Techcombank erzielte einen Vorsteuergewinn von mehr als 27,5 Billionen VND, ein Plus von 20,3 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum.

Die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) hat ihre Geschäftsergebnisse für 2024 veröffentlicht. Viele Kennzahlen erreichten Spitzenwerte und Rekordniveaus. Der Vorsteuergewinn der Bank belief sich auf 27,5 Billionen VND – ein Plus von 20,3 %. Die gesamten Betriebseinnahmen (TOI) erreichten 47,0 Billionen VND – ein Anstieg von 17,3 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum.

Die Girokontoquote (CASA-Quote) erreichte 40,9 %, wobei der CASA-Bestand der Techcombank, einschließlich des Guthabens aus automatischen Zinsen, einen Rekordwert von fast 231 Billionen VND erreichte. Die Techcombank behauptete ihre führende Position in der Branche weiterhin, indem ihre Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) weiter auf 15,3 % stieg und die Eigenkapitalrendite (ROA) 2,4 % erreichte.

Nettozinserträge und Gebühren im Investmentbanking wachsen beeindruckend.

Die Techcombank erzielte im Gesamtjahr 2024 einen Nettozinsertrag von über 35,5 Billionen VND, ein Wachstum von 28,2 % gegenüber dem Vorjahr. Die Nettozinsmarge (NIM) der letzten zwölf Monate lag bei 4,2 %, ein Anstieg um 20 Basispunkte gegenüber dem Vorjahr. Gleichzeitig konnte die Techcombank dank des starken Wachstums der Sichteinlagen (CASA) ihre Refinanzierungskosten im vierten Quartal bei 3,4 % halten, ein Rückgang um 76 Basispunkte gegenüber dem Vorjahr.

Der Nettogewinn aus Dienstleistungen (NFI) stieg im Vergleich zum Vorjahr um 4,4 % auf über 10,6 Billionen VND. Das einstellige Wachstum resultierte hauptsächlich aus dem hohen Vergleichsniveau des Vorjahres. Besonders hervorzuheben sind die Gebühren für Investmentbanking-Dienstleistungen, die 3.461 Milliarden VND erreichten, ein Plus von 88,2 % gegenüber dem Vorjahr. Allein im vierten Quartal wurden fast 914,6 Milliarden VND erzielt – der zweithöchste Wert in einem Quartal in der Geschichte der Bank.

Bis Ende 2024 erzielte die Techcombank ein beeindruckendes Wachstum: Das Gesamtbetriebsergebnis (TOI) stieg um 17,3 % und der Gewinn vor Steuern (PBT) um 20,3 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum und übertraf damit die von der Hauptversammlung beschlossenen Ziele. Die Bank betreut aktuell fast 15,4 Millionen Kunden, deren ausstehendes Kreditvolumen um 20,85 % zunahm, während sich die Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) deutlich auf 1,17 % verbesserte. Bahnbrechende datenbasierte Lösungen wie die automatische Rentabilitätsanalyse, das Treueprogramm (Techcombank Rewards) sowie zahlreiche neue Funktionen für Händler trugen dazu bei, dass die Einlagenbestände (CASA) im Jahr 2024 um 27 % stiegen und die CASA-Quote zum Ende des vierten Quartals 40,9 % erreichte.

Trotz der unsicheren globalen Wirtschaftslage wird die vietnamesische Wirtschaft voraussichtlich auch 2025 ein starkes Wachstum verzeichnen, was uns in unserer Strategie bestärkt. Techcombank wird den Ausbau ihres Ökosystems mit Versicherungslösungen und anderen umfassenden Finanzlösungen beschleunigen und sich gleichzeitig verstärkt einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie und Risikodiversifizierung verschreiben.

Mit fortschrittlichen technologischen Fähigkeiten und einer kundenorientierten Philosophie sind wir bereit, Chancen zu ergreifen, die Banken- und Finanzbranche in eine neue Ära zu führen und in den kommenden Jahren einen herausragenden Wert für die Aktionäre zu schaffen“, bekräftigte Herr Jens Lottner, Generaldirektor der Techcombank.

