Banken- und Justizsektor koordinieren sich, um Hindernisse bei der Bearbeitung von Kreditstreitigkeiten zu beseitigen.

(Chinhphu.vn) – Der Umgang mit notleidenden Krediten und Streitigkeiten im Zusammenhang mit Kreditinstituten hat viele positive Ergebnisse erzielt. Die Zahl der Klagen steigt jedoch, was zu zahlreichen rechtlichen Problemen führt, die gelöst werden müssen. Dies erfordert eine verstärkte Koordination zwischen dem Bankensektor, den Gerichten und den zuständigen Behörden, um Schwierigkeiten für Kreditinstitute zu beseitigen und gleichzeitig die Transparenz und Stabilität des Finanzsystems zu gewährleisten.

Workshop „Verbesserung der Effizienz der Bearbeitung von Fällen im Zusammenhang mit Kreditinstituten an Volksgerichten“ – Foto: VGP/HT

Mit dem Kreditwachstum nehmen auch die Streitigkeiten zu.

In seiner Rede auf dem Workshop „Verbesserung der Effektivität der Verfahrensführung im Zusammenhang mit Kreditinstituten vor dem Volksgericht“, der am 18. Juli in Nha Trang stattfand, betonte Herr Pham Toan Vuong, Vorsitzender des Rates des vietnamesischen Bankenverbandes (VBA), dass die Bearbeitung notleidender Kredite in den letzten Jahren beachtliche Erfolge erzielt und zur Stabilität der Kreditinstitute beigetragen habe. Dadurch sei das Bankensystem stabiler und der Risikodruck verringert worden.

Parallel dazu hat der Umfang der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten seit 2020 stark zugenommen, was zu einer steigenden Anzahl von Streitigkeiten geführt hat. HHNH teilte mit, dass Kreditinstitute zahlreiche Schwierigkeiten bei der gerichtlichen Beilegung von Streitigkeiten gemeldet haben.

Insbesondere die Dauer der Fallbearbeitung und der Prozess der Annahme von Klagen sind bei einigen Banken immer noch langsam.

Kreditinstitute reflektieren über die Anzahl der Fälle, die sich bei dem Gericht am Sitz des Kreditinstituts bzw. bei dem Gericht am Sitz der Zweigstelle des Kreditinstituts stapeln (das Gericht lehnt die Annahme des Falles ab oder nimmt den Fall zwar an, verweist ihn aber dennoch an das Gericht am Sitz/Wohnsitz des Beklagten, an dem dieser arbeitet usw.).

Kreditinstitute meldeten außerdem eine Reihe von Fällen im Zusammenhang mit Eigentumsstreitigkeiten, bei denen Nutzungsrechte an Grundstücken als Sicherheiten bei Kreditinstituten verpfändet waren. Die Kreditinstitute wurden jedoch vom Gericht nicht aufgefordert, an dem Verfahren teilzunehmen.

Bezüglich der Vor-Ort-Prüfung und Bewertung von Sicherheiten berichteten Kreditinstitute, dass die Parteien nicht kooperierten, Widerstand leisteten, Störungen verursachten, den Betrieb einstellten, den Ort verließen oder abwesend waren; es gab keine Regelungen zu den Kosten der Vor-Ort-Prüfung und Bewertung; bei den Streitigkeiten handelte es sich bei vielen verpfändeten Vermögenswerten um Landnutzungsrechte mit großen Flächen und unklaren Grenzen, was die Vor-Ort-Bewertung, die tatsächliche Messung und die Bestimmung der Streitpunkte erschwerte.

Kreditinstitute berichteten von Schwierigkeiten mit den Vorschriften zum Schutz gutgläubiger Dritter und von Streitigkeiten über Sicherheiten von Haushalten, die Grundstücke nutzen.

Die Rückgabe und der Umgang mit Beweismitteln in Strafverfahren zeigen, dass die Vermögenswerte zwar rechtmäßig an Kreditinstitute (gutgläubige Dritte) übertragen wurden, aber dennoch für ungültig erklärt oder annulliert wurden. Die Sicherheiten sind eingefroren, und das Gerichtsverfahren kann sich über Jahre hinziehen, wodurch es den Kreditinstituten unmöglich ist, die Schulden zu bearbeiten und einzutreiben.

