Das billige Geld fließt immer noch nur schleppend.

Die Zinssätze für Verbraucherkredite sind gesunken.

Seit Jahresbeginn haben Banken ihre Programme zur Ankurbelung des Kreditwachstums beschleunigt, insbesondere durch die Senkung der Kreditzinsen auf den niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre. Die Viet Capital Commercial Bank (BVBank) hat kürzlich ein Kreditpaket für den Kauf und die Renovierung von Häusern und Grundstücken, den privaten Konsum sowie die Kapitalaufstockung für Produktion und Unternehmen mit Zinssätzen ab 5 % pro Jahr aufgelegt. Gleichzeitig wurde die Zinsdifferenz zwischen festen und variablen Zinssätzen auf nur noch 2 % pro Jahr reduziert. Die ShinhanBank senkte die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zum vierten Quartal 2023 um 0,3 bis 0,7 % pro Jahr. Kreditnehmer können zwischen einem festen Zinssatz von 6,8 % pro Jahr für die ersten 12 Monate, 7,4 % pro Jahr für die ersten 24 Monate oder 8 % pro Jahr für 36 Monate wählen.

Vietcombank senkt die Sparzinsen auf 1,7 % pro Jahr.

Die staatlichen Banken haben ihre Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresende um 1–1,5 % gesenkt. Der Kreditzins der BIDV liegt aktuell bei rund 6,5 % pro Jahr, der der VietinBank bei 6,4 % pro Jahr, der der Vietcombank bei 6,7 % pro Jahr (fest für die ersten 18 Monate) bzw. 6,8 % pro Jahr (fest für 2 Jahre) und der der Agribank bei 7 % pro Jahr mit einem Vorzugszins von 12–24 Monaten. Nach Ablauf des Vorzugszeitraums ist der Kreditzins variabel und berechnet sich aus dem 12-monatigen Sparzins zuzüglich eines Aufschlags von 3,5 %.

Die aktuellen Zinssätze für Wohnungsbau- und Konsumkredite liegen mit 1–2 % pro Jahr etwas höher als die von Banken angebotenen Einlagenzinsen. Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen bewegen sich zwischen 5 und 10,5 % pro Jahr und gelten als die niedrigsten der letzten 20 Jahre. Führungskräfte mehrerer Banken bestätigen, dass viele Vorzugskredite in den ersten Monaten im Vergleich zu den Einlagenzinsen nahezu kostendeckend sind. Dennoch gestaltet sich die Kreditvergabe aufgrund der geringen Nachfrage nach Immobilienkrediten weiterhin schwierig.

Laut dem vietnamesischen Bankenverband hat die vietnamesische Staatsbank den Banken zu Jahresbeginn Kreditziele vorgegeben, um die Kreditvergabe an die Wirtschaft zu fördern. Ob das Kreditwachstum tatsächlich erreicht wird, hängt jedoch von der Fähigkeit der Gesamtwirtschaft ab, Kapital aufzunehmen. Insbesondere im Bereich der Konsumkredite befinden sich die aktuellen Zinssätze auf einem historischen Tiefstand. Angesichts der anhaltenden Schwierigkeiten werden Banken und Finanzinstitute die Kreditvergabe jedoch weiterhin vorsichtig gestalten. Konsumkredite machen etwa 21,2 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft aus, was rund 2,5 Billionen VND entspricht. Im Jahr 2023 verzeichnete das Konsumkreditwachstum den niedrigsten Stand seit fünf Jahren.

Um dieses Problem zu lösen, ist eine Lösung erforderlich, damit Banken sich mittel- und langfristige Finanzierungen sichern können.

Finanzexperte Dr. Nguyen Tri Hieu

Angebot und Nachfrage nach Konsumkrediten sind noch nicht ausgeglichen.

Die Zinsen sind selten so niedrig, die Marktliquidität ist jedoch noch geringer. Wirtschaftliche Schwierigkeiten, fehlende Rückzahlungsmöglichkeiten, Sorgen über Zinsanpassungen und die Befürchtung, dass der Immobilienmarkt weiterhin eingefroren bleibt, verunsichern potenzielle Hauskäufer.

Herr Nguyen Trung (Bezirk 2, Ho-Chi-Minh-Stadt) sucht aus praktischen Gründen ein Haus in der Nähe seines Arbeitsplatzes. Da er von den gesunkenen Immobilienpreisen gehört hat, nutzt er die Gelegenheit und sucht überall. Nach zwei Monaten stellt Herr Trung jedoch fest, dass es aufgrund der geringen Marktliquidität derzeit viele Angebote gibt. Trotzdem sind die Immobilienpreise in einigen Gegenden nicht wesentlich gesunken.

