ANTD.VN – Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt, während die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen stark sinkt. Das Rundschreiben 02 zur Umschuldung läuft aus, und auch die Entschließung 42 zur Pilotierung der Handhabung uneinbringlicher Forderungen läuft aus. Daher besteht die Gefahr, dass die Zahl uneinbringlicher Forderungen immer größer wird.
Uneinbringliche Forderungen nehmen weiter zu
Aus den Finanzberichten der ersten neun Monate des Jahres von 28 Geschäftsbanken (außerder Agribank ) geht hervor, dass die meisten uneinbringlichen Forderungen im Vergleich zum Jahresbeginn zugenommen haben.
Zu den Banken mit den höchsten uneinbringlichen Forderungen in der Branche zählen in absoluten Zahlen: VPBank, BIDV, VietinBank, Vietcombank, SHB , NCB, Sacombank, MB Bank, VIB, LPBank.
Davon weist die VPBank einen Forderungsbestand von bis zu 29.934 Milliarden VND auf, was einem Anstieg von über 19 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. In Bezug auf die Quote beträgt der Forderungsausfall der VPBank derzeit 5,74 %, was einem Anstieg von 0,01 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht.
Als nächstes folgen die Big 4 mit BIDV mit 26.394 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 50 %; VietinBank 18.941 Milliarden VND, ein Plus von 19,9 %; Vietcombank 14.393 Milliarden VND, ein Plus von 84 %.
Auf Platz sechs liegt die SHB Bank, deren uneinbringliche Forderungen ebenfalls um mehr als 24 % auf 13.484 Milliarden VND gestiegen sind.
Obwohl die NCB Bank in absoluten Zahlen die siebthöchsten uneinbringlichen Forderungen im System hat, ist sie in Bezug auf die Quote mit über 13.460 Milliarden VND Branchenführer, was einem Anstieg von über 57 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Bei einem bescheidenen Kreditrahmen von knapp über 51.100 Milliarden VND liegt die Forderungsausfallquote der NCB bei über 26,3 %.
Darüber hinaus gibt es noch weitere Banken mit hohen Forderungsausfällen, darunter die Sacombank (10.388 Milliarden VND); MB Bank (10.111 Milliarden VND); VIB (9,040 Milliarden VND); LPBank (7.367 Milliarden VND)…
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Die Zahl der faulen Bankschulden steigt weiter |
In Bezug auf die Wachstumsrate ist die TPBank die Bank mit der höchsten Wachstumsrate uneinbringlicher Forderungen in der Branche, mit einem Anstieg um fast das Dreifache (294 %) im Vergleich zum Jahresbeginn auf 5.350 Milliarden VND.
Als nächstes folgt Sacombank (plus 142 %); LPBank (plus 115 %); Techcombank (plus 113 %); MB (plus 101 %) und MSB (100 %) …
Den Aufzeichnungen zufolge sind die uneinbringlichen Forderungen der Branche seit dem Auslaufen des Rundschreibens 14 zur Umschuldung im Zusammenhang mit Covid-19 im vierten Quartal in Folge gestiegen, und zwar um 2,2 % (+6,9 % im Vergleich zum Vorquartal) auf 196.755 Milliarden VND.
Eine weitere negative Entwicklung besteht darin, dass sich die Reservepuffer der Banken im Jahr 2023 verringern werden, was den Spielraum für eine Schuldentilgung im nächsten Jahr einschränkt.
Laut Statistik gab es nur eine Bank, deren Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen in den ersten neun Monaten des Jahres gestiegen ist: die BaoViet Bank. Allerdings betrug der Anstieg lediglich 0,8 % bis 30 %. Dies bedeutet, dass die Bank für jeweils 100 Dong uneinbringlicher Forderungen nur 30 Dong als Rückstellungen bilden kann.
Bei vielen anderen großen Banken ist die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen zwar hoch, tendenziell nimmt sie jedoch ab. Bis zum Ende des dritten Quartals dieses Jahres verzeichneten nur fünf Banken eine Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen von über 100 %, nämlich Vietcombank (207 %, 47 % weniger als zum Jahresbeginn), VietinBank (172,4 %, fast 16 % weniger als zum Jahresbeginn), BIDV (158,4 %, 58,5 % weniger), Bac A Bank (144,2 %, fast 60 % weniger) und MB (122 %, fast 120 % weniger). Rückblickend auf das Jahresende 2022 gab es 10 Banken, die die 100-Prozent-Schwelle überschritten hatten.
Trotz der Erhöhung der Rückstellungen ist die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen bei den Banken in den ersten neun Monaten des Jahres laut Experten stark gesunken, da die Rückstellungen mit dem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen nicht Schritt halten können.
