Die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) gab ihre Geschäftsergebnisse für 2024 mit positiven Ergebnissen bekannt. Viele Indikatoren erreichten Spitzenwerte und erreichten ein Rekordniveau. Der Vorsteuergewinn der Bank erreichte 27,5 Billionen VND – ein Plus von 20,3 %; das Gesamtbetriebsergebnis (TOI) erreichte 47,0 Billionen VND – ein Plus von 17,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Die Leistungsbilanzquote (CASA) erreichte 40,9 %, wobei der CASA-Saldo der Techcombank, einschließlich des Automated Interest-Saldos, einen Rekordwert von fast 231 Billionen VND erreichte. Die Techcombank behauptete weiterhin ihre führende Position in der Branche, wobei ihre Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) weiter auf 15,3 % stieg und die Gesamtkapitalrendite (ROA) 2,4 % erreichte.
Zinsüberschuss und Investmentbanking-Gebühren wachsen eindrucksvoll
Techcombank verzeichnete für das Gesamtjahr 2024 einen Nettozinsertrag (NII) von über 35,5 Billionen VND, ein positives Wachstum von 28,2 % im Vergleich zum Vorjahr, mit einem 12-Monats-NIM von 4,2 %, ein Plus von 20 Basispunkten im Vergleich zum Vorjahr. Andererseits konnte Techcombank trotz des starken CASA-Wachstums seine Finanzierungskosten im vierten Quartal bei 3,4 % halten, ein Rückgang von 76 Basispunkten im Vergleich zum Vorjahr.
Die Dienstleistungserträge (NFI) stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 4,4 % auf über 10,6 Billionen VND. Das einstellige Wachstum resultierte hauptsächlich aus dem hohen Basisniveau des Vorjahres. Insbesondere die Servicegebühren im Investmentbanking erreichten 3.461 Milliarden VND, ein Anstieg von 88,2 % gegenüber dem Vorjahr. Allein im vierten Quartal wurden fast 914,6 Milliarden VND erzielt – der zweithöchste Wert in einem Quartal in der Geschichte der Bank.
Bis Ende 2024 erzielte die Techcombank ein beeindruckendes Wachstum mit einem Anstieg des Gesamtbetriebsertrags (TOI) um 17,3 % und des Gewinns vor Steuern (PBT) um 20,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres und übertraf damit den von der Hauptversammlung genehmigten Plan. Bis jetzt betreut die Bank fast 15,4 Millionen Kunden, wobei die ausstehenden Kredite um 20,85 % zunahmen, während sich die Quote der uneinbringlichen Forderungen (NPL) deutlich auf 1,17 % verbesserte. Bahnbrechende datengesteuerte Lösungen wie automatische Rentabilität, Treueprogramm (Techcombank Rewards) sowie viele neue Funktionen für Einzelhändler (Merchant) haben dazu beigetragen, den Bestand an kurzfristigen Einlagen (CASA) im Jahr 2024 um 27 % zu erhöhen, wodurch die CASA-Quote am Ende des vierten Quartals auf 40,9 % stieg.
Trotz der unsicheren globalen Wirtschaftslage wird erwartet, dass die vietnamesische Wirtschaft bis 2025 weiterhin stark wachsen wird. Dies bestärkt uns in unserer Strategie. Die Techcombank wird den Ausbau ihres Ökosystems mit Versicherungslösungen und anderen umfassenden Finanzdienstleistungen beschleunigen und sich gleichzeitig einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie und Risikodiversifizierung widmen.
„Mit fortschrittlichen technologischen Möglichkeiten und einer kundenorientierten Philosophie sind wir bereit, Chancen zu ergreifen, die Banken- und Finanzbranche in eine neue Ära zu führen und in den kommenden Jahren herausragende Werte für die Aktionäre zu schaffen“, bekräftigte Jens Lottner, Generaldirektor der Techcombank.
Techcombank hält ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) für das gesamte Jahr 2024 weiterhin bei 32,7 %, niedriger als die 33,1 % im Jahr 2023.
