Abbau rechtlicher Hindernisse, Förderung des grünen Kapitalflusses …

Obwohl die Richtlinie zur Unterstützung privater Unternehmen bei der Aufnahme von Kapital zur Umsetzung grüner Projekte erlassen wurde, stehen sowohl Banken als auch Unternehmen noch immer vor zahlreichen Schwierigkeiten, da die Bewertungskriterien nicht spezifisch und klar sind. Aus diesem Grund beträgt der Anteil der grünen Kredite derzeit lediglich 4,3 % der gesamten ausstehenden Kreditsumme des Gesamtsystems.

Schnelles Wachstum, aber immer noch bescheiden im Umfang

Laut Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank), verzeichneten grüne Kredite in Vietnam in den letzten fünf Jahren eine durchschnittliche Wachstumsrate von etwa 21 % pro Jahr. Bis März 2025 hatten 58 Kreditinstitute grüne Schulden ausgegeben, verglichen mit lediglich 15 Instituten im Jahr 2017.

Gleichzeitig haben 57 Organisationen Umwelt- und Sozialrisikobewertungen für Kredite durchgeführt, wobei sich die Gesamtsumme der ausstehenden Kredite auf 3,62 Billionen VND beläuft – ein Anstieg um mehr als das 15-fache im Vergleich zu 2017. Viele Kreditinstitute haben außerdem Berichte zur nachhaltigen Entwicklung veröffentlicht und damit ihr Engagement für die Ziele der grünen Finanzierung unter Beweis gestellt.

Obwohl die Wachstumsrate der grünen Kredite höher ist als die allgemeine Kreditwachstumsrate des gesamten Systems, beträgt ihr Anteil an den gesamten ausstehenden Krediten immer noch lediglich 4,3 % und spiegelt damit einen eher bescheidenen Umfang wider. Unter den Geschäftsbanken istdie Agribank einer der Pioniere und aktivsten bei der Vergabe grüner Kredite.

Herr Doan Ngoc Luu, stellvertretender Generaldirektor der Agribank, sagte, dass sich der Anteil der Kredite für grüne Projekte bei der Bank in den letzten fünf Jahren verdoppelt habe. Im ersten Quartal 2025 war die Agribank mit über 41.600 Kunden und einem ausstehenden Gesamtkreditvolumen von fast 29.300 Milliarden VND die Nummer eins bei der Anzahl der Kunden für grüne Kredite. Allerdings entspricht dieser Wert nur etwa 1,7 % der gesamten ausstehenden Kredite der Bank, was zeigt, dass noch viel Raum für Wachstum besteht.

Auch beim BIDV sind grüne Kredite gerade auf niedrigem Niveau stehen geblieben. Herr Tran Phuong, stellvertretender Generaldirektor der Bank, sagte, dass es zwar einen Bedarf an einer Ausweitung der grünen Finanzierung gebe, die Banken jedoch noch immer mit vielen Hindernissen konfrontiert seien.

Insbesondere gibt es derzeit kein klares Umweltkriteriensystem, keinen offiziellen Zertifizierungsmechanismus für grüne Projekte oder Standards für grüne Anleihen. Gleichzeitig mangelt es noch immer an spezifischen Anreizmaßnahmen für grüne Kredite und Anleihen.

Darüber hinaus erfordern Umweltprojekte aufgrund ihrer Eigenschaften oft große Investitionskapitalien und lange Amortisationszeiten, was den Zugang zu Kapitalquellen erschwert. Auch das System an Instrumenten zur Verwaltung und Überwachung grüner Kreditportfolios sowie an Umwelt-, Sozial- und Governance-Standards (ESG) ist derzeit unvollständig, da ein klarer und synchroner Rechtskorridor fehlt.

Obwohl die Richtlinie zur Unterstützung privater Unternehmen bei der Aufnahme von Kapital zur Umsetzung grüner Projekte erlassen wurde, stehen sowohl Banken als auch Unternehmen noch immer vor zahlreichen Schwierigkeiten, da die Bewertungskriterien nicht spezifisch und klar sind.

