Klausel 3, Artikel 3 des Rundschreibens 19/2016/TT-NHNN legt fest, dass eine Kreditkarte eine Karte ist, die es dem Karteninhaber ermöglicht, Kartentransaktionen innerhalb des gemäß der Vereinbarung mit der kartenausgebenden Organisation gewährten Kreditlimits durchzuführen.
Einfach ausgedrückt: Mit einer Kreditkarte kann der Karteninhaber Rechnungen bezahlen oder innerhalb eines bestimmten Kreditlimits Bargeld abheben, wenn kein Geld auf der Karte ist.
Dem Karteninhaber wird Geld innerhalb dieses Kreditrahmens geliehen, das er zunächst ausgeben kann. Anschließend zahlt er der Bank den gesamten Kreditbetrag oder in monatlichen Raten zurück.
Wird der gesamte Kreditbetrag nicht innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt, muss der Karteninhaber zusätzliche Zinsen an die Bank zahlen.
Normalerweise beträgt die zinsfreie Periode etwa 45 Tage (je nach den Richtlinien der jeweiligen Bank), einschließlich der zinsfreien Periode zwischen zwei Zahlungszyklen und der Zahlungsfrist (das ist der Zeitraum, den die Bank gewährt, um den Kunden die Möglichkeit zu geben, den gesamten der Bank zum Ausgeben vorgestreckten Betrag zurückzuzahlen).
Folgen der Nichtbegleichung von Kreditkartenschulden
Zahlen Sie zunächst eine Strafgebühr für verspätete Zahlung.
Gemäß Klausel 2, Artikel 17 des Rundschreibens Nr. 19/2016/TT-NHNN muss der Karteninhaber bei der Verwendung einer Kreditkarte das Geld für den richtigen Zweck verwenden und den aus der Verwendung der Karte entstehenden Kreditbetrag sowie die Zinsen gemäß dem mit dem Kartenaussteller geschlossenen Vertrag vollständig und pünktlich an den Kartenaussteller zahlen.
Derzeit gewähren Banken eine zinsfreie Periode von etwa 45 Tagen (je nach den Richtlinien der jeweiligen Bank), einschließlich der zinsfreien Periode zwischen zwei Zahlungszyklen und der Zahlungsfrist (das ist der Zeitraum, den die Bank gewährt, um den Kunden die Möglichkeit zu geben, den gesamten der Bank zum Ausgeben vorgestreckten Betrag zurückzuzahlen).
Wird der gesamte Kredit (Rate) nicht innerhalb dieser Frist zurückgezahlt, entstehen dem Kunden zusätzliche Zinsen an die Bank.
Bei Bargeldabhebungen am Geldautomaten oder Bargeldvorschüssen am POS-Kartenlesegerät: Dem Karteninhaber werden vom Datum der Transaktion bis zum Datum der vollständigen Bezahlung Zinsen auf den abgehobenen Betrag sowie eine Gebühr für die Bargeldabhebung berechnet.
Bei der Zahlung von Waren und Dienstleistungen: Wenn der Karteninhaber am Fälligkeitstag den gesamten Kontostand begleicht, berechnet die Bank für alle Transaktionen des Abrechnungszeitraums keine Zinsen. Wenn der Karteninhaber am Fälligkeitstag nicht alle Schulden vollständig begleicht, berechnet die Bank für alle Transaktionen des Abrechnungszeitraums Zinsen. Gleichzeitig wird der verbleibende, noch nicht beglichene Restbetrag (Hauptbetrag, Zinsen, Gebühren, Strafgebühren) weiterhin verzinst und auf dem Kontoauszug des nächsten Abrechnungszeitraums ausgewiesen.
Zusätzlich zu den Zinsen muss der Schuldner am Ende jedes Zahlungszyklus einen Mindestbetrag zahlen, auch wenn er die Schulden nicht vollständig zurückzahlen muss.
Dieser Betrag ist je nach Bank unterschiedlich. In Vietnam gilt derzeit bei den meisten Banken ein Mindestbetrag von 5 % des Endsaldos.
Dies ist der Mindestbetrag, den der Karteninhaber der Bank nach 45 Tagen zahlen muss, um eine Verzugsgebühr zu vermeiden.
Zweitens wirkt sich eine Historie uneinbringlicher Forderungen auf zukünftige Kredite aus.
Gemäß den Bestimmungen in Absatz 1, Artikel 10 des Rundschreibens 11/2021/TT-NHNN handelt es sich bei uneinbringlichen Forderungen um Schuldengruppen 3, 4 und 5 der folgenden 5 Schuldengruppen:
Gruppe 1: Standardschulden. Diese Schulden sind weniger als 10 Tage überfällig. Personen dieser Gruppe sind in der Lage, Kapital und Zinsen rechtzeitig zurückzuzahlen.
Gruppe 2: Schulden, die beachtet werden müssen. Dies sind Schulden, die 10 bis 90 Tage überfällig sind…
Gruppe 3: Unterdurchschnittliche Schulden: Dies sind Schulden, die 91 bis 180 Tage überfällig sind; Schulden, die zum ersten Mal verlängert werden …
Gruppe 4: Zweifelhafte Forderungen: Forderungen mit einer Überfälligkeit von 181 bis 360 Tagen, Forderungen mit einer zum zweiten Mal umstrukturierten Rückzahlungsfrist …
Gruppe 5: Schulden mit potenziellem Kapitalverlust: Schulden mit einer Überfälligkeit von 361 Tagen …
Als uneinbringliche Forderung gelten Forderungen der Schuldgruppen 3, 4 und 5, deren Zahlung 90 Tage oder länger überfällig ist.
Die Informationen zu allen diesen uneinbringlichen Forderungen werden im CIC Credit Center gespeichert.
Wenn also ein Bedarf an Bankdarlehen, Verbraucherkrediten, Krediten usw. besteht, stützt sich die Bank auf die Kreditinformationen des Kunden im CIC-System, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen, bevor sie den Kredit gewährt.
Für jede Schuldengruppe gelten für die Banken eigene Vorschriften.
Für Schulden der Gruppen 1 und 2: Bei Schulden der Gruppen 1 und 2 muss der Kreditnehmer in der Regel nur den alten Kredit zurückzahlen, bevor er einen neuen Kredit aufnehmen kann. Bei Schulden der Gruppe 2 stellt die Bank jedoch bestimmte Anforderungen, bevor sie einem Kredit zustimmt.
Konkret ist es zwingend erforderlich, Einkommensnachweise zu erbringen, nachzuweisen, dass der Grund für den Forderungsausfall objektiv/unbeabsichtigt ist, dass die mit der Hypothek belastete Immobilie einen hohen Wert hat und dass die Darlehenssumme im Vergleich zum Wert der Immobilie nicht zu hoch ist...
Für die Forderungsgruppen 3, 4 und 5: Wenn die Forderung zu den Forderungsgruppen 3, 4 und 5 gehört, sind dies die 3 Gruppen, für die Banken fast immer Kredite ablehnen, selbst wenn die Sicherheiten einen hohen Wert haben und die Informationen zu den Forderungsausfällen aus dem CIC gelöscht wurden.
Darüber hinaus können sich uneinbringliche Forderungen auch auf die Kredite von Verwandten auswirken.
Derzeit berücksichtigen einige Banken die Informationen zu uneinbringlichen Forderungen von Eltern und Geschwistern, viele Banken prüfen jedoch nur die Informationen zum Ehepartner und den Kindern des Kreditnehmers.
Wenn sich die Bank also nicht auf die Informationen über uneinbringliche Forderungen von Verwandten stützt, wird dem Kreditnehmer ein Kredit genehmigt, wenn er die Bedingungen gemäß den Vorschriften der jeweiligen Bank erfüllt.
Wenn die Bank ihren Kreditantrag hingegen auf Angaben zu uneinbringlichen Schulden eines Verwandten (insbesondere eines Ehepartners) stützt, kann es sein, dass dieser Person kein Darlehen gewährt wird.
Insbesondere wenn bei manchen Banken der Ehepartner des Hypothekennehmers uneinbringliche Schulden hatte, können beide Parteien sich verpflichten, nachzuweisen, dass es sich bei der mit der Hypothek belasteten Immobilie um separates Eigentum handelt, das nicht mit der anderen Person in Verbindung steht. In diesem Fall wird diese Immobilie bei der Bank für ein Hypothekendarlehen in Betracht gezogen.
Kann ich ins Gefängnis kommen, wenn ich meine Kreditkartenschulden nicht bezahle?
Wie bereits erwähnt, wird die kreditkartenausgebende Bank Klage vor Gericht einreichen, wenn der Kunde die Schulden nicht begleicht und vom Bankpersonal mehrfach daran erinnert wird.
Ist der Kunde in diesem Fall in der Lage, die Schulden zurückzuzahlen, kann die Bank die Klage zurückziehen oder der Kunde kann das Gericht bitten, die Angelegenheit gemäß der Vereinbarung beider Parteien zu behandeln. Können die beiden Parteien die Angelegenheit nicht selbst klären, wird das Gericht versuchen, ein Urteil gegen den Karteninhaber zu erlassen. Gleichzeitig werden Zwangsmaßnahmen ergriffen, um ihn zur Erfüllung seiner Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu zwingen.
Falls festgestellt wird, dass der Karteninhaber untergetaucht ist, zwar Geld besitzt, aber vorsätzlich betrügt und sich weigert zu zahlen, kann er wegen Vertrauensmissbrauchs zur Aneignung von Eigentum strafrechtlich verfolgt werden.
Gemäß Artikel 175 des Strafgesetzbuches von 2015, geändert und ergänzt im Jahr 2017, kann der Täter je nach Schwere des Verstoßes und der Höhe des Darlehens mit folgenden Strafen belegt werden:
- Besserung ohne Freiheitsentzug von bis zu 3 Jahren oder Freiheitsstrafe von 6 Monaten bis 3 Jahren bei der Aneignung eines Betrags zwischen 4 und 50 Millionen VND oder bei einer Unterschlagung von weniger als 4 Millionen VND, wenn gegen den Täter eine Verwaltungsstrafe verhängt wurde oder er wegen einer Eigentumsrechtsverletzung verurteilt wurde, sein/ihr Strafregister jedoch nicht gelöscht wurde...
- Freiheitsstrafe von 2 bis 7 Jahren bei der Aneignung eines Betrags zwischen 50 und 200 Millionen VND.
- Freiheitsstrafe von 5 bis 12 Jahren bei der Aneignung eines Betrags zwischen 200 und 500 Millionen VND.
- Freiheitsstrafe von 12 bis 20 Jahren bei der Aneignung eines Betrags von 500 Millionen VND oder mehr.
Die Tilgung von Kreditkartenschulden stellt somit eine zivilrechtliche Haftung dar. Kreditkartenschuldner werden nur dann strafrechtlich verfolgt, wenn Anzeichen einer Flucht oder eines Betrugs vorliegen, um die Schulden zu umgehen.
Sie können es sich nicht leisten, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Was tun?
Wenn Sie vergessen, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen, ergreift die Bank verschiedene Maßnahmen wie SMS, Anrufe und E-Mails, um Sie an die Begleichung Ihrer Schulden zu erinnern.
Wenn Kunden auf eine solche Situation stoßen, sollten sie diese nicht ignorieren, sondern sich mit der Bank in Verbindung setzen und um eine Antwort bitten. Auf diese Weise kann die Bank den Kunden die beste Lösung empfehlen.
Es kommt häufig vor, dass Nutzer ihre Kreditkarten aufgrund finanzieller Unfähigkeit abbezahlen müssen. Wenden Sie sich in diesem Fall am besten direkt an die Bankfiliale, die die Kreditkarte ausgestellt hat, und lassen Sie sich dort von den Mitarbeitern beraten und bei der Suche nach einer Lösung unterstützen.
Normalerweise bieten Banken Ratenzahlungsprogramme an und verzichten auf Zinsen und Verzugsgebühren für Karteninhaber.
Weisheit
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