Digitale Banken müssen sich vom Einzelgeschäft lösen und regionale Verbindungen knüpfen.

Der Druck durch Datenmengen, die Anforderungen an die Konnektivität und die Risiken über Ländergrenzen hinweg bedeuten, dass digitale Banken nicht alleine bestehen können, sondern auf regionale Zusammenarbeit angewiesen sind, um ihre Abwehr zu stärken und einen besseren Service zu bieten.

Digitales Banking ist kein Einzelspiel mehr.

Die Standards für Datenschutz und elektronische Transaktionen werden stetig verschärft, was den Bankensektor zu einem verstärkten Umstieg auf ein sicheres und vernetztes digitales Modell zwingt. Insbesondere angesichts zunehmenden grenzüberschreitenden Betrugs können digitale Banken nicht mehr als einheitliche Struktur agieren, sondern müssen ihre regionale Zusammenarbeit ausbauen, um einen gemeinsamen Schutzschild zu bilden und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Herr Do Viet Hung, Mitglied des Strategieausschusses des vietnamesischen Bankenverbandes, betonte in diesem Zusammenhang, dass die Entwicklung eines digitalen Ökosystems nicht länger nur ein innerer Wunsch der einzelnen Kreditinstitute sei, da die Regierung das nationale Programm zur digitalen Transformation vorantreibe und den Bankensektor als Vorreiterrolle identifiziert habe. Vielmehr sei es zu einer dringenden Aufgabe geworden, um Bürger und Unternehmen besser zu bedienen, das Wirtschaftswachstum zu fördern, das Finanzwesen umfassender zu gestalten und die Effektivität der staatlichen Verwaltung zu verbessern.

„Im Hinblick auf das Ziel, ab 2025 ein starkes Wachstum zu erzielen und in den folgenden Jahren ein zweistelliges Wachstum aufrechtzuerhalten, steigt der Druck auf den Bankensektor. Daher ist eine Strategie erforderlich, um ein synchrones, vernetztes und erweitertes Ökosystem zu entwickeln“, betonte Herr Hung.

Von dort aus wies er auf viele wichtige Probleme hin, mit denen Banken konfrontiert sind, von der Notwendigkeit der Kooperation statt des bloßen Wettbewerbs über die Fähigkeit zur Standardisierung zur Beschleunigung der Serviceanbindung bis hin zum Problem der Sicherheit bei der digitalen Transformation.

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, teilt diese Ansicht und erklärte, die digitale Transformation des Bankwesens habe eine Phase erreicht, in der „bessere Qualität und nicht nur höhere Geschwindigkeit“ im Vordergrund stehe. Mit der schrittweisen Einführung von Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten, zu elektronischen Transaktionen und neuen Sicherheitsstandards müsse das digitale Ökosystem jeder Bank über die Landesgrenzen hinauswachsen und eine regionale Vernetzung anstreben, um grenzüberschreitenden Betrug zu verhindern – ein Thema, das in den ASEAN-Foren intensiv diskutiert wird.

Obwohl Vietnam als eines der Länder mit der schnellsten digitalen Transformation in der Region gilt, steht es weiterhin vor zahlreichen Herausforderungen in den Bereichen technische Vernetzung, internationale Standardisierung von Zahlungssystemen sowie Kosten- und Nutzenverteilungsmechanismen bei grenzüberschreitenden Zahlungsmodellen. Dr. Nguyen Quoc Hung betonte: „Die digitale Transformation ist kein Spiel für einzelne Einheiten, sondern erfordert Kooperation, enge Vernetzung und die Harmonisierung von Interessen, um ein gemeinsames, synchronisiertes, sicheres und effektives Ökosystem aufzubauen.“

Vietcombank verstärkt den Ausbau ihres digitalen Ökosystems. Foto: Duy Minh

Vu Thi Thuy Minh, stellvertretende Direktorin des Digital Banking Centers der vietnamesischen Aktiengesellschaft für Außenhandel (Vietcombank), erklärte, dass die Bank den Ausbau des digitalen Ökosystems beschleunigt, um digitales Banking zu einem nahtlosen Bestandteil aller Finanzaktivitäten zu machen. Ein wichtiger Schritt ist die Einführung der Kontoeröffnung für Unternehmen per VNeID-Authentifizierung, wodurch sowohl die Synchronisierung von Kundendaten als auch die Transaktionssicherheit gewährleistet werden. Die digitale Transformationsstrategie der Vietcombank konzentriert sich auf vier zentrale Kundenbereiche: alltägliche Transaktionen, Konsumkredite, Sparen und Investieren sowie private Versicherungen.

