Dao Minh Tu, Ständiger Stellvertretender Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), sagte auf einer kürzlich abgehaltenen Konferenz, dass der Premierminister dem Vorschlag der SBV zugestimmt habe, im Jahr 2024 ein Gesetz zur Änderung und Ergänzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über Kreditinstitute auszuarbeiten.

In dieser Resolution werden einige Inhalte der Entschließung Nr. 42/2014/QH14 (Entschließung 42) der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 über die Pilotierung der Abwicklung notleidender Kredite von Kreditinstituten legalisiert.

Die Resolution 42, deren Gültigkeit bis zum 31. Dezember 2023 verlängert worden war, ist nun ausgelaufen. Ein wichtiger Punkt der Resolution war, dass sie Kreditinstituten die Möglichkeit einräumte, Sicherheiten zur Deckung von Kreditausfällen zu beschlagnahmen.

Die Resolution 42 „Version 2.0“ wurde nach ihrer Legalisierung durch Änderung und Ergänzung des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 auf eine höhere Stufe gehoben, um Banken zu ermächtigen, besicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, zu verwalten und zu versteigern, und schuf damit die Voraussetzungen dafür, dass Banken besicherte Vermögenswerte verwalten können, die gerichtlich festgestellt wurden und sich in der Vollstreckung befinden.

„ Die Regierung wird die Angelegenheit voraussichtlich in der regulären Sitzung der Nationalversammlung im Mai zur Beratung vorlegen. Sollte dies nicht rechtzeitig gelingen, wird sie die Angelegenheit in der Sitzung im September erneut behandeln. Dies ist eine gute Nachricht für Geschäftsbanken mit notleidenden Krediten, die sie nicht mehr bedienen können“, sagte Vizegouverneur Dao Minh Tu.

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Die Resolution 42 soll Banken mehr Befugnisse im Umgang mit notleidenden Krediten einräumen. Foto: Hoang Ha.

Als für die Ausarbeitung zuständige Stelle legte die Staatsbank den Entwurf Anfang März der Regierung vor.

Nach Angaben dieser Behörde zielt die fortgesetzte Legalisierung der Bestimmungen in der Resolution 42 darauf ab, einen synchronen Rechtsrahmen für den Umgang mit notleidenden Forderungen zu schaffen, die Berücksichtigung der Realität zu gewährleisten und Hindernisse und Schwierigkeiten zu beseitigen, die Kreditinstitute, Forderungshandels- und Abwicklungsorganisationen daran gehindert haben, ihre gesetzlichen Rechte im Umgang mit notleidenden Forderungen und Sicherheiten für notleidende Forderungen auszuüben, was indirekt die Fähigkeit zur Kapitalrotation sowie den Zugang zu Krediten zu angemessenen Kosten für Privatpersonen und Unternehmen beeinträchtigt.

Das aktuelle Problem bei der Verwaltung von Sicherheiten besteht darin, dass die Person, die die Sicherheiten hält, diese nicht herausgibt. In diesem Fall müssen die Organisationen für den An- und Verkauf von Forderungen, die Schuldenregulierungsorganisationen und die Kreditinstitute Klage erheben und auf die Vollstreckung des Urteils oder der Entscheidung des Gerichts gemäß Artikel 301 des Bürgerlichen Gesetzbuches von 2015 warten.

Darüber hinaus sieht das geltende Recht lediglich das Recht vor, das Gericht um Klärung des Falles zu ersuchen, wenn der Eigentümer des Eigentums dieses nicht an den Sicherungsnehmer zur Verwaltung übergibt; es legt jedoch nicht ausdrücklich das Recht des Sicherungsnehmers fest, das Sicherungsgut in Besitz zu nehmen.

„Das Fehlen dieser Regelung hat große Schwierigkeiten für das Recht von Schuldtitelhandels- und -abwicklungsorganisationen sowie Kreditinstituten auf die Verwaltung von Sicherheiten verursacht, da Schuldtitelhandels- und -abwicklungsorganisationen sowie Kreditinstitute die Pfändung nicht durchführen können, wenn die Eigentümer der Sicherheiten nicht zustimmen, sich absichtlich widersetzen oder sogar andere Streitigkeiten im Zusammenhang mit den Sicherheiten verursachen, um die Zeit für die Verwaltung der Sicherheiten zu verlängern“, analysierte die Staatsbank.

Darüber hinaus stehen Kreditinstitute und Organisationen für den Handel und die Abwicklung von Forderungen weiterhin vor Schwierigkeiten, da besicherte Vermögenswerte zur Vollstreckung von Urteilen beschlagnahmt werden können, auch zur Erfüllung von Verpflichtungen, die nicht unter die Vollstreckung von Urteilen oder Entscheidungen über Unterhalt oder Entschädigung für Schäden an Leben oder Gesundheit fallen; dies beeinträchtigt die Rechte der Gläubiger von Kreditinstituten und Organisationen für den Handel und die Abwicklung von Forderungen erheblich.

Der Entwurf sieht vor, dass nach Abschluss des Verfahrens zur Feststellung der Beweismittel und der Feststellung, dass diese keinen Einfluss auf die Bearbeitung des Falles haben, die Staatsanwaltschaft für die Rückgabe der physischen Beweismittel im Strafverfahren zuständig ist, die als Sicherheit für die notleidenden Forderungen dienen, und zwar auf Verlangen des Sicherungsnehmers, d. h. eines Kreditinstituts oder einer Organisation, die notleidende Forderungen kauft, verkauft und damit handelt.

Bis Ende 2024 wird die Quote notleidender Kredite börsennotierter Banken im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 um 1 % sinken und 1,92 % erreichen, was einem Rückgang von 0,31 % gegenüber dem dritten Quartal 2024 entspricht.

Allerdings sind die notleidenden Kredite der 27 börsennotierten Banken immer noch etwa 0,42 % höher als vor 2020.

Statistiken aus den Finanzberichten von VietNamNet für das vierte Quartal 2024 zeigen, dass die Schulden der Gruppe 5 (Schulden mit der Möglichkeit des Kapitalverlusts) von 25 börsennotierten Banken zum 31. Dezember 2024 118.915 Milliarden VND (etwa 4,75 Milliarden USD) betrugen, ein Anstieg von 39,3 % gegenüber Anfang 2024.

Die obige Zahl beinhaltet nicht die Schulden der Gruppe 5 bei LPBank und VIB, da diese beiden Banken nur Daten zu überfälligen Schulden veröffentlichen und keine Details zu den einzelnen Schuldengruppen angeben.

Bei Geschäftsbanken, die Berichte veröffentlicht haben, zeigt sich, dass die Gruppe-5-Forderungen den Großteil der notleidenden Kredite ausmachen. Tatsächlich gibt es Banken, bei denen die Gruppe-5-Forderungen über 90 % der gesamten notleidenden Kredite (Gruppe-3-5-Forderungen) ausmachen.