Allerdings verbesserte sich im dritten Quartal die positive Entwicklung der Aktivaqualität des Bankensektors. Dies spiegelt sich in den ausstehenden Krediten der Gruppe 2 wider, die im Vergleich zum Vorquartal um 7,7 % zurückgingen, während sie in den Vorquartalen kontinuierlich zugenommen hatten. Dies zeigt, dass die Entstehung neuer uneinbringlicher Forderungen nachlässt.
Viele Engpässe bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen
Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute angesichts der Schwierigkeiten der Unternehmen und der Anzeichen einer Rezession in der Weltwirtschaft sehr besorgniserregend.
Gleichzeitig ist die Abwicklung uneinbringlicher Forderungen durch den Verkauf gesicherter Vermögenswerte – insbesondere großer Forderungen, die zu Marktpreisen verkauft werden müssen – im Kontext eines eingefrorenen Immobilienmarktes sehr schwierig umzusetzen.
Den Aufzeichnungen des Reporters zufolge müssen viele Banken bei der Handhabung von durch Immobilien besicherten Vermögenswerten diese Dutzende Male zum Verkauf anbieten, können sie aber trotzdem nicht verkaufen.
Ein Beispiel hierfür ist die VietinBank. Diese Bank verkauft seit 2019 die Schulden der Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, konnte sie jedoch nicht verkaufen. Bei der jüngsten Auktion wurden die Sicherheiten für diese Schulden (hauptsächlich Immobilien) von der VietinBank zu einem Startpreis von nur 142 Milliarden VND angeboten, was weniger als 10 % der Außenstände dieses Kunden (fast 1.500 Milliarden VND an Kapital und Zinsen) entspricht.
Herr Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, sagte, dass die größten Kopfschmerzen für die Banken heute die steigende Zahl uneinbringlicher Forderungen und die Schwierigkeiten bei der Handhabung von Sicherheiten seien. Insbesondere bei ungesicherten Krediten gestaltet sich die Eintreibung der Forderungen sehr schwierig.
Bei der VPBank belaufen sich die ungesicherten Kreditbestände auf über 100.000 Milliarden VND, und die Bank hat große Schwierigkeiten, ihre Schulden einzutreiben, da sie „das Messer an der Klinge hält“ und beim Inkasso nicht auf die Unterstützung der Behörden zählen kann.
Dass es immer schwieriger wird, Schulden einzutreiben, zeigt sich an der Führung der VPBank: Seit Jahresbeginn mussten bei dieser Bank mehr als 3.000 Inkassomitarbeiter ihre Stelle aufgeben, während gleichzeitig die Quote der uneinbringlichen Forderungen gestiegen ist. Am besorgniserregendsten ist die ungelöste Schuldensituation sowohl privater als auch geschäftlicher Art.
Während die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt, besteht eine der größten Sorgen der Banken darin, dass das Rundschreiben 02 zur Umschuldung bald ausläuft und dadurch viele uneinbringliche Forderungen ans Licht kommen, die in umstrukturierten Schulden „versteckt“ sind.
Nach Angaben der Staatsbank beliefen sich die gesamten ausstehenden Schulden, die im Rahmen des Rundschreibens 02 umstrukturiert wurden, bis Ende September 2023 auf 140 Billionen VND (was 1,09 % der Gesamtkredite des gesamten Systems entspricht). Bei diesen Schulden besteht das Risiko, dass sie nach Ablauf des Rundschreibens 02 zu uneinbringlichen Forderungen werden.
Darüber hinaus wird der rechtliche Rahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen in der kommenden Zeit viele Lücken aufweisen. Die Resolution Nr. 42/2017/QH14 der Nationalversammlung zur Pilotierung der Begleichung uneinbringlicher Forderungen (Resolution 42) läuft am 31. Dezember dieses Jahres aus, während der (geänderte) Gesetzesentwurf über Kreditinstitute der Nationalversammlung nächstes Jahr zur Genehmigung vorgelegt wird.
Wenn die Schwierigkeiten im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen nicht gelöst werden, kann dies dazu führen, dass viele Banken bei der Kreditvergabe „zögern“ und sich stattdessen auf das Risikomanagement konzentrieren. Tatsächlich verzeichneten viele Banken seit Jahresbeginn, als die „Gesundheit“ der Unternehmen schwierig war, ein sehr geringes Kreditwachstum, manche Banken verzeichneten sogar ein negatives Kreditwachstum.
Viele Banken äußerten daher ihre Hoffnung, dass die Nationalversammlung die Umsetzungsfrist der Resolution 42 zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen verlängern werde, um die Banken bei der Handhabung uneinbringlicher Forderungen zu unterstützen.
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