Banken sind im Technologierennen „langsam“, das Risiko von …

Investitionen in Technologie schaffen überlegene Dienstleistungen, ein wichtiger Faktor für Banken, um im aktuellen Kontext wettbewerbsfähig zu bleiben und sich weiterzuentwickeln. Dennoch gibt es immer noch viele Banken, die im Technologierennen „langsam“ sind und Gefahr laufen, zurückzufallen und ihren Wettbewerbsvorteil zu verlieren.

Die Technologie ist zu einem entscheidenden Faktor im Wettlauf der Banken geworden.

Im digitalen Zeitalter wird Technologie zum entscheidenden Faktor für das Überleben und die Entwicklung von Banken. Banken mit einer starken digitalen Transformation schaffen Wachstumschancen und verbessern das Kundenerlebnis. Allerdings folgen nicht alle Banken diesem Trend.

Der vietnamesische Finanzmarkt erlebt derzeit eine starke digitale Revolution, bei der Technologie zu einem entscheidenden Faktor für die Kundengewinnung und die Optimierung von Abläufen wird. Von der Online-Kontoeröffnung (eKYC) bis hin zu eingebetteten Finanzdienstleistungen beschleunigen die inländischen Banken ihre Aktivitäten und machen das Bankerlebnis schneller und komfortabler als je zuvor.

Viele Banken sind im Technologierennen noch immer „langsam“. — Die Technologie ist zu einem entscheidenden Faktor im Wettlauf der Banken geworden.
(illustratives Foto)

Die Big 4-Gruppe (Vietcombank, VietinBank, BIDV,Agribank ) und der dynamische Privatsektor (VPBank, Techcombank, VIB, HDBank, ...) haben stark in Technologie investiert.

eKYC ermöglicht es Kunden, in wenigen Minuten über eine mobile App ein Bankkonto zu eröffnen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen. Dies ist ein wichtiger Kontaktpunkt, der Millionen neuer Kunden, insbesondere junge Menschen, anzieht.

Parallel dazu entwickelt sich das Mobile Banking mit unzähligen Funktionen – von Geldtransfers, Rechnungszahlungen, Sparen und Online-Krediten bis hin zur persönlichen Finanzverwaltung. Die Banken aktualisieren ihre Dienste ständig, erweitern sie um zusätzliche Funktionen und nutzen KI und Big Data, um ihre Dienste zu personalisieren und den Nutzern ein optimales Erlebnis zu bieten.

Darüber hinaus arbeiten sie auch aktiv mit Fintechs zusammen, wenden Blockchain-Technologie im internationalen Zahlungsverkehr an und entwickeln fortschrittliche Sicherheitslösungen wie biometrische Authentifizierung (Gesichtserkennung, Fingerabdrücke) gemäß den neuen Vorschriften der Staatsbank.

Während einige Banken noch zögern, neue Technologien einzuführen, haben viele andere bereits begonnen, umfassende Strategien für die digitale Transformation umzusetzen. Techcombank, Vietcombank, VPBank und BIDV sind typische Beispiele für digitale Banken. Diese Banken modernisieren nicht nur ihre IT-Systeme, sondern bieten auch digitale Produkte und Dienstleistungen an, die es ihren Kunden ermöglichen, Transaktionen schnell und sicher aus der Ferne durchzuführen.

Dementsprechend ist der Einsatz von Technologie eindeutig zu einer Kernstrategie geworden, die inländischen Banken dabei hilft, ihren Marktanteil auszubauen, ihre Betriebskosten zu senken und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern.

Viele Banken sind noch immer „langsam“

Im Gegensatz zur Dynamik inländischer Banken und einiger ausländischer Vorreiterbanken können nicht alle Banken schnell mit diesem Trend mithalten. Viele Banken sind im Technologierennen noch immer „langsam“ und laufen Gefahr, zurückzufallen und ihren Wettbewerbsvorteil zu verlieren.

Bei der UOB Bank beispielsweise bietet die UOB TMRW-App zwar eine Funktion zur Online-Kontoeröffnung, diese ist jedoch nur für Kunden mit Wohnsitz in Hanoi oder Ho-Chi-Minh-Stadt verfügbar. Auch die App der Indovina Bank (IVB) zeigt Instabilität. Bei der Online-Kontoeröffnung wird die App ständig plötzlich beendet, was sich negativ auf das Benutzererlebnis auswirkt.