Techcombank hält weiterhin an seinem Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) für das Gesamtjahr 2024 von 32,7 %, was unter dem Wert von 33,1 % aus dem Jahr 2023 liegt.

Vermögensqualität und eine solide Bilanz beibehalten

Zum 31. Dezember 2024 beliefen sich die Bilanzsumme der Techcombank auf 978,8 Billionen VND, ein Anstieg von 15,2 % gegenüber Jahresbeginn. Das Kreditvolumen wuchs innerhalb der von der Staatsbank genehmigten Grenzen um 20,85 % auf 640,7 Billionen VND. Insgesamt stieg das Kreditvolumen konsolidiert um 21,7 %, wobei die Privatkredite mit einem Plus von 28,4 % deutlich stärker zulegten als die Unternehmenskredite mit einem Plus von 17,3 %.

Die Vermögensqualität der Techcombank verbesserte sich im vierten Quartal 2024 deutlich. Die ausstehenden Kredite mit Handlungsbedarf (B2) sanken im Vergleich zum Vorquartal um 14,0 % auf 4.441 Milliarden VND, was einer B2-Quote von 0,73 % entspricht (gegenüber 0,86 % im Vorquartal). Vor der CIC-Initiative lag die B2-Quote bei lediglich 0,56 %.

Die Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) der Bank verbesserte sich ebenfalls auf 1,17 % gegenüber 1,35 % zum Ende des dritten Quartals. Unter Einbeziehung von Anleihen und Krediten lag die Quote notleidender Kredite (B3-B5) lediglich bei 1,09 %. Vor der CIC-Initiative hatte die NPL-Quote mit 1,0 % ein niedriges Niveau erreicht.

Die Rückstellungen beliefen sich auf 4.082 Milliarden VND, ein leichter Anstieg von 4,1 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Das Kreditvolumen stieg jedoch 2024 um 21,7 %, was auf Maßnahmen im Risikomanagement, die Beitreibung notleidender Kredite sowie die anhaltende Verbesserung des Geschäftsumfelds zurückzuführen ist. Insgesamt lagen die Kreditkosten der Bank für das Gesamtjahr 2024 bei lediglich 0,8 % und damit unverändert gegenüber dem Vorjahr und im Rahmen der Prognose des Verwaltungsrats. Darüber hinaus erhöhte sich die Deckungsquote für notleidende Kredite der Techcombank auf 113,8 %.

Die Kapitalausstattung der Techcombank ist Ende 2024 weiterhin stark. Die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) lag zum 31. Dezember 2024 bei 77,1 % und verbesserte sich damit gegenüber dem Vorquartal. Sie bleibt jedoch unter der von der vietnamesischen Staatsbank (SBV) festgelegten Obergrenze von 85 %. Der Anteil kurzfristiger Mittel, die für mittel- und langfristige Kredite verwendet wurden, betrug 26,5 %, verglichen mit 24,2 % Ende des dritten Quartals.

Die Eigenkapitalquote (CAR) der Bank gemäß Basel II stieg bis zum 31. Dezember 2024 weiter auf 15,3 % und lag damit deutlich über der Anforderung der ersten Säule von Basel II (8,0 %).

Techcombank führt weiterhin das System hinsichtlich der CASA-Quote an, mit Kundeneinlagen in Höhe von 565,1 Billionen VND, ein Plus von 24,3 % gegenüber Jahresbeginn. Dank der hervorragenden Ergebnisse der automatischen Gewinnrealisierung erreichte der CASA-Bestand der Bank mit fast 231 Billionen VND einen neuen Rekordwert, wodurch die CASA-Quote von Techcombank auf 40,9 % stieg.

TCBS behauptet weiterhin seine führende Position mit einem beeindruckenden Marktanteilswachstum.

TCBS verzeichnete ein beeindruckendes Geschäftsjahr mit einem Planzuwachs von 130 %. Im vierten Quartal 2024 erzielte TCBS folgende Ergebnisse:   Ein Vorsteuergewinn von 933 Milliarden VND führt zu einem kumulierten Gewinn von 4.802 Milliarden VND im Jahr 2024, was einem beeindruckenden Wachstum von 58,6 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. TCBS behauptet seinen Marktanteil auf Platz 3 an der HOSE und auf Platz 2 an der HNX.   mit erhöhtem Marktanteil   bedeutsam   (Ein Anstieg um 7,7 % gegenüber 7,1 % bei HOSE, ein Anstieg um 8,3 % gegenüber 7,9 % bei HNX im dritten Quartal). Dies zeigt, dass TCBS dank seiner Servicequalität und der gebührenfreien Strategie weiterhin die erste Wahl der Anleger ist.

Im Anleihesegment wird das von TCBS empfohlene Emissionsvolumen im Jahr 2024 voraussichtlich rund 75 Billionen VND erreichen und damit fast 50 % des Marktanteils emittierter Anleihen (ohne Bankanleihen) ausmachen. Auch das von TCBS vertriebene Anleihevolumen verzeichnete ein starkes Wachstum und erreichte im Berichtsjahr 87,3 Billionen VND, ein Plus von 44,4 % gegenüber dem Vorjahr.

TCBS festigt seine führende Position in der Finanzbranche durch den konsequenten Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI), insbesondere Generativer KI (GenAI), in seinen Kerngeschäftsaktivitäten und erzielt damit herausragende Vorteile für Kunden und Organisationen. Das Unternehmen nutzt KI im Programmier- und automatisierten Testprozess mithilfe von Tools wie Copilot und AWS. Dadurch verkürzt sich die Programmierzeit des Teams um 40–50 %, was zu bahnbrechenden Leistungssteigerungen und Kostenoptimierungen führt. TCBS hat zudem eine Plattform für automatisiertes maschinelles Lernen (AutoML) entwickelt, die potenzielle Kunden identifiziert, passende Produkte empfiehlt, Geschäftskennzahlen prognostiziert und ungewöhnliche Transaktionen erkennt.

Kontinuierliches Kundenwachstum und positive Highlights

Die Techcombank schloss das Jahr 2024 mit rund 15,4 Millionen Kunden ab und gewann im Laufe des Jahres über 1,9 Millionen neue Kunden hinzu. Davon kamen 55,1 % über digitale Plattformen und 43,6 % über Filialen hinzu. Dies ist den Bemühungen der Bank zu verdanken, ihren Privatkundenstamm (Händler) durch Lösungen wie Automatic Profitability, Soft POS und viele weitere attraktive Programme und Produkte auszubauen.

Laut NAPAS ist die Techcombank seit Juli 2024 in allen aufeinanderfolgenden Monaten die führende Transaktionsbank in Vietnam, sowohl hinsichtlich des eingehenden als auch des ausgehenden Transaktionsvolumens, und hält im Gesamtjahr 2024 den größten Marktanteil. Im Jahr 2024 werden das Volumen und der Wert der Transaktionen von Privatkunden über digitale Kanäle 3,3 Milliarden Transaktionen bzw. 11,3 Billionen VND erreichen, was einem Wachstum von 51,1 % bzw. 20,0 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht.

Die Techcombank belegte erstmals Platz 1 im Brand Health Index (BEI) und ist laut Nielsen IQ eine von zwei vietnamesischen Banken in der Gruppe der „wachsenden Marken“. Dank ihrer klaren Vision, ihrer überlegenen Technologieplattform und ihrer kundenorientierten Geschäftsphilosophie konnte die Techcombank ein bemerkenswertes Wachstum verzeichnen. Darüber hinaus erreichte die Bank im vierten Quartal 2024 einen NPS-Wert von 91 und belegte damit branchenweit den zweiten Platz.

Im vierten Quartal 2024 wird die Techcombank die Funktion „Automatic Profit - Version 2.0“ einführen: Eine bahnbrechende Lösung für den ungenutzten Cashflow ihrer Kunden. Außerdem wird sie die erste private Aktiengesellschaft in Vietnam sein, die den Green Bond Framework emittiert.

Die Techcombank hat als erste Bank in Südostasien den Innovation Excellence Award von Oracle für ihr System zur Bekämpfung von Geldwäsche erhalten. Das System hat der Techcombank geholfen, die Effektivität ihrer Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung und -prävention gemäß internationaler Standards weiter zu verbessern.

Quelle: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm