Kernentwicklungsfaktoren
Laut Herrn Nguyen Quang Huy, dem geschäftsführenden Direktor der Fakultät für Finanzen und Bankwesen an der Nguyen-Trai-Universität, hat Vietnam seit den schwierigen Jahren der Hungersnot von 1945, als der größte Traum schlichtweg „genügend Essen und warme Kleidung“ war, einen langen Weg zurückgelegt. Im Laufe der Reformperiode hat sich der Lebensstandard so weit verbessert, dass man sich „gut ernähren und gut kleiden“ kann, und mit dem Trend zu modischen Diäten ist das Land zu einem der weltweit führenden Lebensmittelexporteure aufgestiegen.
Im Kontext der globalen Herausforderungen durch den Klimawandel und die Unterbrechungen der Lieferketten wird die Ernährungssicherheit zu einem zentralen Element für das Überleben und die nachhaltige Entwicklung aller Nationen.
Dank seiner natürlichen geografischen Vorteile trägt Vietnams Agrarsektor die Aufgabe, nicht nur das Rückgrat der heimischen Wirtschaft zu bilden, sondern auch ein entscheidendes Bindeglied zur globalen Ernährungssicherheit zu sein. „Um dieses Ziel der tiefgreifenden Integration zu erreichen, sind die digitale und die ökologische Transformation unerlässliche und objektiv notwendige Voraussetzungen“, betonte Herr Nguyen Quang Huy.
Die „Engpässe“, die den Fluss von grünem Kapital behindern.
Derzeit entfallen 23–25 % der gesamten ausstehenden Verschuldung der vietnamesischen Wirtschaft auf den Agrarsektor . Prognosen für 2025 gehen davon aus, dass die Gesamtverschuldung der vietnamesischen Wirtschaft 18 Billionen VND erreichen wird; davon entfallen über 4 Billionen VND auf Agrarkredite, die größtenteils besichert sind. Die ausstehenden grünen Kredite beliefen sich zum 31. Dezember 2015 auf rund 780.000–850.000 Milliarden VND, wovon über 3 % auf die Bereiche Landwirtschaft, Agrarprodukte und Fischerei entfielen.
Der Exekutivdirektor der Fakultät für Finanzen und Bankwesen der Nguyen Trai Universität "würdigt die Bemühungen der Regierung im Jahr 2025 bei der Veröffentlichung des Beschlusses 21/2025/QD-TTg zur Regelung der Umweltkriterien und zur Bestätigung von Investitionsprojekten, die der grünen Klassifizierungskategorie angehören, sehr".
Die Umsetzung von Umweltkrediten im Agrarsektor ist jedoch aufgrund fehlender gemeinsamer Kriterien nach wie vor uneinheitlich. „Die Tatsache, dass jede Bank unterschiedliche Umweltstandards anwendet, führt zu einem uneinheitlichen Kreditzugang und erschwert Unternehmen den Zugang zu Banken“, betonte Nguyen Quang Huy.
Laut Herrn Huy weist das aktuelle Kreditmodell noch immer zahlreiche Engpässe auf, die den Durchbruch der Branche behindern. Insbesondere basiert die Finanzierung weiterhin hauptsächlich auf Sicherheiten; Kredite sind kleinvolumig und fragmentiert. Landwirte und Genossenschaften in abgelegenen Gebieten hegen nach wie vor eine Art „unsichtbare Angst“ vor der digitalen Transformation – eine psychologische Barriere, die den Prozess verlangsamt. Auf der Produktionsseite ist der Kapitalfluss fragmentiert und ineffizient. Hinzu kommen Datenbarrieren: Die bestehende Dateninfrastruktur ist unzureichend, fragmentiert und wird nicht kontinuierlich aktualisiert.
„Daher mangelt es Unternehmen an ESG-Kompetenzen, Genossenschaften an Governance-Kompetenzen und Landwirten an Kompetenzen zur digitalen Transformation… Diese Kombination stellt ein erhebliches Hindernis für den Zugang zu Krediten im Allgemeinen und grünen Krediten im Besonderen dar. Hinzu kommt, dass die fragmentierte Struktur und die kleinteilige Produktion die Effizienz von Investitionen und Kreditvergabe verringern“, erklärte Herr Nguyen Quang Huy offen.
9 strategische Lösungen
Angesichts dieser Situation ist Herr Huy der Ansicht, dass es nicht nur darum geht, die Kreditvergabe zu lockern, sondern das gesamte landwirtschaftliche Ökosystem neu aufzubauen, einschließlich Kapitalflüsse, Technologie, Daten und Institutionen.