Grüne Kredite stehen vor dem Durchbruch

Derzeit haben nicht nur Banken Schwierigkeiten, grüne Kredite umzusetzen, auch Unternehmen stehen beim Zugang zu dieser Kapitalquelle vor zahlreichen Herausforderungen.

Viele Unternehmen geben an, dass sie, um problemlos auf grünes Kapital zugreifen zu können, Standards und Praktiken für die Berichterstattung zur nachhaltigen Entwicklung anwenden und Informationen zu Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG) transparent offenlegen müssen.

Die Einhaltung dieser Standards erfordert jedoch viel Zeit und komplizierte Verfahren, was viele Unternehmen abschreckt und dazu führt, dass sie auf die Möglichkeit verzichten, auf bevorzugte Kapitalflüsse zuzugreifen.

In diesem Zusammenhang wird erwartet, dass künstliche Intelligenz (KI) dazu beiträgt, diesen Engpass zu beseitigen. Laut Dr. Le Hung Cuong, stellvertretender Generaldirektor von FPT Digital (unter FPT Corporation), setzt die Monetary Authority of Singapore (MAS) jetzt KI ein, um ESG-Berichte kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) zu bewerten.

Dies trägt dazu bei, die Bearbeitungszeit für Kreditanträge deutlich zu verkürzen und gleichzeitig den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu grünen Finanzierungen zu verbessern. Für Banken trägt KI außerdem dazu bei, den Due-Diligence-Prozess zu vereinfachen und die ESG-Berichtsanforderungen effizienter zu erfüllen.

In Vietnam möchte die Vietcombank KI einsetzen, um Unternehmen dabei zu unterstützen, den Druck bei der Einhaltung nachhaltiger Entwicklungsstandards zu verringern. Frau Ngo Thuy Phuong, stellvertretende Leiterin der Strategieabteilung dieser Bank, sagte, dies sei eine der strategischen Ausrichtungen, um Unternehmen im grünen Transformationsprozess zu begleiten.

Der Schlüsselfaktor liegt jedoch weiterhin in der Perfektionierung des Rechtskorridors. Ein Vertreter des BIDV erklärte, dass die Regierung sowie die Ministerien und Zweigstellen zur Förderung grüner Kredite bald klare Vorschriften zu grünen Klassifizierungskriterien, zur nationalen Zertifizierung grüner Projekte sowie zu Mechanismen für das soziale Risikomanagement bei Kreditaktivitäten erlassen müssten. Gleichzeitig bedarf es Anreiz- und Vorzugspolitiken zur Förderung grünen Wachstums.

Internationale Erfahrungen zeigen, dass die Einführung eines grünen Klassifizierungssystems ein grundlegender Faktor ist, um Investitionskapitalströme in umweltfreundliche Bereiche zu lenken und Vietnam so bei der Integration und dem effektiven Zugriff auf globale grüne Finanzressourcen zu unterstützen.

Ein positives Signal ist, dass die State Bank of Vietnam (SBV) kürzlich das Handbuch „Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem bei Kreditvergabeaktivitäten“ veröffentlicht hat. Laut Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren, wurde dieses Dokument auf der Grundlage einer Zusammenarbeit zwischen der Staatsbank von Vietnam und der Internationalen Finanz-Corporation (IFC) entwickelt. Dabei wurden internationale Praktiken befolgt, um Kreditinstitute bei der Anwendung von ESG-Standards bei Kreditaktivitäten zu unterstützen und so das Ziel einer nachhaltigen Finanzentwicklung zu verfolgen.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, betonte, dass das Handbuch ein wirksames, praxisorientiertes Instrument sei, das Kreditinstituten dabei helfe, den Besonderheiten jeder Bank und jedes Kredits angemessene Risikomanagementprozesse zu etablieren.

Dies ist ein praktisches Dokument, das wesentlich zur Verwirklichung des Aktionsplans des Bankensektors zur wirksamen Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum beiträgt.

Quelle: https://baodaknong.vn/thao-go-rao-can-phap-ly-thuc-dong-von-xanh-chay-vao-kinh-te-tu-nhan-253664.html