Banken senken weiterhin Sparzinsen und veröffentlichen durchschnittliche Kreditzinsen

Insbesondere hat die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) gerade einen neuen Zinssatz für Spareinlagen veröffentlicht, der für Festgelder mit einer Laufzeit von 1 bis 9 Monaten um 0,1 % pro Jahr gesenkt wurde.

Der niedrigste Zinssatz bei der Vietcombank beträgt derzeit 1,6 % pro Jahr und gilt für Kunden mit einer Laufzeit von einem oder zwei Monaten. Für dreimonatige Einlagen beträgt der Zinssatz 1,9 % pro Jahr; für sechs bis neun Monate beträgt er 2,9 % pro Jahr.

Der höchste Sparzinssatz der Bank liegt weiterhin bei 4,7 %/Jahr für Kunden mit einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten.

Die Vietcombank senkt auch die Zinsen für Einlagen institutioneller Kunden entsprechend. So beträgt der Mindestzinssatz für Einlagen institutioneller Kunden bei Laufzeiten von einem bis zwei Monaten 1,5 % pro Jahr, der Höchstzinssatz liegt bei Laufzeiten von 24 Monaten und mehr bei 4,2 % pro Jahr.

So ist der Zinssatz für Privatkunden bei der Vietcombank auf das gleiche Niveau gesunken wie bei der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank ).

Bei der Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) liegt der angegebene Zinssatz zwischen 1,7 und 4,7 %/Jahr und bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) zwischen 1,7 und 4,8 %/Jahr.

Ebenfalls ab heute, dem 1. April, hat die Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) den Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von 6 bis 9 Monaten um 0,2 %/Jahr auf 3,8 %/Jahr gesenkt. Für die übrigen Laufzeiten belässt die PGBank den Zinssatz bei 2,6 – 3 %/Jahr für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten und 4,3 %/Jahr für Laufzeiten ab 12 Monaten.

Der höchste Zinssatz bei der PGBank beträgt 5,2 %/Jahr für Kunden, die Geld mit einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten einzahlen.

Zuvor, in der zweiten Märzhälfte, bereiteten sich viele Banken auf eine Erhöhung der Sparzinsen vor, wie beispielsweise die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), die Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), die Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank)... Die Zinserhöhung bei diesen Banken beträgt üblicherweise 0,1 - 0,3 % pro Jahr, abhängig von der Laufzeit.

Der derzeit höchste im Bankensystem notierte Zinssatz beträgt 10 %/Jahr bei der Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) und gilt für Einlagen ab 2.000 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten.

Darüber hinaus wenden einige Banken spezielle Richtlinien für große Einlagen an, darunter die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) und die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Dabei beträgt der höchste Zinssatz bei der ABBank 9,65 %/Jahr und gilt für Einlagen ab 1.500 Milliarden VND, eine Laufzeit von 13 Monaten, Zinsen am Ende der Laufzeit und müssen vom Generaldirektor genehmigt werden. Bei der MSB beträgt er 8,5 %/Jahr für Kunden mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten und einem Guthaben ab 500 Milliarden VND.

Experten zufolge bieten niedrige Einlagenzinsen den Banken weiterhin Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen. Eine weitere Senkung der Einlagenzinsen dürfte jedoch schwierig werden.

Analysten der SSI Securities Corporation prognostizieren, dass die Einlagenzinsen kaum weiter sinken werden und möglicherweise im Vergleich zu 2023 um 0,5 %/Jahr auf etwa 5,5 %/Jahr bis Ende 2024 steigen werden. Gleichzeitig werden die Kreditzinsen für bestehende Kredite im ersten Halbjahr 2024 voraussichtlich um weitere 0,5 – 1 % sinken.

Der Ökonom Dr. Nguyen Tri Hieu sagte, dass die Inputzinsen in der zweiten Jahreshälfte 2024 wieder steigen könnten, wenn sich die Wirtschaftstätigkeit verbessert. Angesichts des niedrigen Leitzinses dürften die Kreditzinsen jedoch weiterhin sinken, um Unternehmen, Menschen und die Wirtschaft insgesamt zu unterstützen.

