Was Sie wissen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht rechtzeitig bezahlen

Gemäß Klausel 3, Artikel 3 des Rundschreibens 19/2016/TT-NHNN ist eine Kreditkarte eine Karte, die es dem Karteninhaber ermöglicht, Kartentransaktionen innerhalb des gemäß der Vereinbarung mit dem Kartenaussteller gewährten Kreditlimits durchzuführen.

Vereinfacht gesagt, kann der Karteninhaber bei der Verwendung einer Kreditkarte Rechnungen bezahlen oder Bargeld innerhalb eines bestimmten Kreditlimits abheben, wenn sich kein Geld auf der Karte befindet.

Der Karteninhaber erhält innerhalb dieses Kreditlimits einen geliehenen Betrag, den er zunächst ausgeben kann. Anschließend zahlt er den gesamten Kreditbetrag oder den Betrag in monatlichen Raten an die Bank zurück.

Wird der gesamte Kredit nicht innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt, muss der Karteninhaber der Bank zusätzliche Zinsen zahlen.

Normalerweise beträgt die zinsfreie Frist etwa 45 Tage (abhängig von den Richtlinien der jeweiligen Bank). Darin enthalten sind die zinsfreie Frist zwischen zwei Zahlungszyklen und die Nachfrist (d. h. der Zeitraum, den die Bank einräumt, um den Kunden die Möglichkeit zu geben, den gesamten von der Bank für Ausgaben bereitgestellten Betrag zurückzuzahlen).

Folgen der Nichtzahlung von Kreditkartenschulden

Zuerst muss eine Verspätungsgebühr fällig werden.

Gemäß Klausel 2, Artikel 17 des Rundschreibens Nr. 19/2016/TT-NHNN muss der Karteninhaber bei der Nutzung einer Kreditkarte das Geld für den vorgesehenen Zweck verwenden und den Darlehensbetrag sowie die Zinsen, die sich aus der Nutzung der Karte ergeben, vollständig und fristgerecht an den Kartenaussteller zurückzahlen, wie es der mit dem Kartenaussteller geschlossene Vertrag vorsieht.

Derzeit gewähren Banken eine zinsfreie Frist von etwa 45 Tagen (abhängig von den jeweiligen Bankrichtlinien), einschließlich der zinsfreien Frist zwischen zwei Zahlungszyklen und der Nachfrist (d. h. der Zeitraum, den die Bank einräumt, um den Kunden die Möglichkeit zu geben, den gesamten von der Bank für Ausgaben bereitgestellten Betrag zurückzuzahlen).

Wird der gesamte Kredit (die gesamte Rate) nicht innerhalb dieses Zeitraums zurückgezahlt, muss der Kunde der Bank zusätzliche Zinsen zahlen.

Bei Bargeldabhebung am Geldautomaten oder Bargeldvorschuss am POS-Kartenlesegerät: Der Karteninhaber trägt die Zinsen auf den abgehobenen Betrag und die Gebühr für die Bargeldabhebung vom Datum der Transaktion bis zum Datum der vollständigen Rückzahlung.

Bei Zahlungen für Waren und Dienstleistungen gilt Folgendes: Zahlt der Karteninhaber am Fälligkeitstag den gesamten ausstehenden Betrag, berechnet die Bank keine Zinsen für die Transaktionen des betreffenden Abrechnungszeitraums. Zahlt der Karteninhaber am Fälligkeitstag nicht alle Schulden vollständig, berechnet die Bank Zinsen für alle Transaktionen des Abrechnungszeitraums. Gleichzeitig wird der verbleibende ausstehende Betrag (Kapital, Zinsen, Gebühren, Strafen), der nicht bezahlt wurde, weiterhin verzinst und im nächsten Abrechnungszeitraum ausgewiesen.

Zusätzlich zu den Zinsen muss der Schuldner am Ende jedes Zahlungszyklus einen Mindestbetrag zahlen, auch wenn die Schulden nicht vollständig beglichen werden müssen.

Dieser Betrag variiert je nach Bank. Derzeit berechnen die meisten Banken in Vietnam einen Mindestbetrag von 5 % des Endbetrags.

