgeschäften in der Provinz Ha Nam sowie um die Registrierung von Sicherheiten bei den Registrierungsämtern für Landnutzungsrechte. Die beiden Einheiten haben eine Verordnung zur Koordination des Informationsaustauschs und der Bereitstellung von Informationen entwickelt, die dazu beiträgt, einen rechtlichen Korridor für Kreditinstitute zu schaffen, der ihnen als Grundlage für die Kreditvergabe und den Umgang mit Risiken während des Auszahlungsprozesses dienen kann. Dieser Ansatz wird Geschäftsbanken dabei helfen, die Risiken bei der Haltung von Sicherheiten zu begrenzen und die Effizienz der Kapitalauszahlungsaktivitäten zu verbessern. Bei qualifizierten Sicherheiten werden die Registrierungsämter für Landnutzungsrechte in Bezirken und Städten den Kunden umgehend eine Bestätigung ausstellen, damit die Banken zur Durchführung von Kreditauszahlungsverfahren berechtigt sind.

Nach Einschätzung der Geschäftsbanken wird der Informationsaustausch zwischen dem Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt und dem lokalen Bankensektor die Kreditinstitute aktiv dabei unterstützen, Kredite schnell auszuzahlen, gute Management- und Präventionsarbeit zu leisten und die Risiken bei der Kreditvergabe an Kunden zu begrenzen.

Tran Thoan

Quelle: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/nang-cao-gia-tri-tai-san-khi-the-chap-vay-von-ngan-hang-135773.html