Offene API und KI-Technologie – die Zukunft der Bankdienstleistungen gestalten

Open API kann als eine Technologielösung beschrieben werden, die Banken dabei hilft, Daten und Dienste sicher und kontrolliert mit Dritten zu teilen, von Fintech-Unternehmen bis hin zu Unternehmen. Dadurch werden mehrere Dienste auf einer einzigen Plattform integriert, was für Transparenz und Komfort bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Kunden sorgt, von Zahlungen, Krediten und Investitionen bis hin zu Versicherungen und persönlichen Finanzprodukten.

Über APIs können Banken problemlos mit zahlreichen Drittanbieterdiensten wie Fintech-Unternehmen, Anwendungsentwicklern und anderen Plattformen zusammenarbeiten und sich mit ihnen verbinden. So können sie ihren Kunden personalisierte Finanzlösungen wie intelligente Zahlungen, Schnellkredite, Ausgabenmanagement und Online-Sparen anbieten und gleichzeitig die Einhaltung internationaler Sicherheitsstandards gewährleisten. Entwickeln Sie von dort aus ein offenes, intelligentes Finanzökosystem, das eine Vielzahl von Kunden auf die bequemste und schnellste Weise bedient.

So verfügt beispielsweise die Orient Commercial Bank (OCB) bei der Implementierung des Open-Banking-Modells über eine solide Grundlage mit über 200 Open APIs und eine starke Verarbeitungsleistung von durchschnittlich über 6 Millionen Transaktionen/Monat. Dies entspricht vielen verschiedenen Diensten, von einfachen bis hin zu integrierbaren Spezialvorgängen. Damit wird den vielfältigen Anforderungen von Partnern aus zahlreichen Branchen und Segmenten Rechnung getragen. Jedes Unternehmen, das interne Finanzen verwalten oder Kunden Finanzdienstleistungen anbieten muss, kann sich über die Open-API-Plattform mit der OCB verbinden.

In der Praxis hat Open Banking den Unternehmen bei OCB geholfen, die manuellen Vorgänge beim Zahlungs- und Rechnungsabgleich um 100 % zu reduzieren, die Transaktionsverarbeitungszeit von 15 Minuten auf 1–2 Sekunden zu verkürzen und die Zeit für den Schuldenabgleich um 80 % zu reduzieren.

Diese beeindruckenden Zahlen sind ein klarer Beweis dafür, dass die Anwendung von Open API nicht nur die Leistung, Flexibilität und Geschwindigkeit von Bankdienstleistungen verbessert, sondern auch die Kosten optimiert, die Betriebseffizienz verbessert und zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit von Organisationen und Unternehmen im aktuellen Kontext der digitalen Transformation beiträgt.

OCB ist mit mehr als 200 offenen APIs bereit, die vielfältigen Anforderungen von Partnern aus vielen verschiedenen Branchen und Segmenten zu erfüllen.

Gleichzeitig gilt künstliche Intelligenz (KI) als die „goldene“ Technologie jeder Bank und entwickelt sich derzeit zu einem leistungsstarken Assistenten, der traditionelle Modelle und Betriebsmethoden in intelligente digitale Banken verwandelt. KI-Technologie unterstützt Banken nicht nur bei der Analyse von Kundendaten zur Entwicklung personalisierter Marketingstrategien, sondern trägt auch zur Verbesserung der Servicequalität durch intelligente Chatbots, automatisierte Finanzberatung und Betrugserkennung bei. Durch den Einsatz von KI im Finanzdienstleistungsbereich können Banken Fehler reduzieren, die Genauigkeit erhöhen und die Kundenzufriedenheit verbessern.

Einem Bericht von McKinsey zufolge wird KI den Banken dabei helfen, ihre Betriebskosten um 20 % zu senken, den Umsatz aus personalisierten Diensten um 30 % zu steigern und Banken, die RPA im Kundenservice einsetzen, können eine Steigerung der Kundenzufriedenheit von bis zu 20 % verzeichnen.

Derzeit wendet OCB eine Reihe von KI-Technologien in seinen Betriebsabläufen an, beispielsweise: Betrugserkennung durch maschinelles Lernen und Erkennen abnormaler Transaktionen in 0,1 Sekunden. Dadurch können betrügerische Transaktionen nahezu sofort verhindert, finanzielle Verluste minimiert und die Kundensicherheit verbessert werden. Gleichzeitig nutzt OCB die Technologie der natürlichen Sprachverarbeitung (NLP) – ein leistungsstarkes Tool, das Banken dabei hilft, große Mengen unstrukturierter Daten aus Quellen wie sozialen Medien, Kundenbewertungen und Artikeln zu verarbeiten und zu analysieren.

Durch NLP können Banken Einblicke in die Kundenstimmung, Markttrends und potenzielle Risiken gewinnen. NLP kann auch zur Automatisierung einiger Bankdienste verwendet werden, beispielsweise von Chatbots für den Kundenservice, virtuellem Support rund um die Uhr, der 80 % der grundlegenden Kundenanfragen bearbeitet, und Betrugserkennungssystemen.

Insbesondere ist OCB eine der Banken, die stark in Big Data-Analysetechnologie investiert, um Banken dabei zu helfen, Prozesse zu optimieren, Risiken zu minimieren und den Kundenservice zu verbessern. Die Robot Process Automation (RPA)-Technologie verarbeitet Kreditanträge und KYC fünfmal schneller.

„Die Kombination aus Open-API-Lösungen und KI-Technologie schafft eine flexible, moderne Bankumgebung, die sich problemlos an die sich ändernden Kundenbedürfnisse anpasst, denn die Kunden von heute verlangen intelligente, benutzerfreundliche und personalisierte Finanzdienstleistungen und diese Technologien werden den Banken helfen, diese Bedürfnisse schnell und effektiv zu erfüllen“, sagte ein Vertreter der OCB-Führung.

Es ist bekannt, dass bis Ende 2024 die Zahl der Kunden, die Open API bei OCB verbinden, im Vergleich zu 2023 um 150 % steigen wird, und die Bank strebt außerdem an, die Zahl der Firmenkunden, die das Open-Banking-Modell nutzen und anwenden, im Jahr 2025 um 200 % zu erhöhen.

Darüber hinaus baut OCB ein Forschungszentrum auf und entwickelt weitere Open-Banking-Produkte, wobei fortschrittliche Technologien und Algorithmen zur Analyse von Big Data-Daten eingesetzt werden. Dies hilft Banken, das Verhalten, die Vorlieben und Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen und so personalisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und anzupassen .

Quelle: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html