„Die Kapitalströme müssen von Einzelzuschüssen hin zu wertschöpfungskettenorientierten Zuschüssen verlagert werden. Im Bereich Daten und Technologie ist der Aufbau einer Dateninfrastruktur und eines digitalen Agrarökosystems notwendig. Institutionell ist es unerlässlich, einen engen Verknüpfungsmechanismus zwischen Staat, Banken, Unternehmen, Genossenschaften und Landwirten zu etablieren.“
Um das Problem umfassend anzugehen, schlug Herr Nguyen Quang Huy neun strategische Lösungen für die Entwicklung einer digitalen und grünen Landwirtschaft vor.
Zunächst ist es notwendig, ein intelligentes, auf Cashflow und Daten basierendes Kreditmodell zu entwickeln, das den traditionellen, auf Sicherheiten beruhenden Ansatz schrittweise ersetzt. Parallel dazu sollte ein nationales digitales Ökosystem aufgebaut werden, das Agrar-, Umwelt- und Rückverfolgbarkeitsdaten integriert, um eine Big-Data-Plattform für Kreditmanagement und -vergabe zu schaffen.
Ein weiterer entscheidender Pfeiler ist die Personalentwicklung, die die digitale Kompetenz in der grünen Landwirtschaft durch strukturierte Schulungsprogramme fördert. Diese Programme unterstützen Einzelpersonen, Genossenschaften und Unternehmen dabei, ihre Fähigkeit zum Zugang und zur Nutzung von Technologien zu verbessern. Gleichzeitig ist es notwendig, Fonds zur Unterstützung der digitalen und grünen Transformation einzurichten, die über das Bankensystem verwaltet werden, um eine effiziente Kapitalallokation zu gewährleisten.
Aus Sicht der Produktionsorganisation ist es notwendig, die Umstrukturierung hin zur Landkonsolidierung und der Entwicklung großflächiger Landwirtschaft zu fördern, gleichzeitig die Wertschöpfungsketten zu stärken und die Verbindungen zum Weltmarkt auszubauen. In diesem Zusammenhang müssen Banken ihre Rolle von reinen Kreditgebern zu strategischen Partnern wandeln, die sich eng in die Geschäftstätigkeit von Unternehmen und Genossenschaften einbringen und so proaktiv beraten und Risiken minimieren.
Neben inländischen Ressourcen ist die effektive Mobilisierung internationaler Ressourcen ein entscheidender Faktor. Gleichzeitig muss der Staat eine proaktive Rolle einnehmen, indem er Institutionen und Politiken koordiniert optimiert und so ein günstiges Umfeld für die Entwicklung grüner Kredite und nachhaltiger Landwirtschaft schafft.
Konkret bedarf es neben der Erstellung einer nationalen Liste für Umweltzertifizierungen eines Mechanismus, der Unternehmen bei der Erlangung von Umweltzertifizierungen und dem Zugang zu Exportmärkten, die Nachhaltigkeitsstandards erfüllen, unterstützt. Die vietnamesische Staatsbank muss einheitliche Standards für grüne Kredite entwickeln, um der Situation entgegenzuwirken, dass jedes Kreditinstitut seine eigenen Kriterien anwendet und dadurch Schwierigkeiten für Unternehmen entstehen.
Auf dieser Grundlage werden Geschäftsbanken proaktiv Kriterien entwickeln, die ihrer Risikobereitschaft entsprechen, und gleichzeitig Anreizmechanismen wie Zinssätze und Leistungskennzahlen (KPIs) im Zusammenhang mit grünen Krediten einrichten, um Kunden zum Zugang zu diesen zu ermutigen.
Für Unternehmen – die treibende Kraft der Wertschöpfungskette – ist es notwendig, die Verantwortung für die Bewertung proaktiv mit Banken zu teilen, geeignete Produktionspartner auszuwählen und sich an Teilgarantien zu beteiligen, um Risiken zu minimieren. Für Landwirte ist die Einhaltung der Produktionsprozesse eine Voraussetzung für eine verbesserte Kapitaleffizienz.
Gleichzeitig ist es notwendig, ein System grüner Kreditgarantiefonds und Agrarversicherungen zu entwickeln, um einen sicheren „Puffer“ für Kapitalströme zu schaffen und so die Kreditvergabe in der kommenden Zeit zu einer treibenden Kraft für den Wandel der Landwirtschaft zu machen.
Quelle: https://daibieunhandan.vn/tai-thiet-he-sinh-thai-tin-dung-de-dua-nong-nghiep-but-pha-10414904.html
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