Die Citibank unterstützt derzeit keine Kontoeröffnung für Neukunden über eKYC. Nutzer können nur dann ein Konto eröffnen, wenn sie bereits eine Geschäftsbeziehung zur Bank haben (z. B. eine Debit-/Kreditkarte besitzen). Auch bei HSBC gibt es zwar einen Online-Antragsprozess für das Gehaltspaket, dieser erfordert jedoch immer noch erhebliches menschliches Eingreifen. Dieser Prozess ist noch nicht vollständig automatisiert wie bei inländischen Banken.

Bei der Standard Chartered Bank ist die Möglichkeit zur Online-Kontoeröffnung mit eKYC für Neukunden nicht verfügbar. Die SC Mobile-Anwendung unterstützt derzeit nur die Registrierung für Kunden, die bereits ein Konto oder eine Karte bei der Bank besitzen. Zur Aktivierung des Dienstes ist die Angabe bestehender Konto-/Karteninformationen erforderlich.

Bei der Public Bank können Kunden außerdem nicht online von zu Hause aus ein Konto eröffnen, was zeigt, dass die Bank die eKYC-Dienste für neue Privatkunden nicht vollständig bereitgestellt hat.

Die Langsamkeit mancher ausländischer Banken und Joint Ventures bei der digitalen Transformation ist auf die Haupthindernisse zurückzuführen: die Einhaltung dualer Vorschriften (sowohl vietnamesischer Vorschriften als auch der Standards der Mutterkonzerne), eine Marktprioritätsstrategie (keine Konzentration auf normale Einzelkunden) und eine komplexe Technologieinfrastruktur.

Einige Banken nutzen noch immer veraltete Systeme, die nicht mit modernen Technologieanwendungen kompatibel sind. Die Modernisierung der IT-Systeme erfordert erhebliche finanzielle Ressourcen und Zeit, weshalb viele Banken mit Investitionen zögern.

Es mangelt an qualifiziertem Personal, während die Technologie im Bankensektor Expertenteams mit fundierten Kenntnissen in den Bereichen Daten, künstliche Intelligenz (KI), Blockchain und anderen neuen Technologien erfordert. Dieser Personalmangel hindert einige Banken daran, schnell technologische Lösungen zu entwickeln.

Darüber hinaus fehlt eine klare und langfristige Strategie zur Technologieentwicklung. Zwar wurden einige kleinere Initiativen umgesetzt, aber ein umfassender Plan zur Integration der Technologie in alle Bereiche des Bankgeschäfts fehlt.

Diese Verzögerung bringt zahlreiche Herausforderungen mit sich und birgt das Risiko, eine große Anzahl potenzieller Kunden, insbesondere junger, technisch versierter Menschen, zu verlieren. Dies beeinträchtigt nicht nur den Marktanteil, sondern untergräbt langfristig auch die Effizienz und Skalierbarkeit des Unternehmens.

Um nicht den Anschluss zu verlieren, müssen sich Banken, die „nacheilen“, intensiv umstellen. Sie müssen massiv in die technologische Infrastruktur investieren, ihr Personal schulen und eine klare und konsistente Technologiestrategie entwickeln. Sie müssen von den Erfolgen der Pionierbanken lernen und enge Beziehungen zu Technologieunternehmen aufbauen, um Prozesse und Dienstleistungen zu optimieren.

Der Fokus liegt auf der Anwendung künstlicher Intelligenz bei der Beratung und Analyse von Kundendaten, der Implementierung digitaler Bankdienstleistungen, E-Wallets und Online-Geldtransfers. Darüber hinaus wird der Einsatz von Blockchain zur Sicherung von Transaktionen und zur Verbesserung der Transparenz ein wichtiger Faktor für die Stärkung des Kundenvertrauens sein.

Der Technologiewettlauf wird immer härter. Banken mit geeigneten Strategien und entschlossenem Handeln werden auf dem modernen Finanzmarkt nicht nur überleben, sondern auch erfolgreich sein – und umgekehrt./.

Quelle: https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html