Dies ist der Mindestbetrag, den der Karteninhaber nach 45 Tagen an die Bank zahlen muss, um eine Mahngebühr zu vermeiden.

Zweitens wirkt sich eine Vorgeschichte von Kreditausfällen auf zukünftige Kredite aus.

Gemäß den Bestimmungen von Absatz 1, Artikel 10 des Rundschreibens 11/2021/TT-NHNN handelt es sich bei uneinbringlichen Forderungen um die Forderungsgruppen 3, 4 und 5 der folgenden fünf Forderungsgruppen:

Gruppe 1: Standardschulden. Hierbei handelt es sich um Schulden, die seit weniger als 10 Tagen überfällig sind. Personen dieser Gruppe gelten als in der Lage, sowohl Kapital als auch Zinsen fristgerecht vollständig zurückzuzahlen.

Gruppe 2: Schulden, die Aufmerksamkeit erfordern. Dies sind Schulden, die seit 10 bis 90 Tagen überfällig sind…

Gruppe 3: Minderwertige Schulden: Hierbei handelt es sich um Schulden, die seit 91 bis 180 Tagen überfällig sind; Schulden, die zum ersten Mal verlängert wurden...

Gruppe 4: Zweifelhafte Forderungen: Schulden, die seit 181 bis 360 Tagen überfällig sind, Schulden mit zum zweiten Mal restrukturierter Rückzahlungsfrist...
Gruppe 5: Schulden mit potenziellem Kapitalverlust: Schulden, die seit 361 Tagen überfällig sind…

Als uneinbringliche Forderungen gelten Forderungen, die zu den Forderungsgruppen 3, 4, 5 gehören und deren Zahlungsfrist seit 90 Tagen oder länger überfällig ist.

Alle Informationen zu diesen uneinbringlichen Forderungen werden im CIC Credit Center gespeichert.

Wenn also ein Bedarf an Bankkrediten, Konsumkrediten, Konsumkrediten usw. besteht, stützt sich die Bank auf die Kreditinformationen des Kunden im CIC-System, um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, bevor sie den Kredit gewährt.

Für jede einzelne Schuldengruppe gelten unterschiedliche Bankenvorschriften.

Für Schulden der Gruppen 1 und 2 gilt: Bei Schulden der Gruppen 1 und 2 muss der Kreditnehmer in der Regel nur den alten Kredit abbezahlen, bevor er einen neuen Kredit aufnehmen kann. Im Falle von Schulden der Gruppe 2 stellt die Bank jedoch bestimmte Anforderungen, bevor sie einem Kredit zustimmt.

Konkret müssen Einkommensnachweise erbracht werden, ebenso wie der Nachweis, dass der Grund für die Zahlungsunfähigkeit objektiv und nicht vorsätzlich ist, dass die verpfändete Immobilie einen hohen Wert hat und dass der Darlehensbetrag im Verhältnis zum Wert der Immobilie nicht zu hoch ist...

Für die Gruppen 3, 4 und 5 der notleidenden Kredite: Wenn notleidende Kredite zu den Gruppen 3, 4 und 5 gehören, handelt es sich um die drei Gruppen, bei denen Banken Kredite fast immer ablehnen, selbst wenn die Sicherheiten von hohem Wert sind und die Informationen über die notleidenden Kredite aus dem CIC gelöscht wurden.

Darüber hinaus können sich Zahlungsausfälle auch auf die Kredite von Verwandten auswirken.

Derzeit beziehen sich einige Banken auf Informationen über notleidende Kredite von Eltern und Geschwistern, es gibt aber auch viele Banken, die nur die Informationen über den Ehepartner und die Kinder des Kreditnehmers überprüfen.

Wenn die Bank also keine Informationen über schlechte Schulden von Verwandten berücksichtigt, wird dem Kreditnehmer ein Kredit bewilligt, sofern er die Bedingungen gemäß den Bestimmungen der jeweiligen Bank erfüllt.

Im Gegenteil, wenn die Bank ihren Kreditantrag auf Informationen über schlechte Schulden eines Verwandten (insbesondere des Ehepartners) stützt, kann es sein, dass dieser Person kein Kredit bewilligt wird.

Insbesondere bei einigen Banken können, wenn der Ehepartner des Hypothekennehmers Schulden hatte, beide Parteien eine Verpflichtung eingehen, nachzuweisen, dass es sich bei der verpfändeten Immobilie um separates Vermögen handelt, das nicht mit dem anderen verwandt ist, dann wird diese Immobilie von der Bank für einen Hypothekenkredit genehmigt.

Kann ich ins Gefängnis kommen, wenn ich meine Kreditkartenschulden nicht bezahle?

Wie bereits erwähnt, wird die kreditkartenausgebende Bank Klage erheben, wenn der Kunde die Schulden nicht begleicht und von den Bankangestellten wiederholt zur Zahlung aufgefordert wird.

Kann der Kunde die Schulden begleichen, kann die Bank die Klage zurückziehen oder der Kunde kann das Gericht bitten, den Fall im gegenseitigen Einvernehmen zu regeln. Kommt es zu keiner Einigung zwischen den Parteien, wird das Gericht versuchen, ein Urteil gegen den Karteninhaber zu fällen. Gleichzeitig stehen Zwangsmaßnahmen zur Verfügung, um die Rückzahlung der Schulden zu erzwingen.

Falls sich herausstellt, dass der Karteninhaber untergetaucht ist, über Geld verfügt, dieses aber vorsätzlich veruntreut und die Zahlung verweigert, kann er wegen des Verbrechens des Vertrauensmissbrauchs zur Aneignung von Eigentum strafrechtlich verfolgt werden.

Gemäß Artikel 175 des Strafgesetzbuches von 2015, zuletzt geändert und ergänzt im Jahr 2017, kann der Täter je nach Schwere des Verstoßes und Höhe des Darlehens mit folgenden Strafen belegt werden:

- Eine nicht-freiheitsentziehende Reform von bis zu 3 Jahren oder eine Freiheitsstrafe von 6 Monaten bis 3 Jahren, wenn der Betrag von 4 bis unter 50 Millionen VND oder unter 4 Millionen VND liegt, aber bereits wegen dieser Handlung verwaltungsrechtlich sanktioniert wurde oder wegen Verletzung von Eigentumsrechten verurteilt wurde, ohne dass der Strafregistereintrag gelöscht wurde...

- Freiheitsstrafe von 2 bis 7 Jahren bei Veruntreuung eines Betrags von 50 bis unter 200 Millionen VND.

- Freiheitsstrafe von 5 bis 12 Jahren bei Veruntreuung eines Betrags von 200 bis unter 500 Millionen VND.

- Freiheitsstrafe von 12 bis 20 Jahren bei Veruntreuung eines Betrags von 500 Millionen VND oder mehr.

Die Begleichung von Kreditkartenschulden ist somit eine zivilrechtliche Angelegenheit. Kreditkartenschuldner werden nur dann strafrechtlich verfolgt, wenn sie Anzeichen von Flucht oder Betrug zeigen, um die Zahlung ihrer Schulden zu vermeiden.

Ich kann meine Kreditkartenschulden nicht mehr bezahlen, was soll ich tun?

Wenn Sie vergessen, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen, wird die Bank verschiedene Maßnahmen ergreifen, wie z. B. SMS, Anrufe und E-Mails, um Sie an die Zahlung Ihrer Schulden zu erinnern.

Wenn Kunden mit einer solchen Situation konfrontiert werden, sollten sie diese nicht ignorieren, sondern sich an die Bank wenden, um eine Antwort zu erhalten. Auf diese Weise kann die Bank den Kunden die beste Lösung empfehlen.

Es kommt häufig vor, dass Nutzer ihre Kreditkarten aufgrund finanzieller Schwierigkeiten vorzeitig abbezahlen müssen. In diesem Fall ist es ratsam, sich direkt an die Bankfiliale zu wenden, die die Kreditkarte ausgestellt hat, um mit einem Bankmitarbeiter Rat einzuholen und gemeinsam eine Lösung zu finden.

Normalerweise bieten Banken Ratenzahlungsprogramme an und verzichten auf Zinsen und Mahngebühren für Karteninhaber.

Weisheit

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