„Einige der oben genannten Schwierigkeiten haben ihren Ursprung in den Kreditinstituten, andere in unterschiedlichen Auffassungen zur Anwendung gesetzlicher Bestimmungen und zur Beweiswürdigung der Prozessparteien. Daher benötigen die zuständigen Behörden Richtlinien für eine einheitliche Anwendung dieser Regelungen, damit die Gerichte aller Instanzen diese zur Lösung praktischer Probleme nutzen können“, betonte Herr Pham Toan Vuong.

Herr Pham Toan Vuong, Vorsitzender des Verbandes der vietnamesischen Banken, sprach auf der Konferenz – Foto: VGP/HT

Offene Rechtsfragen, die geklärt werden müssen

Frau Vu Ngoc Lan, stellvertretende Leiterin der Rechtsabteilung (SBV), wies in Bezug auf das Gesetz auf drei wichtige Problemfelder hin.

Frau Vu Ngoc Lan, stellvertretende Leiterin der Rechtsabteilung der vietnamesischen Staatsbank – Foto: VGP/HT

Erstens, was den Kreditzins bei der Verwaltung von hypothekenbesicherten Vermögenswerten betrifft, so wiesen einige erstinstanzliche und Berufungsgerichte den Antrag von Kreditinstituten auf Zinsberechnung für ausstehende Schulden zurück, obwohl gültige vertragliche Vereinbarungen und Dokumente vorlagen. Die Staatsbank berief sich auf das Gesetz über Kreditinstitute, die zugehörigen Richtlinien und die Resolution 01/2019/NQ-HDTP und betonte, dass die Gerichte die korrekten Vorschriften anwenden müssten, um das Recht auf Schuldeneintreibung zu schützen. Tatsächlich legte der Oberste Volksgerichtshof Berufung ein, hob die erstinstanzlichen und Berufungsurteile auf und ordnete eine Neuverhandlung an.

Zweitens zum vereinbarten Zinssatz. Laut der Zentralbank richtet sich der Zinssatz zwischen Kreditinstituten und Kunden nach Angebot und Nachfrage am Kapitalmarkt. Daher müssen Kunden bei Gesetzesverstößen Kapital, Zinsen und Verzugszinsen zahlen. Bei der Urteilsfindung muss das Gericht das Kreditinstitutsgesetz und die entsprechenden Dokumente anwenden und nicht die Zinssatzgrenze im Bürgerlichen Gesetzbuch, um die Rechte aller Beteiligten zu wahren.

Drittens, was die Nichtberechnung von Zinsen nach Einleitung des Strafverfahrens durch das Gericht betrifft: Die Staatsbank ist der Ansicht, dass der dem Kreditinstitut bis zum Zeitpunkt der erstinstanzlichen Verhandlung entstandene Schaden ermittelt werden muss, da die Bank noch Kapitalkosten zu tragen hat und die Forderung noch nicht beglichen ist. Die Resolution 03/2020/NQ-HDTP sieht ebenfalls vor, dass der Schaden gemäß diesem Vorschlag vollständig und unverzüglich ersetzt werden muss.

Insbesondere im Hinblick auf die Bestimmung über „gutgläubige Dritte“ stellte die Staatsbank fest, dass viele Kreditinstitute ihre Sicherungsrechte verloren, da Hypothekengeschäfte aufgrund der Annullierung oder Fälschung von Grundbuchauszügen für ungültig erklärt wurden. Obwohl die Banken das Bewertungsverfahren vollständig durchgeführt hatten und ihnen kein Verschulden anzulasten war, waren sie dennoch erheblichen rechtlichen Risiken ausgesetzt. Die Banken beantragten beim Obersten Volksgericht zusätzliche Richtlinien, um das Recht auf die Verwaltung von Vermögenswerten im Falle einer rechtmäßigen Transaktion sicherzustellen.

Viele Banken berichteten zudem, dass sie aufgrund des Gerichtsurteils den an den Begünstigten gezahlten Garantiebetrag zurückerstatten müssten, obwohl die unbedingte Garantieerklärung den Vorschriften entsprochen habe. Laut Kreditinstitutsgesetz und Rundschreiben der Staatsbank sind Kreditinstitute zur Zahlung verpflichtet, sofern die Dokumente gültig sind und keine zusätzlichen Bedingungen gefordert werden.

Der Vertreter der Rechtsabteilung der vietnamesischen Staatsbank empfahl dem Obersten Volksgericht, klare Anweisungen zur Rechtsanwendung zu erlassen, die Ausbildung von Richtern zu fördern und einen sektorübergreifenden Austauschmechanismus mit der Staatsanwaltschaft, den Strafverfolgungsbehörden und der vietnamesischen Staatsbank zu schaffen, um die Dauer von Gerichtsverfahren und Vollstreckung zu verkürzen.

Zu den konkreten Vorschlägen gehören: die Ermächtigung von Kreditinstituten, besicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen und zu versteigern, sobald das Urteil rechtskräftig wird; die Herausgabe von Vorschriften für den Umgang mit Fällen, in denen die Parteien nicht kooperieren; die Anwendung vereinfachter Verfahren für Streitigkeiten, die die Kriterien erfüllen; der Aufbau einer Datenbank strittiger Vermögenswerte; und die Bereitstellung einheitlicher Leitlinien für den Umgang mit Beweismitteln in Strafverfahren, damit rechtmäßige Vermögenswerte schnell an die Banken zurückgegeben werden können.

Frau Nguyen Thi Phuong, Leiterin des Rechtsclubs für Bankenwesen bei der vietnamesischen Staatsbank, gab eine Empfehlung ab – Foto: VGP/HT

Frau Nguyen Thi Phuong, Leiterin des Bankrechtsclubs der HHNH, schlug vor: Der Oberste Volksgerichtshof sollte ein Dokument erlassen, das die Gerichte aller Instanzen verpflichtet, die Folgen einer Ungültigerklärung eines Vertrags gemäß dem Gesetz zu behandeln. Gleichzeitig sollte das Gericht die Rechtsgrundlage und die Meinungen der Streitparteien uneingeschränkt berücksichtigen.

Der Verband empfiehlt dem Obersten Volksgerichtshof, das Recht von Kreditinstituten zur Beschlagnahme und Veräußerung von Sicherheiten unmittelbar nach Rechtskraft des Urteils klar zu regeln. Gleichzeitig sollte der Aufbau einer Datenbank zum Status strittiger Vermögenswerte koordiniert werden, um Transparenz und eine unkomplizierte Urteilsvollstreckung zu gewährleisten.

Der Oberste Volksgerichtshof wird ersucht, eine Verordnung zu erlassen, die die Anwendung vereinfachter Verfahren bei Streitigkeiten über die Verpflichtung zur Herausgabe von Sicherheiten, das Recht zur Veräußerung von Sicherheiten oder unbesicherte Kreditverträge unter bestimmten Voraussetzungen regelt. Darüber hinaus sollte es Richtlinien für die Regionalgerichte geben, die es ihnen ermöglichen, Fälle zur Zusammenlegung oder Trennung an andere Regionen zu verweisen und die Zuständigkeit für die Entscheidung solcher Fälle klar zu definieren.

Herr Nguyen Van Tien, stellvertretender Präsident des Obersten Volksgerichts, erklärte, dass Kreditstreitigkeiten komplex seien und nicht nur Schulden, sondern auch gemeinschaftliches Eigentum, Erbschaften und viele andere Rechtsverhältnisse beträfen. Der Kern des Problems liege oft in den Sicherheiten, deren sorgfältige Handhabung zur Risikominimierung erforderlich sei. Herr Tien betonte die Wichtigkeit eines dreiseitigen Kreditvertrags zwischen Kreditnehmer, Bürge und Bank, der transparent sein und strikt eingehalten werden müsse.

Die Delegierten waren sich einig, dass die enge Koordinierung zwischen dem Bankensektor, den Gerichten und den zuständigen Behörden fortgesetzt werden muss, um Schwierigkeiten zu beseitigen und die legitimen Rechte der Kreditinstitute zu gewährleisten, während gleichzeitig die Transparenz und Stabilität des Finanzsystems geschützt werden.

Huy Thang

Quelle: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm