Banken senken weiterhin Sparzinsen und veröffentlichen durchschnittliche Kreditzinsen

Insbesondere hat die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) gerade einen neuen Zinssatz für Spareinlagen veröffentlicht, der für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 9 Monaten um 0,1 % pro Jahr gesenkt wurde.

Der niedrigste Zinssatz bei der Vietcombank beträgt derzeit 1,6 % pro Jahr und gilt für Kunden mit einer Laufzeit von einem oder zwei Monaten. Für dreimonatige Einlagen beträgt der Zinssatz 1,9 % pro Jahr, für sechs bis neun Monate 2,9 % pro Jahr.

Der höchste Sparzinssatz der Bank liegt weiterhin bei 4,7 %/Jahr für Kunden mit einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten.

Vietcombank senkte auch die Zinssätze für Einlagen institutioneller Kunden entsprechend. So wurden die Zinssätze für Einlagen institutioneller Kunden bei Laufzeiten von einem bis zwei Monaten auf 1,5 %/Jahr gesenkt, bei Laufzeiten von 24 Monaten und mehr auf 4,2 %/Jahr.

So ist der Zinssatz für Privatkunden bei der Vietcombank auf das gleiche Niveau gesunken wie bei der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ).

Bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) liegt der angegebene Zinssatz zwischen 1,7 und 4,7 %/Jahr und bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) zwischen 1,7 und 4,8 %/Jahr.

Ebenfalls ab heute, dem 1. April, senkte die Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) den Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von 6 bis 9 Monaten um 0,2 % pro Jahr auf 3,8 % pro Jahr. Für die übrigen Laufzeiten beließ die PGBank den Zinssatz unverändert bei 2,6 bis 3 % pro Jahr für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten und 4,3 % pro Jahr für Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr.

Der höchste Zinssatz bei der PGBank beträgt 5,2 %/Jahr für Kunden, die Geld für eine Laufzeit von 24 bis 36 Monaten einzahlen.

Bereits in der zweiten Märzhälfte bereiteten sich viele Banken auf eine Erhöhung der Sparzinsen vor, darunter die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), die Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) und die Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank). Die Zinserhöhungen dieser Banken liegen üblicherweise zwischen 0,1 und 0,3 Prozentpunkten pro Jahr, abhängig von der Laufzeit.

Der derzeit höchste im Bankensystem notierte Zinssatz beträgt 10 %/Jahr bei der Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) und gilt für Einlagen ab 2.000 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten.

Darüber hinaus wenden einige Banken, darunter die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) und die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), spezielle Richtlinien für große Einlagen an. Der höchste Zinssatz bei der ABBank beträgt 9,65 % pro Jahr und gilt für Einlagen ab 1.500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 13 Monaten. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und bedürfen der Genehmigung des Generaldirektors. Bei der MSB beträgt der Zinssatz 8,5 % pro Jahr für Kunden, die Einlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten und einem Guthaben ab 500 Milliarden VND tätigen.

Experten zufolge bieten die niedrigen Einlagenzinsen den Banken weiterhin Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen. Eine weitere Senkung der Einlagenzinsen dürfte jedoch schwierig werden.

Analysten der SSI Securities Corporation prognostizieren, dass die Einlagenzinsen kaum weiter „untergetaucht“ bleiben werden und möglicherweise um 0,5 %/Jahr im Vergleich zu 2023 auf etwa 5,5 %/Jahr bis Ende 2024 steigen werden. Gleichzeitig werden die Kreditzinsen für bestehende Kredite in der ersten Hälfte des Jahres 2024 wahrscheinlich um weitere 0,5 – 1 % sinken.

Der Ökonom Dr. Nguyen Tri Hieu sagte, dass die Inputzinsen in der zweiten Jahreshälfte 2024 wieder steigen könnten, wenn sich die Wirtschaftstätigkeit verbessert. Angesichts des niedrigen Leitzinses dürften die Kreditzinsen jedoch weiterhin sinken, um Unternehmen, Menschen und die Wirtschaft im Allgemeinen zu unterstützen.

Neben der üblichen Veröffentlichung der Einlagenzinsen haben die Banken auch die durchschnittlichen Kreditzinsen sowie die Differenz zwischen den Kreditzinsen und den durchschnittlichen Einlagenzinsen offiziell bekannt gegeben. Damit setzen sie die Anweisung der Regierung und der Staatsbank zur Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen um.

Zuletzt gab die VietinBank erstmals einen durchschnittlichen Kreditzinssatz von 6,3 %/Jahr bekannt, die Differenz zwischen dem Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Einlagenzinssatz beträgt 2,45 %/Jahr.

Laut VietinBank dient diese Zinsdifferenz dazu, gesetzliche Compliance-Kosten wie Risikovorsorgekosten, erforderliche Kapitalkosten für Kreditrisiken, Betriebskosten usw. auszugleichen.

Die Agribank hat den Zinssatz für kurzfristige Kredite in einer Reihe von vorrangigen Sektoren und Bereichen unter der Leitung der Regierung und der Staatsbank auf 4 % pro Jahr festgelegt. Der normale Zinssatz der Agribank beträgt für kurzfristige Kredite ab 5 % pro Jahr und für mittel- und langfristige Kredite ab 6 % pro Jahr.

Laut der Mitteilung betragen die durchschnittlichen Kapitalkosten der Agribank 6 % pro Jahr. Davon entfallen durchschnittlich 4,2 % pro Jahr auf den Mobilisierungszinssatz und 1,8 % pro Jahr auf sonstige Kosten (einschließlich Mindestreserven, Liquiditätsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten). Unter Berücksichtigung der oben genannten durchschnittlichen Kredit- und Mobilisierungszinssätze ergibt sich aktuell eine Zinsdifferenz von 1,47 % pro Jahr.

Bei BIDV beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 6,49 %/Jahr, die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.

Bei der Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) beträgt der durchschnittliche Jahreszins für Privatkredite 7,29 % für kurzfristige und 8,6 % für mittel- und langfristige Kredite. Für Firmenkunden liegt der durchschnittliche Jahreszins bei 6,83 % für kurzfristige und 7,69 % für mittel- und langfristige Kredite. Die Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen der VIB beträgt 3,16 % pro Jahr.

Bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 7,76 % pro Jahr. Davon beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 8,85 % pro Jahr.

Bei der Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank) beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz laut der jüngsten Ankündigung 8,07 % pro Jahr. Der durchschnittliche Zinssatz für Einlagen aller Laufzeiten beträgt 5,82 % pro Jahr. Die durchschnittliche Zinsdifferenz beträgt 2,25 % pro Jahr.

Zuvor hatte die Staatsbank in der Richtlinie 01/CT-NHNN vom 15. Januar 2024 über die Organisation der Umsetzung der wichtigsten Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 die Kreditinstitute aufgefordert, proaktiv auf der Website der Bank den durchschnittlichen Kreditzinssatz, die Differenz zwischen durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinssätzen, die Kreditzinssätze für Kreditprogramme, Vorzugskreditprogramme und andere Arten von Kreditzinssätzen (falls vorhanden) öffentlich bekannt zu geben.

In dem kürzlich veröffentlichten offiziellen Rundschreiben Nr. 1628/NHNN-CSTT an Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen bezüglich der Bekanntgabe von Kreditzinsen fordert die Staatsbank die Kreditinstitute erneut auf, den Link zur Spalte mit den Zinsbekanntgaben bis zum 1. April 2024 an die Staatsbank zu übermitteln. Sollte ein Kreditinstitut den Link ändern, muss es diesen innerhalb von zwei Werktagen bei der zuständigen Verwaltungsbehörde aktualisieren.

Die Staatsbank teilte mit, dass die Kreditinstitute grundsätzlich Informationen zu den Kreditzinsen gemäß den Anweisungen des Premierministers und der Staatsbank veröffentlicht hätten, einige Kreditinstitute sich jedoch noch in der Umsetzungsphase befänden.

Quelle