Beschleunigung der digitalen Transformation im Bankensektor: Daten sind ein strategisches Gut

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt die Bankenbranche eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Sie erfüllt nicht nur die steigenden Kundenbedürfnisse, sondern trägt auch zum nationalen Ziel der digitalen Transformation bei. Die digitale Transformation der gesamten Branche beschleunigt sich, doch es gibt noch viele Hindernisse und Herausforderungen, insbesondere die mangelnde Synchronisierung von Daten und veraltete Technologien. Experten zufolge werden Daten in Zukunft ein strategisches Kapital sein und ein Schlüsselfaktor für Banken, um ihren Digitalisierungsprozess zu beschleunigen.

Dr. Can Van Luc, Chefökonom der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams ( BIDV ), sagte, Vietnam halte eine stabile BIP-Wachstumsrate von durchschnittlich 6,36 % pro Jahr aufrecht. Um jedoch neue Höhen zu erreichen, müsse das Land die neue treibende Kraft – die digitale Transformation – effektiv nutzen, bei der digitale Finanzdienstleistungen dank ihrer starken Verbreitung in anderen Sektoren eine Schlüsselrolle spielen. Dementsprechend hat die nationale Strategie zur digitalen Transformation durch wichtige Entscheidungen und Resolutionen wie Entscheidung 749/QD-TTg (2020) und Resolution 57-NQ/TW (2024) den Grundstein für ein umfassendes digitales Ökosystem gelegt und trägt zur Neugestaltung der Wirtschaft im digitalen Zeitalter bei. „Der Finanz- und Bankensektor steht an der Spitze der digitalen Transformation in Vietnam“, betonte Dr. Can Van Luc.

Laut Herrn Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, hat der vietnamesische Bankensektor in den letzten Jahren im Einklang mit dem Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Entscheidung 810/QD-NHNN) schnelle und starke Fortschritte bei der digitalen Transformation gemacht. Kreditinstitute haben massiv in die Anwendung fortschrittlicher Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Big Data, Cloud Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) investiert, um die Betriebseffizienz zu verbessern, das Kundenerlebnis zu optimieren und Risiken effektiver zu managen.

Statistiken aus den Jahresfinanzberichten börsennotierter Geschäftsbanken zeigen, dass die Technologieinvestitionen im vietnamesischen Bankensektor im Jahr 2024 sprunghaft ansteigen werden. Die Gesamtausgaben für Technologie werden 32.437 Milliarden VND erreichen, was 14,85 % der Gesamtbetriebskosten der gesamten Branche entspricht. Dies ist der höchste Wert der letzten vier Jahre und markiert einen deutlichen Wandel im strategischen Denken der Finanzinstitute. Während Banken zuvor aufgrund von Kostenbarrieren und Implementierungsrisiken bei Technologiebudgets zurückhaltend waren, ist die digitale Transformation nun zu einem Schlüsselfaktor für die Verbesserung der Produktivität, die Optimierung der Kosten und den Schutz von Marktanteilen geworden.

Diese Bemühungen haben beeindruckende Ergebnisse gebracht. Anfang 2025 wurden bei vielen Kreditinstituten bereits über 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Dies spiegelt die großen Anstrengungen und den Erfolg der gesamten Branche wider, die sich auf die Kundenorientierung, die Bereitstellung erstklassiger Kundenerlebnisse und praktischer Vorteile für die Nutzer konzentriert. Die meisten Banken haben die nationale Bevölkerungsdatenbank angebunden und nutzen sie effektiv. Die Kundenidentifizierung erfolgt über Chipkarten.

Die Zahl der persönlichen Zahlungskonten hat mehr als 200 Millionen erreicht, wobei das Transaktionswachstum über das Internet, mobile Geräte und QR-Codes im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 35 %, 33 % bzw. 66 % betrug. Viele Banken haben ihre Kosten-Ertrags-Relation (CIR) unter die Schwelle von 30 % gesenkt und damit ihre Effizienz dank einer umfassenden digitalen Transformation unter Beweis gestellt und nähern sich damit führenden Finanzinstituten in der Region an.

„Diese Zahlen verdeutlichen nicht nur die Geschwindigkeit der digitalen Transformation, sondern auch die finanzielle Inklusion, die zig Millionen Menschen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten, den Zugang zu bequemen und modernen Finanzdienstleistungen ermöglicht“, betonte Herr Le Anh Dung.

Als eine der führenden Banken in der digitalen Transformation erklärte Herr Tran Cong Quynh Lan, stellvertretender Generaldirektor der VietinBank , dass die digitale Transformation angesichts des Wettbewerbs und der sich schnell ändernden Kundenbedürfnisse eine wesentliche Voraussetzung für Banken sei. Daher ziele die Ausrichtung der VietinBank darauf ab, nicht nur Transaktionskanäle, sondern auch interne Prozesse, Datenverwaltung und Betriebsabläufe digital zu transformieren.

Frau Nguyen Thi Nga, Direktorin von PVcomBank Digital Banking, betonte außerdem, dass die Digitalisierung mit der Customer Journey verknüpft werden müsse. Es müsse nicht nur Apps oder Chatbots verwendet werden, sondern das Kundenerlebnis müsse optimiert werden. Besonderes Augenmerk liege dabei auf der Nutzung von Daten zur Personalisierung von Services und zur Verbesserung des Kundenerlebnisses.

Obwohl Banken ihre Aktivitäten zur digitalen Transformation energisch umgesetzt und positive Ergebnisse erzielt haben, sind Bankvertreter der Ansicht, dass die digitale Transformation im Bankensektor noch immer mit zahlreichen Hindernissen und Herausforderungen verbunden ist. Beispielsweise fehlt die Synchronisierung alter Daten und Technologien. Viele Banken sind mit einer Situation konfrontiert, in der Daten verstreut sind und es kein zentrales System gibt, was Entscheidungen oder KI-Analysen erschwert. Alte Kernbankensysteme erschweren die Integration neuer Technologien. Die Personalabteilung ist nicht bereit, da nicht jeder in der Bank die Technologie versteht. Daher stoßen sie bei der Umsetzung der digitalen Transformation häufig auf Angst vor Veränderungen oder mangelnde Fähigkeiten zur Bedienung des neuen Systems. Darüber hinaus ist der rechtliche Korridor nicht vollständig. Die Kundenpsychologie ist nach wie vor gespalten, obwohl viele Kunden noch mit traditionellen Transaktionen vertraut sind.

Angesichts der oben genannten Schwierigkeiten und Herausforderungen schlug Herr Tran Cong Quynh Lan den Aufbau eines digitalen Ökosystems vor, das Banken, Unternehmen und Kunden verbindet. Außerdem soll bald ein klarerer Rechtsrahmen für neue digitale Finanzprodukte, insbesondere Dienstleistungen per App und elektronische Identifizierung per eKYC, geschaffen werden. Innerhalb der Banken müsse die Digitalisierung von Kreditprozessen, Genehmigungen und Nachprüfungen beschleunigt werden, um die Abhängigkeit vom Papierkram zu verringern und die Entscheidungsfindung zu beschleunigen, sagte Herr Tran Cong Quynh Lan.

Tran Cong Quynh Lan teilte seine Vision für die nächsten drei bis fünf Jahre mit und bekräftigte: Daten werden ein strategisches Kapital sein. Daher ist es notwendig, die Bank datengesteuert auszurichten und Entscheidungen auf der Grundlage von Echtzeitdaten zu treffen. Maschinelles Lernen sollte aktiv eingesetzt werden, um Risikoentscheidungen und Kredit-Scoring zu automatisieren und geeignete Produkte vorzuschlagen.

Um die digitale Transformation zu einem echten Wachstumsmotor zu machen, schlug Dr. Can Van Luc wichtige Lösungen vor. Konkret geht es um die Verbesserung des Rechtsrahmens, beispielsweise durch die Verabschiedung des Gesetzes zur digitalen Transformation, des Gesetzes zur digitalen Industrie und des Sandbox-Frameworks für neue Geschäftsmodelle wie Fintech. Gleichzeitig sollen die Ausbildung und Investitionen in Forschung und Entwicklung verstärkt werden, insbesondere mit dem Schwerpunkt auf der Entwicklung hochqualifizierter Fachkräfte. Die internationale Zusammenarbeit in den Bereichen Technologietransfer, Cybersicherheit und grenzüberschreitender digitaler Handel soll gefördert werden. Außerdem soll eine digitale Kultur aufgebaut und das öffentliche Bewusstsein geschärft werden.

Mit einer starken Strategie zur digitalen Transformation, insbesondere im Finanzsektor, bekräftigte Dr. Can Van Luc, dass Vietnam durchaus einen Durchbruch erzielen und das Ziel erreichen könne, dass die digitale Wirtschaft bis 2030 30 % zum BIP beiträgt, und in die Gruppe der führenden Länder der Region in den Bereichen Innovation und Technologie aufsteigen könne.

Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär des Bankenverbands, teilte diese Ansicht und sagte, dass der digitale Transformationsprozess im Banken- und Finanzsektor in Zukunft weiter beschleunigt werde und sich auf folgende Hauptaufgaben konzentrieren werde: Weiterer Ausbau und Perfektionierung des Rechtsrahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen und Sicherheit im Internet sowie Sandbox-Tests von Fintech. Darüber hinaus sei es notwendig, Daten- und technische Standardisierungen zu implementieren, um Daten innerhalb und außerhalb des Bankensektors zu vernetzen und auszutauschen, und die Zentralbank forsche an digitalen Währungen.

Parallel dazu ist es notwendig, die digitale Infrastruktur durch die Modernisierung des Zahlungssystems und die Verbesserung der Interkonnektivität auszubauen. Dazu gehört die Modernisierung des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems (IBPS) und die Erweiterung der Infrastruktur für den Massenzahlungsverkehr um neue Zahlungsmethoden wie QR-Code, E-Wallets und mobile Zahlungen. Gleichzeitig ist es notwendig, die Datenverarbeitungsinfrastruktur auszubauen und das Kreditinformationsportal zu modernisieren, um das Risikomanagement zu unterstützen.

Darüber hinaus werden bei Kreditinstituten digitale Bankmodelle entwickelt und weiterentwickelt. Die digitalen Daten der Staatsbank und der Kreditinstitute werden nach dem Big-Data-Modell effektiv entwickelt und genutzt, während gleichzeitig die Datenerfassung und -bereinigung gefördert wird. Darüber hinaus wird die Daten- und Netzwerksicherheit gemäß nationalen und internationalen Standards gewährleistet. Qualifiziertes Personal wird ausgebildet und geschult, das über Kenntnisse und Fähigkeiten im Umgang mit Informationstechnologie und digitaler Transformation verfügt.

Auf Managementseite erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, dass die Staatsbank von Vietnam viele wichtige Richtlinien und Strategien umgesetzt habe, um Herausforderungen zu meistern und die digitale Transformation des Bankwesens in Richtung Innovation und starker Technologieanwendung weiter voranzutreiben. „In der kommenden Zeit wird sich die Staatsbank von Vietnam auf die Perfektionierung des Rechtsrahmens, Investitionen in die Technologieinfrastruktur, die Stärkung der Netzwerksicherheit, die Entwicklung digitaler Humanressourcen im Bankwesen sowie die Förderung der finanziellen Inklusion konzentrieren“, betonte Herr Dung.