Aufrechterhaltung der Vermögensqualität und einer starken Bilanz
Zum 31. Dezember 2024 belief sich die Bilanzsumme der Techcombank auf 978,8 Billionen VND, ein Anstieg von 15,2 % gegenüber dem Jahresbeginn. Die Kreditvergabe wuchs um 20,85 % auf 640,7 Billionen VND und lag damit innerhalb des von der Staatsbank genehmigten Rahmens. Insgesamt stiegen die Kredite auf konsolidierter Basis um 21,7 %, wobei die Privatkredite um 28,4 % stiegen und damit deutlich über dem Anstieg der Unternehmenskredite von 17,3 % lagen.
Die Aktivaqualität der Techcombank verbesserte sich im vierten Quartal 2024 positiv. Die ausstehenden Kredite (B2) sanken im Vergleich zum Vorquartal deutlich um 14,0 % auf 4.441 Mrd. VND, was einer B2-Quote von 0,73 % entspricht (im Vergleich zu 0,86 % im Vorquartal). Die B2-Quote vor CIC betrug lediglich 0,56 %.
Auch die Quote der notleidenden Kredite (NPL) der Bank verbesserte sich von 1,35 % zum Ende des dritten Quartals auf 1,17 %. Einschließlich Anleihen und Krediten lag die Quote der notleidenden Kredite (B3-B5) bei nur 1,09 %. Die NPL-Quote vor CIC lag mit 1,0 % auf einem niedrigen Niveau.
Die Rückstellungskosten beliefen sich auf 4.082 Milliarden VND und stiegen damit leicht um 4,1 % gegenüber dem Vorjahr, trotz eines Kreditwachstums von 21,7 % im Jahr 2024. Dies ist auf Maßnahmen im Risikomanagement, die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen und eine kontinuierliche Verbesserung des Geschäftsumfelds zurückzuführen. Insgesamt lagen die Kreditkosten der Bank für das gesamte Jahr 2024 bei lediglich 0,8 %, unverändert gegenüber dem Vorjahr und im Einklang mit der Prognose des Verwaltungsrats. Darüber hinaus stieg die Deckungsquote der uneinbringlichen Forderungen der Techcombank auf 113,8 %.
Die Kapitalausstattung der Techcombank ist Ende 2024 weiterhin stark. Das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) lag zum 31. Dezember 2024 bei 77,1 %. Dies stellt eine Verbesserung gegenüber dem Vorquartal dar und liegt weiterhin unter der von der Staatsbank Vietnams (SBV) vorgeschriebenen Obergrenze von 85 %. Die kurzfristigen Mittel wurden für mittel- und langfristige Kredite verwendet. Sie beliefen sich auf 26,5 %, verglichen mit 24,2 % am Ende des dritten Quartals.
Die Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) der Bank stieg weiter an und lag zum 31. Dezember 2024 bei 15,3 % und damit deutlich über der Anforderung der ersten Säule von Basel II (8,0 %).
Bemerkenswert ist, dass die Techcombank weiterhin die führende Position im CASA-Ratio-Index einnimmt. Die Kundeneinlagen erreichten 565,1 Billionen VND, ein Plus von 24,3 % gegenüber dem Jahresanfang. Dank der hervorragenden Ergebnisse der automatischen Gewinnfunktion erreichte der CASA-Saldo der Bank einen neuen Rekordwert und erreichte fast 231 Billionen VND. Damit liegt die CASA-Ratio der Techcombank bei 40,9 %.
TCBS behauptet weiterhin seine führende Position mit beeindruckendem Marktanteilswachstum
TCBS hatte ein beeindruckendes Geschäftsjahr mit einer Plansteigerung von 130 %. Im vierten Quartal 2024 verzeichnete TCBS Ein Vorsteuergewinn von 933 Milliarden VND führt zu einem kumulierten Gewinn von 4.802 Milliarden VND im Jahr 2024, ein beeindruckendes Wachstum von 58,6 % im Jahresvergleich. TCBS behauptet seinen Marktanteil auf Platz 3 bei HOSE und auf Platz 2 bei HNX. mit erhöhtem Marktanteil bedeutsam (plus 7,7 % gegenüber 7,1 % bei HOSE, plus 8,3 % gegenüber 7,9 % bei HNX im 3. Quartal). Dies zeigt, dass TCBS dank seiner Servicequalität und Null-Gebühren-Strategie weiterhin die erste Wahl der Anleger ist.
Im Anleihensegment wird das Volumen der von TCBS emittierten Anleihen im Jahr 2024 rund 75 Billionen VND erreichen und damit fast 50 % des Marktanteils emittierter Anleihen (ohne Bankanleihen) ausmachen. Auch das Anleihenvertriebsvolumen von TCBS verzeichnete ein starkes Wachstum und erreichte im Jahr 87,3 Billionen VND, ein Plus von 44,4 % gegenüber dem Vorjahr.
TCBS festigt seine führende Position in der Finanzbranche durch den intensiven Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) und insbesondere Generativer KI (GenAI) in Kerngeschäftsaktivitäten und bietet damit herausragende Vorteile für Kunden und Unternehmen. Das Unternehmen nutzt KI im Programmier- und automatisierten Testprozess mithilfe von Tools wie Co-Pilot und AWS. Dadurch verkürzt sich der Zeitaufwand des Programmierteams um 40–50 % und erzielt Durchbrüche bei der Leistungs- und Kostenoptimierung. Insbesondere hat TCBS eine Plattform für automatisiertes maschinelles Lernen (AutoML) entwickelt, um potenzielle Kunden zu finden, geeignete Produkte zu empfehlen, Geschäftsindikatoren zu prognostizieren und ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen.
Kontinuierliches Kundenwachstum und positive Highlights
Die Techcombank schloss das Jahr 2024 mit rund 15,4 Millionen Kunden ab und konnte im Laufe des Jahres mehr als 1,9 Millionen neue Kunden gewinnen. Davon kamen 55,1 % über digitale Plattformen und 43,6 % über Filialkanäle hinzu. Dies ist auf den Ausbau des Privatkundenstamms (Händler) der Bank durch Lösungen wie Automatic Profit, Soft POS und viele weitere attraktive Programme und Produkte zurückzuführen.
Laut NAPAS ist Techcombank in Vietnam hinsichtlich des Wertes eingehender und ausgehender Transaktionen in allen aufeinanderfolgenden Monaten seit Juli 2024 die größte Transaktionsbank und verfügt über den höchsten Marktanteil für das gesamte Jahr 2024. Im Jahr 2024 werden Volumen und Wert der Transaktionen einzelner Kunden über digitale Kanäle 3,3 Milliarden Transaktionen bzw. 11,3 Millionen Milliarden VND erreichen, was einem Wachstum von 51,1 % bzw. 20,0 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Jahres entspricht.
Techcombank belegte erstmals Platz 1 im Brand Health Index (BEI) und war laut Nielsen IQ eine von zwei vietnamesischen Banken in der Gruppe „Growing Brand“. Dank ihrer klaren Vision, ihrer überlegenen Technologieplattform und ihrer kundenorientierten Geschäftsphilosophie erzielte Techcombank ein bemerkenswertes Wachstum. Darüber hinaus erreichte der NPS-Wert der Bank im vierten Quartal 2024 91 und belegte damit den zweiten Platz in der Branche.
Im vierten Quartal 2024 wird Techcombank die Funktion „Automatic Profit – Version 2.0“ einführen: eine bahnbrechende Lösung für den ungenutzten Cashflow der Kunden. Außerdem wird Techcombank die erste private kommerzielle Aktienbank in Vietnam sein, die das Green Bond Framework herausgibt.
Techcombank erhielt zudem als erste Bank in Südostasien den Innovation Excellence Award für ihr Anti-Geldwäsche-System von Oracle. Das System hat Techcombank dabei geholfen, die Wirksamkeit ihrer Maßnahmen zur Bekämpfung und Prävention von Geldwäsche gemäß internationalen Standards weiter zu verbessern.
Quelle: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
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