Unterdessen erklärte Hoang Minh Tu, stellvertretender Leiter der Abteilung für Produktentwicklung im Privatkundengeschäft der Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), dass das digitale Ökosystem der Bank auf vier Säulen ruht: Digitale Regierung, Digitale Gesellschaft, Digitale Bürger und Digitale Unternehmen. Die BIDV gehörte zu den ersten Banken, die Zahlungen über das Nationale Portal für öffentliche Dienstleistungen einführten, Bevölkerungsdaten verknüpften, Sozialversicherungsbeiträge über VNeID abwickelten und zahlreiche Dienstleistungen im Rahmen des Projekts 06 zwischen der Staatsbank und dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit erbrachten. Rund 92 % der Transaktionen werden derzeit digital abgewickelt; SmartBanking erreicht über 22 Millionen Nutzer; BIDV Home verbindet fast 200 Partner; BIDV Direct bietet umfassende Dienstleistungen für Unternehmen.

Die Digitalisierung des Kreditwesens steht jedoch aufgrund des begrenzten branchenübergreifenden Datenbestands weiterhin vor großen Herausforderungen. Daten für das Scoring und das Kundenverständnis stammen hauptsächlich aus internen Quellen und vom vietnamesischen Nationalen Kreditinformationszentrum (CIC). Informationen aus den Bereichen Telekommunikation, Versicherung, Steuern usw. werden nicht ausgetauscht. Die Infrastruktur für digitale Signaturen ist nicht einheitlich, da mehr als zehn Zertifizierungsstellen unterschiedliche Verfahren anwenden. Der VNeID-Hub deckt noch nicht alle Anbieter ab. Die Begrenzung von Online-Krediten auf 100 Millionen VND stellt weiterhin eine Hürde dar.

Vietnams Digitalbanken benötigen einen umfassenden Rechtsrahmen und eine vernetzte Plattform. (Symbolfoto)

Notwendigkeit eines umfassenden Rechtsrahmens und einer vernetzten Plattform

Laut Kreditinstituten zeigen Schwierigkeiten bei branchenübergreifenden Daten, technischer Standardisierung, dem Austausch von Infrastrukturen für digitale Signaturen oder Einschränkungen in den Vorschriften für Online-Kredite, dass Vietnams digitales Bankenökosystem einer starken Verbesserung durch die Aufsichtsbehörden bedarf.

Der Vertreter der BIDV verwies auf die Erfahrungen Koreas, wo die Regierung eine führende Rolle einnimmt, gemeinsame Plattformen wie MyData und eine Infrastruktur für digitale Signaturen betreibt, APIs und Daten standardisiert, Ressourcenverschwendung vermeidet und nahtlose Verbindungen schafft. Darauf aufbauend empfiehlt die Bank der Staatsbank, einen Pilotmechanismus zu entwickeln und gemeinsame Standards für Open Banking zu erlassen, eine gemeinsame Open-Banking-Plattform ähnlich NAPAS zu schaffen und die Vorschriften für elektronische Kreditvergabe umgehend anzupassen, um Online- und traditionelle Prozesse zu trennen.

Vietcombank schlug vor, den Rechtsrahmen für offene Daten zu vervollständigen; staatlichen Geschäftsbanken zu ermöglichen, proaktiv in Fintech- und Technologieunternehmen zu investieren; und den Sandkasten für neue Bereiche wie Blockchain und digitale Vermögenswerte zu erweitern.

Aus einer allgemeinen Perspektive schlug Dr. Nguyen Quoc Hung fünf zentrale Lösungsansätze vor: die Standardisierung von Standards; die Optimierung von Datenmechanismen im Einklang mit den Datenschutzgesetzen; die Gewährleistung der Netzwerksicherheit; die Schaffung eines transparenten Gebührenrahmens für grenzüberschreitende Dienstleistungen; sowie die Intensivierung der internationalen Zusammenarbeit in den Bereichen Handelsfinanzierung und Betrugsprävention. Er betonte, dass vietnamesische Banken nur dann regional expandieren und die Wettbewerbsfähigkeit der gesamten Wirtschaft verbessern können, wenn die Standpunkte vereinheitlicht und die Vorteile angemessen verteilt werden.

Herr Hoang Minh Tien, Leiter der Abteilung für Politikmanagement und digitale Transformation im IT-Department der Staatsbank, erklärte, die Staatsbank entwickle branchenweite Daten- und technische Standards, um die Grundlage für den internen und branchenübergreifenden Datenaustausch zu schaffen. Die Richtlinie 64/2024/TT-NHNN zur Förderung des Open Banking stellt einen wichtigen Fortschritt bei der Festlegung einheitlicher API-Standards dar. Das IT-Department wird weiterhin zu Strategien für die Nutzung von Big Data und spezifischen Daten zum Aufbau eines digitalen Service-Ökosystems beraten.

Quelle: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html