„Meine Familie hat kürzlich ein Haus im 10. Bezirk gefunden, das über 12 Milliarden VND wert ist. Um es zu kaufen, müssten wir über 2 Milliarden VND von der Bank leihen. Laut Bankangestellten würden die Raten in den ersten Monaten bei einem anfänglichen Vorzugszinssatz von etwa 7 % pro Jahr fast 50 Millionen VND betragen, inklusive Zinsen und Tilgung. Nach Ablauf der Vorzugsphase berechnet sich der Zinssatz auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich eines Aufschlags von 3–5 %.“

„Das bereitet mir die größten Sorgen, denn Ende 2022 und Anfang 2023 schnellten die Einlagenzinsen der Banken in die Höhe, was dazu führte, dass auch die Kreditzinsen auf 15–16 % pro Jahr stiegen. Viele Kunden haben Schwierigkeiten, weil sie sich die Zinsen nicht leisten können. Die von den Banken angebotenen Vorzugszinsen gelten nur wenige Monate, maximal ein bis zwei Jahre, danach werden sie variabel. Kreditnehmer können daher nicht abschätzen, wie hoch die Zinsen in den folgenden Jahren sein werden, insbesondere bei Immobilienkrediten mit Laufzeiten von 10 bis 25 Jahren“, erklärte Trung.

So empfinden es auch viele andere. Sie möchten Geld leihen, haben aber Angst.

Der Finanzexperte Dr. Nguyen Tri Hieu sieht darin ebenfalls ein Problem auf dem vietnamesischen Markt. Banken bieten Kredite mit Laufzeiten von 10, 20 oder 30 Jahren an, doch die Zinssätze sind nur in den ersten Monaten günstig, danach variabel. Das Risiko eines drastischen Zinsanstiegs in der Folgezeit ist sehr hoch, manchmal verdoppeln sich die Zinsen sogar. Dadurch müssen Kreditnehmer hohe Zinsen zahlen, was die Rückzahlung des Kredits zu einer schweren Belastung macht. In den USA hingegen können Hauskäufer 30 Jahre oder sogar länger einen festen Zinssatz zahlen. „Die Banken müssen Lösungen finden, um mittel- und langfristiges Kapital zu mobilisieren und dieses Problem zu lösen“, so Dr. Hieu.

Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, ist der Ansicht, dass die Banken über ausreichend Kapital und einen hohen Kreditspielraum verfügen, die Konsumkreditvergabe in diesem Jahr jedoch vor großen Herausforderungen stehen wird. Grund dafür ist die geringe Kreditnachfrage. Früher herrschte auf dem Immobilienmarkt eine hohe Liquidität; viele Menschen kauften und verkauften Immobilien schnell, um Gewinne zu erzielen. Falls die Objekte nicht verkauft wurden, konnten sie vermietet werden. Die aktuelle Situation hat sich jedoch grundlegend geändert: Der Immobilienmarkt ist illiquide, die Vermietung gestaltet sich schwierig, die Preise fallen… dies führt zu einem Rückgang der Immobilientransaktionen und folglich zu einer sinkenden Kreditnachfrage.

„Nachdem die Banken die Zinsen gesenkt haben, sollten auch Immobilienunternehmen überlegen, wie sie die Wohnungspreise erschwinglicher gestalten können. Um die Kreditvergabe anzukurbeln, benötigen die Menschen zudem ein Einkommen, während sie derzeit sowohl im Inland als auch weltweit sparen. Ein weiterer Grund ist die hohe Quote notleidender Kredite von bis zu 4 %. Daher sind Banken und Finanzinstitute bei der Kreditvergabe sehr vorsichtig. Kreditgeber prüfen die Rückzahlungsfähigkeit ihrer Kunden sorgfältig, anstatt einen Anstieg der Kreditausfälle zu befürchten. Die Beitreibung von Forderungen ist für Banken schwierig, insbesondere das Phänomen der Zahlungsausfälle bei Konsumkrediten, was die Banken zögern lässt, Kredite zu vergeben“, erklärte Herr Hung die aktuelle Situation.

Der Grund dafür, dass billiges Kapital unverkauft bleibt, liegt in diesen Faktoren.

Die Sparzinsen sind gesunken.

Anfang Januar senkten die Banken die Sparzinsen weiter und erreichten damit den niedrigsten Stand seit 20 Jahren. Am 12. Januar reduzierte die Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (VCB) die Einlagenzinsen um weitere 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte und erreichte damit mit 1,7 % pro Jahr den niedrigsten Stand am Markt. Für Laufzeiten von ein bis zwei Monaten sank der Zinssatz von 1,9 % auf 1,7 %, für drei Monate um 0,2 Prozentpunkte auf 2 %, für sechs bis neun Monate von 3,2 % auf 3 % und für zwölf Monate auf 4,7 %.

Auch die Viet A Bank senkte kürzlich die Zinssätze für Laufzeiten von 1–5 Monaten auf 4,2 % pro Jahr, für 6–11 Monate auf 5,2 % pro Jahr und für 12 Monate auf 5,5 % pro Jahr. In den letzten zwei Wochen reduzierten über zehn Banken ihre Einlagenzinsen, und Zinssätze von 6 % pro Jahr sind kaum noch zu finden. Trotz der niedrigen Sparzinsen fließen weiterhin Einlagen zu den Banken. Laut der vietnamesischen Staatsbank erreichten die Einlagen im Bankensystem 2023 mit über 13,5 Billionen VND Ende 2023 einen neuen Höchststand – ein Anstieg von 14 % gegenüber 2022.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm