Beschleunigung der digitalen Transformation im Bankensektor: Daten sind ein strategisches Kapital

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt die Bankenbranche eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Sie erfüllt nicht nur die steigenden Kundenbedürfnisse, sondern trägt auch zum nationalen Ziel der digitalen Transformation bei. Die digitale Transformation der gesamten Branche beschleunigt sich, doch es gibt noch viele Hindernisse und Herausforderungen, insbesondere die mangelnde Synchronisierung von Daten und veraltete Technologien. Experten zufolge werden Daten in Zukunft ein strategisches Kapital sein und ein Schlüsselfaktor für Banken, um ihren Digitalisierungsprozess zu beschleunigen.

Dr. Can Van Luc, Chefökonom der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams ( BIDV ), sagte, Vietnam halte eine stabile BIP-Wachstumsrate von durchschnittlich 6,36 % pro Jahr aufrecht. Um jedoch neue Höhen zu erreichen, müsse das Land die neue treibende Kraft – die digitale Transformation – effektiv nutzen, bei der digitale Finanzdienstleistungen dank ihrer starken Verbreitung in anderen Sektoren eine Schlüsselrolle spielen. Dementsprechend hat die nationale Strategie zur digitalen Transformation durch wichtige Entscheidungen und Resolutionen wie Entscheidung 749/QD-TTg (2020) und Resolution 57-NQ/TW (2024) den Grundstein für ein umfassendes digitales Ökosystem gelegt und trägt zur Neugestaltung der Wirtschaft im digitalen Zeitalter bei. „Der Finanz- und Bankensektor steht an der Spitze der digitalen Transformation in Vietnam“, betonte Dr. Can Van Luc.

Laut Herrn Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, hat der vietnamesische Bankensektor in den letzten Jahren im Einklang mit dem Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Beschluss 810/QD-NHNN) schnelle und starke Fortschritte bei der digitalen Transformation erzielt. Kreditinstitute haben massiv in den Einsatz fortschrittlicher Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Big Data, Cloud Computing und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) investiert, um die betriebliche Effizienz zu steigern, das Kundenerlebnis zu verbessern und Risiken effektiver zu managen.

Statistiken aus den Jahresfinanzberichten börsennotierter Geschäftsbanken zeigen, dass 2024 ein sprunghafter Anstieg der Technologieinvestitionen im vietnamesischen Bankensektor erwartet wird. Die Gesamtausgaben für Technologie erreichen 32.437 Milliarden VND, was 14,85 % der Gesamtbetriebskosten der gesamten Branche entspricht. Dies ist der höchste Wert der letzten vier Jahre und markiert einen deutlichen Wandel im strategischen Denken der Finanzinstitute. Während Banken in der Vergangenheit aufgrund von Kostenbarrieren und Implementierungsrisiken noch zurückhaltend mit Technologiebudgets umgingen, ist die digitale Transformation heute zu einem Schlüsselfaktor für Produktivitätssteigerung, Kostenoptimierung und Marktanteilssicherung geworden.

Diese Bemühungen haben beeindruckende Ergebnisse gebracht. Anfang 2025 wurden bei vielen Kreditinstituten bereits über 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Dies spiegelt die großen Anstrengungen und den Erfolg der gesamten Branche wider, die sich auf die Kundenorientierung, das Angebot erstklassiger Kundenerlebnisse und die Bereitstellung praktischer Vorteile für die Nutzer konzentriert. Die meisten Banken haben die nationale Bevölkerungsdatenbank angebunden und nutzen sie effektiv. Die Kundenidentifizierung erfolgt über Chipkarten.

Die Zahl der persönlichen Zahlungskonten hat mehr als 200 Millionen erreicht, wobei das Transaktionswachstum über das Internet, mobile Geräte und QR-Codes im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 35 %, 33 % bzw. 66 % betrug. Viele Banken haben ihre Cost-Income-Ratio (CIR) unter die Schwelle von 30 % gesenkt und damit ihre Effizienz dank einer umfassenden digitalen Transformation unter Beweis gestellt und nähern sich den führenden Finanzinstituten in der Region an.

„Diese Zahlen verdeutlichen nicht nur die Geschwindigkeit der digitalen Transformation, sondern auch die finanzielle Inklusion, die zig Millionen Menschen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten, den Zugang zu bequemen und modernen Finanzdienstleistungen ermöglicht“, betonte Herr Le Anh Dung.

Als eine der führenden Banken in der digitalen Transformation erklärte Herr Tran Cong Quynh Lan, stellvertretender Generaldirektor der VietinBank , dass die digitale Transformation angesichts des Wettbewerbs und der sich schnell ändernden Kundenbedürfnisse eine wesentliche Voraussetzung für Banken sei. Daher ziele die Ausrichtung der VietinBank darauf ab, nicht nur Transaktionskanäle, sondern auch interne Prozesse, Datenmanagement und Betriebsabläufe digital zu transformieren.

Frau Nguyen Thi Nga, Direktorin von PVcomBank Digital Banking, betonte außerdem, dass die Digitalisierung eng mit der Customer Journey verknüpft werden müsse. Sie dürfe nicht nur Apps oder Chatbots nutzen, sondern das Kundenerlebnis wirklich optimieren. Besonderes Augenmerk liege auf der Nutzung von Daten zur Personalisierung von Services und zur Verbesserung des Kundenerlebnisses.

Obwohl Banken ihre Aktivitäten zur digitalen Transformation energisch umgesetzt und positive Ergebnisse erzielt haben, sind Bankvertreter der Ansicht, dass die digitale Transformation im Bankensektor noch viele Hindernisse und Herausforderungen bereithält. Beispielsweise mangelt es an der Synchronisierung alter Daten und Technologien. Viele Banken sind mit einer Situation konfrontiert, in der Daten verstreut sind und es kein zentrales System gibt, was Entscheidungen und KI-Analysen erschwert. Alte Kernbankensysteme erschweren die Integration neuer Technologien. Die Personalabteilung ist nicht bereit, da nicht jeder in der Bank die Technologie versteht. Daher stoßen sie bei der Umsetzung der digitalen Transformation oft auf Angst vor Veränderungen oder mangelnde Fähigkeiten zur Bedienung des neuen Systems. Darüber hinaus ist der rechtliche Rahmen noch nicht vollständig erfüllt. Die Kundenpsychologie ist nach wie vor gespalten, da viele Kunden noch mit traditionellen Transaktionen vertraut sind.

Angesichts der oben genannten Schwierigkeiten und Herausforderungen schlug Herr Tran Cong Quynh Lan den Aufbau eines digitalen Ökosystems vor, das Banken, Unternehmen und Kunden verbindet. Neben der baldigen Schaffung eines klareren Rechtsrahmens für neue digitale Finanzprodukte, insbesondere für App-Dienste und die elektronische eKYC-Identifikation, sei es innerhalb der Banken notwendig, die Digitalisierung von Kreditprozessen, Genehmigungen und Nachprüfungen zu beschleunigen, um die Abhängigkeit vom Papierkram zu verringern und die Entscheidungsfindung zu beschleunigen, sagte Herr Tran Cong Quynh Lan.

Herr Tran Cong Quynh Lan teilte seine Vision für die nächsten drei bis fünf Jahre mit und bekräftigte: Daten werden ein strategisches Kapital sein. Daher ist es notwendig, die Entwicklung von Banken datengesteuert auszurichten und Entscheidungen auf der Grundlage von Echtzeitdaten zu treffen. Maschinelles Lernen sollte aktiv eingesetzt werden, um Risikoentscheidungen und Kreditscoring zu automatisieren und geeignete Produkte vorzuschlagen.

Um die digitale Transformation zu einem echten Wachstumsmotor zu machen, schlug Dr. Can Van Luc wichtige Lösungen vor. Insbesondere die Verbesserung des Rechtsrahmens, wie die Verabschiedung des Gesetzes zur digitalen Transformation, des Gesetzes zur digitalen Industrie und des Sandbox-Frameworks für neue Geschäftsmodelle wie Fintech. Gleichzeitig sollten die Ausbildung und Investitionen in Forschung und Entwicklung verstärkt werden, insbesondere mit dem Schwerpunkt auf der Entwicklung hochqualifizierter Fachkräfte. Die Förderung der internationalen Zusammenarbeit in den Bereichen Technologietransfer, Cybersicherheit und grenzüberschreitender digitaler Handel sowie der Aufbau einer digitalen Kultur und die Sensibilisierung der Öffentlichkeit sollten gefördert werden.

Dr. Can Van Luc bekräftigte, dass Vietnam mit einer starken Strategie zur digitalen Transformation, insbesondere im Finanzsektor, durchaus einen Durchbruch erzielen und das Ziel erreichen könne, dass die digitale Wirtschaft bis 2030 30 % zum BIP beiträgt, und in die Gruppe der führenden Länder der Region in den Bereichen Innovation und Technologie aufsteigen könne.

Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär des Bankenverbands, teilte diese Ansicht und erklärte, dass sich der digitale Transformationsprozess im Banken- und Finanzsektor in Zukunft weiter beschleunigen werde und sich auf folgende Hauptaufgaben konzentrieren werde: Weiterer Ausbau und Perfektionierung des rechtlichen Rahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen und Internetsicherheit sowie das Testen von Fintech in Sandboxes. Darüber hinaus sei die Implementierung von Daten- und technischen Standardisierungen zur Vernetzung und zum Datenaustausch innerhalb und außerhalb des Bankensektors sowie die digitale Währungsforschung der Zentralbank erforderlich.

Parallel dazu ist es notwendig, die digitale Infrastruktur durch die Modernisierung des Zahlungssystems und die Verbesserung der Konnektivität auszubauen. Dazu gehört die Modernisierung des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems (IBPS) und der Ausbau der Infrastruktur für den Massenzahlungsverkehr mit neuen Zahlungsmethoden wie QR-Code, E-Wallets und mobilen Zahlungen. Gleichzeitig ist es notwendig, die Datenverarbeitungsinfrastruktur auszubauen und das Kreditinformationsportal zu modernisieren, um das Risikomanagement zu unterstützen.

Darüber hinaus wird die Entwicklung digitaler Bankmodelle bei Kreditinstituten vorangetrieben. Die digitalen Daten der Staatsbank und der Kreditinstitute werden nach dem Big-Data-Modell effektiv entwickelt und genutzt und gleichzeitig die Datenerfassung und -bereinigung gefördert. Darüber hinaus werden Datensicherheit und Netzwerksicherheit gemäß nationalen und internationalen Standards gewährleistet. Qualifiziertes Personal mit Kenntnissen und Fähigkeiten im Umgang mit Informationstechnologie und digitaler Transformation wird gefördert und geschult.

Auf Managementseite erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung, dass die Staatsbank von Vietnam viele wichtige Richtlinien und Leitlinien umgesetzt habe, um Herausforderungen zu meistern und die digitale Transformation des Bankwesens in Richtung Innovation und starker Technologieanwendung weiter voranzutreiben. „In der kommenden Zeit wird sich die Staatsbank von Vietnam darauf konzentrieren, den rechtlichen Rahmen zu perfektionieren, in die Technologieinfrastruktur zu investieren, die Netzwerksicherheit zu stärken, digitale Humanressourcen im Bankensektor zu entwickeln und die finanzielle Inklusion zu fördern“, betonte Herr Dung.