Neben der üblichen Veröffentlichung der Einlagenzinsen haben die Banken auch die durchschnittlichen Kreditzinsen sowie die Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzinsen offiziell bekannt gegeben. Damit setzen sie die Richtlinien der Regierung und der Staatsbank zur Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen um.

Zuletzt gab die VietinBank erstmals einen durchschnittlichen Kreditzinssatz von 6,3 %/Jahr bekannt, die Differenz zwischen Kreditzinssatz und durchschnittlichem Einlagenzinssatz beträgt 2,45 %/Jahr.

Diese Zinsdifferenz dient laut VietinBank dazu, gesetzliche Compliance-Kosten wie etwa Risikovorsorgekosten, erforderliche Kapitalkosten für Kreditrisiken, Betriebskosten etc. auszugleichen.

Die Agribank hat den Zinssatz für kurzfristige Kredite in einigen vorrangigen Sektoren und Bereichen unter der Leitung der Regierung und der Staatsbank auf 4 % pro Jahr festgelegt. Der übliche Zinssatz der Agribank beträgt für kurzfristige Kredite ab 5 % pro Jahr und für mittel- und langfristige Kredite ab 6 % pro Jahr.

Laut der Ankündigung betragen die durchschnittlichen Kapitalkosten der Agribank 6 % pro Jahr. Davon beträgt der durchschnittliche Mobilisierungszinssatz 4,2 % pro Jahr, sonstige Kosten (einschließlich Pflichtreserven, Liquiditätsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten) 1,8 % pro Jahr. Angesichts der überdurchschnittlichen Kredit- und Mobilisierungszinssätze beträgt die aktuelle Zinsdifferenz zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung 1,47 % pro Jahr.

Bei BIDV beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 6,49 %/Jahr, die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalbeschaffungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.

Bei der Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 7,29 %/Jahr für kurzfristige Kredite und 8,6 %/Jahr für mittel- und langfristige Kredite. Für Firmenkunden beträgt der durchschnittliche Zinssatz 6,83 %/Jahr für kurzfristige Kredite und 7,69 %/Jahr für mittel- und langfristige Kredite. Die Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen der VIB beträgt 3,16 %/Jahr.

Bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 7,76 % pro Jahr. Davon beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 8,85 % pro Jahr.

Bei der Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank) beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz laut der jüngsten Bekanntmachung 8,07 % pro Jahr. Der durchschnittliche Zinssatz für Einlagen aller Laufzeiten beträgt 5,82 % pro Jahr. Die durchschnittliche Zinsdifferenz beträgt 2,25 % pro Jahr.

Zuvor hatte die Staatsbank in der Richtlinie 01/CT-NHNN vom 15. Januar 2024 zur Organisation der Umsetzung der Schlüsselaufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 die Kreditinstitute aufgefordert, den durchschnittlichen Kreditzinssatz, die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinssatz, die Kreditzinssätze für Kreditprogramme, Vorzugskreditprogramme und andere Arten von Kreditzinssätzen (sofern vorhanden) proaktiv auf der Website der Bank öffentlich bekannt zu geben.

In der kürzlich an Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen versandten offiziellen Mitteilung Nr. 1628/NHNN-CSTT zur Bekanntgabe der Kreditzinsen fordert die Staatsbank die Kreditinstitute weiterhin auf, der Staatsbank vor dem 1. April 2024 den Link zur Spalte mit den Zinsankündigungen zuzusenden. Ändert ein Kreditinstitut den Link, muss dies innerhalb von zwei Werktagen bei der Verwaltungsstelle geschehen.

Die Staatsbank teilte mit, dass die Kreditinstitute grundsätzlich Informationen zu den Kreditzinsen gemäß den Anweisungen des Premierministers und der Staatsbank bekannt gegeben hätten, einige Kreditinstitute sich jedoch noch in der Umsetzungsphase befänden.

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